無論是選用新舊按保計劃，九成按揭只適用於「首次置業人士」，而所謂「首次置業人士」就是指在申請一刻並沒有持有物業的人。 事實上，新按保計劃另一個特色，就是政府放寬了首置客的「壓力測試」要求。 若未能符合「壓力測試」的首置客，按揭證券公司可因應風險作額外調整，在新按保保費下額外加徵10%。 假如首置客購入800萬物業，承造九成按揭，借貸額720萬，攤分30年還款期，月供需有28,919元、而月入需達69,078元才能過壓力測試。 一旦收入不足，但卻能符合「供款佔入息一半」的準則，即月入有57,838元，現時按保也受理，只是要再徵收額外保費，由原本徵收36萬元，上調至39.6萬元。
而按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。 按揭保險計劃下，只要申請個案符合相關條件（例如樓價上限及貸款額上限等），銀行可以提供最高達八成按揭貸款。 換言之，置業人士的首期負擔可以低至物業價格的百分之二十，大大減輕置業人士的首期負擔。 首先，如果申請人是固定受薪人士，本身希望申請九成按揭，而擔保人是自僱人士，這就有機會影響按揭的成數。 自僱的擔保人，需要向銀行提供利司利得稅稅單、入息證明等，如果其入息無法證明足夠支持還款，銀行就有機會只批出八成的按揭貸款。 按揭保險計劃早於22年前推出，由香港按證保險有限公司營運，目的是為銀行提供按揭保險，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。
九成按揭擔保人: 每月供款額
如果擔保人與按揭申請人之前均沒有任何按揭貸款在身，供款佔入息比率及壓力測試則不需要有任何改變，分別沿用50%及60%的計算方法。 借款人和擔保人）的入息和負債能力通過銀行在審批按揭時所要求的「每月供款佔入息比率」及「壓力測試」來置業。 「九成信貸擔保產品」由政府提供 330 億元信貸保證承擔額，每家企業的最高貸款額為 600 萬元，為有期貸款，最長擔保期為 5 年，而擔保費率與現有的「八成信貸擔保產品」一樣。 按證保險公司正與貸款機構積極進行最後準備工作，爭取於今年底前可以開始接受申請，申請期至 2022 年 6 月 30 日止。 香港按揭證券公司全資附屬香港按證保險宣布，立法會財務委員會今日已通過有關撥款，中小企融資擔保計劃將可推出新的「九成信貸擔保產品」。 有意申請購買馬頭圍道首置項目單位的買家，如打算採用按揭保險，應檢視個人是否符合有關按揭保險安排的合資格準則，並預先就按揭貸款安排諮詢銀行。
- 「免壓測」只需約63,300元；若是上述那類銀行，最低入息要求約70,000元。
- 申請按揭保險的業主，必須為「首置人士」，承造按揭物業需要為自住。
- 首置人士借 9 成按揭，供款必須低於個人或家庭入息的 50%，這是基本要求。
- 換言之，置業人士的首期負擔可以低至物業價格的10%，減輕置業人士的首期負擔。
- 「九成信貸擔保產品」旨在協助一些規模較小、經營經驗尚淺的企業，或有意獨立執業的專業人士取得融資。
- 面對逆境，置業人士更應該善用本身的借貸能力，在低息環境下選擇最適合的按揭計劃，以下按揭抗疫3…
本網頁之按揭保險計劃的網上工具包括按揭計算機，簡易參考指南，初步資格評核服務及保費折扣優惠計算機並不適用於馬頭圍道首置項目。 一般業主買樓都會向銀行申請按揭，物業的樓契就會抵押於銀行。 九成按揭擔保人 如果業主在供款期間無力還款時，銀行就會循法律途徑，向法庭申請破產令，沒收物業，並將…
九成按揭擔保人: 按揭申請積壓 銀行或需更多時間審核
審批文件上，有些銀行可能就算沒有稅單，也可依據公司糧單及入帳紀錄去審批。 而且他們會在銀行進行估價後，自行再找測量師行進行估值，一旦出現估價不足，有可能需由準買家自行捧差價上會。 如在 2 個計劃中都中籤並獲得配額，用其中一份申請簽臨約時，另一份申請便會失效。 值得注意的是，若果買方把購買的單位抵押給上述指定的銀行，但又在尚未償還所有按揭貸款前終止供款，銀行將會出售該單位。 若出售單位所得的款項未能全數償還買方尚欠的按揭貸款餘額及一切有關的利息、法律及行政費用等，銀行會向房委會申索買方的所有欠款，而房委會亦會支付銀行相關欠款。
