在申請私人貸款前，應清楚了解貸款的條款及細則，包括貸款的類別、年期、還款期數、每月還款額、利率、利息的計算方法及其他收費。 信貸評級影響 如有需要，可向銀行職員查詢或要求以模擬借貸金額計算相關費用。 信貸評級影響 根據「銀行營運守則」的規定，銀行服務的廣告宣傳資料如提及利率，須在合適情況下列明年利率、其他有關費用及收費，並須應要求提供詳盡的章則及條款。 保持準時還款是維持良好信貸評分的關鍵因素，但要注意，每一次申請信用卡、私人貸款、按揭，銀行或財務公司均會查閱大家的信貸報告，且被視為新的信貸查詢紀錄。
而大部份銀行/信貸公司都會登記為TU的成員之一，因為信貸報告在它們處理貸款批核時，佔了舉足輕重的地位。 信貸報告記錄了每個人過往的借貸紀錄（申請過多少次貸款、總貸款欠額、還款紀錄等等），從而為該人得出一個信貸評級（總共分為10級）。 你可以理解信貸評級就是記錄了每個人的信用程度，因而對置業或求職都會有一定的影響。 即使沒有借私人貸款、按揭，有些人都會忘記找清信用卡欠款、年費等，以致降grade。 逾期還款都會在報告上反映欠交卡數、欠款日期等，就算只是遲了1日，都會留足5年紀錄。 其次，如過去2年曾有銀行及財務公司查閱報告，而這些查閱比較頻密又多，都會影響貸款批核，讓人質疑財務並不穩健。
信貸評級影響: 信貸評分/TU 常見問題
即使有不常使用的信用卡，亦不要隨意刪除帳戶，因為你的綜合信貸額愈高，同時保持低結餘，信貸使用度就愈低，有利於評分。 由環聯信貸報告內的資料過濾過後，根據還款紀錄、總結餘、等信貸紀錄，會得出一個信貸評分（Credit Score）。 評分一共有 10 級，由 A 至 J，以 A 為最好。 亦因如此，坊間有不少私人財務機構以「免 TU」作招徠，吸引部分有拖欠紀錄、難以向銀行借貸，但又急需資金周轉的人士。 Pay 除了會讓借貸利息越滾越大，亦會讓你被質疑是否擁有足夠的還款能力及良好的理財習慣。 另外，就是千萬不要「碌爆卡」（交易總結欠超出獲批信用額上限），和不要長期只還「min pay」（最低還款額）。
- 良好的信貸紀錄可能為你帶來更優惠的借貸息率和條款。
- 如為遲繳未滿1個月達多次或是有超過1個月，基本上也很難核貸。
- 亦因如此，坊間有不少私人財務機構以「免 TU」作招徠，吸引部分有拖欠紀錄、難以向銀行借貸，但又急需資金周轉的人士。
- 筆者見過有公務員，取得破產解除令後便急急買樓，TU評級仍是II或未有評級，結果被銀行拒批按揭。
- 相信大家總有一兩張很少用的信用卡，你有想過取消該些卡嗎？
- 信貸評分愈高，代表借款人信貸相對穩健，能夠準時還款、出現壞帳的風險較低。
除了查詢報告並核對資料，以下有3個方法可以讓大家維持良好的信貸評級。 亦即借款人的借貸紀錄，包括資料如信貸提供者、賬戶類別、貸款額及還款紀錄（信用卡分期付款的資料亦會包含在內）。 另外此部分亦羅列出借款人的逾期還款資料，拖欠還款超過60日的紀錄同樣會保留至帳戶全數還款及終止日起計5年。 若你的信貸評級未如理想，但你已付了少量訂金作為物業預留，但獲批的物業按揭信貸金額比申請要求的金額較低，這樣你就要選擇另類的大額私人貸款，又快又方便就可以即時解決燃眉之急。 Cut信用卡不會影響信貸評級，申請信用卡在短時間內會對信貸評級有輕微影響，但長時間而言並無影響，最主要看還款紀錄。
信貸評級影響: 評級I或以下：
當然，你的收入及還款紀錄等也是批核與否及信用額批多少的重要因素。 除了你本人外，放貸機構（如為你提供按揭的銀行）亦能索閱你的環聯信貸報告，以了解你的信貸狀況。 另外，在特殊情況下（如法庭命令），環聯 TU 亦會向「相關人員」提供你的信貸報告。
