如果是樓齡較舊的二手樓，銀行會要求買家聘請當地的測量師作一份詳細的報告，證明物業結構安全等都符合規格。 這類測量費（Surveyor Fee）一般由200英鎊至500英鎊不等。 值得注意是有些按揭計劃會收取一筆過手續費（如：Arrangement Fee, Set-up Fee），有一些則不用，這令到比較產品時難度增加。 基於英國銀行風險管理問題，審批會較嚴，自住 (Buy-to-Live) 按揭就要視乎英國的供款與入息比率 (Debt Servicing-ratio，DSR)。
這種還款安排對香港置業者來說較為陌生，但在英國，則頗受投資者歡迎。 英國的浮動利率按揭計劃與香港大致相同，供款利率按市場利率而定，不時作出轉變。 在香港，一般會以同業拆息（HIBOR）或最優惠利率（Prime Rate）作為基準；而在英國，則是以英倫銀行的基準利率來計算實際利率（APRC）。 至於實際利率水平，其實很視乎申請者的信貸紀錄、收入情況，以及申請按揭的成數；而一般情況下，都會是在3%至4%的水平。
英國mortgage: “轉按關鍵: 物業有穩定的每月租金收入”
以前「愛丁堡」專注釀酒及印刷業，但隨著時日推進已轉型成主攻金融、科研及旅遊業，市內就業率達77.7%，成為推動當地房地產的動力，平均薪金也僅次於倫敦，年薪高達32,224。 據一些海外代理研究行統計顯示，英國人學生成功留低在曼城工作機會高達65%。 曼徹斯特總人口為552,858人，整體城市較有活力，因年齡層最多的人為21歲，佔曼城人口的2.5%。 至於年薪在五大城市中排第三，平均約有31,338英鎊，僅次於倫敦及愛丁堡。
- 不過，如果想先租後自住，可以考慮「還息不還本」的按揭計劃，因為首年只還利息，變相供款負擔會低於租金收入，租金回報就自然提高；其後收回物業自住，就可以轉回一般按揭計劃自己供樓。
- 以上的按揭利率和自住差不多，大約是2至3%，不過年薪要求都高，例如有銀行要求申請人年薪達5萬英鎊，又不設擔保人，如果夫婦一同購入物業，入息相加不夠6萬鎊，那物業就要註冊2人姓名。
- 例如買家為38歲，則最長只可做22年按揭（60歲 – 38歲）；至於東亞銀行，最長可做25年，或以65歲扣減年齡歲數來計算，同樣是以較短為準。
- 如符合特定資格，更可成為滙豐卓越理財客戶，由客戶經理全程跟進您的按揭申請。
- 因此，如果你在移民英國買樓時想做按揭的話，仍然是可以，不過你必須要有一份穩定入息的工作，且有僱主證明，這樣你才會可以提高英國按揭貸款申請成功機會。
- 最低額度為£150,000~£250,000之間，最高則是年收入的3.5~4.5倍，若有資產可抵押則另計。
- 按揭貸款年期會跟據不同的意願、年齡、樓齡、物業種類、及按揭成數等因素而定，而我們最長的按揭貸款年期可以長達10年。
- 選用這種按揭的買家在3年後，亦可以重新選擇新的定息按揭計劃（因為定按利率會不同），亦可以選擇浮息按揭。
銀行提供多種按揭計劃，例如固定利率、浮動利率、追蹤利率、首購按揭、Buy-to-let放租按揭等。 按揭經紀十分了解市場狀況，可以為你爭取最優惠和最適合你的計劃，以及處理有關按揭的整個過程。 在英國買樓的相關費用包括稅項（印花稅及市政稅）、按金（即首期）、產權轉讓費、測量費、按揭費用、保費、地租和服務費等。 總費用的多少主要取決於購買的業權種類、買家的身分、物業的所在位置和樓宇狀況等因素。 在英國購買房地產，我們可以選擇購買該物業的永久業權（Freehold）或租賃業權（Leasehold）。 這兩種業權的最大分別在於，永久業權意味著「絕對所有權」，即業主永久擁有該塊土地以及建立在其之上的建築物。
英國mortgage: 香港本地銀行
