一般而言，民眾投保時，往往僅指定1名親屬為唯一的受益人，例如結婚後，通常以配偶互為受益人；未婚者則以指定父或母其中單獨一人，為指定受益人最常見。 長榮公司租用的「長賜輪」（Ever Given），2021年3月於蘇伊士運河擱淺，連帶阻塞運河6天，影響世界貿易。 今（13）日有外媒報導指出，航運集團馬士基（Maersk）已於丹麥法院對長榮提出告訴，據傳求償金額約達13億元台幣。 今年元旦起，基本薪資調漲至26400元，時薪也從168元調至176元。 沒想到，有一位女網友抱怨，基本薪資調升後，自己實領薪資卻變少了，並秀出薪資單佐證，網友發現，關鍵在於公司調降原本的職務津貼，加上高薪低報，使得當勞健保自付額增加時，實領金額變少的詭異狀況。 投資人錢請準備好，2023度抽籤熱潮即將展開！
以市售多張宣告利率高懸3.8%的保單試算，假設持有七年後解約，絕大多數保單IRR不到1.8%，有的甚至低到只有0.51%。 壽險公司主管昨（11）日表示，壽險業紛紛朝保障型商品轉型，民眾也要有新思維，「不要再用IRR來看利變保單」。 6個月-2年的保單停效期：你可以辦理保單「保單停效」，保單暫時停止效力的同時也會暫停繳費，6個月內申請復效保險公司都需要無條件接受，超過6個月保險公司則有審核的權利(通常是針對健康狀況)。 保單解約金 請注意停效最高只能到兩年，不然保單會直接終止。 因此保單價值準備金並不等同於你所繳的保費，最主要的落差就是先扣除的附加費用。
保單解約金: 保險業淪落靠賣樓求生！明台、三商美邦先進帳146億止血
「儲蓄險到期到底該不該解約？」買編建議，如果沒有急迫需求要動用這筆錢，建議放著增值；加上以前的儲蓄險商品利率較優，如果到期就馬上解約其實蠻可惜的。 當你有其他需求要動用這筆錢時，記得就年度末解約對消費者來說屬於比較好的時機點。 風險1、考量利變型保單在本質上仍屬於保險商品，也就是保險公司仍會收取一定的保險成本及其他附加費用，且高宣告利率保單的宣告利率並非保證利率，民眾在購買時應該慎選適合自己的保險商品。 其實，《所得稅法》第四條第七款僅規定，「人身保險、勞工保險及軍、公、教保險的保險給付免納所得稅」，至於投保後解約所領回的解約金，算不算保險給付？ ，因為已繳出去的保費一定比能拿回的解約金少，尤其如果才剛保一兩年的保單，損失的錢一定比能拿回的少很多，這是因為保單剛開始生效的頭幾年，是保險公司投入較多成本的時期。
是以，要保人於繳納保費保險契約生效後，享有隨時終止契約並取得解約金之權利，亦得以保險契約向保險人借款，並得指定或變更受益人，是要保人依保險契約即享有財產上之權利。 若是沒錢繳保費，進而必須進行保單解約，會造成哪些損失呢？ 當要保人、被保險人為同一人時，若身故，保險公司將保險金理賠給保單受益人，保單效力就結束了，不會有需變更要保人或保單價值準備金需計入要保人遺產的問題。 要保人保險費已付足達一年以上或繳費累積達有保單價值準備金而終止契約時，本公司應於接到通知後一個月內償付解約金。 逾期本公司應加計利息給付，其利息按給付當時○○○○的利率（不得低於年利率一分）計算。 舉例來說，甲投保一張儲蓄險保單，連續五年都用該保單的保險費列報扣除額申報所得稅，五年後甲解約，共領回400多萬元，這時候400多萬解約金並不需要納稅，但甲必須把過去五年申報的保費扣除額總額，列入當年度的其他所得申報所得稅。
保單解約金: 健康學
