滙豐銀行 的《滙豐盈達延期年金計劃》為合資格延期年金 QDAP，最低投保年齡須為46歲，保單年期25年，保單貨幣可選擇以港元 / 美元結算。 宏利 《歲稅樂享延期年金》為合資格延期年金 QDAP，以美元為保單貨幣，最低投保年齡為18歲，保費除了年繳 / 月繳，也可選擇半年繳 / 季繳 (下列資料以年繳計算)。 中國銀行《中銀人壽延期年金計劃》為合資格延期年金 QDAP，特色之是可選用港元 / 人民幣 / 美元結算。 保單年期分為15年/20年/25年/30年，最低投保年齡為35歲。 比較年金期，大多數計劃都是派10到20年的年金金額。 若投保人擔心自己「太長命」，其中「中銀人壽延期年金計劃（終身）」、「滙豐盈達延期年金計劃」及「中國人壽優暇人生延期年金計劃」分別設有終身、直至99歲及直至108歲的年金期。
萬通終身年金助你優化資產配置，更是分散風險使財富穩定增長的理想工具，讓你退休後仍繼續月月有糧出，實現豐盛退休生活。 另一個「簡愛．延續保障計劃2」，設有五年、十年供款期，將來也可設定期提款，自製年金。 以上四款是市場上比較受歡迎的年金計劃，除了具有年金特色外，現在也可以額外附加一些保障，如人壽、癌症保障、意外身故保障等。
年金計劃比較: 政府年金穩賺不輸 有一類人必買唔使煩 | 香港年金計劃 | 公營年金 | 理財入門
年金率則是指每年的年金收入相對總保費的比率。 以香港年金計劃為例，一個65歲男性投保100萬的話，每年可以收到大約7萬年金，年金率約為7% 。 年金率不能直接和 IRR 比較，因為年金是連本帶息派發給投保人（即是年金收入一部份是回報收益，一部份是本金），所以年金率通常都會高於 IRR。 另外，年金計劃和分紅儲蓄壽險的現金派發模式也有不同。
- 所以在購買任何類型的保險產品時，宜多作比較了解清楚細則及條款。
- 延期年金則設有累積期，投保人可一次過或分期繳付保費，讓資金積存生息及繼續投資，待一段時間後（例如退休時）再開始領取年金收入。
- 月光族：儲蓄保險規定投保人須定時供款，遲交或不交保費就會對回報構成影響，甚至有金錢損失，這可逼月光族儲錢。
- 消委會提醒，即使是屬同一計劃，但消費者所選的保費繳付年期、累積期及年金期長短、繳付方式等，都會影響最終保證內部回報率。
- 恒生銀行有限公司( 「恒生銀行」)為恒生保險之授權保險代理商，而有關產品乃恒生保險而非恒生銀行的產品。
【政府年金計劃】7月9日起派發申請表的「香港年金計劃」，之前見有文章提及專家建議不可放多過資產多少多少，私人市場的年金計劃又如何比政府的好。 本計劃受中銀人壽繕發的正式保單文件及條款所限制。 各項保障項目及承保範圍、條款及除外事項，請參閱相關保單文件及條款。 實際稅務扣除總額視乎個人情況，有可能與以上例子不同。 如對個人稅務狀況有任何問題，請尋求獨立專業意見。 黃先生（50歲）與黃太（45歲）已結婚20年，希望為自己的退休作打算，同時享受合資格延期年金扣稅優惠。
年金計劃比較: 退休後不再有糧出，但仍然可以月月有收益？
但是，若他把該筆錢投保於香港年金計劃，便可以每月領取保證年金收入5,100港元，直至百年歸老，就算長命百歲亦不怕坐食山崩。 但要留意，市場上有不同的年金產品，若年金入息年期太短，便可能達不到應對長壽帶來的財務風險的目標。 如果保單下應付之保證每月年金金額在特別款項提取後變為零，進行特別款項提取亦會導致保單終止。 香港年金計劃（「此計劃」）由香港年金有限公司（「香港年金公司」）承保，在你繳付整付保費後，向你（作為年金領取人）提供穩定的保證每月年金金額。
