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【買樓部署】3招置業準備 實現業主夢 在香港買樓上車要不吃不喝20年？ 雖然上車盤至少數百萬，但其實只要置業前做好準備功夫，計好首期及額外開支、評估按揭借貸力及選擇適合自己的按揭計… 要留意，還款期也要跟銀行而定，即如銀行是用70-, 保費計算 那麼按保部份也最長用70-，應向按揭中介先查詢哪些銀行批的還款期會是最長。 留意：雖然按保放寬首置不需要壓測，但有些大銀行都還是要計壓測的。 重要：最近因疫情關係，批核時間比以往長，見過有個案要2個月先批到。 因此，建議買樓人士向業主爭取3個月成交期，才好簽臨約，預多點時間申請按揭保險。 而若加保後，因為轉換工作、投保身分變更等各種因素，導致曾有一段時間未加入全民健保，也沒有繳納健保費，造成投保紀錄未完整銜接，就是俗稱的「健保中斷」。 透過健保快易通 APP，可以隨時查詢自己投保紀錄，也可以查看保費繳納紀錄、未繳保費資料，如果你是第六類投保人（例如待業者、無業榮民），還可以利用健保快易通進行加保、轉出、停保、復保等健保業務。 可以到投保的鄉（鎮、市、區）公所、健保署各分區業務組或聯絡辦公室查詢，記得攜帶身分證正本，以下為各分區業務組的服務位置與連絡電話。 自97年1月1日起，依身心障礙者權益保障法規定之庇護性就業身心障礙者被保險人之薪資報酬未達基本工資者，其月投保薪資可申報 6,000元至投保薪資第1級。 保費計算: 員工月中到職、離職「健保費」如何計算？ 長榮公司租用的「長賜輪」（Ever Given），2021年3月於蘇伊士運河擱淺，連帶阻塞運河6天，影響世界貿易。 今（13）日有外媒報導指出，航運集團馬士基（Maersk）已於丹麥法院對長榮提出告訴，據傳求償金額約達13億元台幣。 近期AI聊天機器人ChatGPT熱潮席捲全球，引發各大金融機構密切關注AI領域商機。 在努力增加收入的同時，對於有打算上車置業的賣家，按揭保險是一定要了解也要充分利用的按揭工具。 個別有些銀行可以經 QBE和AIG，但那些銀行會用電腦隨機決定把申請人派去HKMC, QBE, 或 AIG，一般情況下客人都不能自選。 一次付清，銀行一般會代買家支付，然後算入銀行貸款額，分30年攤還。 公司若長期不分配股利，當下可能少繳稅，但公司的「淨值」也會逐年墊高。 今天要分享的 Excel 工具，就是可方便檢視每張保單在每個年度的現金流，大家可以利用假日拿出自己的保單，好好檢查未來5到30個年度的現金流進出。 若有繳費需求，也可以透過下載「健保快易通」APP，登入「健保櫃台」，在「個人各項查詢及設定」服務專區中點選「未繳保費查詢」，選擇欲繳年月之保險費點選「繳費」，就能看到多種繳費管道。 習慣超商繳費的民眾，選擇「超商行動條碼」顯示超商行動條碼，即可在 4 大超商繳費。 二代健保與股利的關係在於「股利所得」被算為補充保費的項目之一，所以單次收到股利超過 2 萬元，就要收取補充保險費，但金額超過1000萬元時，則以1000萬元計算。…

危疾保險在受保人患上癌症、心臟病、中風等指定受保疾病時提供一筆過的賠償，以支持受保人的日常生活及家庭開支。 相反地，除了不保事項，住院保險是無需指定疾病才可索償。 因此，同時需要實報實銷的住院保險支付住院和治療的開支，一旦受保人入院治療就可獲得相關的住院賠償。 跟傳統保險公司一樣，Bowtie 設有客戶服務中心、熱線、電郵及即時線上查詢，協助客戶投保、索償估算及協助索償服務。 合資格家庭成員：有關申請之受保人必須為投保人的配偶，或他們的子女、父母、祖父母、外祖父母或兄弟姊妹。 不過最驚就係唔好彩生 Cancer 或者有其他危疾，手尾可能好長，同埋我都希望有需要嗰時可以住半私家房，起碼叫清靜啲同有啲私隱。 Bowtie Pink 符合我嘅條件，保費仲好抵。 我哋做 Freelancer 唔同打工仔，收入無咁穩定之餘，亦無公司福利同醫療，所以一定要自己準備好。 保費表: 表格及工具 「原有按揭成數」是指傳統銀行原本承造的按揭成數，即在借取多20%的按揭保險前的成數。 保費表 根據現行按揭政策，傳統銀行最高可承造最高60%按揭成數。 保費表 保費表有四個，其中「表1」及「表2」為舊按保計劃，即指450萬以下最高可借9成，600萬以下則最高可以借8成。 