但當張婦取得債權，向法院聲請強制執行陳男保單時，Ａ保險公司對法院的回覆卻是，陳男保單沒有可移送或收取的金額。 張婦認為，Ａ保險公司顯然在替陳男隱匿財產，因此向法院提起「確認保單價值準備金及解約金存在」的請求。 首先，就是示範條款中關於「契約撤銷或終止」有兩大「提出時間點」的規定，其對於契約效力，以及保費或保單價值準備金（保價金）的返還（簡單來說，就是「可以拿回的錢有多少」），則會完全不同（請見下表二）。 責任準備金是指當保險公司接受投保申請、收取保險費用後，即須承擔支付保險金的「責任」。 因此須將保費收入「部分提存準備」，為日後的理賠，預先留存一筆資金。 解約金的款額視保價金而定，簡單來說，是將保價金扣除解約費用後的金額。
以6年期純終身壽險來說，都必須要繳滿6年之後，解約金才可能大於總繳保費，若以20年期純終身壽險來說，也須要繳滿18年之後，解約金才會大於總繳保費。 但另一派的法官則認為，保單解約金為「保單價值準備金」，基本上是類似存款的概念，要保人可隨時終止取得，實質上便是屬於要保人的「確定債權」，因此可作為強制執行標的，至於專屬性問題，並無任何法律明文規定，因此不適合擴張解釋。 據《保險法》第一一九條第一項規定，要保人終止保險契約，而保費已付足一年以上者，保險公司應於接到通知後一個月內付解約金，金額不得少於保價金的四分之三。 張婦不服，繼續上訴，由於張婦與陳男分配剩餘財產訴訟，當時判決確定（最高法院一○一年度台上字第二二七號確定判決），認定Ａ保險公司保單屬於陳男財產，因此，張婦認為一審判決及保險公司的聲明異議，違反《民事訴訟法》既判力規定。 因此以該判決認定張婦對保險公司有保價金及解約金債權存在為憑證，再次請求「確認保單價值準備金及解約金存在」。 高等法院認為，執行命令核發時，張婦並未取得可對保險公司請求給付的權利，因此張婦逕自要求保險公司應解約的請求於法無據。
保單解約金: 投保人只要運動，保費就能獲折減！「外溢保單」加速保險創新，還有助維護高齡健康！
一般講的保險契約解約是指「契約解除」還是「契約終止」？ 本篇會說明在簽訂保險契約後，了解其契約效力狀態分別有哪些？ 但黃天牧強調，壽險業沒有流動性問題，台幣貶值會有匯兌損益，對保險公司是好的，金管會也調整了12月美元保單責準率，美元保單更便宜，對銷售新保單有幫助。 以實際案例來說，小鐵投保近年市場熱賣的失能險，興沖沖地翻開保單，想要知道保單能讓自己借多少錢，不料，翻開保單發現第 5 年末的保單價值準備金為 30,900 元，而自己這 5 年來，每年保費為 14,700 元。
黃天牧坦言，的確有聽說有些理專鼓動客戶將保單解約、轉去買高收益的美債或美元高利定存，但保險不是存款，保單和存款是不同目的、加上金管會調高保單責準率，12月美元保單會更便宜，預計會有新錢流入。 貸鼠先生希望能建立一個安全、值得信任的平台，讓民眾可以在這裡找到最好的金融方案，用資金繼續實現夢想的藍圖。 貸鼠先生聯手多間銀行提供優惠金融方案，不僅運用 Gogolook 防詐資料庫與 AI 技術，更符合金管會開放銀行 政策中資安認證與資料傳輸規範。 貸鼠先生為每一位民眾創造便捷、安全、高效的金融服務體驗，以實踐普惠金融的價值。 無論你最後是不是決定要辦理解約，小花還是要先提醒你一件事情，那就是；保險一旦解約之後就不能再恢復了。 無論最後是不是決定要辦理解約，小花還是要提醒您一件事情，那就是；保險一旦解約之後就不能再恢復的，一定要慎重考慮。
保單解約金: 保單沒有好壞，重點是適合不適合現在的你
也就是假設「有解約金」的保單，可能一年要繳1萬元。 現在因為算入脫退率，保險公司不用付解約金，這樣要收的保費就可以變低。 保單解約金 不知道這邊你有沒有想到，這些「中途失效或解約」的保單，也有存在「保單價值準備金」啊 。