雖然在伊斯蘭物業按揭上不涉及任何借款，但同理，如買家不準時每月還款，一樣有被收回物業的風險，例如如果居住在銀行代表你的物業裏，你沒有依時交租，一樣都會採取有關措施。 目前提供伊斯蘭物業按揭機構主要有4個，一些例如 Stride Up 、Habib Bank 都表示將會推出與伊斯蘭物業按揭相關金融產品。 當然另一個做法是，由買家直接找貸款方，惟要聯繫一些專責於符合伊斯蘭教義的按揭經紀。 買家要在指定期限內 (一般為25年) 每月支付租金和本金，逐步向貸款方買回其剩餘的股份，以完全擁有物業。
根據金管局（FCA）的數據，2019 年的英國 LTV 中位數為 71%，代表買家平均繳付 3 成首期，但倫敦的數字則為 60%，可見在倫敦買樓比其他地區難。 而還款年期則為10年、15年、20年 或 25 年（最常見）。 英國的銀行或物業按揭公司將計算出你的家庭收入 –包括你的基本工資以及你的任何其他收入, 佣金或公司獎金。
英國mortgage: 按揭預先批核
大部分銀行計算供款年期，是按照退休年齡減買樓時年齡而定。 選用定息和浮息按揭的利率並不相同，但大部分一般按揭的利率與還息不還本的按揭利率大致相同，以銀行所訂的利率+英倫銀行的基準利率作計算，實際利率約在2.5%至3.5%左右。 定息按揭：定息期為2至3年，可以鎖定未來兩三年的利率，避免兩三年利率波動的風險。 選用這種按揭的買家在3年後，亦可以重新選擇新的定息按揭計劃（因為定按利率會不同），亦可以選擇浮息按揭。 買新樓：買家持有由代理發出的預留信，便可以向銀行申請按揭。 本文會介紹日本的樓宇按揭詳情，包括申請條件、按揭種類、申請流程，以及為外國人提供按揭計劃的主要銀行。
如果想增加按揭申請的成功率，可找專業可靠、位於本港海外物業按揭配對平台 PropCap。 香港唯一同時可向英國置業者提供按揭及轉介服務，提供最合適的按揭組合解決英國自住 及買樓出租(buy-to-let) 按揭。 PropCap 運用人工智能、區塊鏈等技術搭建全新金融科技貸款配對平台，配合專業團隊解決客戶面對的按揭繁複程序問題。 另外，英國排屋（ Terraced house）因為建築設計矮及舊，容易發生偷竊、滲水、老化、發霉，租金相對低；相反公寓（Apartment）相對新淨、樓高，較少有治安問題。 費用根據各地規定和條例而定，部分地方可能會收取留位費和成交費等費用。
英國mortgage: 英國按揭利息
雖然在數字上要過壓測會比較嚴謹，但有機會每一間行做的利息也有不同，在申請前適宜先比較不同銀行的利息再作決定。 英國mortgage 在本港，滙豐銀行、中國銀行和東亞銀行設有海外物業按揭申請，一、二手樓皆可。 若果由本地銀行做，銀行會收齊買方文件，送往英國支部，跟當地指引做。
不過，有些英國樓花樓未必能夠取得這個認證，而銀行對於沒有此認證的物業按揭也會批得較謹慎，甚至有機會無法批核。 二手樓：買家安排測量師和驗樓師到物業現場視察，對物業作出詳細的結構及建築報告，以便了解物業狀況和是否需要要求業主跟進維修，如物業內有沒有漏水、外牆是否剝落。 之後雙方簽署合約，於是可以交樓，買家向業主繳交樓價餘額，交樓過程結束。
英國mortgage: 英國物業按揭申請流程
要注意繳付咨詢費後，按揭亦有機會不被英國銀行接納，但咨詢費並不設退回。 華僑永亨銀行則直接在香港分行處理英國按揭審批，主要接受倫敦 Zone 1 及 Zone 2作投資用途的住宅物業，而貸款金額要求最少 GBP £200,000。 此外，投資英國物業亦要申請按揭，此時便需按揭中介服務。 按揭中介可聯絡英國上百間貸款機構，而不限於少數零售銀行，因此的確有聘請需要。 按揭中介一般於前期收取£500至£1,000英鎊，成功申請後再收£1,500至£2,000。 合資格人士可以英國樓按揭，而按揭最高可達樓價的7.5成，利息方面則根據銀行而定，一般分為定息按揭或浮息按揭兩大類。
