換言之，ROOTS上會必定可以為客人爭取最佳按揭利率及按揭回贈。 每日全球經濟受到不同環境因素影響，香港樓市依然穩固。 有見及此，今日ROOTS 上會帶大家直擊比較 2023最優惠按揭利率及按揭回贈!
假如P升到6%，用以上同一個例子，每月供款則為16166元，多了約1911元。 所以準買家承按時，亦要留意壓力測試的門檻會相應提高。 居屋是政府房屋福利，我們便幫過一位82歲的伯伯取得23年的按揭年期。 伯伯也是一名慈父啊，為自己的小朋友由公屋換入居屋。 無論是房委會或房協的居屋，如果業主已經完全補地價後才出售，基本上性質就跟私人市場無異，也因此在按揭審批上，可採用私樓市場按揭準則來計算。
居屋h按: 置業指南
800萬以下最高按揭成數為九成，800至900萬為八至九成按揭，900至1,000萬最高按揭成數為八成（上限720萬）。 例如近日富強苑一個已補價680萬單位正在放售，承造九成按揭，首期便只需要68萬。 定息按揭是由政府透過按證公司推出，置業人士可免壓力測試，而按揭利率是固定的；10年期：2.55%、15年期：2.65%及20年期：2.75%。 這個利率是參考香港12至20家銀行所提供資料，剔除最高和最低的三個數值，之後再取一個平均值，而計算出來的平均港元結算利率。 通常只需要聲明家庭總收入，不用提供入息證明，收入夠供樓便可以批。
綠表買家一般為公屋住戶及出租屋邨住戶，而這類型的住戶可以透過交還公屋給「房委會」用作換取購買居屋的資格。 值得留意的是，綠表資格買家有別於白表買家不需要通過資產及入息審查，而可以借最高95%按揭。 居屋h按 只要是房委會未補地價的居屋，無論是一手居屋或者二手居屋都可以借95%按揭。 【9成按揭懶人包】一次過掌握9成按揭買樓條件…
居屋h按: 政府房屋計劃
擁 居屋h按 5 年以上按揭轉介經驗，精通各類按揭疑難雜症。 從英國大學畢業後回港後，在金融機構（AIA）和金融產品比較平台MoneySmart任職客戶經理。 其後2019年創立「28Mortgage」，專注為為大眾提供免費按揭解決方案和銀行按揭轉介服務。 二手居屋按揭銀行通常採用「30年減去樓齡」來衡量批出按揭的標準。
- 香港業務的新業務價值增長4%至7.9億美元，由於代理及夥伴分銷渠道均有增長。
- 例如：若貸款額為港幣400萬，回贈1.2%（港幣4.8萬），銀行不能夠將港幣4.8萬現金一筆過給業主或按揭申請人。
- 一般而言，買家於入伙前3至6個月可以開始向銀行查詢及申請按揭貸款，雖然有政府作為擔保，但買家仍要帶備相關文件，例如入息證明等等，以便進行手續。
- 大多情況下H按的實際利率比P按較低，因此H按通常較受歡迎，如2020年4月就有9成人選用H按。
- 現時未補地價的資助房屋，要轉按首先是要經過房委會批准才行，而不論是否成功申請，也要付近2,000元的行政費。
- 如被銀行拒批，原因不外乎與申請人的財務紀錄或年齡有關，例如申請人破產，或TU評級去到I級等。
新一期居屋攪珠結果出爐，抽得「頭籌」大機會揀樓的話，要留意這一期居屋按揭，選擇或會較往年多。 過去資助房屋按揭，一般只可以選擇「最優惠貸款利率按揭」(P 按)，現時普遍銀行P按息率為2.5厘，較用「H按」的約1.68厘為高。 雖然拆息較為波動，令H按每個月供款都會有所增減，但目前多數H按產品都有設有利率上限，一般以「P-y」表示。
居屋h按: 最新按揭回贈或優惠
能否借足95％和25年，僅取決於餘下擔保期有幾多年，然後查對數表。 不過，即使銀行不須查閱入息文件，申請者仍要申報入息，以證明有能力供樓。 其實居屋是以「家庭」為基礎，故可向銀行申報家庭總收入，而家人也不一定須為登記家庭成員。 至於已補地價的居屋及公屋，由於這類物業已可於自由市場上買賣，按揭安排與一般私人樓宇無分別，若要承造高成數按揭必須投購按保。