【買樓部署】3招置業準備 實現業主夢 在香港買樓上車要不吃不喝20年？ 雖然上車盤至少數百萬，但其實只要置業前做好準備功夫，計好首期及額外開支、評估按揭借貸力及選擇適合自己的按揭計… 若計畫計畫按揭，如有信用卡，在計畫申請按揭前，一定要準時還清卡數，若遲還或時常只還最低還款額，有關紀錄會影響到將來按揭批核。 如申請人於海外工作及其收入佔申請個案中所有申請人總收入50%以上，需要提交證明顯示其受聘於本地僱主，或書面聲明有直系親屬現於本港定居。 非香港永久性居民亦可做 9 成按揭，但批核或較嚴謹。 非永久居民的申請人須出示自己或直系親屬的香港住址證明，以及與直系親屬的關係證明。
九成按揭擔保人: 上車客做按揭連環中伏 九成按揭擔保人竟然少好過多（利嘉閣按揭）
「免壓測」只需約63,300元；若是上述那類銀行，最低入息要求約70,000元。 「免壓測」或會導致按揭保險費用上升，以過去批核個案經驗多數加價10%。 房委會修改按揭利率規定，供款人除了可選用P按(最優惠利率)外，亦可選用H按(同業拆息)，新規定將於今年11月生效。 不過，面對近期美國加息，本港拆息趨升，近期升至超過2厘，貼近封頂位，選用H按是否有利？
按揭保險公司已停止接受收入非來自香港的人士申請按揭保險計劃。 壓力測試以借款人加擔保人的入息計算，假設借款人月入為20,000元，如打算申請六成按揭，以實際年利率2.5%，還款期30年，只能負擔350萬的物業。 但如果擔保人月入25,000元，便以二人總入息45,000元（20,000+25,000元）計算，便可以負擔792萬元物業，在置業路上有更多選擇。 只要借款人的入息不足或不穩定都不可能通過按揭申請的「每月供款佔入息比率」 及「壓力測試」，銀行一定要求增加一個按揭擔保人來合併計算入息比例。 但是事實是香港樓價長期高企，按揭每月供款金額隨之上漲。
九成按揭擔保人: 業主撻大訂6大著數
如果申請人是在原有按揭成數之上，只是借超過20%以內，供款佔入息比率會用40%計算準則。 但如果超出原按揭20%以上，則供款佔入息比率要用35%來計算。 九成按揭擔保人 結果視乎不同的按揭年期及按揭成數，保費介乎貸款額1.32%至5%不等。
沒有收入證明 – 坊間不是所有人都有一份正職在大公司受薪。 不少人士的收入都是以現金獲取沒有一份正規的收入證明，而這類客人要到銀行申請貸款非常困難。 值得留意的是，除非客人有充分理據解釋為什麼沒有收入證明，財務公司就算批都未必會批太高的貸款。 為了吸引更多客人申請，現時財務公司更可以即日完成批核申請並放款。
九成按揭擔保人: 申請按揭時間最快一周
不過，房委會將就有關上述欠款向買方追討所有欠款及利息。 一般退保的程序其實很簡單，業主可以找當初借按揭的銀行協助處理整個程序，或者是找按揭經紀代為處理。 多數業主退保之後都順道做轉按，畢竟轉按有機會能夠賺回贈，這樣一個簡單操作就隨時賺錢。 不過，退保轉按的話業主也要留意當中牽涉的律師費是多少。
面對貸款額上升而未能通過壓測的問題，傳統智慧是加擔保人。 大家都應明白，由於這位擔保人已有一個按揭在身，當將來再去購買另一所物業，或再替其他人作擔保時，新購物業的按揭申請將面對數個問題。 同樣地，如果本身已跌入「新按保」計劃，你要視乎購入物業的原按揭成數是多少。
九成按揭擔保人: 按揭計算機
在以往舊制的按揭成數及樓價範圍下，以30年、2.15%按息、八成按揭購入600萬元物業，兩年後尚欠約457萬元。 當樓價升至762萬元，便可以借六成按揭平手轉按，樓價升幅「只是」27%。 九成按揭擔保人 升幅雖看似驚人，但過去幾年，兩年間樓價升十多個百點比並不稀奇，加上找間估價較進取的銀行拉高幾個百份點，大部份客戶也能成功轉按。
