此計劃為香港年金有限公司的產品，而非代理銀行的產品。 在「香港年金計劃」此網頁的內容中，「你」和「你的」是指保單持有人，而保單持有人即受保人。 通貨膨脹或會令生活成本上升，導致你現時計劃的利益未能應付你的未來需要。 由於保證每月年金金額是在保單開始時訂定，並將在你有生之年期間維持不變，如實際通脹率比預期為高，你實際所得的利益或會較少。 香港年金公司承保此計劃，而你須承受我們的信貸風險。
香港年金公司將不再接受就未在單次申請中提交並獲得批准的任何醫療和牙科開支餘額而再次提出之任何特別款項提取申請。 請參閱保單條款，以了解適用於各身故賠償選項的條件及細則。 若在香港年金公司收到身故索償申請日期後的30天內，所有指定受益人未能一致同意身故賠償選項，一筆過身故賠償選項將適用於處理身故賠償。 身故賠償金額會在收到身故索償申請時釐定，因此，延遲提交身故索償申請可能會減少你的指定受益人將收到的身故賠償金額。 若在保證期後才收到身故索償申請，你的指定受益人可能未能獲得任何身故賠償金額。 已繳保費的100%（須扣除直至香港年金公司收到身故索償申請當日已派發的累積保證每月年金金額） 。
年金比較: 政府年金值得買嗎？
合資格延期年金由4月1日推出至今，一共有10隻計劃獲批推出市面，合資格延期年金最大的特色是可以扣稅，每年每位投保人最高可享8,000元扣稅額。 宏利 《歲稅樂享延期年金》為合資格延期年金 QDAP，以美元為保單貨幣，最低投保年齡為18歲，保費除了年繳 / 月繳，也可選擇半年繳 / 季繳 (下列資料以年繳計算)。 有了答案之後，便可到各間有推出「合資格延期年金計劃」的保險公司參考各種可扣稅年金。
- 值得留意的是：報稅是以「年繳金額」為準，由於年繳一般會比月繳優惠，即是月繳延期年金的扣稅效果會較差。
- 財政司司長陳茂波表示，若果香港年金計劃獲超額認購的話，首批年金計劃發行總額度，將由100億元增加1倍至200億元。
- 保險公司會於每個課稅年度完結（即3月31日）後的40日內，向你發出周年報表，列出你在該課稅年度已繳交的合資格延期年金保費金額。
- 假設$7.75港元等於1美元，以提供5年保費繳付期、10年累積期及10年年金期的年繳保費而言，最低總保費介乎$18萬（延期年金最低要求）﹝「中銀集團人壽保險」至20萬﹝「中銀集團人壽保險」的手機投保﹞。
- 若香港年金公司未能履行保單的財務責任，你或會損失你的已繳保費和在此計劃下的利益。
- 讀者須負責自行評估扣稅易包含或與之有關的所有資料，在依賴這些資料前應先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。
- 早前Blue資訊團隊曾為你送上延期年金懶人包，以及如何善用扣稅三寶的扣稅攻略，在本文我們將與你探討由政府牽頭的香港年金（公共年金計劃）以及各私營終身年金計劃的比較貼士。
你的壽命越長，你可收取的累積保證每月年金金額越高。 香港年金公司將保證你收取的累積保證每月年金金額不少於已繳保費的105%。 此計劃的保證期是從保單的保費起繳日開始，直至根據保單條款所支付的累積保證每月年金金額達到已繳保費的105%為止。 此計劃的保證現金價值2將會於你開始收取保證每月年金金額時減少，並於保證期完結後減至零。 如受保人不幸在保證期完結後身故，或在保證期後退保，保單將不再具有保證現金價值，因此沒有應付的身故賠償或退保價值，屆時保單會被終止。 即使保證期已過，只要你仍然在生及你的保單仍然生效，你將會繼續收取保證每月年金金額。
年金比較: 延期年金比較:延期年金貨幣
滙豐銀行 的《滙豐盈達延期年金計劃》為合資格延期年金 QDAP，最低投保年齡須為46歲，保單年期25年，保單貨幣可選擇以港元 / 美元結算。 中國銀行《中銀人壽延期年金計劃》為合資格延期年金 QDAP，特色之是可選用港元 / 人民幣 / 美元結算。 保單年期分為15年/20年/25年/30年，最低投保年齡為35歲。 註1：於保單有效期間，你可以隨時繳交額外保費，惟須受制於額外保費的最低要求（HK$100）及最高額外保費（3年定期保費總額減去已繳保費總額，加上提款總額（如適用））。