而「表3」及「表4」則屬於俗稱「波叔Plan」的「新按保」計劃。 1,000萬或以下最高可借9成，1,000至1,200萬最高可借8成。 以上有關健康獎賞的描述及列表只提供一般資料，您應該參閱保單條款或保障條款有關健康獎賞的詳細計算及發出方法。 若受保人確診患上就保單條款或保障條款內（按情況而定）所定義之癌症、心臟病、中風、腎衰竭，並於醫院接受治療，指定保障之限額將會額外被提升。 賠償項目包括病房及膳食費用、深切治療費用、手術費用、住院雜費、先進診斷掃描（包括在門診進行）的檢查費用，以及醫療裝置費用等。 自願醫保或一般醫保都有機會在續保時加價，保險公司通常會考慮醫療通脹、風險池健康程度、受保人的年紀等原因決定加價幅度。 如果曾經試用過按保計劃，再去申請按保，保費折扣會再多一點，最多可以去到五折。 根據新計劃，1,000萬元以下物業最高可以做80%按揭；而800萬元以下可以做最高90%按揭，貸款上限720萬元。 中國平安(02318.HK)公布，1月止首月，四家控股子公司原保險合同保費收入共計1,397.62億人民幣(下同)，按年增加2.4%。 期內，平安產險、平安壽險、平安養老險及平安健康險收入分別為320… 本公司有權要求有關書面建議的證明，例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。 收入損失升級醫療保障在受保人因失業或轉職而失去收入或醫療福利期間，超額醫療保障的賠償率將由85% 提升至100%4；如受保人不幸永久完全傷殘，亦可在傷殘期間享有此保障提升4。 若有索償，緊隨其後的保單年度仍可享8% 無索償折扣，而往後保單年度則需繳付全數保費，直至連續3個保單年度沒有任何索償（「無索償期」），便可再次享有16% 的無索償折扣，時刻獎勵您保持健康。 想問問台灣的保單除了紅利(利率)外, 還有一項是每年領回多少的金額?…

以上次的例子向銀行貸款了72萬港元購買100萬港元的保單的例子，假設貨款息率是2%，投保人每月需供款約1,200港元。 舉例而言，曾經有保險中介人建議客戶把現時的住所抵押給銀行做保費融資，其實這是十分危險和不負責任的銷售手法。 然而，當匯率風險一旦出現的時候，除了保費融資利率會上升，連按揭利率都會上升，甚至連物業都有機會變成負資產，但保單退保有機會出現虧損。 在正常的情況和不計算通貨膨脹的影響下，儲蓄保險只有沒有回報，而不會虧本。 請注意銀行保留於任何時間在預先通知借款人的情況下加大、減少、取消部份或全部貸款的權利。 但是，如果發生事故或一連串的事故以致銀行認為借款人在財政狀況上出現重大的不良影響，該貸款可能會被銀行在沒有預先通知的情況下修改、減少或取消。 貸款應付之利息根據三個月銀行同業拆息加預定息率釐定。 以銀行同業拆息釐定利息之信貸產品存在風險，因銀行同業拆息會因應市場貨幣供應及需求作出調整。 無論銀行同業拆息現是否處於較低水平，若市場貨幣供應及需求失衡，銀行同業拆息有可能會大幅提升，客戶可能因而導致利息成本增加。 保費融資討論區: 保單回報並非保證 至於如你想供盈富基金供到600萬，當你月月儲1萬，要花240個月(20年)在年8.4%回報下才可達到。 不少人說買股長期都賺或者迷戀巴菲特的投資法，只好說近10年巴菲特的投資成績已回落不少，大家亦都唔好對九十歲既老人過份要求。 下圖說明1年計、3年計、10年計，巴菲特的BKR之回報都比S&P回報還低。 保費融資討論區 至於洗費買樓係多，印花稅都幾十萬所以樓真係一世人買到3-4間都算叻仔/女。 當然樓其實用性係股/保險沒有的，樓就係可拎黎自住，加上選對區樓的出租率可以好高。 好處是你可以從不同的理財顧問找到真正合適你的保險計劃。 但是因為一般的保險公司只會有10多間銀行提供「保費融資」服務。 所以同樣的壞處是你未必選擇到自己最合適或最心儀的銀行去做「保費融資」。 第二件事係多了人問保費融資，因為只要保險公司唔執笠，擺返357年每年6-7%確可造到，在低息環境下回報更高。 上班次收息101課有學生拎呢個資料黎問，看畢有感回報只屬一般，我地提供資訊價值在於邊個計劃夾埋邊間銀行做，個組合可以最高回報。 同埋，我地可以拎到額做，仲要講到唔計你TU(很可能，但唔敢講100%)，即唔影響你之後買樓借貸力。 保費融資討論區: 我們隨時為你提供協助 若您取消透過保費融資投保的保單，銀行將保留取消保單的最終決定，您或需償還貸款本金、任何提前還款的罰款、利息及其他應計的行政費用。 