- 鍾佳濱說，海外企業美債殖利率逾6%，遠高於各壽險業美元利變保單，有理專慫恿保戶解約，改買美債賺利差，導致保單脫退解約的給付金額正逐步升高，今年七月起保費收入已陷「入不敷出」。
- 如果在第 6 年期保費繳完後，第 7 年度末辦理解約，可領回解約金共 53,302 美元，總淨報酬為 2,488 美元。
- 風險3、利變型保單雖然具有宣告利率機制，因為屬於長期保障契約，如果民眾想要提前辦理解約，除了需繳付保單解約金外，可能因為提前解約而無法拿回所繳保險費的全部金額，需特別留意。
- 風險2、鑒於各家保險公司的宣告利率有高低差異，建議民眾不應以宣告利率作為「唯一」考量，最好先向保險公司索取保險契約條款樣張，進一步檢視該張保單的保障範圍是否符合自身需求。
- 責任準備金是指當保險公司接受投保申請、收取保險費用後，即須承擔支付保險金的「責任」。
- 不知道這邊你有沒有想到，這些「中途失效或解約」的保單，也有存在「保單價值準備金」啊 。
- 要保人基於壽險契約請求返還或運用保單價值之權利，為其所有之財產權，得為強制執行之標的。
- 從張婦這椿訴訟，就能看出目前司法實務上存在著兩種見解：其中一派法官認為，人身保險保障的是被保險人的生命、健康，具有專屬性，因此終止權利完全在要保人，任何人都不得代位終止。
貸鼠先生為您比較各種銀行貸款方案，一次 10 間以上銀行貸款比較，整理各家銀行信貸，提供快速試算功能精算每月還款金額，找出最低利息負擔方案，最適合精打細算的您。 要特別注意的是，如果在繳費期間辦理解約的話，領回的解約金極有可能會＂遠低於＂總繳保費，除非是已經快繳完保費時辦理解約，解約金才有可能幾乎等於總繳保費。 綜合以上論點，高院法官認為，在保險契約終止前，陳男對保險公司有保價金的確定債權，張婦可就陳男其中一張已判決有保價金債權的保單要求強制執行。 在先前張婦對陳男提起剩餘財產分配請求權的訴訟中，法院曾函文Ａ保險公司，要求Ａ公司說明陳男保單狀況，當時Ａ公司回函法院，表示陳男名下保單，至九十四年二月十七日止，擁有保單價值準備金一百五十七餘萬元，至一○三年時，陳男累積已繳保費達三百七十二餘萬元。 白話來說，陳秋蘭指出，保險金課稅的原則，不是遺產稅與所得稅〈最低稅負〉二擇一，「而是先確定是否課徵遺產稅」。
保單解約金: 保單變更
保單價值準備金是你累積繳交的保費扣除必要支出後存在保險公司，準備用來支應未來理賠的金額，相當於是提前繳付但還沒花掉的保費，你也可以把他理解成「保單剩餘的價值」。 最簡單快速的方法就是翻開保單內頁的保單價值表，找到保單價值準備金那欄往下對照保單年度，就一目暸然；或是，透過各家保險公司的保戶服務系統，去電客服或是登入保戶帳戶，就能查詢關於保單種種訊息，其中就包含當下的保單價值準備金等資訊。 至於有沒有發生損失，從金錢的角度來說，要看保險公司給付的解約金比已經繳出去的總保費要來的多還是少，以6年期純終身壽險來說，都必須要繳滿6年之後解約金才可能大於總繳保費，若以20年期純終身壽險來說，也須要繳滿18年之後解約金才會大於總繳保費。 一年一約型定期壽險契約有效期間只有一年，每年到期時再續約。 一年一約型的定期壽險如果不想繼續繳交保費的話，就只能申請解約一途，沒有其他的方式。 至於會不會發生損失，從金錢的角度來說，要看保險公司給付的解約金，比要保人已經繳交的總保費來的多還是少？