以上內容應與你的利益說明及其他宣傳文件（包括有關此計劃的額外資料及用作考慮此計劃的重要資料）一起閱讀。 夫婦二人在此情況下並不能以合併方式評稅或共同選擇以個人入息課稅方式評稅，故此納稅人可獲得的扣除額為其個人上限 (即60,000元而非120,000元)。 換句話說，丈夫可申請扣除其90,000元保費當中的60,000元；而妻子在申請扣除其30,000元的保費後，仍未用盡其扣除額，所以妻子同時可申請扣除丈夫的中未有申請扣除的30,000元。
年金比較: 延期年金比較
每年儲 $60,000在可扣稅年金，每年省 $10,200稅。 11年後退了延期年金，保證價值有 $600,000。 留意計畫描述中有關「非保證回報」、「預期回報」或「總回報」通常只可用作參考，真正要清楚了解的項目是「保證回報」或「保證獎賞」，不應將非保證回報納入主要考慮範圍。 永明金融《豐碩延期年金計劃》為合資格延期年金 QDAP，以美元為保單貨幣，特色是年金期有4個選項，可獲年金至100歲。 註4：「保證回報率3.5% p.a.」是指在保單於5年期滿時的保證派息率。
考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 比較年金期，大多數計劃都是派10到20年的年金金額。 若投保人擔心自己「太長命」，其中「中銀人壽延期年金計劃（終身）」、「滙豐盈達延期年金計劃」及「中國人壽優暇人生延期年金計劃」分別設有終身、直至99歲及直至108歲的年金期。
年金比較: 年金比較：買年金還是儲蓄保險或定存?
至於女性，由於預期壽命較長，就算同於65歲投保，每100萬港元保費只取得每月約5,300元固定年金，每年約6.36萬元。 派發方面，市面上唔同產品有唔同派法年期，如果年金係終身派發嘅，好似公共年金計劃或者個別嘅保險公司年金計劃咁，最簡單講就係派到死為止！ 但係如果係有年期限制嘅話，好似係10、15、20年咁，或者係派到100歲之類（香港人平均壽命係男81、女87左右）。
香港年金計劃（「此計劃」）由香港年金有限公司（「香港年金公司」）承保，在你繳付整付保費後，向你（作為年金領取人）提供穩定的保證每月年金金額。 透過將你的一筆過現金轉化成穩定及終身的現金流，你可以更好地計劃退休生活。 然而，即使保費繳付年期、累積期及年金期相同，不同計劃可提供的保證內部回報率仍會有一定差異。 不少投保人會看重延期年金的回報，但其主要指標內部回報率（IRR）是受不同的因素影響，例如投保者的投保年齡、保單貨幣、保費繳付方式、年金期及年金金額選擇方式等。 延期年金則設有累積期，投保人可一次過或分期繳付保費，讓資金積存生息及繼續投資，待一段時間後（例如退休時）再開始領取年金收入。 這類年金較適合在職人士，讓他們分期累積資金，退休後把資金轉化為穩定的年金收入，而合資格的延期年金產品 年金比較 （QDAP）的保費更可享稅務扣除。
年金比較: 生活訊息
年金（Annuity）可以算係保險理財產品之一，目的係保障供款者退休之後嘅生活，私營保險公司可能會同人壽保險合併銷售。 年金可以分成一次過供款或者分期供款，前者就好似即將推出嘅按揭證券公共年金計劃，主打即將退休而又有多少積蓄嘅人；分期供款者就有私營保險公司嘅年金計劃，供款年期由退休前一刻到幫剛剛出世嘅下一代供嘅都有。 年金比較 恒生銀行《「易入息」延期年金計劃》為合資格延期年金 QDAP，可選用港元 / 美元結算，累積期可選5年 / 10年 / 15年，保費分為年繳 / 月繳，最低投保年齡為35歲。 友邦保險《AIA延期年金計劃》為合資格延期年金 QDAP，18歲已可開始投保，領取年金時除了保證每月年金額不變的「固定模式」，還有抗通脹的「遞增模式」，年金金額將每3年增加5%。