非保證 IRR 方面，中銀及恒生都未有提供。 不過每間機構的 IRR 計算方法會隨投保年齡、繳付年期、累積期和年金期改變，因此上述數字只能作參考。 萬通保險的《萬通延期年金》為合資格延期年金 QDAP，特色是資金累積期可選10年、20年或30年，配合5年 / 10年的繳付年期及10年 / 20年的年金期，可產生不同回報率。 有了答案之後，便可到各間有推出「合資格延期年金計劃」的保險公司參考各種可扣稅年金。 每個計劃內容都大致相同，一些條件同樣受保險業監管局約束，例如最早年金開始年齡要50歲、應繳付保總額至少為HK$18萬等。 重要聲明：本討論區是以即時上載留言的方式運作，香港討論區對所有留言的真實性、完整性及立場等，不負任何法律責任。
年金計劃比較: MSIG iHome家居保險 計劃 B
每名納税人可獲容許的扣除額不得超過實際支付的合資格年金保費和可扣税強積金自願性供款的合計金額；或指明最高扣除額，數額以較低者為準。 2019/20及其後課税年度的指明最高扣除額(兩項合計)為60,000元。 年金計劃比較 視乎個別情況，索償項目包括：取消保單並退保費、取消行程、外遊警示保障。 而即期年金則較適合一些接近或已經退休人仕，手頭上有一筆現金，擔心坐食山崩，透過保險公司代為做穩定的投資，然後定期收取現金作為退休後的收入。
讀者可能聽過政府也有推出「政府年金」，到底它和一般年金有什麼不同，長者又值得買嗎？ MoneySmart 先後介紹過年金是什麼和扣稅年金比較，這次便跟大家介紹政府年金是什麼，讓有意透過投保年金保障退休生活的人參考。 由香港政府牽頭的香港年金計劃（公共年金計劃）就是即期年金一種。 香港年金計劃又被稱為「長者年金」或「終身年金」，因為其最低投保年齡為60歲，投保人在存入一筆過保費後，可獲取年金收入直至終老。
年金計劃比較: 保險公司：BOC Life 中銀人壽計劃BOC Life Deferred Annuity (Fixed Term) 中銀人壽延期年金計劃(固定年期)供 5年 等 10年 年金派 10年保單貨幣 RMB
本保單獲保監局認可，然而本認證並不代表保監局正式推薦。 有關本保單的產品小冊子之內容，保監局概不負責，並未就其準確性或完整性作任何陳述，並明確表示概不就因本保單的產品小冊子之全部或任何部分內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 「易入息」延期年金計劃 (100%全保證) 由保監局認可成為合資格延期年金保單。 市場上很多延期年金產品派發的年金回報一般分為「保證」及「非保證」兩部分。 「非保證」回報一般受保險公司投資回報、理賠及盈利等其他因素所影響。
- 疫情下去旅行有機會遇上突發情況，導致旅客需要更改行程，而一份具航班取消或行政延誤保障的全面旅遊保險，則可保障因各式事故而引致的經濟損失。
- 綜合消委會是次調查的合資格延期年金，提供5年保費繳付期的計劃的保證內部回報率由最低0.01%（保誠保險）至最高3.33%（東亞人壽保險）差異頗大。
- 不過，我們並不鼓勵於回本年就退保，投保人在可行情況下應該繼續持有保單，直至提取所有年金。
- 【理財方法・儲蓄保險】投資者想賺穩定回報，除了認購政府iBond及銀色債券外，儲蓄保險是一個穩陣理財工具，好過做定期存款。
- 香港年金公司將不再接受就未在單次申請中提交並獲得批准的任何醫療和牙科開支餘額而再次提出之任何特別款項提取申請。
- 繳付整付保費後，投保人將收取穩定的保證每月年金金額，將一筆過現金轉化成穩定及終身的現金流。