個人申報年度綜合所得時，每年可以列舉2.4萬元的保費列舉扣除額，但將來若中途辦理保單解約，過去5年度內以該保單費用列舉保費的扣除額，依財稅第31054號函規定必須取消，並且重新補繳所得稅。 舉例來說，若王先生有張保單前3年所繳的保費30萬元皆有列舉2.4萬元扣除額，當這張保單被解約後，應該補報這3年的每一年度2.4萬元為其他所得。 比如陳太太購買一份儲蓄險或年金險，已繳總保費為100萬元，若陳太太中途解約，領取95萬元解約金，要保人無須申報所得；相反的，若保險公司付款105萬元，則溢收差價5萬元屬於所得。 保單若中途解約 下列情況需計入年度所得 ➊該保單解約前，若保戶每年都有列舉2.4萬元的扣除額，需補申報解約前5年內每一年度2.4萬元為其他所得。 假設已繳總保費為100萬元，若保險公司付款105萬元，則溢收差價5萬元屬於所得。 「保險免稅」是保險業務員或推銷保險的金融從業人員最常告訴客戶的一句話。
保單解約金: 我們的觀察及建議
美金儲蓄險、台幣儲蓄險、各種外幣儲蓄險差在哪？ 這篇文章 bobe.ai 完整說明儲蓄險保什麼，以及利變、增額、還本儲蓄險到底是什麼。 Bobe.ai 精算全台市面上所有儲蓄險商品，真正分析每個儲蓄保險中的保障成分與儲蓄成分，幫您選出最適合的儲蓄險商品。 但由於宣告利率是會變動的，因此也要注意萬一宣告利率變低，甚至等同預定利率的狀況，以確認自己絕對不會賠本的時機。 鍾佳濱今天在財委會上，對壽險業拋出兩大議題，一、保費「入不敷出」又因重分類使壽險業正臨流動性危機，要求金管會需掌握美元保單解約動態，二、壽險公會第三度提出救淨值方案，要求金管會需提評估報告並對外公開。
保單解約可能造成下列幾種損失：1.退還的解約金遠低於先前繳交的保費；2.購買的新保單是依照新的預定利率所設計，保費… 被告Ａ保險公司認為，保價金是用來計算解約金、保單借款、繳清保險等用途的基準，並非實際存在於保險公司的特定款項，同時也不是要保人對保險公司隨時能行使的債權。 只有在滿足死亡、失能、解約等契約上約定條件時，保價金才能轉成保險金或解約金，保險公司才能給付給受益人或要保人。 保單解約金 在此之前，保價金並非陳男財產，陳男對保險公司並不存在債權，因此無法辦理扣押。 但是保戶想解約時，拿到的解約金並不等於保價金。 保價金還需扣除保險公司的管銷費用，才會是解約金。
保單解約金: 定期壽險、終身壽險的差異
若保險金計入遺產課稅，受益人就不必再計算繳交最低稅負；若未計入遺產課稅，才要納入最低稅負計算。 其實，很多民眾都搞不清楚，領到一筆高額的保險金，到底會被課什麼稅？ 保單解約金 對此，富邦證券專家團隊協理陳秋蘭表示，依所得基本稅額條例，「受益人」領取「特定保險給付」時，必須計入基本所得額，進而計算是否應繳交俗稱的最低稅負〈又稱基本稅額，詳備註〉。 財政部高雄國稅局就曾查獲，有名民眾2009向壽險公司購買一張6年期的壽險，當時要保人、被保險人和受益人都填自己，但繳到第2年後，受益人更改成女兒，保單6年期滿後，女兒領了1500萬元。 ➊該保單解約前，若保戶每年都有列舉2.4萬元的扣除額，需補申報解約前5年內每一年度2.4萬元為其他所得。 相對於「保價金」和「解約金」牽動保戶權益，「責任準備金」則是保戶不會接觸到的，它與保險公司的內部經營管理較為相關。
美元高利存款年息都已超過4%，但市售上千張利變保單以持有七年解約試算，即便是熱銷的儲蓄型，也沒有一張保單平均每年複利率，也就是IRR達到3%。 保單解約金 反映美國升息及為銷售添加動能，過去三個月來，多家壽險公司相繼調升保單宣告利率，中國人壽、台灣人壽、台新人壽、元大人壽等，都有宣告利率達3.7%或3.8%的保單，將宣告利率天花板往上挪移，成為鎂光燈焦點。 立委鍾佳濱示警，壽險業已出現保費收入降、脫退解約升高的「入不敷出」現象，又因重分類壓縮處份資產的空間，三大因素恐讓壽險業出現流動性危機，金管會主委黃天牧說，已注意此狀況，但就目前來看，壽險業流動性沒有問題。 的壽險，例如：額外給付重大疾病保險金、保額定期增加、給付生存保險金等等，保障內容只有單純的身故保險金和完全失能保險金的壽險。