不過，如果同一時間申請多間銀行，留意以下注意事項。 一般在擔保人成功甩保後，環聯資料庫沒那麽快更新，如果閣下急著要申請新的按揭，那銀行會要求曾擔保的物業最原始的貸款信（Facility Letter）及甩了擔保後的新貸款信兩份文件。 貸款信一定是由按揭款款本人收著所以擔保人只能向銀行索取相關貸款信副本。 雖然香港同性婚姻未合法化，同性戀人在法律上並不算是夫婦。 但在物業按揭擔保中，同性戀人的地位受到認可，香港按揭證券有限公司及銀行容許同性關係者可以為對方作按揭擔保人，惟雙方要承認其同性伴侶關係，並承諾居住於申請按揭的物業中。 為了讓銀行更有效地向客戶推介本公司產品，並且令本公司與銀行之間的運作流程更順暢，本公司經常為銀行前線員工舉辦不同的培訓課程。
九成按揭擔保人: 一手居屋按揭條件
如果擔保人已經超過60歲，想要透過按揭保險申請高成數按揭的話，那麽較年輕的業主按揭申請者的每月入息一定要大於每月供款，銀行才會批准貸款。 例如，一對退休的夫婦，王生和王太聯名持有一個房產。 九成按揭擔保人 他們的兒子 – 王小明，在須要一些資金周轉生意，所以王生和王太就用這個兩人聯名的房產來套現資金。 不過因為王生和王太已經退休，沒有入息證明，而現時只有王小明能夠證明有穩定收入。 這種情況下所申請的貸款將會由王生和王太作為【按揭人】和兒子王小明作為【借款人】。 渣打表示，於收到的過千個客戶查詢當中，近一半客戶對九成信貸擔保產品感到興趣，將於月內推出相關產品，成功申請之中小企客戶並可享全期擔保費扣減五成，金額最高5萬元，及豁免貸款手續費。
莊錦輝分析說，申請人可留意當時H按計劃詳情，如仍維持H按封頂位於目前P-2.5%，實際2厘半，於加息情況下選用H按可謂有賺無蝕。 業主必須先取得其按揭銀行同意延長其供款期後，房屋署才可處理因延長供款期而須轉變按揭安排的申請。 居屋是政府其中一種資助房屋，為未能購買到私樓的人士提供資助，除了在售價上提供折扣優惠外，在按揭方面亦為居屋買家提供優惠條件。 在房委會擔保下，居屋買家申請按揭時，所獲得的條件會較申請私樓按揭為佳。 無論綠、白表人士都應了解申請居屋按揭程序，更應關注銀行為這些申請人士批出的按揭條件。
九成按揭擔保人: 最新文章
你可以在申請按揭時只選擇以穩定收入的部分去計算壓力測試，例如正職每月收入二人總和 $50,000 ，額外有 $5,000 九成按揭擔保人 ~$7,000 不等的佣金，你可只利用 $50,000 去計壓測。 而如果要包括佣金的部份去計，銀行就有可能只能批到八成按揭。 根據新的按揭保險計劃，買家只要在香港買入800萬元或以下的物業，就可以透過按揭保險，申請9成按揭，意味800萬元物業，首期只需要80萬元。 擔保人的「供款與入息比率」上限降至40%（原本50%），壓力測試（即假設利率上升2%）下供款與入息比率上限不能高於50%（原本60%），而且已擔保物業的供款仍會計入新造按揭的壓力測試中。 如申請8成按或9成按的高成數按揭，除了銀行批核外，也需要按保公司批核（即香港按揭證券有限公司HKMC或昆士蘭保險QBE）。
九成按揭擔保人: a.買家入息不足或是入息不穩定
申請按揭保險，並不需要通過「壓力測試」的，但卻需要通過「供款佔入息比率」的測試。 因為「壓力測試」只是金管局要求銀行進行的風險評估，而並非對按揭證券公司實施的措施。 只不過在實際的按揭申請程序上，申請人會先在傳統銀行申請按揭，此時銀行會先為買家進行「壓力測試」，通過測試後，如買家有需要申請「按揭保險」，銀行會再協助買家遞交申請表。 一般來說，在申請「按揭保險」時，按揭證券公司有規定「供款佔入息比率」，上限為50%，意思即在整個貸款額，在計算每月供款後，供款額不可多於入息50%為準則。
九成按揭擔保人: Q4:擔保人須具備什麼條件？
