壓力測試15大著數[year]!內含壓力測試絕密資料
本文列出7類物業壓測新舊計算分別,說明如何降低買樓的入息門檻要求。 此外,有物業放租的人士收入亦可計作入息,但要打7折,如沒有打厘印,部分銀行更會打6折。 若為聯名物業,除非按揭申請人也是相同,否則租金收入只能計一半。 另外,如沒有簽訂租約,亦可用擬租金收入計壓力測試。 不過,政府規定一手居屋必須使用P按作為供款利率,按揭年期最多為25年。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前,我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 銀行批核按揭時,會翻查申請人過往的銀行紀錄,除了供樓按揭外,任何私人貸款、學生貸貨、稅貸、分期付款等也會一併計入壓力測試之中,隨時因此而壓測關卡! 壓力測試: 壓力測試及供款與入息比率的關係 原理與「P按」相同,HIBOR利率不等於H按,「H按」是於HIBOR加上一個利率,如「H+1.1%」而得出實際按揭利率。 如目前一個月HIBOR是0.9,「H+1.1%」即是2%。 壓力測試 壓力測試 再者即為養成每天規律運動15~30分鐘的習慣;第三必須探索對自己有用的舒壓技巧,例如上瑜珈課、打太極拳、或是學樂器、繪畫,只要在從事活動當下及過後數小時感到放鬆、心情愉悅,可解除一天疲勞即是對你有效的方法。 邱永林指出,這樣的人「連嘗試都不想嘗試」,反映出他們平常生活或工作壓力太大,因此對於任何新鮮的事情都提不起勁,覺得生活了無心意,激不起一點好奇心,喪失探索生活的熱情。 這種人心裡有很多苦悶卻無處宣洩,久而久之累積在心裡,造成他們的壓力指數達100%。 計劃置業的人士除了準備好首期,也要考慮能否通過壓力測試,這亦是承造按揭時的必經步驟,究竟壓力測試計算方法是什麼? 雖然按揭動輒長達25年至30年,但按揭申請人的每月供款,多半仍由萬餘元至數萬元不等,因此銀行為了確保申請人每月有足夠經濟能力準時還款,除入息以外,連信用卡的還款狀況也會考慮在內。 不過需要注意的是,只有部分銀行可以做到免壓力測試,而每月按揭及按揭保險費供款不可超過收入 50%。 假設樓價是 HK$800 萬元,而你是非首置人士,最多可按 8 成,即向銀行借 HK$640 萬元,首期需 HK$160 萬元。 壓力測試: 信用卡市場「固樁」戰! 一表看國泰、新好市多卡如何對決 如擔保人本身有按揭在身,或已負債,他的每月供款及還款額都會計入申請人的壓力測試計算,故找擔保人時要了解多點對方背景,又或多找另一位財務狀況良好的人做擔保。 如果想置業,但收入又難以通過壓力測試,則可以嘗試透過「增加擔保人」。 銀行會將擔保人的入息直接疊加在申請人的入息之上,如果你的收入是$20,000,擔保人收入是$15,000,那麼你申請按揭而提交予壓力測試的每月收入,將會為$35,000。 在審核壓力測試時,銀行會計算花紅收入,普遍做法是將申請人過去兩年的花紅總收入,除以24個月,以平均審視申請人的每月入息,再提交予計算壓力測試。 要留意的是,銀行會視乎行業及職業,去留意你的花紅是否每年或定期派發。 如果你只有一年或更短時期的花紅,而且要加上花紅以後才能通過壓力測試,那麼銀行對你的按揭申請可能會處理得較為嚴謹,甚至不計算作為你的恆常收入。 2010 年之前,買家申請銀行按揭,一般是計算申請人的供款與入息比率(Debt-to-income…