保單解約金: 儲蓄險想解約？你要先了解「保單價值準備金」和「解約金」！
現任明恩法律事務所主持律師、臺北市政府法律諮詢律師、新北市政府青年律師服務團律師、中央氣象局國賠事件處理小組委員、財團法人法律扶助基金會台北、板橋分會扶助律師等，亦為財經法學碩士(專長信託)並具人身保險業務員資格。 您即將離開由前進智能保險經紀人公司營運的 bobe.ai 網站，並前往「前進智能保險資訊」網站。 今年全球面臨經濟衰退風險，金融資產的反彈往往比景氣落底更早反應，摩根資產管理表示，投資人今年初應著重高品質的固定收益投資…
保單解約金: 骨折意外多 保險顧問說一定要注意這三件事
所謂的「特定保險給付」，是指要同時符合2006年1月1日以後訂定的保險契約、受益人與要保人非屬同一人、人壽保險及年金保險等3要件的保單。 至於死亡保險金部分，公勝保經政德事業部資深經理張內耀指出，民眾要留意的是，只有保單中的「基本保額」的部分，可納入3330萬元的免稅額，增額保額或是投資收益是無法納入計算的。 14家金控元月獲利公布衰退六成後，國內法人最新看法報告今（13）日出爐。
保單解約金: 保險不想繳了怎麼辦?你還有7+1個解決方法
雖然具有保價金的保險單是屬於要保人的財產，可做為強制執行的標的，但債權人能不能直接要求保險公司將債務人的保險解約，把解約金交給債權人以清償債務，一直以來都存在爭議。 四審法官認為，這表示「解約金」的實質基礎便是保價金，而保價金為要保人預繳保費的累積，性質類似於「要保人儲存於保險公司的存款」。 台北一名張姓婦人因與丈夫（陳男）離婚，訴請分配夫妻剩餘財產，經過漫長訴訟過程後，終獲判取得一千三百四十六萬多元債權，於是張婦便向法院聲請強制執行陳男名下財產，其中也包括陳男名下的數張壽險保單，卻遭到各保險公司拒絕，逼得張婦只好一一狀告各家保險公司。 因此，國稅局內部也提醒，民眾投保時，一定要依照順序將家人指定為保險受益人，而且無論指定幾位受益人，最後一定要記得填上「法定繼承人」，才不會發生保險理賠金併計遺產課稅的問題。
在同學的大力推薦以及人情難卻之下，小萱還是跟這位同學買了幾張保單。 也就是說，保險給付，是指當約定之不可預料與不可抗力之風險事故發生時，保險公司依據保單條款應該理賠的金額，例如：生、老、死、病、殘的時候，皆視為保險給付。 因此，如果真有解約的念頭時，建議還是先與保險公司或業務員進行溝通，看看能否針對自身問題了解真正想要解約原因，找出更好的解決方法，千萬不要輕易解約。 當我們在投保儲蓄險時，繳費是在每一年期的期初，等到約滿後要在當年度結束時解約，看的就是「年度末解約金」。 如果你是在期滿後在次一年的契約開始後解約，要看的就是「次年度初預估累計增加之解約金」，這時候累積的解約金與前一年度末其實差異不大。 以6年期美元儲蓄險為例，如果未滿6年就解約，一定會損失部份本金，也就是為什麼不建議儲蓄險還在繳費期間就解約，因為很傷荷包。
保單解約金: 欠債還錢天經地義，但可以要求對方把「保險金」拿出來還嗎？
