一般儲蓄人壽保險可以讓持有人提取現金紅利及滾存的利息。 如果要提取終期紅利或保證現金價值，便需要將保單部分或完全退保，或向保險公司申請保單貸款。 人壽保障額要待受保人離世時，才會賠付給保單受益人。 而保單逆按則可以讓保單持有人於在世時將人壽保障額轉換成年金。 保單逆按貸款的每月年金金額由按證保險公司按個別壽險保單而釐定，當中會參考多項因素，包括借款人申請保單逆按貸款時的年齡、性別、年金年期及壽險保單的身故賠償價值。
一般而言借款人終身都可不用還款，但如果貸款因應一些特定情況下被終止，就另作別論。 發放首筆每月年金或一筆過貸款款項的六個月內，借款人沒有就貸款向貸款機構申請退還或豁免按揭保費；及沒有發生導致退還或豁免按揭保費的到期事件。 個月冷靜期內，如果終止保單逆按計劃，並全數清還貸款總結欠，相關的按揭保費將獲全數豁免。 但仍然要支付累算利息及承擔解除保單逆按的相關法律費用。 指定物業價值的金額須為港幣10,000元的倍數。
保單逆按: 身故賠償額為最大付出
借款人所選擇的按揭利率計劃會影響每月收取的年金金額。 保單逆按 一般情況下，定息按揭計劃提供的每月年金及最高一筆過貸款金額較浮息按揭計劃的為高。 如借款人不論任何原因於首六個月內通知貸款機構決定終止其保單逆按貸款，並於指定日期全數清還貸款總結欠，相關的按揭保費將獲全數退還及豁免。 然而，借款人仍須清還保單逆按貸款的總結欠，包括累計利息和其他已加借入總結欠的費用。 為配合借款人的財務需要，借款人可選擇浮息按揭或定息按揭計劃。
- 相反，如身故賠償金額超過保單逆按貸款總結欠，貸款機構將會把全數清還保單逆按貸款後的餘額退還給遺產代理人。
- 表面看兩個數值均好像不太吸引，但這是以身故賠償價值為200萬元去計，而不是真金白銀攞200萬元去買年金。
- 持有認可財務策劃師 及國際金融風險管理師 資格。
- 借款人可以壽險保單之身故賠償金額提取保單逆按貸款及收取一筆過貸款及/或每月年金– 與此同時終身毋須償還貸款。
- 如果你持有的資金仍以足以應付你的生活需要，大可不必急著開始單逆按。
- 從自己的角度看，較適合可用保單退保價值去衡量投入了多少錢去換取年金。
每月可以收到多少年金將受申請人的年齡、性別、年金年期等因素影響，不同的人壽保單亦可能會有分別。 申請保單逆按貸款時的年齡越高及選擇的年金年期越短，每月年金的金額亦會越高。 退休前我們可能因為不同的原因而購買人壽保險，例如承擔子女教育或供樓等責任。 不過，有些人可能會擔心購買人壽保險會影響資產累積或退休安排。
保單逆按: 保單逆按如何運作？
如有差額，將根據與貸款機構之間的保險安排，由按證保險公司承擔。 保單逆按 借款人可選擇於固定的年金年期內(10年、15年或20年）或終身每月收取年金至壽險保單到期為止。如有需要，借款人亦可提取一筆過貸款，以應付特別情況。 保單逆按計劃由香港按揭證券有限公司(按揭證券公司) 之全資附屬機構香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，旨在讓 55 歲或以上人士申請保單逆按貸款。 保單雖為本地簽發的終身型人壽保單，單逆按申請人雖同時為保單持有人以及受保人，且保單的價值不能涉及投資成份。
上述所有資料不應被考慮為專業意見、建議、要約或遊說及據之作出決定（無論是投資或其他決定）。 保誠不能為您提供任何有關保單逆按計劃的諮詢。 就以上資料提及的主題作出任何決定前，建議向適當的專業人士尋求獨立意見。 保誠明確表明概不因他人使用或詮釋以上之任何資料而承擔任何責任。 另外，保單持有人對保單作出任何更改都必須要先得到貸款機構的同意才可以進行。 實務而言，貸款機構一般都不會容許從已抵押的人壽保單提取款項或更改受益人。
保單逆按: 保單逆按揭的按揭保費要多少?
