按揭貸款當中會衍生利率，每間銀行按揭利率或有不同。 如果借款人發現其他銀行的利率，較現用銀行的低，不論是將剩餘貸款額轉按，抑或完全將物業轉按，都可以節省息差。 市面上的家居保險五花八門，有保險公司加設另類項目，如冷凍食品及飲品保障或大門外鎖、窗戶及鑰匙重置保障等，故投保前應細閱保單詳細條款及了解保障範圍。 如你是香港納稅人，並為自己及指明親屬投保，每課稅年度你就每名受保人實際已繳保費申請稅務扣除。 稅務扣減受限於香港特別行政區稅務局（「 稅 務 局 」）不時的最新政策及條例。
假如您確診35項指定嚴重疾病[@majorillness]其中一種，我們會從投保額提前支取一筆過賠償支付給您。 自願醫保可以為你提供基本的醫療保障，覆蓋常見的醫療開支，包括外科醫生、麻醉、手術室、病房及膳食、雜項開支等費用。 如果以重建費用作評估，有機會需要自行找測量師評估重建所需費用，即「估價費」。 如需自己支付，在每年續火險時都必須重新估價，涉及的估價費可能過千元。
供樓保險: 按揭保險的首期來源聲明
因此，便有120萬（420萬-300萬）可套現落袋，作為投資用途。 而提升估價的方法有多種，包括向多間銀行估價、留意屋苑近期的成交價、查冊近親轉讓成交，以及提高租值以谷大估價。 此外，向按揭中介索取免費轉介信，並交給銀行，更可得到額外現金回贈。 當兩年後罰息期過去，可考慮當時之息口繼續轉按，重複賺取回贈。 作為一個保險從業員，要經常外出見客，推銷和講解保險單。
有興趣的人士可於簽署臨時買賣合約前透過參與銀行提交按揭保險計劃的申請及所需文件，並多數可於一至兩個工作天內得悉預先批核的結果。 有關「住宅發售計劃第二市場」的物業估值，按證保險公司會以自由市場市值(已補地價後的估值)按補價折扣率進行調整後計算。 按證保險公司鼓勵有意置業的人士可於簽署臨時買賣合約前，透過按證保險公司提供的預先批核服務預先查詢批核結果，以便評估該目標物業的估值及申請人是否符合按揭保險計劃之申請資格。
供樓保險: 按揭保險例子
至於水險，並非賠償家居中因為漏水、水浸等導致的損失，而是海上保險（Marine Insurance），即用於保障貨運在海上運輸的責任保險。 水險一般是為運輸業服務者及設備經營者度身訂造的責任保險。 不論使用船舶、飛機、火車或貨車當中的任何一種運輸工具都可以購買水險。
使用滙豐流動應用程式及網上理財服務，即可安坐家中，輕鬆理財。 請瀏覽本網頁，了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。 有見及此，你應該考慮購買人壽保險，即使不幸去世亦都可以獲得人壽保障，家人可以獲得賠償，以減輕突如共來的經濟壓力。 供樓保險 業主可以留意償還一定的按貸本金之後，轉用按揭餘額計算保費，由於保額會較原按揭貸款額少，所以可以節省保費。
供樓保險: 借款人入息不足／不穩
如果不幸出租了物業給「租霸」，對方欠租不特止更大肆破壞同養曱甴做寵物的話，正路來說業主就要採取法律程序去追討欠租及收樓。 由於儲蓄型保險兼顧了資產增值和醫療保障兩部分，所以保費也會較純保障的同類型產品高，每月保費動輒過千元。 每間銀行罰息期的收費及準則各不同，詳情可參考早前有關【罰息期】的文章。 節省保費：置業人士如要申請按揭保險，需要支付按保費用，如果選擇一次付清，按保費用由1.15%至5.04%不等，視乎按揭成數及最長還款年期而定。
按揭保險計劃早在1999年3月是由香港按揭證券有限公司推出，主要目的是協助香港市民在香港以可負擔的按揭成數實現買樓的夢想。 供樓保險 按揭保險計劃在2018年轉移至香港按證保險有限公司並由其經營至今。 按揭保險的保費按樓價及按揭成數而定，如果你一次過付清保費就可取得優惠。 如果你符合「信貸風險評核模型」的要求，一般能享有6折的保費折扣。 保險業監管局將按照法例透過東亞人壽向投保人收取保費徵費。 如欲得悉更多有關保險業監管局收取徵費的資料，請按此按此或向東亞銀行分行查詢。