如果擔保人的按揭正在供款，日後自己申請的按揭成數要扣減一成。 1,000萬以下的物業最高的按揭成數降至50%（原本60%），貸款額不高於400萬，1,000萬以上物業最高的按揭成數降至40%（原本50%）。 如果使用按揭保險把按揭成數提升至八、九成，擔保人必須為直系親屬，即父母、子女或配偶，未婚夫婦亦可接納，並必須於本地定居。 如果申請七成或以下的按揭，擔保人未必需要為直系親屬，其他親友亦可以成為擔保人。
部分銀行會對「借款人年齡＋供款年期」這個數字設有上限，一般為 70 – 80 年。 如果借款人本身入息正常，只要加一位較年輕的擔保人，銀行就有機會延長供款年期。 「提取貸款日期」減去「首次發售日期」是14年 – 19年的話，貸款年期要縮短 或 減少按揭成數，這個年期仍然可以申報入息，不用做壓力測試。 45,500元家庭收入不算太多，不少家庭也可以通過壓力測試。
正如上面所說，由於按揭保險主要是在申請高成數按揭是需要使用，假如業主已經不再需要高成數按揭的話，自然會考慮退保取回部份保費。 九成按揭擔保人 因此，個別銀行為減低貸款風險，有機會要求擔保人改做借款人。 替人擔保的每月按揭供款，需要全數計入壓測及DTI內，並要用40/50去計算壓測（如要按揭保險在某情況下要用35/45計算）。 例如A君擔保B君買樓，其每月按揭供款為1萬，將來A君買樓並敍做按揭，該1萬元需計入A君的按揭壓測及DSR內。 可以，但由於借款人和擔保人的入息和負債，會加起來作一個單位，擔保人的債務會被計算在借款人的壓力測試中。 不過，部分銀行只接受擔保人為直系親屬（即父母、子女、已婚伴侶），尤其是借款人把按揭成數提升至八、九成。
九成按揭擔保人: 客戶支援
按保在審批申請人不同銀行的申請表時，如申請資料有差異，按保會感到疑惑，可能會影響按揭批核。 因此，若向多間銀行申請，一定要確保申請表上的資料一致。 而使用信用卡作分期還款亦最好提早還款，因為銀行在審批按揭時，有機會視信用卡分期作貸款，會將每月的還款額加於供樓的還款額。
九成按揭擔保人: 按揭保險係乜 ？ 與九成按揭有關？ 轉按有問題嗎？一文教你（有片）
每間銀行的罰息期收費及細則亦有所不同，事前要留意按揭貸款合約上的條款，衡量當中的利與弊。 為了紓解中小企業現金流問題，政府公佈為「百分百擔保特惠貸款」推出一系列優化及紓困措施。 擔保責任重風險大，不過，假若為人父母，想幫助子女置業，子女又能按時供款，做擔保亦無利益上損失。 事實上，市場上亦有不少父母客，積極為子女尋找上車盤，即上千居尋找各區樓盤。 如要做到最長的25年按揭，「提取貸款日期」減去「首次發售年期」要在14年以下。
九成按揭擔保人: 按揭新制下，如何提升購買力？
假如律師費總價 $8000，而轉按後回贈只有 $5000，那倒不如干脆只做個退保並留在原銀行繼續還按揭。 所以，講到尾，業主想退保時最主要看看自己的還款記錄是否良好就足夠，如果你不是刻意做一些犯法的操作的話，基本上不會太易中伏。 有些銀行有三年的罰息期，如果業主在首三年搞退保的話同樣要罰息，變相就要計一計是否真的有著數。
以按揭保險高成數按揭為例，兩者皆為固定收入最多可借9成按揭，而若其中一方收入非固定，也會即時降低成數至8成。 當然，以上所講的是 on paper的條文，在實際操作上要做得到的話，申請人本身也要有相當高的收入才可。 若須上按保敍做按揭，則視乎較年輕者（不論是擔保人或業主）的入息是否足夠供樓，足夠便可足30年。 若較年輕者入息不夠供樓，年長擔保人需要變成借款人，才可用年輕業主的年齡計算還款期，惟長者需與業主同住才可成為借款人。 情景三：假設用先生作借款人、太太只做業主，未來太太再做其他按揭，壓測可以不計算現有物業的供款（部分銀行可以）。
擔保人被銀行以法律行動追討時，他有權要求借款人還款。 擔保人然後可向借款人發通知書，並要求賠償因還款的損失。 金管局於 2020 年 8 月公布，將非住宅物業（工商舖和車位）按揭貸款的適用按揭成數上限，上調 10 個百分點， 即最多可借五成，如已有按揭在身須扣減一成。