在購買銀主盤,申請銀主盤按揭貸款時,程序與購買一般樓宇物業相似,同樣需通過壓力測試。 村屋單位的按揭計劃與私樓一樣,均有H按(Hibor Rate) 、 物業按揭計算 P按或定息按揭供借貸人選擇。 因應村屋或涉及複雜的路權業權問題,加上結構參差,故銀行處理這類鄉村物業按揭貸款申請時,往往取態審慎,準買家多只獲批最高50%至60%的按揭成數。 在購買二手物業時,銀行提供的二手樓按揭貸款利率,均較地產發展商出售一手樓時所提供的利率低。 惟需注意,準買家在購入二手樓單位時,須通過壓力測試,才可獲得銀行貸款。
- 申請按揭時,銀行或會要求驗樓,主要是確認物業沒有結構性改動。
- 本網頁的 數據結果只作模擬性參考,其準確性不被保證。
- 針對部份採用新按保的買家,按揭證券公司容許首置客在未能通過壓力測試下,可以在多繳付一成額外保費,而免卻壓力測試,而僅用供款佔入息比率作為審批準則。
- 在生活如此艱難的香港,相信大家買樓時,普遍都希望用最少的首期上車,再攤長慢慢供。
- 業主要留意,若私下出租高成數物業,不單會被call loan (收回貸款),更要繳交相關利息及行政費用。
- 不過,如果其職業明顯沒有穩定收入,對於銀行而言的風險系數會較高,因此審批自僱人士按揭亦會較為緊張,例如一般情況下不會批出9成高成數按揭。
- 準買家應清楚瞭解條款細節,除了考慮短期優惠外,也應該考慮在整個還款期內可能出現的變數,部分「高成數按揭計劃」在供款數年後,按揭利率會大幅提高,供款金額因而顯著增加。
計算機計算的結果並不代表或反映銀行對按揭貸款的批額。 一般而言,轉按最高可敍做6成按揭,如經按揭保險則最高可上8成。 若不套現可使用新按揭成數,樓價1920萬以內,轉按最多可借8成(貸款上限960萬)或現有總貸款餘數,以較低者為準。 相反,如想透過轉按套現,則要用舊按揭成數,即樓價600萬或以下,才可做8成按揭,惟還款年期最高為25年。
物業按揭計算: 還款假期
現時香港銀行批出的六成以上的「高成數按揭」,並非全部由銀行支出貸款,樓價60%貨款以外的資金,均由按揭保險支付。 如你申請9成按按,即6成來自銀行,而3成來自按揭保險。 車位按揭不論在按揭成數、息口和還款年期,均有別於住宅物業按揭。 如你在申請車位按揭時沒有其他按揭物業在身,按揭成數最多為五成。
一般「按揭計算機」也假設買家的收入來自香港,但如果本身的收入並不是源於香港,按揭成數會收緊一成。 例如一層原本600萬元的物業,理應銀行批出的按揭成數為60%,但收入並不是來自香港的人,最高為50%。 因此,在填寫「單位樓價」上會填寫「6,000,000」;「按揭成數」則把橙色活動欄移至「50」而非「60」;在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。
物業按揭計算: 貸款
萬一在增加保費貸款後,未能滿足壓力測試的要求,因應個別銀行的要求,如能申請,須另付額外保費約10%。 以上述例子5%的保費會增至5.5%,保費會由36萬元增加至39.6萬元。 首置買家在買樓時,現金可能比較緊絀,如想一次過支付保費,其實可以向銀行加借,並一併加借於按揭貸款內。 例如上述例子中,9成按揭,浮息利率,30年期買入800萬物業,一次過支付的保費為36萬元。 因此總按揭貸款為720萬元+36萬元,即756萬元。
所以在填寫「單位樓價」上會填寫「6,000,000」;「按揭成數」則把橙色活動欄移至「50」而非「60」;在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。 很多時,銀行為利誘買家申請按揭貸款,會提供一定「現金回贈」給買家。 但由於金管局規定,現金回贈最高只能佔貸款額1%;但如果「現金回贈」超出1%,則需要在貸款額上扣減。 雖然「按揭計算機」看似可為準買家準確計算供款支出,但實情背後也有一些變數,未必可全部反映出來。 雖然上述「月入」的資料,你可以選擇不填寫,但銀行會批出相關貸款,很大程度還取決於你能否通過「壓力測試」。 根據金管局規定,借貸人的財政實力必須抵禦加息兩厘的「壓力測試」,意即在加息兩厘後,供款佔入息不得多於六成。
物業按揭計算: 物業,非所有人合資格敍做9按
銀行在計算按揭申請人「供款與入息比率」時,會考慮按揭供款及其他債務供款。 在生活如此艱難的香港,相信大家買樓時,普遍都希望用最少的首期上車,再攤長慢慢供。 不過,為管理香港資產市場帶來的潛在風險,金管局設有壓力測試,以評估買家的供款能力。 MoneyHero帶大家睇清按揭及首期的計算方法,方便準買家為買樓作出預算。 第一,購買按揭保險,其後可照借足9成,但保費會調高。 若物業售價1920萬以上,則不能透過按保做高成數按揭,上述人士最多只可借4成。