我們建議你使用電腦瀏覽器或恒生Mobile App登入以加強保安。 相對HSBC、Barclays這些大銀行，Halifax這類較小型的銀行比較容易批准按揭給予簽證居民，詳情請向各機構查詢。 英國mortgage 如果您符合政府「租者置其屋計劃」、「居者有其屋計劃」或「居屋第二市場計劃」的申請資格，滙豐可以助您置業。 要注意的是，英國樓花並無關鍵落成日期，只有預計落成日期，這個「日期」有時只是年份和季度。 而在英國間中也會出現新樓無法如期竣工甚至無法竣工，「爛尾樓」的情況並不罕見。 雖然英國樓花有「最後交樓日期」 保障買家，但很多時是定在預計落成日後12至18個月，期間樓盤竣工的話買家也不會獲得賠償。
英國mortgage: Natwest 銀行用戶
本網站列出的產品和服務的提供情況視乎您所在或居住的國家或地區以及客戶資格限制。 英國mortgage 當然，除了是質疑申請者的還款能力外，亦可能是出於物業本身的問題。 例如有部分銀行，就會拒絕為樓齡過高、面積太細或結構出現問題的英國物業提供按揭。 此外，雖然有3間香港銀行提供英國樓按揭，但除了滙豐銀行在英格蘭及蘇格蘭地區都覆蓋之外，中國銀行及東亞銀行的分行網絡並不算廣。 其中，中國銀行在倫敦、伯明翰、曼徹斯特、及蘇格蘭的格拉斯哥有分支；至東亞銀行，則只在倫敦、曼徹斯特及伯明翰有分行。
選擇一手樓或二手樓純屬個人決定，但亦要了解兩者買賣程序上的不同。 利嘉閣海外物業及投資移民顧問董事王保衡在每個環節上提出注意要點。 曼伯‧按揭明白，很多申請英國按揭的客戶都會因未知而感到不安，因此我們大膽創新結合科技和大數據，透明化所有英國按揭申請程序。
英國mortgage: 按揭專區
既然英國一手樓物業代理公司不受規管，收費上亦要加倍留意。 買家在衡量是否「Buy-to-Let」時，要先衡量按揭利率與租金回報的差異，假設租金回報低於按揭利率（例如3%左右），便要自己「貼錢」供樓，未必划算。 不過，如果想先租後自住，可以考慮「還息不還本」的按揭計劃，因為首年只還利息，變相供款負擔會低於租金收入，租金回報就自然提高；其後收回物業自住，就可以轉回一般按揭計劃自己供樓。 本集團祗將此等產品及服務提供予當時在法律上合法容許的地區。 本集團不擬將此等網頁的資料提供予置身或居住於該等在法律上限制本集團發放此等資料之地區的人士使用。 然而，香港人不屈堅毅意志就如當年「尋找他鄉的故事」一樣，香港人的靈活與適應能力根本是「世一」。
在簽電話卡合約的時候說明，使用者需要透過銀行每月自動轉帳（direct debit) 的方式支付月費，只需大概每月£20-£30的電話費支付記錄，就能大大提升信譽度。 最後，也給大家幾個小提示，在英國的出租物業按揭利率一般會比自住較高，不過出租用物業的按揭貸款利息支出在英國可作稅務減免，或者兩邊計算之下可作平衡作用。 還有就是，真的下定決心買樓的話，記得要預留資金繳交物業稅和可以高達12%的印花稅，總之樓價愈高，其稅項就愈重，咪到時夠錢買樓唔夠錢交稅，紳士大哥都無咁多錢去救你。 在香港銷售英國物業的地產經紀，是不接受規管，亦不會持有任何牌照，不像香港般受地產代理監管局的批准，因此坊間都有不少名不經傳英國物業代理。
英國mortgage: 英國物業土地註冊費