可見保價金具有類似存款與確定給付的特性，雖給付時機可能變動，但法律上可認定給付義務確定的，且要保人可以決定請求給付時機，類似存款契約或信託契約，因此要保人請求返還解約金的權利，屬於確定債權。 由於陳男不只擁有一張保單，所以當張婦取得陳男一千三百多萬債權後，向民事執行處聲請強制執行陳男名下所有保單，沒想到紛紛遭各家保險公司拒絕，因此張婦決定向這些保險公司，一一提起訴訟。 不過，若指定受益人比被保險人先身故，或是同時發生不幸事故時，死亡保險金就會視為被保險人的遺產，當被保險人的「繼承人」領得保險給付的時候，就必須併入被保險人的遺產申報課稅，喪失原始投保的本意。 備註：根據遺產及贈與稅法第16條第9款，約定於被繼承人死亡時，給付其所指定受益人之人壽保險金額、軍、公教人員、勞工或農民保險之保險金額及互助金，不計入遺產總額。 但要注意的是，並非所有死亡保險金，都能節省到遺產稅。 張內耀說，國稅局就以「實質課稅原則」列出以下8種可能會被課徵遺產稅的投保特徵。
這4項承諾書分別為「不以同業競爭作為宣告利率的考量因素」、「不以市場預期利率作宣告考量因素」、「宣告利率公式設定明確」、「同一區隔資產調整宣告利率時，現售與停售保單要採一致標準，以符合公平待客原則」。 這個部分跟上述的降低保額有些不太相同，減額繳清的方式雖然同樣都是降低保額，但是，會先由保險公司精算現在的保單價值準備金，看看可以支撐多少的保額，等於讓你的保單『瘦身』。 以下6招急救法，可以幫你度過繳不出保費的難關，但是每張保單狀況不同，每個人的情況也不見得一樣，所以如果您真的碰上繳不出保費的問題，或有任何相關疑問，請務必洽詢您的保險專員。 知道解約金計算方式後，最重要的當然是自己可以領回多少錢啦！
保單解約金: 保險小學堂
第二季將會發表新款智慧型手機，會納入元宇宙相關應用，市場定位會比中階手機還高。 如果你喜歡我的文章，可以分享給身邊的人，訂閱我的文章，或是將理財之路網站加到我的最愛，隨時追蹤最新文章。 凡「暱稱」涉及謾罵、髒話穢言、侵害他人權利，聯合新聞網有權逕予刪除發言文章、停權或解除會員資格。 6年繳費後不解約，每期繳金額137,498元，等到第10年解約，最後第10年領回965,790元。 若非本人臨櫃辦理，須攜帶應備文件、委託書及申請人與委託人的雙證件(身分證和另一身分證明)前往各服務據點辦理。
保單解約金: 什麼是契約終止？
已經買了保單，解約金比繳的保費少很多，似乎划不來。 其實買了保單想換保單或退保，跟去市場買水果想換東西是一樣的概念。 定期壽險主要是規劃特定期間的保障，例如剛當新手父母、有房貸車貸等家庭，若家中主要經濟支柱過世，就能用這筆保險金幫活著的家人負擔龐大的經濟壓力。 部分險種有滿期祝壽金(在最高承保年齡仍生存時給付)保費高低●特定期間保障：以投保時年齡為準，採平準保費(投保期間的所繳保費都一樣)。 「實質課稅原則」是指稅捐稽徵機關可不受納稅義務人表面的法律關係所限制，直接依背後的實質經濟情況作為課稅標準，向來是稅捐機關打擊稅捐規避的利器。
保單解約金: 保單解約
黃天牧說，此案尚未正式提到保局，但就壽險公會方案，總括的說「監理不能隨風飄動」，我們要有原則，對外要有公正性、透明性和可苛責性都很重要；據了解，金管會對此案態度也較保留。 鍾佳濱也說，重分類更壓縮了壽險業處份資產空間，是否已有業者提議，要放寬5%處份空間？ 黃天牧說，的確有聽到類似的想法，會請保局了解一下公會是否有此看法。 且執行命令中，已經明訂執行命令效力並不包括目前尚不能領取的保價金與解約金債權，認為張婦的請求為無理由，因此判張婦敗訴。 其中與Ａ保險公司的訴訟，張婦歷經一、二審都敗訴，到最高法院發回更審，高等法院重審後出現逆轉，改判張婦勝訴。