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相反，如身故賠償金額超過保單逆按貸款總結欠，貸款機構將會把全數清還保單逆按貸款後的餘額退還給遺產代理人。 申請人一般會以為該價值可以傳承給保單的受益人，但其實該價值是會交予申請人的遺產代理人。 如果申請人沒有遺產代理人，該餘值便會成為申請人的遺產而不能直接傳承給指定受益人。 客戶必須符合按證保險公司規定之所有資格要求，方可申請有關保單逆按計劃下的貸款。 而保單逆按計劃下的貸款須受有關條款及細則約束。 保單必須已完全清繳保費，沒有用作其他抵押，或更改受益人的限制。
保單逆按: 保單逆按易被誤為理財產品！保單逆按揭如何運作？申請單逆按5個必知｜財智三人幫
一般情況下，定息按揭計劃較浮息按揭計劃可提供較高的每月年金及最高一筆過貸款金額。 因為身故賠償總值是以申請時的總值來計算，所以如果未來該總值增加，而申請人未有進行重新評估的操作，保單在申請人身故後，會出現餘值。 保單逆按 該餘值為銀行兌現抵押品，即到期的人壽保單後，收回總貸款金額以及其他開支後所剩下的價值。
單逆按申請人可靈活選擇年金期，亦可因應某些特定情況向銀行要求一筆過貸款。 第六，如借款人有任何原因想在首6個月內終止保單逆按揭，並在指定期內全數清還欠款(包括累計利息和其他已加借入總結欠的費用)，有關按揭保費都可全數退還、豁免。 這是一個讓借款人將人壽保單做抵押，提取逆按揭貸款。 保單逆按 借款人在指定的年金期內，例如10、15；20年，或可終身每月提取年金直到保單到期。
保單逆按: 保單逆按 助您實現理想退休生活
保單貨幣為港元或美元，並且不涉及任何投資成份，例如投資相連壽險便不可以。 請聯絡參與保單逆按計劃的貸款機構或轉介機構(參與機構)，它將解釋計劃的詳情（包括《資料冊》、《重要通知》、《貸款資料列表》及《資料表》），並初步評估是否符合申請資格。 當保單逆按貸款生效以後，每次成功申請更改年金年期或提取一筆過貸款，須支付 1,000 港元的手續費。 當借款人提取的一筆過貸款金額越高，其後的每月年金則會相應地減少；如借款人提取的一筆過貸款已達金額上限，借款人將不會再收取任何每月年金。
銀行會考慮保單在申請單逆按時的價值，而非抵銷貸款時(受保人100歲)的價值。 大部份的終身型人壽保單的身故賠償保證價值都會維持不變，而且非保證價值(即紅利)的價值會上升。 在這種情況下，你下一年才開始單逆按，比現在就開始，能獲得的年金會比較多。 保單逆按 保按是一項由香港特區政府，作為唯一的股份持有人，透過香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，目的為促進退休規劃巿場的發展的計劃。 它是一項由政府監察，容許60歲或以上的保單持有人(申請人)透過抵押保單予銀行以獲得定期，定額的退保生活資金的貨款安排，而非社會福利。 6上述定息按揭計劃的每月年金金額是按首25年年利率4%及隨後年期為香港最優惠利率減2.5%計算，只供參考。
保單逆按: 受益人條款的失效？
除了還款，你還需要支付銀行的利息，以及按證保險公司相關的費用。 每月年金金額由按證保險公司（非銀行），按個別壽險保單而釐定，當中會參考多項因素，包括你申請保單逆按貸款時的年齡、性別、年金年期及壽險保單的身故賠償價值。 接下來請參照附圖，為按證保險公司於官方單張上提供的實例。 借款人年齡越高，壽險保單的身故賠償越高，年金金期越短，所得的每月年金就會越多。
身故賠償價值一般包括保證以及非保證部份，因應不同產品，這兩部份的分配率也可能相差甚遠。 申請人亦可以申請一筆過貸款以應付不同的用途，例如改善、維修及保養自己於香港的住宅物業，用作支付醫療開支，購買骨灰龕位、墓地或殯葬服務等費用。 亦可以於申請保單逆按貸款時，申請一筆過的貸款以清繳人壽保單的保費或全數清還人壽保險的保單貸款。 申請人可以根據實際的需要靈活選擇不同年期的年金，包括10年、15年、20年或終身收取年金。 申請人亦可以選擇定息或浮息計劃，一般情況下，定息計劃較浮息計劃可提供較高的每月年金及最高一筆過貸款金額。 值得留意的是，在一般情況下，定息計劃較浮息計劃可提供較高的每月年金及最高一筆過貸款金額。