透過保費融資支付部分保費，無須套現資產，仍有流動資金繳交保費。 作者簡介：姚俊龍是美聯金融集團財富管理總監, 香港大學機械工程系學士, 於2014年榮獲「香港財務策劃師學會 從業逾10年, 集保險方案及理財策劃於一身，一站式為客戶提供全方位服務。 本文章內容只供參考用途，並屬於作者之個人意見，並不保證所有資料準確無誤，亦不構成任何投資或服務之推介、邀約或游說。 逾期或拖欠還款可導致銀行要求立即償還所有欠款及保單退保，從而令受保人失去保單提供的保障及其他保單利益。 有關一般的儲蓄保險和保費融資的儲蓄保險表現可參看下圖。 在作出任何財務決定之前，請聯絡您的客戶經理以評估您的財務需要並了解保費融資所涉及的風險。 本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。 顧客最關心的當然是利率，因為利率愈低，潛在回報愈大。 銀行大多以一個月同業拆息（H）為依據，例如H+1.5%，現時H是0.06%，利率約為1.56%。 H現時處於極低水平，但可以浮動，隨時飆升，若果沒有「封頂」，套不到息差之餘，甚至會「蝕俾銀行」。…

不同的是，保費融資一般只要求每月定期還息，直至貸款合約到期後，才需要一筆過還本，大大減低投保人每月的還款壓力。 保費融資計算機 而且保險公司主力投資均衡組合，紅利率相對穩定，實際紅利亦同時受惠於槓桿而被倍化。 在加息週期下，分紅保單有望上調宣派利率，有效加快儲蓄速度，提早達成投資目標。 萬用壽險是一種靈活性較高的人壽保障產品，其特色有兩個：一、有較高的戶口透明度。 其中當借券收入大於$20,000時，凱基證券會自借券收入中代扣10%所得稅，另借券收入免納入補充保費扣取範圍。 保費融資計算機 借券收入計算方式：出借股數×每日收盤價×成交費率×出借日數÷365。 係逐日（算頭不算尾）逐筆計算至還券了結後收付 。 保費融資計算機: 保費融資如何運作？ 只不過在實際的按揭申請程序上，申請人會先在傳統銀行申請按揭，此時銀行會先為買家進行「壓力測試」，通過測試後，如買家有需要申請「按揭保險」，銀行會再協助買家遞交申請表。 一般來說，在申請「按揭保險」時，按揭證券公司有規定「供款佔入息比率」，上限為50%，意思即在整個貸款額，在計算每月供款後，供款額不可多於入息50%為準則。 由於「按揭保險」屬於高成數按揭申請，風險較高的情況下，是需要繳納手續費來換取額外貸款。 現時市場上，一共有三個地方可提供「按揭保險」計劃，當中佔比最高就是香港按揭證券公司；部份銀行則夥拍昆士蘭保險、以及AIG 保費融資計算機 MORTGAGE INSURANCE來提供按揭保險計劃。 帶有保證入息的壽險計劃是普遍的儲蓄或退休計劃，其特色是在保單期開始後定期派發俗稱「coupon」—附有利息的保證現金儲備。 這種壽險計劃的保單繳付期為 5 年、10 年以上不等，一般保障期為 30 年以上，什至終身。 另一方面，如投保人已有流動資金，當利用保費融資來代繳交保費後，騰出的流動資金便可用在其他用途上，例如作業務上的投資、子女教育開支等個人所需。 保費融資計算機 免責聲明：本專頁刊載的所有投資分析技巧，只可作參考用途。 市場瞬息萬變，讀者在作出投資決定前理應審慎，並主動掌握市場最新狀況。 而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點，僅屬筆者個人意見，與新傳媒立場無關。 保費融資計算機: 保費融資–你所不知道的香港保險玩法 不同參與計劃的貸款機構可能就貸款收取相關收費及徵費，擔保費金額的計算過程並未有包括這些相關收費及徵費。 若在計算過程中加入相關收費及徵費，擔保費金額可能會相應增加。 中銀香港一直致力支持本地中小企業，並參與由香港按證保險有限公司推出的「中小企融資擔保計劃」(「本計劃」) 1，全力為中小企提供靈活及切合業務需要的貸款方案。 「新按保」是以政府去年新修訂的按揭保險計劃的標準而定。 根據今年3月放寬的按揭保險規定，物業價格為1,000萬以下物業最高可做9成按揭，或樓價1,200萬以下做最高8成按揭，而計劃已設定貸款額上限亦增加至900萬元。 如在冷靜期內取消保單，您將獲退還全數保費及保費徵費。…