供樓保險: About the Author: 按揭大師
作者簡介：李慧芬李慧芬小姐任職Vantage客席分析師。 經常獲邀為多個財經節目擔任嘉賓主持，並為多份財經報章雜誌撰寫專欄，提供最新財經資訊和專業分析。 供樓保險 憑借多年經營金融服務行業的經驗，她成為僱員再培訓局金融服務業技術顧問，提供專業的意見和策略分析，為培訓局和業界作出貢獻。 因此，要注意如要購入樓齡較高的物業，入息要求亦較高，同時如日後轉手樓齡更大時，下手買家按揭年期或更短。 現時10大屋苑中，以美孚新邨的樓齡最高，部分期數樓齡已接近55年。 過去不少銀行都會個別審批部分樓齡「砸界」的按揭申請，早兩年仍有銀行可批出30年期按揭，但隨著樓齡與45年「分水嶺」愈來愈遠，現時銀行最盡只接受以80減去計年期。
單名持有好處是當有餘錢購買第二層樓時，原本任擔保人一方可以用首置客身份入市，不需要繳付15%辣稅。 但若果情侶感情只是男女朋友階段，並未準備步入教堂，任擔保人一方在物業沒有擁有權，若借款人不願意「甩保」，就要有面對按揭手尾的心理準備。 「擔保責任期」，大多為3個月，如果借款人在這擔保責任期斷供，擔保人還是需要負上應負的責任。
供樓保險: 家居保險計劃賠償保額比較
保單須保障對第三者身體受傷或／及死亡所負上的法律責任，而每份保單的單一事故承保額，不得少於一千萬元。 銀行批核壓力測試，會以原有保費計算，所以折扣多寡不會對壓測構成影響。 假設同樣貸款額為720萬，假設利率為2.5%，如果選用一次付清，壓力測試門檻為$68,135，如果選擇向銀行加借，壓力測試門檻為$71,541，不論是六折或六五折也不會有任何改變。 按揭擔保人是指在按揭申請人上車時因入息未能靠自己通過「每月供款佔入息比率」及「壓力測試」，因而需要加入另一個人入息作上會擔保，令借款人和擔保人的入息和負債可合併計算壓力測試。 無論是本身屬於舊按保或是新按保範圍，但凡跌入「表2」及「表4」的買家都要留意。
至於轉名，如買了供樓保險轉了名或加名，份保單便無效。 「置安心」保險計劃（「本計劃」）是一份人壽保險計劃並非銀行存款。 回報方面，保單融資的透明度會較高，因為很多保險公司都會有一個預計回報，大家賺幾多有數得計。 當然，這些回報有機會是非保證，會有機會因應投資環境而增加及減少，但因為當中會有某程度的保證回報，所以很難會有大升大跌的情況出現。 確實，兩者都有相似的地方，買樓要向銀行做按期，其實保單融資則是跟銀行借按揭去買保單，做法相當類似。
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按揭保險申請是在一般銀行按揭申請上，額外追加的按揭申請手續，因此比一般單單向銀行申請按揭能承造更高按揭成數，審批過程上亦會比申請一般銀行物業按揭貸款更為嚴格，所以審批時間一般會較長。 根據香港金管局的指引， 一般在香港置業，銀行最多借出5-6成的按揭成數。 【按揭保險】是透過銀行買保險形式，令銀行可承擔超過六成以上的按揭計劃，而買家可以申請最高高達九成的按揭計劃購入自己的第一個物業。 【按揭保險】的出現是讓在香港想要置業的香港居民尤其是首置客減輕很大的首期經濟負擔。 客戶須於2021年1月2日至12月31日（包括首尾兩天）內透過東亞銀行有限公司(「本行」)的保險服務網頁遞交申請，並獲東亞人壽保險有限公司(「東亞人壽」)成功繕發保單，方可獲享保費折扣。 另外，按揭服務競爭激烈，銀行為爭取更多客戶，或為新造按揭提供低息優惠，又或為轉按提供現金回贈，可佔貸款額的 1% – 2%。
- 原來樓宇按揭設有罰息期，若果借貸人在罰息期內提早還按揭，需要罰息。
- 如果單位本身尚未有火險，部分銀行會向按揭客戶送贈半年至一年火險計劃，以作招徠。