購買新居屋因有房委會的30年擔保，故毋須進行壓力測試，亦毋須提交入息證明文件，只要符合房委會的入息上限則可。 按保一般指按揭成數超過60%以上的部份，需要向按揭證券公司投購保險，而取得高成數按揭。 居屋平手轉按後，新按揭計劃或提供更低的按揭利率甚至現金回贈，扣除律師費和房署申請費等成本，計落或有賺。
居屋h按: 按揭年期
「H 按」即以銀行同業拆息利率為計算基礎的按揭計劃（銀行同業拆息按揭），銀行同業拆息為利率英文為 Hong Kong Interbank Offered Rate，簡稱 HIBOR。 例如：若貸款額為港幣400萬，回贈1.2%（港幣4.8萬），銀行不能夠將港幣4.8萬現金一筆過給業主或按揭申請人。 根據金管局指引，銀行需要將回贈在貸款額扣除，變相申請人最後要還的按揭貸款額本金為港幣395.2萬。
MoneySmart可直接把你的按揭申請遞交至銀行按揭部，讓你的申請更快獲得銀行回覆，加快批核需時。 現時未補地價的資助房屋，要轉按首先是要經過房委會批准才行，而不論是否成功申請，也要付近2,000元的行政費。 舉例，若H按實際按息為1.68厘，以每一百萬貸款額計，每月供款約4,085元，較用P按每月供款約4,486元，少約400元。 自住業主可以善用「居所貸款利息扣稅」，一共20個年度可以扣減，每年上限十萬元，究竟怎樣申報才可以用盡免稅額呢? 究竟如何可發揮到最大的慳稅效果，我們一文為大家解構。 本公司拟使用阁下的个人姓名、电话号码、传真、地址或电邮地址处理阁下的申请、回复阁下查询并作地产代理服务的促销及向阁下提供中原集团其他公司的资讯。
居屋h按: 按揭比較：房委會 V.S. 房協
換言之，抽中今期居屋有望第四季揀樓的準業主可以選用H按，按現時普遍H加1.3厘、25年貸款期計，參考昨日1個月拆息，每100萬貸款，每月供款4312元，較P按平174元，即少3.9%。 惟專家指拆息大勢趨升，屆時H按或觸及2.5厘封頂息，將與P按息無異，難起慳息作用。 不過值得留意的是，政府擔保期只有30年，而且由首次發售日期起計超過20年的居屋單位較難借盡95%/90%及25年按揭。 居屋h按 保守起見，ROOTS上會建議各位退休人士或者年紀較大人士選擇一手居屋而避免購入樓齡（由首次發售日期起計）較大的居屋單位。 簡單講購買任何未補地價的居屋基本上都不需要繳付按揭保費就有機會可以借盡95%或90%按揭，唯獨購入房協一手居屋的朋友就需要留意入息要通過壓力測試方可獲得按揭批核。
- 結論是梁先生不用過分糾結於申請按揭時機，必定是現時向銀行申請P按、鎖定現金回贈率最穩陣，否則「低息過後冇艇搭」。
- 是次ROOTS上會會為你簡介雨後 After The Rain，了解一下是否值得入飛！
- 由於房協旗下新居屋按揭申請，房協不會替買家進行「按揭貸款擔保」，而是透過指定銀行直接批出90%按揭。
- 我們會以一文解釋按揭息率上的各種分別及特色，讓準買家作出適當選擇。
- 此外，銀行會留意申請人的財務狀況，若信貸紀錄有問題，銀行或會拒絕批出按揭。
計算實際息率時，銀行會比較香港銀行同業拆息與利率上限的息率，並選取較低者，讓客人在市場息率波動時可獲得更大的保障。 其後樓市滑落，加上銀行在2000年代取消利率協議，銀行為求爭取生意，也傾向提供「最優惠利率」減一個固定點子來計算，藉以用比「最優惠利率」更吸引的條款來鎖定客戶。 一直沿用至今天，我們在計算「P按」的「按揭息率」時，仍是以「最優惠利率 – 固定點子」來計算。 新一期居屋攪珠結果已出爐，有望末季揀樓的居屋準業主屆時應選H按還是P按？ 居屋h按 若以每100萬貸款、供款25年計，H按每月供款為4312元，較P按每月供款4486元平174元，即少3.9%。