投資相連壽險計劃（簡稱投連險或ILAS）讓投保人可透過保險來進行「基金投資」。 投連險屬於長線投資，回報與所選的基金表現掛鈎，不設保證回報，其人壽保障至少為戶口價值的105%。 通常，保險公司會提供多款基金供投保人選擇，基金涵蓋不同地區（如發達國家、新興市場）、國家（如美國、中國）、或行業（如金融、科技）等，讓投保人透過投連險來投資香港以外的市場、行業。 保費融資比較 10Life資訊並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。 購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自己進行研究，及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。 10Life資訊是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。 如果二手車買回來，也有部分保險公司可以承保，詳情可自行向保險公司查詢。 儲蓄保險適合一些追求絕對回報的人士，與追求相對回報不同，儲蓄保險毋須在意投資入市的時機，只要存放的年期足夠，便能夠從中獲利。 部份產品之實現率可能會於產品尚未推出或已停售之保單年度顯示。 此可能是因為某些保單改動包括但不限於牽涉更改保單日期，如以重訂保單日期方式復效，提前保單日期及更改基本計劃。 以重訂保單日期方式復效指因復效保單狀態至生效而更改保單日期。 保費融資比較: 儲蓄保險是甚麼？ 但如果你對投資有研究，購買定期壽險，並將節省下來的保費用於更高回報的投資上，反而更好。 在投保時，大家可能會見到不同的詞彙，而相信不少人較常遇到「現金價值」一詞，現金價值對投保人十分重要，特別是保單含儲蓄成份的投保人。 不同保險公司及銀行對保費融資有不同要求，部分銀行在批出貸款前會要求客人申請的貸款額最少要達港幣數十萬至數百萬元，而融資的概念對中產或高淨值人士可以是其中一種有用的工具。 另外，如沒有簽訂租約，亦可用擬租金收入計壓力測試。 如上文提及，保單現金價值是每期所交保費，扣除所有相關費用，再加上剩餘價值所獲得利息。 一般來說，剩餘價值會不斷累積且上升，所以每期可獲得的利息亦很大機會上升（假設利率不變），在複息效應下，累積現金價值才能愈滾愈大。 「現金價值」常出現於有儲蓄成份的保單內，而並不等於所繳保費。 保費融資比較: 提供8款計劃選項：「藍十字尊悅自願醫保計劃」 相信各位讀者都知道「保費」是什麼，亦可能對「融資」有一定概念，而保費融資是投保人向銀行貸款購買香港保險，投保成功後保單將作為放貸的抵押物由銀行保管，直至貸款還清（類似於貸款買房）。 客戶除了可以擁有保險的人壽保障，同時借助槓桿效應來賺取保單息率與銀行融資利率之間的「息差」。 「全保」除了包括「三保」的保障外，最大分別是若物主或 「全保」保單持有人的車輛若因水災、火災、交通意外、盜竊，以及召喚拖車服務等帶來損失是，「全保」亦會賠償。 「全保」與「三保」另一分別是，部分保險公司亦會向投購了「全保」的客戶提供額外的保障或支援服務，例如指定期內的「新車車價保障」、擋風玻璃保障及緊急路面支援服務等。 民營企業主王剛(化名)在香港買了一份大額保單，眼見實體經濟不景氣，企業經營越發困難，他決定把這份保險的受益人設為還在讀小學的兒子。 10年前，人民幣升值風頭正勁之時，曾經創下了4年升值25%的記錄，對於外資來說，乃是買進人民幣資產的絕佳機會。 因此在前幾年，所謂的「國際熱錢」大舉進入中國的樓市、股市等投資市場，大幅炒高了人民幣資產價格。 這也就是人民幣快速升值和中國資產泡沫急劇膨脹的對應關係。 Fusion Media 可能會因網站上出現的廣告，並根據你與廣告或廣告商產生的互動，而獲得廣告商提供的報酬。 保費融資比較: 相關文章 在這樣的安排下，兒子每年都可以獲得基本生活支出保障，同時可以防止過度揮霍。 1、兩次抵押貸款(第一次：抵押保單貸出700多萬;第二次：抵押債券貸出200多萬)中，銀行收取的利率並非傳統貸款利率。 事實上，不存在所謂絕對的「避稅」，一切以逃避稅收為目的而設計的架構都是「耍流氓」。…