消費者選擇年金產品時，回報率也是重要的考慮因素之一，在「合資格延期年金」中，港元保單的保證內部回報率由最低的0.01%（「滙豐人壽保險」）至最高的3.05%（「中銀集團人壽保險」）不等。 消委會指出，內部回報率差異主要原因是不同計劃的累積期長短不一，建議消費者應以相近的累積期作參考比較。 但以本港過去10年平均通脹約為2%至4%計算，大部份計劃的保證內部回報率皆低於通脹。
年金比較: 終身年金比較
延期年金比較適合在職人士，年輕時以分期儲蓄方式累積資金，退休時把資金轉化為穩定延期年金收入，以供退休生活之用。 延期年金不是投資產品，所以不應純粹以回報角度考慮投保與否，更不適宜與股票、債券等投資工具作直接比較。 延期年金可扣稅，也要考慮自身情況（如退休安排、風險接受程度）、投保目的、產品合適性、經濟狀況、未來收入、長期供款能力、流動資金需要等。 在這11年中，延期年金價值的風險調整後回報(考慮埋每年扣稅和$10, 200再投資股市指數基金)也會好過美股S&P 500指數基金ETF和自行投資。 要理解保險，內部回報率（IRR）為重要一環，IRR即是將時間折舊因素計入保險計劃。 簡單來說，IRR愈高愈好，而公共年金的IRR為3至4%。
- 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
- 一些延期年金會在首年提供現金回贈，即使一份年繳HKD60,000的在獲取回贈後只需支付HKD50,000，在申報扣稅時仍是以HKD60,000計算。
- 如在申請時遇到任何困難，或想與我們直接對話，了解更多有關保險計劃的細節，請聯絡我們的客服團隊為你解決各種申請疑難。
- 如果投資組合突然下降 30% 至 350 萬元，那麼最初的 200,000 元提取，現在佔投資組合價值的 5.7%。
- 於第一個年度完結時退保，可獲得的退保價值佔已繳保費之比率由最低14%﹝「中銀集團人壽保險」﹞至最高82.4%﹝「恒生保險」﹞。
- 若投保人擔心自己「太長命」，其中「中銀人壽延期年金計劃（終身）」、「滙豐盈達延期年金計劃」及「中國人壽優暇人生延期年金計劃」分別設有終身、直至99歲及直至108歲的年金期。
在購買延期年金前，應小心考慮流動資金需要，確保自己有能力繳付全期保費，及預留足夠現金應付日常開支及突如其來的支出。 假設$7.75港元等於1美元，以提供5年保費繳付期、10年累積期及10年年金期的年繳保費而言，最低總保費介乎$18萬（延期年金最低要求）﹝「中銀集團人壽保險」至20萬﹝「中銀集團人壽保險」的手機投保﹞。 與之前保證回報105萬元相比，有逾31萬元「折讓」。 香港年金由政府全資擁有的按揭證券公司推出，並向65歲以上香港永久性居民銷售，投保人一筆過支付保費後，按證公司將每月向受保人派發固定年金金額，並終身發放。 由於有「即享」及「終身」概念，故年金又稱為「自製長糧」。
年金比較: 比較8間合資格延期年金 (可扣稅年金 QDAP) 計劃
另外，市場上各間保險公司對於「終身」有著不同的定義，例如某些公司的「終身」是指會派發年金收入至指定歲數（如100歲），亦有些公司是指派發年金收入至投保人離世為止，所以建議投保人要細閱保單條款，避免誤會。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
香港年金有限公司為香港按揭證券有限公司全資擁有的附屬機構，而香港按揭證券有限公司則由香港特別行政區政府通過外匯基金全資擁有。 部分退保於保單生效及保證期內，你可以透過部分退保來提取保單內的現金。 保險公司會於每個課稅年度完結（即3月31日）後的40日內，向你發出周年報表，列出你在該課稅年度已繳交的延期年金保費金額。 在購買延期年金前，應小心考慮自身的流動資金需要，確保自己有能力繳付全期保費，及預留足夠現金應付日常開支及突如其來的支出。 以失業保障為例，假如持有人在65歲之前連續失業超過指定時限（一般為30日或以上），可向保險公司申請延繳保費，把繳付保費的寛限期由一般為保費到期日起計一個月，延長至一年。 面對突如其來的經濟狀況或失業，在符合訂明的特定條件及向保險公司提出申請後，於指定期限內暫緩繳付保費，可避免保障受影響。
