在年金這個議題上，很多討論都集中於年金的回報上，例如指年金回報率不如買股票收息或敍做長年期的定期存款。 然而，年金的作用、產品結構、風險與回報特性跟股票、債券或銀行存款完全不同，所以不宜作直接比較。 就本計劃已獲保監局認可之事宜，並不表示就本計劃下之保單所繳付的保費已合資格作稅項扣減。 保監局之認證並不代表其對本保單的推介或認許，亦不保證本保單之商業利弊或其表現。 保監局之認證不表示本保單適合所有保單權益人或認許本保單適合任何個別保單權益人或保單權益人類別。 年金計劃邊間好 本保單獲保監局認可，然而本認證並不代表保監局正式推薦。
註4：「保證回報率3.5% p.a.」是指在保單於5年期滿時的保證派息率。 註2：「保證平均派息率高達2.5% p.a.」是指在保單於3年期滿時的每年保證平均派息率，並僅適用於符合貼心獎賞及終極獎賞資格的保單。 雖然扣稅易已盡力確保資料準確無誤，但扣稅易不會就提供的資料的準確性作出任何明示或隱含的保證 。
年金計劃邊間好: 產品概覽
你可以透過電話服務熱線，電郵或傳真將索償表格提交到相關部門。 大多數保險公司只需要保單持有人在網上提交一般及旅遊索償資料，保單資料及聯絡方法，索償人資料及賠償方法並上載所需旅遊索償文件，便可申請索償。 其實，市面上一些信用卡也向信用卡持有人提供免費獲贈旅遊保障計劃，亦即是信用卡旅遊保險。 以Citi PremierMiles信用卡為例，只要以信用卡簽付整個旅程中至少一項旅遊使費，毋須額外登記，持家人及其家人便可享受免費旅遊保障。
- 以上內容應與你的利益說明及其他宣傳文件（包括有關此計劃的額外資料及用作考慮此計劃的重要資料）一起閱讀。
- 有些高收入朋友希望透過年金計劃扣稅，並幫助自己自律的儲蓄；但如果買年金前，自己本身並沒有任何儲蓄，亦會造成問題。
- 雖然扣稅易已盡力確保資料準確無誤，但扣稅易不會就提供的資料的準確性作出任何明示或隱含的保證 。
- 舉例，前幾天經紀向筆者推介的某個終身年金計劃(不顯示名字，阿咪不為任何一個計劃做推廣…)。
儲蓄保險既可儲錢又可以有穩定回報，因此儲蓄保險成為放在銀行做定期外，另一大熱選擇！ 年金計劃邊間好 MoneyHero為大家比較市場上的短期儲蓄保險產品及準備了儲蓄保險FAQ，令大家可以選擇適合自己的儲蓄保險計劃。 現時60歲男性及女性每投保100萬元，每月可分別獲得5,100及4,700元年金。
年金計劃邊間好: 選擇旅遊保險小貼士
上述個案針對60歲或之前的回報，如產品的入息期未完結，需假設客戶於60歲時取消保單，並以所得的所有保證收入，來計算60歲的保證內部回報率。 鑒於購買年金與稅務扣減存在若1年差距，於計算上述回內部回報率時，我們假定退務寬免在繳納保費後的1年開始。 需要注意的是，市面上有些按年續保的定期人壽保險並非保證續保，即投保人有機會在保障期限結束時直接被拒保，或暫不受保，出現「保障空窗期」。 而 Bowtie 承諾每年保證續保至 85 歲，投保人無需擔心突然失去保障，自然更加安心無憂。
不過，亦有部分產品採用遞增方式派發年金，開始領取年金時的金額較少，隨後會逐步增加。 如果你自問身體非常健康，注重養生，最怕自己的儲蓄不夠過世，只派發10~15年的類型可能不適合你。 如果你是這種情況的話，舉例，可以篩選會保證入息至85歲或以上的，或者入息期是20年以上的計劃。 另外，亦有些條件相對寬鬆的朋友，可能會傾向選擇10至15年入息期的計劃，目的是讓自己退休後的頭10至15年(有人稱這為「黃金十年」)、仍然能到處跑、有精力的時候，給自己多一點的預算，享受人生、多去旅行，增廣見聞。 年金計劃邊間好 亦因此，有些朋友會選擇用盡60,000港元的稅務扣稅額，相等於投保每年60,000的即期年金，亦即是月繳5000元，10年的供款期計便可以為自己儲蓄600,000港元。
年金計劃邊間好: 旅遊保險設有年齡上限或下限嗎？
關於醫療和牙科開支特別款項提取之適用條件詳情，請參閲保單條款。 部分退保於保單生效及保證期內，你可以透過部分退保來提取保單內的現金。 其「愛無憂」計劃，設有六年、十年、十五年、二十年供款，每五年開始有固定收入，將來這計劃也會設立定期提款方法，讓投保人可按本身設定的時間去收取，達致年金的功用。
不過必須說，這裏並沒有什麼嚴謹計算可以做，只是大概讓你知道過往該保險公司對產品承諾的進取程度和完成度。 一般是45歲或以上、未到退休但想未雨綢繆，想為退休階段的使費做預備的人士。 事實上，有很多香港人的退休儲備實在是未如理想，投保年金便能趁自己在職的最後10至15年預備退休儲備，並利用年金特性控制自己退休後的每月洗費。
