自由市場居屋按揭[year]全攻略!(震驚真相)
未補地價居屋如果樓齡較為年輕,申請按揭可以毋須接受壓力測試,但如果屬於已補地價居屋,買家需要進行壓力測試才能申請按揭。 例如富強苑以1,100萬成交,選用五成按揭、還款期30年及2.5%利率計算,壓力測試要求為$52,047。 市場上有樓價1,000萬以下的已補地價居屋單位放售,此類型單位可透過使用按揭保險,申請八至九成按揭。 由於房委會已為買家作出「按揭貸款擔保」,故買家不需繳付「按揭保費」,也可申請到高成數按揭。 審批上,因有房委會作為「按揭貸款擔保」,故銀行也傾向較寬鬆,買家不需經過壓力測試,純粹證明能夠供得起,多數也會批出貸款。 因此,即使沒有太多入息證明的白居二買家、或在第二市場購買單位的綠表買家,銀行多數只會要求他們填寫「聲明」,證明有能力還款便可以。 又或者,按揭證券公司也接納申請人可透過擔保人協助申請按揭,但擔保人必須跟申請人有直屬關係、或為申請人的親戚。 若擔保人有按揭在身,其供款佔入息水平也需要下調至35%作計算。 雖然銀行審批寬鬆,但業主(即貸款人)又怎可證明「供得起」? 自由市場居屋按揭: 壓力測試所須月入 (假設加息兩厘) 如果本身沒有財力、或沒有足夠入息證明,找親人作「擔保人」又是否可行? 自由市場居屋按揭 背後因房委會有擔保關係,銀行在按揭申請上願意作寬鬆處理,故新居屋申請並不需要「擔保人」。 但由於部份居屋申請人已是退休人士,沒有入息證明,在實際申請按揭時,他們只需填寫一份聲明,證明自己有能力供樓就可以,例如提供原因是家中親人會提供家用已經可以。 由於房協旗下新居屋按揭申請,房協不會替買家進行「按揭貸款擔保」,而是透過指定銀行直接批出90%按揭。 買家雖然不用繳交「按揭保險」,但審批上會較嚴謹一點,有可能需要進行壓力測試,而非單純供得起便會獲批貸款;或有需要時可能需要加擔保人上會,但按揭成數則會跟私樓般收緊一成。 自由市場居屋按揭 第一,部份銀行會容許以私樓按揭方式審批,意即買家並不能申請高成數按揭,而直接自己支付四成首期,餘下六成則向銀行申請按揭。 但目前「香港按揭證券公司」只會為房協第二市場中的兩類住宅提供按揭保險,一類是「住宅發售計劃」第二市場(下表)、第二類為「資助出售房屋項目」第二市場(下表)。 林鄭月娥在《施政報告》中還把「白居二」恒常化,成為了白表買家進入居屋市場的一個途徑。 其按揭申請則跟房委會(新居屋)分別不大,唯一分別是「按揭年期」。 由於房委會已為買家作出「按揭貸款擔保」,故買家並不需繳付「按揭保費」,卻可申請到高成數按揭。 審批上,銀行傾向較寬鬆,買家不需經過壓力測試,純粹證明能夠「供得起」便會批出貸款。 自由市場居屋按揭: 房委會:未補地價居屋 (白表: 白居二) / (綠表: 第二市場) 在這裡有兩點想提提,不少谷友曾問過我們一個問題,就是新居屋申請人是否必須為按揭貸款人呢? 雖然部份私樓按揭上,銀行會接納申請按揭借款人,跟樓契上的名字(業主)是不同的,但在資助房屋下則沒有這個概念,「借款人」必須為業主。 正因為上述因素,你大概可預視到,不同類型居屋會衍生出不同按揭安排。 從按揭成數、獲批按揭年期、審批程序、需否進行壓力測試,以至一旦入息未能通過審批的程序也不相同。 正因為居屋市場按揭競爭激烈,部份銀行都提供不同優惠來吸客,會按成交銀碼來提供不同程度的現金回贈吸引買家。 如果大家不想逐家逐戶格價,可以跟貼著我們《胡.說樓市》網站,因為我們會不斷更新居屋按揭的息率、及現金回贈走勢(截至2021年1月20日)。 很多人說,抽中居屋猶如中六合彩,只因在香港地的私樓樓價高昂,但抽中後卻又是否一了百了? 自由市場居屋按揭:…