其防手震品質取決於手機演算法的設計與效能，因此其優點為可以減少OIS因硬體設備而增加的成本，運用方式可以較低廉。 但是缺點則為其因硬體設備缺乏而導致防手震處理上較不細膩，需犧牲影像解析度，畫面不完整也容易影響畫質，較適合運用在微型裝置上，例如：GoPro。 由於手持智慧型手機拍照時，手的抖動會造成手機相機的輕微傾斜（一般在+��內），造成鏡頭觀察角度的變化，導致成像在圖像傳感器上相對於原位置發生偏移，造成圖像或影像模糊的問題。 尤其在弱光下夜拍、使用數位變焦將遠處景物放大、使用錄影功能、在行進、運動中拍攝、處於顛簸環境下拍照，都會加劇手抖問題而造成圖像或影像模糊。 為克服這個問題，手機相機陸續引入相機的防手震技術。 而雙光學防手震則指至少2個鏡頭以上皆具有光學防手震技術，達成更高階拍照/錄影穩定技術。 若要拍出需要超長曝光時間或是處於顛簸環境的照片或影像，還是要借重手機腳架或是三軸穩定器才行。 一般來說，比較經常性載重的車輛具備較重或較硬的彈簧，其彈簧剛性接近車重的上限值。 這樣讓車輛可以在控制性受載重慣性的限制下，正常地載貨並操駕行駛。 機震是什麼: 彈簧剛性 辛烷值是用来描述燃料抗爆震能力的一个指标，辛烷值高的燃料一般比较稳定，能有效避免爆震的产生。 对于市场上销售的使用汽油的汽车，厂商会根据设计与试验结果，向消费者告知所应使用的最低辛烷值汽油标准，即加油站常见的98号、95号、92号等汽油标号。 ），俗称敲缸，是发动机不正常工作方式的一种，是指点燃式发动机（一般即为汽油机）中混合气体自燃而不遵循正常的火焰传播过程，从而导致燃烧过程不可控，发动机发出高频率的金属敲击声。 简言之，爆震就是一种发动机不正常的燃烧而造成的震动。 这个对振动进行周期性刺激的频率称作刺激频率，而該外力稱作策動力。 这里同样可以看出，阻尼系数不可过大，否则不会发生实际意义上的振动（摆动），而是系统在原地“蠕动”。 自由阻尼振动真实情况中物理系统总是阻尼的，因为系统总是通过诸如摩擦等原因向外界放出能量。 放任一个这样的系统自己运动（自由振动），最终会达到“静止状态”，这是热力学第二定律所描述的，永动机不存在(参见能量守恒）。 機震是什麼: 光學防手震手機推薦 油井钻探一般使用定向钻探（如从同一个地表位置钻几个不同的井）。 关于冲击技术，主要限制是气压，空气达到活塞的压力不同，引发往复运动，从而利用足够力量破碎和粉碎岩石。 随着深度增加，钻杆内体积增加，需要更大的压缩机达到运营压力。 另外，地下水普遍存在，随着深度增加地下水增加。 钻杆内的空气必须足够将地下水压到地表，压力还需要将岩屑带到地表。 因此超过500 m后很少使用反循环钻探，因为成本限制达到极限，金刚石钻头更为经济。 防手震技術最早是應用在數位相機拍照上，近幾年民眾逐漸以智慧型手機代替數位相機拍照的趨勢中，防手震技術也被諸多手機大廠拿來應用在自家旗艦手機上，甚至是中階型機款的相機模組上，防手震技術幾乎成為了智慧型手機的必備規格。 最棒的是，如果本身是果粉，Insta360 ONE X2 支援許多蘋果產品，互相搭配起來讓創作更加順利。 套管一般为保护井壁防止塌方的空心钢管，材料为金属或PVC。 顿钻钻井是水井的一种传统钻井方式，大部分大型直水井都采用这种方式，特别是在基岩含水层上完成的深井，都是用这种方式。 車輛載重大的通常會搭配更硬的懸吊來抵銷額外的重量負載，否則可能在途中（或彈跳時）壓毀了車輛。 2.5Hz＝18000次、3Hz＝21600次，5Hz＝36000次。 土耳其東南部與敘利亞接壤地區本月6日發生規模7.8強震，傷亡人數仍不斷增加中，但20日晚間又再發生規模6.4地震，讓救災工作雪上加霜。 衛福部7日起陸續開放土耳其地震捐款專案的帳戶帳號，包括台灣銀行、四大超商等管道。 以目前來說，eSIM…

保證手續費大多介於0.25%~1.375%(年費率)，但若屬於直接保證者，從其規定，信保基金會向借款人收取保證手續費，以一次收取為原則；中、長期授信則逐年計收。 雖按年費率計息，但收取時以「日」為單位計算(按年費率除以365天)，最低收取金額為500元。 Fusion Media 可能會因網站上出現的廣告，並根據你與廣告或廣告商產生的互動，而獲得廣告商提供的報酬。 因此，可能過一些時間您的評論才會出現在我們的網站上。 這個網站採用 Akismet 服務減少垃圾留言。 進一步了解 Akismet 保費融資意思 如何處理網站訪客的留言資料。 而銀行在扣除借款人欠銀行的款項後，會把剩餘的保單收益(如有)，退還予借款人或保單內指定的受益人又或根據保單條款作出必要的安排或根據保單之規定作出相應之安排。 