年金計劃邊間好: 合資格延期年金個個都啱？買入前必睇5大重要事項
而在保監局刊載的資料所見，市面上有21款合資格的可扣稅延期年金，文章的後半段亦會討論應如何為自己做產品篩選。 10Life Financial Limited 年金計劃邊間好 是獲授權保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526，其業務是營運保險比較平台，以及為客戶安排保險產品及服務。 年金計劃邊間好 10Life Financial 為 10Life Group 全資擁有的子公司。
若在香港年金公司收到身故索償申請日期後的30天內，所有指定受益人未能一致同意身故賠償選項，一筆過身故賠償選項將適用於處理身故賠償。 身故賠償金額會在收到身故索償申請時釐定，因此，延遲提交身故索償申請可能會減少你的指定受益人將收到的身故賠償金額。 若在保證期後才收到身故索償申請，你的指定受益人可能未能獲得任何身故賠償金額。 提取特別款項後，保證每月年金金額、保證現金價值、身故賠償（如適用）及保單所派發和將會派發的利益總額將會相應調低。 如果保單下應付之保證每月年金金額在特別款項提取後變為零，保單將會被終止。 請參閱保單條款，以了解適用於醫療和牙科開支特別款項提取的條件及細則。
年金計劃邊間好: 生活訊息
強積金計劃成員應該定期根據市場狀況將強積金組合調配，我自己從事強積金顧問時，每半年都會為客戶回顧投資組合一次。 找到負責任的強積金顧問，對你的強積金投資狀況至關重要。 如果強積金資產價值不多，只選一至兩隻基金已經足夠，減低回顧同管理的成本。 雖然有關稅務扣除額每年節省最多10,200元稅款，但並不代表用盡60,000元扣除額，便可以節省10,200元稅款。 可是，在過去10年，恆生指數、標普500、納指、世界各大公募的股票/主題/行業/債券/平衡/商品基金也做不到每年穩賺高過17%呀! 而且上面資產各有其風險，可見每年穩賺高過17%是很困難的。
- 一般而言，延期年金計劃的滾存期愈長，內部回報率（IRR）就會愈高。
- 所以，現時QDAP保證回本年最短的亦要8年，包括BOC Life中銀人壽、及Hang Seng Insurance恆生保險的QDAP；若於保證回本年（8年）退保，單憑稅務扣減，只可得到3.1%的回報率（見註3）。
- 如讀者有興趣進一步了解如何比較QDAP產品，可以參閱我們早前的文章，該文參考了保險業監管局提出的5個步驟，以實例來比較扣稅年金產品 。
- 2019年9月消委會指出，在其檢視的37個年金計劃，發現各個計劃在投保年齡、保費、年期及回報率等均有明異差異，一般計劃大多以保單期滿時的總回報來展示回報，並未能反映完成供款後相隔多久才開始領取年金。
- 香港年金向投保人保證發放合共金額等同已繳保費105%的年金，即是投保100萬的話，投保人只要按照原定計劃，沒有中途退保，可累積收取最少105萬元。
- 上述保險計劃是由滙豐人壽保險（國際）有限公司（「滙豐保險」）所承保，其獲保險業監管局（ 「保監局」）授權及受其監管，於香港特別行政區經營長期保險業務。
- 【年金計劃】香港人的平均壽命愈來愈長，在法定65歲退休後，有著幾十年的時間可享受人生。
年金的作用是幫助投保人把資金轉化為長期穩定現金收入，讓其有紀律地使用退休積蓄以應對長壽所帶來的財務風險。 基本概念頗為簡單，投保人將資金(一筆過或分期供款)交予保險公司，其後可即時或於指定年期或年齡開始，分期獲得保險公司派發的年金收入，直至合約訂明的時期。 由於這種產品讓投保人每年(或每月/季)提取現金，故稱之為「年金」，坊間亦有稱年金為自製長糧。 市面上的年金產品有不同的供款期、入息期、保證程度、及身故賠償安排等。 消費者宜詳細了解產品及多作比較，考慮自己的個人需要及財務情況，以決定年金是否適合自己，及如何使用年金配合其他理財產品作退休計劃部署。 他建議，若想投保年金計劃宜盡早開始供款，以讓供款有更長時間積存生息。
年金計劃邊間好: 旅遊保險自駕遊保障
以供款5年及20年年金期計劃比較，港元保單的保證內部回報率由最低0.62%至最高1.30%；美元保單則由0.62%至2.72%。 雖然美元保單的內部回報率普遍較高，但以外幣結算的年金均存在匯率風險，或會影響最終回報。 對於承受風險較低的人士來說，儲蓄保險是一個不錯的選擇。 儲蓄保險是一種保守型的理財工具，雖然市面上有林林總總備有儲蓄成份的保險計劃，例如儲蓄壽險、保證入息壽險計劃、年金計劃及萬用壽險。