- 近來從一些較年輕的客戶朋友得知，他們不買人壽保險的理由是因為要買樓。
- 不少香港家庭都會聘用家傭，部分家居保險保障受保人家傭的財物，因意外造成的損失，並提供第三者財物或身體損傷保障。
即然法團必須購買第三者風險保險，業主或租戶是否不需要購買家居保險或第三者責任保障呢？ 因此，即使法團有購買第三者風險保險，你仍然需要購買家居保或第三者責任保險。 因此，銀行不會理業主有沒有買家居保險，因為即使內部裝修有幾破壞不堪，對物業價值不會有重大負面影響，但卻要求有「火險」。 銀行多數不會強制要求業主向銀行購買，不過會要求提供已投保的證明，否則不會願意承造按揭。 倘若家居遇上火災、颱風、爆炸、盜竊、水浸、山泥傾瀉、地陷、水管爆裂或其他意外等，而導致家居財物損毀， 一般家居保障都能為你所損失或損毀之家居財物，甚至就貴重物品提供之保障。 惟須留意一般家居保險計劃都會註明有關不保事項或自負額，故投保前應細閱保單詳細條款。
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家居保險保障你的物業和家居財物，包括電器、傢俬及個人物品，因意外（如爆竊、失火）或惡劣天氣（如颱風、水浸或閃電）等導致的損失或破壞，如打風爆窗等，同時亦提供第三者意外或財物損毀保障。 另外，不同家居保險計劃提供不同額外保障，投保人可以按需要選擇適合自己的家居保險。 ️管理公司如果公契內有列明物業管理公司需要為大廈購買火險，物管公司就需要履行相關責任，為大廈購買火險。 ️業主如果業主因為按揭而被銀行要求為物業購買火險，就有責任確保物業已經獲得火險保障。 參考上文，如果物業公司已經為大廈購買火險，可了解該火險是否已經滿足銀行要求，否則就需要額外再購買火險。
如果紅利不夠繳交保費，則會利用保單貸款去繳交，但當中會產生利息，消耗掉保單的現金價值，白白浪費了本應可取回的錢。 由於這類產品一般設有資金鎖定期，期間投保人不能主動解約，假如中途漏交保費或停止供款，就有可能需要賠錢，無法獲取計劃書上的預期回報，和購置樓宇相仿，所以投保人又會被稱為在「供」保險。 供樓保險 舉例，當我們購買旅遊保險時，如果我們的行李箱破損而需作出申索，保險公司可以選擇賠償行李箱等價的金錢，又或者選擇購買一個同款的行李箱作為賠償。 同一概念，套用在火險身上，保險公司也可以選擇賠償因火災物業損毁後，把物業重建為原貌。 為了讓銀行更有效地向客戶推介本公司產品，並且令本公司與銀行之間的運作流程更順暢，本公司經常為銀行前線員工舉辦不同的培訓課程。 這些課程能夠有效地幫助銀行前線員工更瞭解本公司的計劃，以及向他們提供計劃的最新發展。
供樓保險: 家居保險設有墊底費嗎？
上述提過的即供樓花和建期樓花，擁有首置身份的買樓人士要留意，只有建期樓花適用於新制的按揭保險範圍 (林鄭Plan)。 是次調整僅影響新按揭申請人，對有意轉按人士，按揭業界提議最好趁個別銀行尚未上調H按封頂息前，盡早辦妥轉按以賺取現金回贈。 供樓保險 現時銀行轉按現金回贈介乎1.2至1.8%，即每HK$100萬貸款額，可取約HK$1.2萬至HK$1.8萬現金。 但是假如向第三者賠償的金額高於投保額，則業主或須分攤支付比保障額高的賠償。 在這情況下，如果業主自行投保了第三者風險保險，便可以得到保障。
供樓保險: 按揭保險計劃
要留意的是如果選擇以物業重建價值作為投保額，每年續保時可能需要繳付估價費及手續費，而相關費用可能會因物業重估的價值而變動。 值得留意的是，雖然你的物業已經沒有按揭，但其因為自然災害而受到結構損毀的風險並沒有改變，一旦物業需要維修，你或會需要支付大筆維修費。 不要在一開始就申請太多的銀行，如HKMC同時收到同一申請人幾份申請文件，加上申請文件的質料又有出入，反而會令HKMC起疑而影響審批過程進而拉長等待的時間。 如果第一次是向HKMC申請不被批准，亦可再向QBE或AIG 提交申請。