借款人將仍需承擔就保單索賠額及/或退保價值(根據具體情況)與抵押債務(定義於轉讓書)之間的不足差額。 保費融資 本質是一種貸款操作，通過將人壽保單抵押給銀行或金融機構，以墊支的貸款來支付部分保費，繼而可以於投保時用比較少的資金購買到比較大額的人壽保單。 傳統上，保費融資 會選用具有較高首日現金價值的萬用壽險作抵押品。 香港按證保險有限公司提供的按揭保險計劃預先批核服務，讓有意置業的人士在確定是否購買物業之前，預先知道自己是否符合按揭保險計劃的申請條件。 有興趣的人士可於簽署臨時買賣合約前透過參與銀行提交按揭保險計劃的申請及所需文件，並多數可於一至兩個工作天內得悉預先批核的結果。 保費融資意思: 醫療保費融資是什麼? 若貸款貨幣與保單貨幣不相同，便會出現匯率波動風險。 在保費融資的情況下，您可能需要先將保單收益按當時的匯率由保單貨幣兌換至貸款貨幣，才能償還貸款。 若匯率出現波動導致保單收益低於未償還的貸款金額，您將蒙受財務損失。 另外亦有保險中介人將保費融資介紹成支付方法，而沒有談到其實際影響，最終令投保人未有注意實際收益或會較中介人最初提及的為低，原因是部分會被利息抵銷。 很多因素會影響保單所產生的收益及貸款的利息款項(包括但不限於現行利率波動、市場狀況、投資前景、保險公司的投資回報及保險費用等)，例如保險費用會隨著被保險人的年齡增加。 目前並沒有歷史支持貸款利率和人壽保險合約之間能衍生長期利潤。 一般而言，「保費融資」是客戶以貸款繳付客戶申請人壽保險保單的保費之用(貸款金額為保費的某個特定百分比)，而該保單會作為有關貸款之抵押。 透過「保費融資」，客戶可以靈活方法繳付保費以購買人壽保險。 保費融資意思: 保費融資對按揭的影響及拆解方法 如果閣下有任何疑問，請在接受貸款時尋求獨立專業意見。 本網頁的資料並不構成買賣任何保險產品、「保費融資」及/或「保單融資」的建議或要約。 在「保費融資」的情況下，請注意銀行同業拆息之上升會提高貸款的利率，繼而減低保單在此安排下的整體回報率。 在最壞的情況下，貸款利率有可能高於在人壽保險可收到的回報，令客戶蒙受重大損失。 另外，保險公司亦沒有查核現時客戶持有的生效保單當中，有哪些正在繳交保費，更沒有檢查這些保單有沒有作為抵押品進行借貸。 保費融資等於客戶將保單權利及利益作為抵押予銀行，以獲得融資，因此客人需要完全明白有關風險。 然而，個別保險公司在發出保單或保單生效後，才通知客戶保費融資的風險，風險披露聲明毋須客戶簽署；有一間保險公司發出大量保費融資單後，竟然沒獲得客戶風險披露聲明簽署。…

詳情可瀏覽10Life網站的《產品解碼器》，比較短期儲蓄保險產品。 立橋人壽喜盈於「息」特級儲蓄保障計劃的保單期為8年，以上計算假設受保人於第五個保單年度完結時退保的現金價值。 若受保人持有保單至期滿，期滿保證內部回報率可再提升，預繳版本可達3.33%，3年供款版本則是3.28%。 2008 金融海嘯後，美國推出量化寬鬆（QE）而導致全球資金泛濫，香港 Prime Rate 一直維持在較低的水平。 總體而言，客戶購買了50萬美元的債券資產，同時免費得到一個300萬美元的大額人壽保單。 在穩賺投資收益的同時，獲得的大額保單每年紅利增幅也基本保持在4%左右。 有個別銀行更會提供透支額形式貸款，需要每年審批續期，貸款合約內容一般有repayable on demand（即叫即還）的條款，這樣的風險更高。 因此，保費融資很適合自主創業或其他原因，想在買高額保險保障的同時留有更多流動現金在手，來維持較優的家庭日常生活的人士。 有讀者稱讚本星期我文章的含金量高，先有諗sir800萬收息倉，再有圖有真相咁講「偷雞出租」物業情況。 今日輪到講保費融資，說明若果你不幸唔屬於「少年股神」，你仲可以係本blog搵到穩健而利用買樓、買債、買保險去致富的方法。 申請保單借款後有未還款的金額，若發生保險事故，保險金會先扣除貸款本息，剩下的金額再給付給受益人。 保費融資小心中伏: 按揭計劃詳細懶人包 客戶不應單獨依賴本網頁的資料而作出任何投資和 / 或保險的決定。 保險合約的細節及條文將詳列於所屬保險公司所發出之保單上。 客戶亦應閱讀有關「保費融資」及/或「保單融資」的文件以充分了解所涉及的風險。 保費融資小心中伏 本網頁的資料並不構成買賣任何保險產品、「保費融資」及/或「保單融資」的建議或要約。 