影響借貸成本的因素，除了是銀行提供的稅貸利率之外，借款人的信貸評分也是背後一個更重要的因素。 至於不需付費亦可在環聯查看個人信貸評分的方法，通常都不是好事情。 不論大家申請信用卡、貸款或樓宇按揭，因銀行或財務機構需要評估大家是否可靠的借貸人，所以他們會參考信貸報告，以了解大家對財務的責任感，這可由當中的信貸評分反映出來，從而決定還款利率高低。 即使你終生都不使用信用卡及私人貸款，你在置業時亦很可能需要申請物業按揭貸款，按揭貸款與私人貸款一樣，批核時需要參考個人信貸報告。 如果你的信貸報告空白，銀行或會批出較差的信貸條件，如較高的利率、較短的還款期、較低的貸款額等。 客戶每次向銀行及財務機構查詢借款計劃及利息，都會紀錄在信貸紀錄中。
信貸評級影響: 服務
另外須注意，上述負面紀級的保留時間過去後，你仍須主動聯絡TU，以安排清除相關紀錄，因為有關紀錄是不會因到期而自動清除的。 信貸評分是銀行或財務機構批核樓宇按揭及決定利率時的其中一項重要參考資料。 申請按揭前，應定時監察及管理自己的信貸，維持信貸健康。 信貸評級影響 你可核對報告中是否有可疑的信貸活動，監察貸款及信用卡申請是否正確，盡量減低損失。
信貸評級影響: 信用貸款會影響信用嗎？4個重點為你解答
【on.cc東網專訊】滙豐宣布，香港滙豐流動理財應用程式活躍用戶突破200萬人，而2022年全年HSBC HK App的活躍客戶人數淨增長是2021年的2倍。 取消信用卡的時候需要繳清該信用卡所有未償還的欠款，所以在取消信用卡之前記得要先了解是否有未償還的欠款和評估自己的經濟負擔。 以筆者觀察客戶的個案，按保對於G-H拒批的機會很大，視乎低評級的原因，有心理準備需要加擔保人。 本網站內容乃僅為資訊性質用途而提供，而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。
信貸評級影響: 信貸紀錄又是什麼？
此類查詢會留下查詢記錄，亦會對用戶的信貸評分帶來負面影響。 由於銀行和財務機構根據用戶的信貸評分批出貸款，信貸評分亦近乎對貸款申請、貸款利率和信用額都有直接影響。 雖然銀行不會直接透露，甚麼信貸評分可獲多少貸款利率。
信貸評級影響: 客戶支援
如果曾經逾期還款，個人信貸報告上會顯示，即使是只爭卡數 1 日，或逾期供按揭 1 次，亦會被記錄下來，影響信貸評級。 本文章所提供的資料或內容只供參考，讀者作出任何決定前，應要自行判斷及審慎處理。 若任何人因使用或誤用任何信息或相關內容，而招致任何損失或損害，概與 FlyAsia 本網頁及相關作者無關，本網頁不承擔任何責任。 如需要任何稅務建議，請諮詢你的稅務顧問，或瀏覽香港稅務局的網站。 倘若要查閱個人評分，每次信貸報告需付費HK$280，自行查閱對信貸評分不會構成影響。
信貸評級影響: 評分級別如下:
今次 MoneyHero就為大家進一步講解信貸評級如何影響借錢時的批核及貸款利率，亦會分享一些改善信貸評級的方法。 信貸報告會一直保留正面資料（如依時還款），直至你取消相關帳戶後 5 年為止。 至於負面資料（如逾期還款），會在清還貸款 5 年後刪除，破產紀錄則會保存 8 年。 換言之，想為信貸記錄「洗底」，一般要等上 5 至 8 年 。
信貸評級影響: 信用卡簽帳、套現、 透支利息要睇真
信貸報告內載有用戶的信貸紀錄，繼而計算出信貸評分（又稱信貸評級），由環聯資訊 信貸評級影響 TransUnion（又稱TU）發出。 環聯資訊 TransUnion是全港首間和唯一的消費者信貸資料機構，目前資料庫載有550萬個消費者的信貸紀錄。 借貸後，緊記準時還款，以免被銀行收取「逾期費用」及額外的逾期還款利息。
信貸評級影響: 信貸評級對申請按揭有甚麼影響？
即是你不是上述行業的從業員，若你有計劃移民，良好的信貸評告亦有助你的移民申請，特別是美國或加拿大等西方國家，信貸評分於當地的重要性遠超香港。 我們計算你的評分時，需以你過往管理信貸的習慣作為根據。 基本上，大概6個月的信貸活動紀錄，便足以計算出評分。 當你的信貸紀錄日漸增加，評分便會隨你的還款習慣而出現上下調整。
信貸評級影響: 影響信貸評級因素