即期年金一般較適合退休人士，因為他們一般擁有資金，但卻沒有收入。 1「HKMC退休3寶」指安老按揭計劃、香港年金計劃，以及保單逆按計劃。 其中，安老按揭計劃及保單逆按計劃由香港按證保險有限公司營運，而香港年金計劃則由香港年金有限公司承保。 年金計劃比較 香港按證保險有限公司及香港年金有限公司是按揭證券公司的全資附屬公司。 Raymond：我們理解市民希望他們的積蓄能保持長期的購買力，但我們研究過，在香港要設計財務上可行而與通脹掛鈎年金相當困難，因為市場上確實缺乏對沖通脹風險的投資工具。
年金計劃比較: 計劃概述
你分期交予保險公司，其後可於指定年期或年齡開始，分期獲得保險公司派發的收入，直至合約訂明的時期，我們稱為自製長糧。 年金期短至受保人85歲 (「宏利人壽保險」)，長至受保人108歲 (「中國人壽保險」)或至終身 (「中銀集團人壽保險」)。 目前延期年金的扣稅額為每年HKD60,000， 這意味供款金額越接近最高扣稅額，就越能盡享扣稅的福利。 每年儲 $60,000在可扣稅年金，每年省 $10,200稅。 11年後退了延期年金，保證價值有 $600,000。
於投保後10年退保計，3款產品的保證回本率介乎87.8%至97.5%，至於不幸於投保後10年身故，保證回本率亦至少達100%，提供了一定保障。 以100歲時身故的回報為例，三款產品的保證IRR最少達到2.3%，最高則為2.7%；預期IRR最少達4.1%，最高為4.3%。 若計及扣稅效應，保證及預期IRR最高可分別達到3.1%及4.8%。 中銀人壽延期年金計劃（終身）在100歲後可繼續領取年金，105歲時身故的保證IRR亦提升至2.5%。 3款產品在100歲時的保證總入息介乎240,466美元至286,746美元，為已繳總保費的1.92倍至2.29倍。
年金計劃比較: 四大熱門年金計劃 逐一拆解 邊隻最好 | 理財入門
市場上的確不乏延後支付的產品，主要是依靠早投入、長年期供款的投資收益去支付多年每月發放的年金。 市民應根據自己的情況和要求決定哪種產品較為合適。 以上合資格延期年金保險計劃，是由滙豐保險承保含儲蓄成份的人壽保險計劃（「此等計劃」）。
通貨膨脹或會令生活成本上升，導致你現時計劃的利益未能應付你的未來需要。 由於保證每月年金金額是在保單開始時訂定，並將在你有生之年期間維持不變，如實際通脹率比預期為高，你實際所得的利益或會較少。 香港年金公司承保此計劃，而你須承受我們的信貸風險。
年金計劃比較: 延期年金比較:附加保障
不同年金計劃的說明文件都有列明IRR，大家看看便能簡單比較不同計劃的回報高低。 在作出任何保險決定前，閣下應該進行合適性評估。 接納有關中介人就產品提供的意見及購買產品或服務與否，將由閣下獨立判斷並承擔相關責任。 任何服務、建議、推薦、銷售活動，均完全由持牌保險中介人獨自提供。 有關持牌保險中介人的回應及後續溝通，並不代表10Life集團觀點。 我們不會審視或控制有關人士提供的資訊，亦概不就有關資訊引致的任何損失負上任何責任。
QDAP產品一般所派發的年金金額都包含「非保證」部分，不過，投保人最終可賺取的非保證年金金額，有可能高於或低於投保時保險公司所提供之建議書上的金額。 由於非保證回報受保險公司的投資回報、理賠及盈利等影響，因此投保人要注意「非保證」部分未必能夠完全兌現。 不過，若參考分紅實現率越接近100，即代表該保險公司過往兌現回報承諾之能力越高。
年金計劃比較: 政府年金壞處/好處比較