不過，投保人與保險公司都應該以「最高誠信」去實行保單的內容。 所以在正常情況下，保險公司不會特意去抽查投保人的病歷，從而免除承保的責任。 Iris以最常見到癌症賠償為例，早期癌症病變只會得到保單賠償金額的一至兩成賠償，要去到後期癌症病變才會得到全額賠償，所以保障金額不代表最後投保人實際能得到的賠償。 假設投保人買一份50萬元保額的保險，早期癌症病變可能只得5萬元賠償，隨時不夠私家醫院的手術費。 雖然名為危疾保險，但只要保險公司願意賠償，絕大部分保險公司都不會理會投保人得到賠償後，資金會用在什麼地方，甚至投保人不去治病，用來吃喝玩樂都可以。 不過，購買危疾保險也有不少地方要留意，不想有買無賠，便要小心。 保費融資小心中伏: 利率風險對沖產品 如果借款人未能繳付貸款利息，銀行可以將產品退保並取回退保價值，扣除欠債後再支付予保單持有人；如果退保後仍未能找清欠款，則仍然需要繼續償還負債。 陳政生稱，譬如說投保人利用槓桿購買儲蓄保險，貸款息率為最優惠利率（P）減2.7%，借貸成本即約2.5%，而儲蓄保險提供3%保證回報，投保人可享受0.5%息差利潤。 假設槓桿比率為80%、90%，投入20元，購買100元保單。 保費融資小心中伏 不過，這種操作方法並非萬無一失，其間最大風險是最優惠利率的變動。 保費融資小心中伏…

為遏止高通脹，美聯儲局放鷹，表示今年會收緊貨幣政策，除了縮減資產負債表、減少買債規模，今年更有可能多次加息 。 向客戶披露及解釋保費融資的主要特點及風險，包括「重要資料聲明書──保費融資」及使用保費融資可能涉及的其他相關條款與細則、風險及特點。 金管局與保監局於2020年就保險公司及持牌保險中介人（包括銀行）的保費融資活動進行聯合查察，並於2021年9月30日發布主要結果（只備英文版本），涵蓋負擔能力評估、風險披露和銷售手法等方面。 接納有關中介人就產品提供的意見及購買產品或服務與否，將由閣下獨立判斷並承擔相關責任。 除非10Life Financial或相關保險公司/提供商向閣下發送承保通知，否則即使閣下已經提交個人資料，亦不應視保險保障是受約束、有效、已申請或假定成立。 香港持牌保險顧問並未能向身處香港境外人士銷售保險產品或提供相關建議。 建議便不公開說，因為市場經常有變動，而且每人需求不同，私下交流討論才可，但在網上可跟大家分享一些揀選儲蓄保險和保費融資的心得和揀選實例，只要拿到心法，大家便可知道如何選購。 銀行的主要業務是提供貸款，只要符合風險管理守則而銀行又有足夠的資金，銀行都願意多做貸款生意。 其實保費融資的做法在金融市場存在已久，只是從前多數是私人銀行或高端客戶才能享用這類服務。 以往零售銀行主要做按揭貸款業務，不過近年因為銀行水浸加上超低利率，而且傳統按揭業務競爭激烈，近年越來越多零售銀行提供保費融資服務，亦令入場門檻降低。 低息環境持續多年，透過槓桿賺息差的投資方法隨即興起。 保費融資加息: 貸款 一旦美元加息，或香港銀行的美元貨幣流動性出現緊縮，HIBOR也會隨之升高。 如果貸款利息升至萬能險的收益水平，套利空間也隨之消失。 槓桿收益的主要來源，就是三年鎖息4.5%與貸款利息2.5%之間的差額。 如果資金充裕，有條件開設該銀行的私銀賬户，那麼把貸款利息壓低到2.0%也是有可能的。 不過，「加槓桿」在擴大收益的同時，有可能會將風險也放大。 假如你是一名欠債累累的債仔，但你有權控制利息，以及控制還款的方式，長期來說你會選擇高息抑或低息的環境？ 若匯率出現波動導致保單收益低於未償還的貸款金額，您將蒙受財務損失。 如果可信之餘回報又理想的話，這便是優良和值得選購的保費融資儲蓄保險產品。 有見及此，香港保險業監管局為保障公眾利益和知情權，於其網站公佈不同保險公司就其分紅保險產品所展示的分紅實現率。 計算下來，購買這份600萬美元保額的保單，只需花費24萬美元的成本。 舉例，如果死者是某歐洲國家的公民，而該國的遺產稅是45%，即其承繼人在承繼時，需向該徵稅國先繳交總遺產的40%現金作稅款後，才可承繼遺產，繼而洐生很多資金周轉和家庭糾紛的問題。 我們靈活的10年期貸款可滿足您的資產流動​​性需求。 如情況有變，您可隨時提前贖回以終止您的保費融資，輕鬆簡單，並沒有罰款。 使用滙豐流動應用程式及網上理財服務，即可安坐家中，輕鬆理財。 請瀏覽本網頁，了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。 