除了一般個人資料及其他信貸查詢，其餘信貸紀錄都會影響評分。 而當信貸報告中任何數據有改變，信貸評分也會相應調整。 在香港眾多的貸款公司當中，一線的公司確實有十多間以上，對於未申請過貸款的人，確實需要申請完才可以真正比較哪間服務較好、更少文件、更快批核。 若果正在看這篇文章的你正正也有貸款周轉的需要，Cashing Pro網上私人貸款也許是你的考慮範圍之一。 Bill提醒大家要留意開新卡的頻率，別在短時間內申請過多信用卡及信貸帳戶，以免信貸報告有太多的查閲紀錄，因而對信貸評級產生負面影響。
在1982年成立，是香港唯一為金融機構及個人提供信貸資料的服務供應商。 環聯的信貸報告紀錄消費者的信貸紀錄，資訊由銀行及財務機構提供。 免費查閱信貸報告的方法不是沒有，惟亦不是甚麼好事。 用戶向銀行或財務機構申請信用卡或貸款時，若申請被拒，用戶便可在收到拒絕信的一個月內，到環聯辦事處免費索取一次信貸報告。
因此大家不應避開信貸產品，可以申請信用卡再準時還款，建立良好信貸紀錄。 用戶的還款記錄最影響信貸評分，因為它直接反映用戶的理財習慣，對於借貸和還款有沒有自律性。 不論你是否已如還款日翌日即時還清所有貸款，相關的拖欠貸款的金額、欠款日期和還款日期等等資料，都會記錄並保留。 實際年利率是按年利率展示出銀行產品（例如信用卡、私人貸款等）所收取的利息加上相關費用（例如貸款手續費、服務費等）的一個參考利率。 因此，妥善管理個人財務，並保持良好信貸紀錄十分重要。
信貸評級影響: 提升信貸評級 準時還款大過天
如希望繼續使用該自動轉帳服務，就需要申請轉用另一張信用卡進行自動轉帳。 總個人信貸額度與借貸額度的比例，亦即是借貸比率，即是將所有借貸除以總信用額。 假設一個人有8張信用卡，全部卡的信用額加起來是120萬，而全部的借貸額是6萬，他的借貸比率就是5%。 但是如果他取消了其中5張信用卡，剩餘3張卡的總信用額是30萬，借貸額不變，這樣他的借貸比率就會變成20%。 有些人或會覺得信用卡的信貸額過高，一旦被盜用或造成龐大金錢損失，因而拒絕銀行增加信用卡信貸額。 信貸額使用率即已經使用的信貸額除總信貸額，一般不超過50%為好。
信貸評級影響: 信用貸款會影響信用嗎？7項分析了解信貸會影響什麼
各大屬於環聯會員的銀行及財務機構等每月也會向環聯提交客戶的信貸紀錄。 不過它們提交的資料或有機會出錯，因此在查閱信貸報告的同時，宜留意報告中的每項紀錄，如有出錯可向環聯提出修正。 另外，現時環聯有信貸報告、評分及提示服務，當信貸紀錄出現重要改動，例如以你的名義開立新帳戶，便會向用戶發出提示訊息。 倘若出現可疑改動，應立即報警及向相關銀行及財務機構求助。 或許你會認為個別信貸資料出錯沒有大礙，但有沒有想過，錯誤的信貸紀錄除了可能拖累信貸評分外，亦有機會涉及詐騙行為，例如盜用信用卡或假冒別人申請貸款。 平日以信用卡簽帳時，最好計算和控制自己的信貸使用率，不要超出50%。
例如說，如果信貨評級太低，申請九成按揭可能會不獲批，變成只有八成按揭、要付出較高按揭利息、又或只有較短貸款年期。 而更嚴重的話，即使收入足夠，也有可能不獲批出任何按揭。 而信貨評級所紀錄的財政歷史是以年計的，換言之，信貸評級可以讓銀行更合體地決定是否批出貸款。
信貸評級影響: 還款記錄
如果只是一般個人身分查詢或銀行為增加信用額而查閱，都不會有影響。 但如果是一些為申請信用卡及貸款，由銀行及機構查詢太多時，就會有影響。 另一情況是，萬一有機構曾查閱你的TU報告，但拒絕了你的申請，你都可以在1個月內免費check信貸報告。 錯誤的信貸紀錄不但有機會拖累你的信貸評分，同時亦代表你有機會被盜用身份以申請貸款或信用卡。 若發現上述情況，宜向警方及向相關銀行及財務機構求助。
若有人試圖盜用你的身分，你便可以及時作出反應和行動。 如你正準備申請私人貸款P loan，你可以預先、大約在6至12個月前查閲信貸評級，了解自己的分數，再爭取時間以上述方法改善。 按揭種類 即使你只遲還一天卡數，這也會影響你的信貸評級，紀錄更會保留5年。