由於年金計劃主要是為保單持有人特別是退休人仕提供穩定的收入，因此保險公司投資的資產都是以提供固定收益為主。 以坊間最多人購買的合資格延期年金保單為例，固定收益工具或有息證券佔資產60%至80%，而增長型資產則佔20%至40%。 上述保險計劃是由滙豐人壽保險（國際）有限公司（「滙豐保險」）所承保，其獲保險業監管局（ 「保監局」）授權及受其監管，於香港特別行政區經營長期保險業務。 年金計劃比較 有關詳細產品特點及詳細的條款及細則，請參閱相關的產品冊子及保單條款。
年金計劃比較: 免費諮詢 ＋ 領取HK$100禮券
年金計劃是以派發現金為主要目的，因此大部份計劃於申請時已經要選定年金派發期（一般是10年，20年或終身派發），並確定每期派發的年金額（保證部分），選定年金期後也不能再更改。 而且年金是連本帶利地派發，所以到派發期完結後整個計劃亦會終止並且沒有剩餘價值。 本宣傳品僅供參考，並只在香港以內派發，不能詮釋為在香港以外提供或出售或游說購買中銀人壽的任何產品的要約、招攬及建議。 有關本計劃詳情 (包括詳盡條款、細則、除外事項、保單費用及收費)，請參閱中銀人壽繕發的銷售文件，包括產品小冊子、保險利益說明、保單文件及條款。 如有任何查詢，請聯絡主要保險代理機構分行職員。
年金計劃比較: 產品目的
請即下載產品單張或向您的保險/理財顧問索取，您可從中了解更多詳細產品資料包括顯示產品風險的「重要事項」部份。 而另一間在市場上一直有推出年金產品的保險公司，其合資格延期年金保單股票類資產最高只佔20%，債券及其他固定收益資產或其他資產則佔80%至100%。 因此年金產品的收益及現金派發會比較穩定，不過潛在回報卻可能不及分紅儲蓄壽險。
年金計劃比較: 比較8間合資格延期年金 (可扣稅年金 QDAP) 計劃
夫婦之間可分配合資格延期年金保費的稅務扣除，以申請合共港幣$120,000的扣除總額，前提是夫婦二人均為納稅人，而每名納稅人所申請的扣除額不超過個人上限。 無論是夫婦作為聯名年金領取人，抑或是納稅人自己或其配偶作為單一年金領取人，該名納稅人均可就有關的合資格延期年金保費申請扣稅。 假設投保人是45歲男性，5年供款期，入息期為50歲至59歲。 就是這樣，退休人士月月有糧出，可以更有規律地使用退休儲備。
年金計劃比較: 銀行服務及支付
讀者不妨透過理財顧問深入了解，從而選擇適合自己的年金計劃，未雨綢繆，未來可安享退而不憂的退休生活。 內退保，你已獲發的累積保證每月年金金額及將會獲發的退保價值總額可能會遠低於已繳保費總額。 如受保人不幸在保單保證期完結後身故，或在保證期後退保，保單將不再具有保證現金價值，因此沒有應付的身故賠償或退保價值，屆時保單將會被終止。 提取特別款項後，保證每月年金金額、保證現金價值、身故賠償（如適用）及保單所派發和將會派發的利益總額將會相應調低。 如果保單下應付之保證每月年金金額在特別款項提取後變為零，保單將會被終止。
年金計劃比較: 退休計算器 – 蒙特卡羅模擬 (Monte Carlo Simulation)
消委會提醒，即使是屬同一計劃，但消費者所選的保費繳付年期、累積期及年金期長短、繳付方式等，都會影響最終保證內部回報率。 例如以保費繳付年期為 5 年、保證內部回報率達 3.33%的計劃為例，該計劃的累積期為 10 年、以美元結算並以年繳方式支付保費。 若累積期減半至 5 年，保證內部回報率便會下降至3.17%。 市面上多數扣稅年金都是分期供款，只有少數提供預繳保費選項，「立橋存為未來」是上述7款產品中唯一提供預繳選項。 假如投保人採用預繳，未來5年預繳戶口以3.2%年利率（以美元保單為基準）生息，實際需要預繳保費僅281,963元。