年金比較: 如何選擇合適自己的合資格延期年金 (QDAP) 保單？
香港按揭證券有限公司旗下香港年金公司今日﹙5日）公布年金詳情，將以一筆過整付保費形式，接受65歲或以上「老友記」投保，隨後保證每月向受保人派發固定年金金額，保障年期終身。 為規畫退休生活，不少人都會考慮購買各種理財產品，當中退休後「自製長糧」的年金產品受不少人青睞。 消委會最近比較市面上37款年金產品，發現當中的保證回報率、年期及投保人的年齡限制都存在頗大差異，直接影響投保年金期可獲之回報總額。 消委會提醒準投保人應留意計畫之保證回報及保證獎賞，以免對投資回報有錯誤期待。 比較各機構的合資格延期年金計劃 (可扣稅年金 QDAP) 後可發現，萬通保險的保證 IRR 最高可達2.72%，是8間之中最高；而永明金融的年金期選擇較多，有10年、15年、20年和直至100歲。
年金比較: 政府送錢俾你洗呀! 延期年金扣稅幫你賺30萬!
於保單有效期間，你可以隨時透過BlueHK手機APP向Blue發送通知提取部分戶口價值，惟須受制於最低提取金額規定、最低戶口餘額、我們的批核和適時指引。 最低提取金額規定為HK$100，而最低戶口餘額為HK$500。 從我們收到你的提取金額通知當日起計，本公司有可能延遲提取金額的付款最多6個月。 年金比較 我們將不會就保單下任何處理中的提取金額支付任何利息。 年金比較 在此情況下，如果部分退保較遜於特別款項提取，可能會對你較為不利。 於保單生效及保證期內，你可以透過部分退保來提取保單內的現金（受最低退保金額及部分退保後的最低保單保證現金價值限制。你可致電我們的客戶服務熱線，了解最低退保金額及最低保單保證現金價值詳情）。
年金比較: 年金風險二：整體回報或不理想
假設每人均投保上限100萬元作計算，首批年金最多可供1萬名長者投保。 財政司司長陳茂波表示，若果香港年金計劃獲超額認購的話，首批年金計劃發行總額度，將由100億元增加1倍至200億元。 有意投保人士亦應留意利益說明書內所提供的保證／非保證／總回報的數額，特別是「非保證」部分，因在極端情況下， 「非保證 」部分可以是零。 由於係退休保障嘅一部份，所以選擇年金時，亦要睇下究竟回本期係幾多同萬一派發期間過身嘅話有乜嘢安排，當過咗身之後，年金係繼續定期發放，還是係本金結餘一次過作為身故之後俾指定受益人嘅賠償，都係要注意嘅地方。 想投保年金計劃嘅人士，首先要留意嘅就係「年金率」喇。
年金比較: 合資格延期年金計劃 (可扣稅年金 QDAP) 比較
但部分退保後的保單保證現金價值不能低於我們不時訂定的最低金額。 你必須就香港年金公司簽發之所有保單針對與受保人相關之所有醫療和牙科開支提出單次申請，無論該開支是一次或多次醫療和牙科治療或醫療和牙科檢驗。 年金比較 一旦單次申請已經提出並被香港年金公司接受，將不會再接受任何其他申請。 關於醫療和牙科開支特別款項提取之適用條件詳情，請參閲保單條款。 當我們購買延期年金時，會有一份保險利益說明文件(一般稱為建議書)，當中羅列你的簡單資料，以及有關該延期年金產品的保費、延期年金收入、年期、身故利益等。
而10年保費繳付期的計劃所提供的保證內部回報率則介乎0.24% （滙豐人壽保險）至2.9%（中國人壽保險）。 【消委會報告】不少人均有意及早為日後悠長的退休生活做好財務規劃。 自2019年4月開始，市民更可透過投保獲保險業監管局認證的「合資格延期年金保單」（簡稱「合資格延期年金」），從而獲得稅務扣減優惠。