建築期付款風險[year]詳盡懶人包!(震驚真相)
置業人士可參考樓書所提供的關鍵日期作為參考,但實際收樓日期會因工程而隨時變更,需要屆時向發展商查詢。 這種做法可以將供樓負擔延遲,不過由於發展商相當於較遲才收到錢,一般訂價較即供付款為高,或者沒有按訂價提供折扣。 另外,若期內樓市逆轉,亦有可能要面對到收樓時銀行估價不足,導致上會困難的風險。 假設張小姐是固定受薪人士,每月薪金6萬元,買800萬單位,造8成半按揭,那借貸額就是680萬元,利率為2.5%,30年供款期,假設壓力測試(2.5%)下,月供26868元,即供款與入息比率為45%。 如加息3%,月供38610元,即供款與入息比率為64%。 換言之在林鄭plan下,壓測前供款與入息比率為50%,就有大點機會申請8成半按揭。 當然,建築期付款方法的優點,是交易期特長,特別是預售樓花期延至30個月後,不少一手項目的樓花期長達兩年以上,讓買家可以睇足兩年。 買家宜計算一下發展商提供的印花稅、會員及早鳥優惠,衡量是否適合選用有關計劃。 一般以按揭貸款額的若干百分比計算,或作定額收費。 然而,準業主應事先了解買樓花有甚麼風險,從不同種類的按揭計劃中作出最合適的選擇。 對於新一份《施政報告》提出長遠土地及房屋供應措施,楊聰永樂見本港土地供應增加,認為以往非大型發展商覓地發展項目較為困難,土地供應增加有利中長期市場更健康發展。 至於今日(8日)發展局局長黃偉綸稱會考慮有意見提出的限制私營房屋單位的最小面積,他認為現時百多呎的單位非市場主流,相信增加單位面積可改善市民居住環境。 另外,中原地產及中原按揭與銀行合作,為「星凱-堤岸」買家提供按揭上會計劃。 中原按揭董事總經理王美鳳指,今次推出的計劃全期按息低至H+1.3%,即實際息率低至1.36%。 一般情況下,如果申請人的信貸評級、入息沒有大變化,申請人可按銀行原有批核條件取用按揭。 不過,如果借款人在近期的入息減少,又或信貸評級明顯惡化,便可能令按揭條件改變。 建築期付款風險: 【一手按揭】買新樓「建築期付款」注意細節 發展商二按對於非固定收入、人齡限制、以及有其他按揭在身,批核往往比銀行謹慎,過往部分申請人因沒有稅單而被拒批。 近年來不少一手樓都有不同的付款方式,迎合不同買家需要,不過,整體上大致都是分為「即供」及「建期」兩大類別。 一手付款方法較二手物業靈活,現時發展商除了較常見的「120天」即供計劃,建築期付款亦是近年來最受買家歡迎的付款方法。 然而,建期付款也有缺點,主要是買家可享折扣一般較少,樓價會高於選擇即供付款,原因是供款期推遲,發展商不能即時套現,變相少了資金周轉。 但近年發展商為吸引客戶,也會在建期付款之上推出一些彈性優惠,例如如果能夠提前成交,會給予買家一些現金回贈。 該局表示,留意到自從按揭證券公司去年10月調高按保樓價上限後,愈來愈多新盤買家選擇用「建築期付款」買樓,近期有些樓盤更有超過80%買家選擇此付款安排。 根據該通告附錄C,審裁決定對各方具約束力及可當作合約責任般強制執行,直至各方以書面形式解決付款爭議,或透過總合約/分判合約訂明的爭議解決機制就付款爭議作出決定。 在與時間有關的費用方面,雖然審裁員就構成付款爭議一部分的時間相關費用所作出的決定具有臨時約束力及可強制執行,但審裁員作出的延長工期決定並無約束力。 在正常情況下,審裁員無權決定關於延長工期權益的爭議;不過,如果爭議涉及與時間有關的費用,審裁員便有權就一方的延長工期權益作出決定。 由於規定的審裁時間非常緊迫,各方應考慮分配足夠資源準備及回應付款申索。 此外,鑒於這種爭議解決機制的獨有性質,各方應在爭議發生後盡快尋求法律意見。 審裁員須於其獲委任日期起計55個工作日內(或各方議定的較長時間)就付款爭議作出決定,並決定所須支付的審裁金額。 建築期付款風險: 一手新樓的按揭貸款額,須否扣減發展商優惠和回贈? 同時現時亦有屋苑項目提供不同日子數目的靈活付款方法。 要注意的是,如買家有需要申請按揭,普遍會於簽定臨約時,便要向銀行提出預先批核申請,並確保能於繳款期前(120天)完成審批;買家於期內付清樓價尾數,才算完成交易,否則要面臨「撻訂」的風險,遭發展商沒收訂金。 還有一點值得留意的是,新盤如果延遲交樓,發展商還要找認可人士簽署證明受天氣影響,提早交樓卻是不需要理由的,而按一般樓花合約,買家應該在收到發展商通知後2星期內完成交易。 如果買家因故未能完成交易,唯有與發展商商討,為延期交易而支付罰息。 在樓花買賣中,價格是由合約規定的,但交易時間卻不是一個固定的日期,而是要待物業落成,發展商發信通知買方,可以將業權正式轉讓。 不過,準買家如果真的因為按揭因素而考慮建築期付款,也有不少地方要注意。 換言之,如果即供、建期各佔一半,兩者的撻訂比例相同,前者的撻訂會零散地出現,而後者卻是集中出現,較易引起傳媒的報道,導致一般人有「建築期撻訂較多」的印象。 自從政府宣布提高按揭保險計劃的樓價上限(俗稱林鄭plan)後,不少年輕人都比以前更易上車做業主,減輕部分首期開支,刺激去年600萬至1000萬的二手物業交投,究竟林鄭plan條件是什麼?…