保費融資加息: 1 保證現金價值 4月初保監局同金管局就發出一份指引，釐清有關利用「保費融資」買人壽保單嘅監管標準同規定，當中最最最重要嘅重點係流動資產嘅計法──物業不應當作流動資產。 如果排除咗層樓，咁唔少客戶已經唔使諗，因為佢哋最大嘅資產就係層樓，如果要變賣佢哋又唔敢，所以傳統嘅槓桿就做唔到喇。 此文章所載的資料乃取自滙豐保險相信為可靠的來源，然而，滙豐保險並未獨立地核實此等資料。 滙豐保險及香港上海滙豐銀行有限公司（「滙豐」）並不會對此等資料的準確性及完整性作出保證、陳述或擔保，及不會對此等資料承擔任何責任。 純保障型產品是沒有任何增值成份或可提取現金價值的保險產品，例如定期人壽保險。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。…

目前在境外，許多高淨值人士更喜歡採用信託與人壽保險組合的方式，進行遺產傳承，提高資金運用效率。 保單可提供槓桿和現金流，信託則用來實現長期穩定的資產傳承，並一定程度地消除利益衝突。 要注意的是，不是所有的保單都可以做「保費融資」和「保單貸款」，一般只有「高現價」的保單，且保險公司與相關銀行有穩定的合作關係，才可以進行「保費融資」。 為此，保險公司近年推出專為「保費融資」而設的保險計劃，與銀行合作，借錢給顧客購買大額人壽，套取息差，將每年回報由3%至4%，大幅提升至8%至10%。 如情況有變，您可隨時提前贖回以終止您的保費融資，輕鬆簡單，並沒有罰款。 使用滙豐流動應用程式及網上理財服務，即可安坐家中，輕鬆理財。 請瀏覽本網頁，了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。 保費融資例子: 戶口優惠 若匯率出現波動導致保單收益低於未償還的貸款金額，您將蒙受財務損失。 保費融資例子 受保人去世後，保單價值及/或身故賠償將首先用於償還貸款餘額，其後任何剩餘價值將歸保單持有人或保單受益人所有。 此外，若貸款本金超過保單現金價值的一定比例，銀行或會要求提前償還部分貸款。 對於有多餘資金而沒有債務的人而言，融資是一種「錢滾錢」的策略，亦是中產或高淨值人士其中一種財技。 普遍而言，透過融資賺錢需要做深度研究以及尋找最佳時機以達致其財務目標。 以往保費融資的入場費較高，一般屬私人銀行的產品，主要針對高淨值客戶。 隨着低息環境令融資需求增加，越來越多零售銀行推出保費融資貸款，而且入場費是散戶普遍可負擔水平，部分低至20萬至30萬元。 未成立私銀的上海商業銀行兩年前涉足保費融資，該行產品拓展部主管陳志偉稱，批核保費融資較私貸複雜，行政費較多，故一般只做大額保單，不過若市場需求增加，亦會考慮降門檻。 以往入場門檻一般要求保費達100萬美元，但近年銀行希望大小通吃，保費降半至50萬美元亦接受，個別保險公司與銀行合作，門檻會更低。 保費融資例子: 保單是理想的抵押品 當中的執行時間、資產比例和受益人都是可以隨時更改。 更重要是當中不牽涉律師行政費用，更可靈活處理遺產稅的問題，無論日後有幾多代的子孫，有關的財產分配都可掌握手中而不被通貨膨脹和形形式式的法律行政費蠶食。 要注意的是，在保單給銀行做抵押的情況下，保單持有人在保單的權益將會轉讓給銀行。 期間所有身故賠償或需要提早退保，保險公司會先將賠款或退保現金價值用來清還銀行債務，如果有餘款便會發還給保單的受益人或持有人。 請細閱並了解清楚下列潛在風險，以便選用保費融資時作出明智決定。 作者簡介：姚俊龍是美聯金融集團財富管理總監, 香港大學機械工程系學士, 於2014年榮獲「香港財務策劃師學會 從業逾10年, 集保險方案及理財策劃於一身，一站式為客戶提供全方位服務。 保費融資例子: 1 選擇專於保費融資產品的保險公司為妙 上述風險對於投保人最大憂慮是，當銀行及保險公司容許過度槓桿存在，而客人原意接受過分槓桿，以小博大，一旦出現流動性問題時，則會有未能還款風險。 近年帶動本港保險業業務增長的內地客對保費融資感興趣。 銀行界指，由於香港保費較內地低約兩成，加上內地客的境外資金有限，保費融資對其尤為吸引，為相關業務的增長亮點。 很多人不明白，保障產品為何要融資購買，豈不是違反本身回避風險的目標嗎？ 因此，該計算機計算出的擔保費並不必然地反映按證保險公司實際收取的擔保費。 保費融資例子…