另外,倘若選擇每月供款,只需將按揭利率年利息除12,還款年期乘12,即可得出「月利率」及「還款總期數」。 為確保樓市穩定,香港政府設立了「壓力測試」的按揭申請機制,確保業主或準買家有能力償還銀行按揭貸款,及確定供款與入息比例不超過6成(即物業貸款申請人每月最多只能以6成薪金供樓)。 因此,大部分物業按揭貸款申請人均需先通過「加2厘假定利率」測試,確保有能力償還樓宇按揭貸款。 很多時買樓,大家最想知道自己的負擔能力,以便籌備充足首期入市,但往往總覺得無從入手,不知怎樣去計算。
物業按揭計算: 按揭計算
另外,銀行亦可能會要求自僱人士/無固定收入者提供較長時間的現金收入證明,以及進行較嚴格的壓力測試,以證明有確實的按揭還款能力。 4根據金管局最新指引,業主承造按揭必須通過壓力測試,即以現行利率加3%計算,而每月供款額必須低於其每月入息之六成水平。 3未能符合銀行壓力測試的首次置業人士亦可申請敘造最高 8 成或 9 成按揭,但其供款與入息比率仍須不超過 50%,而其保費會因應風險因素作出額外調整。
如果申請人要做8成以上按揭,供款則不可佔月入超過四成五。 首先海外物業要是大國家如加拿大、澳洲,而物業沒有按揭在身,提供當地房產證明。 由於香港銀行不能對海外物業作估價,所以會將當年買入價50%去計資產值。 如果是中資銀行,對於內地物業的估價相對容易點,可憑估價得出資產值,同時,未必每間銀行都肯接納海外資產。 如果你已無收入,但仍擁大量現金、債券、股票,都可批按揭,除非有個情況是,按揭餘額與估值相距甚遠,例如物業市值1000萬元,只欠銀行十幾萬元,否則如果想用一間未供完的物業承造資產按揭,就有難度。 需注意,倘若銀主盤有僭建、路權不清等問題,或會為按揭批核造成不良影響。
物業按揭計算: 按揭比較2023: 樓宇按揭及現金回贈
考慮申請產品前,我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 目前香港有3間公司提供按揭保險,分別為香港按揭證券有限公司(HKMC),昆士蘭保險(QBE)及美亞保險(AIG)。 三間公司保費都是一樣,因爲利息和現金回贈是銀行決定,所以選用不同按保公司不會影響利息和現金回贈,但最終貸款金額以及還款年期就由提供保險的公司決定。
承造按揭時,銀行會為物業進行估價,找估價行評估物業價值。 物業按揭計算 如果已簽妥臨時買賣合約,銀行一般會衡量樓宇估值是否「估足價」達致成交價水平,如估值低於成交價,便屬估價不足。 在這種情況下,借款人未必可獲銀行批出足夠貸款支付樓價尾數。 因為銀行會以估價及成交價當中之較低者為準,再根據可承造之按揭成數計算按揭金額。 本人已詳閱並接受貴公司的 物業按揭計算 貸款申請條款 , 私隱政策及個人資料收集聲明 並已閱讀條款及細則。
物業按揭計算: 問題4: 申請轉按的「按揭成數」,跟一般按揭申請有別嗎?
如觸犯按保的虛假聲明條例,日後再申請亦會有困難,更有可能要負上刑責。 因此,業主必需要先甩按保,並轉按至5成按揭,才可以將單位出租申請按揭。 至於二手樓按揭利率方面,二手樓是根據市場利率計算,現時主要銀行一般的的按揭利率為2.625%,較一手樓發展商提供的貸款利率低。 不過,買家要留意,按保的保費為貸款額的1.32%至5%,視乎貸款年期而定。 雖然理論上居屋按揭申請人,最高可申請九成半按揭,但銀行最終所批出的按揭受樓齡(75減)所限,因此已過擔保期的二手未補地價居屋,最多只可借6成,因此買家要準備更多的首期。
自僱人士如開立公司,並須繳交利得稅,可利用中小企貸款借8成(頭按6成+中小企貸款)。 如果想購買用途為「出租」的物業,即使目前未有租客,業主仍可用「擬出租」向銀行申請按揭,將預期租金收入當作個人入息。 由於沒有實質租約,一般會以預期租金六折來計算入息。 透過「按揭計算機」,我們最希望計算出應該預算多少資金入市。 除了預備第一筆首期外,我們還要多支付約10,000元的律師費,購買二手樓也需預留樓價1%作為經紀佣金,以及買樓時也要繳付印花稅。
物業按揭計算: 印花稅(釐印費)
根據金管局指引,置業人士在申請按揭貸款時,需要接受壓力測試,評估買家的供款能力。 物業按揭計算 在當前按揭利率下,按揭申請的每月供款不可高於申請人家庭收入的一半。 物業按揭計算 物業按揭計算 銀行批核的按揭申請,須經過雙重入息測試,分別是「供款入息比率」和「加3%」壓力測試。