雖然網上有按揭計算機，可以估算大約可借的金額，但並未將個人和家庭的財務狀況納入考量，而這是按揭經紀的專業範圍之內，而且他們可以為你貨比三家，爭取最優惠的按揭計劃，以及處理申請按揭的整個過程。 或者講清楚一點，在不同地方買樓做按揭，最普遍的做法都是以當地銀行進行相關手續。 以匯豐銀行為例，要是你打算在英國買樓，銀行便會協助你在英國開戶，借錢給你的是英國匯豐銀行，只不過相關借貸資格如入息證明等，則可以香港的收入來申報。 因此買樓時，要衡量自己的供款負擔之餘，亦要全盤了解一次性支出。 不論透過香港銀行或英國當地銀行承造按揭，該銀行均會向買家收取一筆安排費（Arrangement Fee），費用亦頗高，可以高達2,000英鎊，部分銀行甚至會收取高達樓價2%的安排費。 上述提到，買家進行樓盤交易時需要一份詳細的建築報告，如香港的驗樓程序一樣，這工作需要聘請當地的測量師進行，以證明房子的結構安全等符合規格，特別是樓齡較舊的二手樓，就需要更詳細的報告。
英國mortgage: 英國物業資訊網
要找一間可靠專業的英國按揭中介協助證明自己英國按揭首期來源資金的合法性，以免「行錯路，差錯步」。 英國的按揭類型, 除了港人熟識的Repayment-Basis Mortgage(還本+息)外, 還有Interest-Only Mortgage(只還息). 電子交易系統有限公司（eBroker Systems）是一家金融工程技術解決方案供應商，致力於為金融機構提供金融軟體解決方案，旨在為前台與後台提供多種功能。 英國按揭的還款年期大多為5至30年，而這是以退休年齡減供款年齡的。 如看中了一手樓樓花，可直接去展銷會看看示範單位，相反如想親身看二手樓或樓花，就要靠video tour、VR、圖片，或請已在當地的物業代理幫忙視察，email或打電話請代理live 睇樓。
英國mortgage: 英國brokers
日後抵達英國需自往時，可向當地銀行重新申請自住 (Buy-to-Live) 按揭，提供入息文件重新造按揭。 按揭成數英國的出租按揭成數可分為60%、65%、75%，取決於個人財政狀況、是自僱還是受薪，另外還牽涉銀行和政府政策、經濟環境等。 供款年期常見為20年至25年，最長可達30年，普遍以退休年齡扣減開始供款年齡為期。 按揭類型分為定息按揭 和浮息按揭 ，息率在3%至5%之間。
目前為香港唯一同時可向英國置業者直接提供按揭及轉介服務的財務機構，為英國自住 (Buy-to-Live) 及買樓出租 (Buy-to-Let) 類型物業提供合適的按揭組合方案。 接受按揭申請地區包括倫敦、伯明翰、曼徹斯特、列斯、劍橋、雷丁等。 香港人買英國樓只可申請投資出租按揭 (Buy to Let Mortgage，BTL)，只有在英國有穩定的英磅收入才有機會轉為自住物業按揭 。 在英國的銀行，大都不接受以香港為收入來源地的按揭申請，而在香港，亦只有滙豐、中銀和東亞銀行，可替港人遙距承造英國買樓按揭。 由於英國樓的需求日益增大，開始有一些發展商項目是指明是全棟都用作 Buy to Let 的物業。 雖然聽上去好吸引，專門讓投資者買來出租相信對業主的配套／服務會較完善，但如果你是海外買家的話，就要特別小心。
英國mortgage: 英國買樓費用/稅項一覽
對於仍在讀書還未畢業的年青人，如父母可以與孩子開設聯名戶口或授權孩子處理戶口事宜，預早為子女建立信譽度。 伯明翰平均樓價比曼徹斯特略高，超過20萬英鎊（約HK$2,000,000），但也比倫敦平均樓價低一半。
即使不賣掉香港業，只在香港收租，有關租金收入亦需要在英國支付所得稅。 伊斯蘭物業按揭並非只為穆斯林信徒提供英國物業按揭，海外按揭申請人亦可因應自己經濟需要作出考量，多元化的按揭產品給予自己靈活使用。 買家可以按自己需求安排把伊斯蘭銀行中的按揭轉按到英國傳統銀行。 傳統銀行接受轉按的關鍵準則，物業本身有穩定的每月租金收入，並不會因前期屬伊斯蘭按揭而拒絕申請。 舉例說，如以20萬英鎊購入物業，並支付4萬英鎊做首期，以此方案支付餘下16萬英鎊，即買家一開始所佔的份額為2成，而銀行或貸款機構則為8成。 當買家每月還款金額愈來愈多，所佔物業的比例也隨之增加，而貸款方的份額則遞減。