居屋h按: 選擇H按有什麼好處？
其中，房協2021年暫未有任何居屋推售計劃，但在此之前推售的新居屋，則包括將軍澳「翠嶺峰」及屯門「翠鳴臺」。 相比於房委會(新居屋)，審批及條款上卻是截然不同。 在2020年就推出了青衣「青富苑」及柴灣「蝶翠苑」，在2021年則會推出鑽石山「啟鑽苑」。 所謂「綠置居」，可視為下價版新居屋，目標對象只容許綠表買家作申請。 但整體來說，審批程序及按揭成數方面，也跟房委會(新居屋)相同。
如按揭申請人想申請超過6成的按揭成數，就需要購買按揭保險計劃，保費以貸款額計算，但只適用於首置人士和樓價HK$10,000,000以下的物業。 MoneySmart的按揭計算機會根據你想申請的按揭成數，而提示你是否需要按揭保險，並視乎你申請的年期、按揭額及付款方式計算好按揭保險費用。 兩年前如選擇P按的業主，利率大概是P-3%至P-3.1%，實際利率為2.15厘至2.25厘，如轉按至H按，可慳0.75%-0.85%利息。 而且轉按有現金回贈，現時市場最高總回贈做到1.7%（銀行回贈＋中介回贈），500萬元貸款額可享7.5萬元回贈，扣除了律師費也有約7萬現金落袋。 不過要留意，如果貸款額超出按揭成數上限，回贈需要扣減貸款額。 居屋h按 現時環球市場持續放水下，銀行同業拆息持續低企，H按計劃低至H+1.3%，實際按息遠低於封頂息率，能夠節省利息開支。
居屋h按: 壓力測試
若物業賣家委託地產代理放盤，賣買家均須向地產經紀繳付佣金。 一般而言，佣金為物業成交價1%，賣買家雙方可自行與經紀商議。 根據對數表，如借款人想借足95％，便只能借17年。 因此在較大按揭成數和較長還款年期之間，借款人須作出取捨，不能兩者兼得。 如未來想轉用H按慳息，還款期只限25年內之餘下年期，不能拉長年期，而按過往經驗，由於要取得房委會轉按同意書，申請時間會較私樓轉按長，曾有個案要用近6個月時間才成功轉按。
香港銀行公會網站上列出了隔夜至 12 個月的拆息利率，一般可選用 1 個月或 3 個月拆息為供款息率。 簡單而言，如業主在銀行A供2%的按揭利率，業主Mortgage Link戶口同樣可獲得2%的存款利息。 不過要留意，Mortgage Link存款上限最高是按揭貸款餘額的60%。
居屋h按: 客戶支援
以富強苑1,100萬樓價為例，如使用H+1.3%供樓及還款期30年及五成按揭供款，全期利息約為122萬。 每位業主在跟銀行申請物業按揭時，在按揭利率的選擇上都會聽過【P按】和【H按】。 居屋h按 28Mortgage 在幫助業主處理物業按揭也發現超過90%的香港買家並不完全了解按揭利率和如何做選擇。 今天的文章28 Mortgage為準買家整理了HIBOR【H按】最新、最齊全的懶人包，保證你看完後一定可以了解更多有關HIBOR的資訊。 聲明﹕ROOTS上會致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。
居屋h按: 銀行按揭回贈越高一定越好？過高要扣貸款額？
至於購入房協二手居屋或者已補地價居屋的人都需要通過壓力測試而且借高成數按揭需要繳交按揭保費。 在按揭方面，購入二手居屋的買家必須要留意，倘若想借盡95%或90%按揭及借足25年，盡可能情況下不要購入由首次發售日期起計超過20年的單位。 現今銀行在審批按揭時候都會用居屋已發售幾多年去計算居屋可否借足按揭。 如果居屋單位由首次發售日期起計超過20年，買家可能未必能夠同時借盡按揭成數及年期，需要兩者取其一。 如果居屋單位樓齡較舊，銀行分分鐘只能借最多的60%按揭。 在房署規定下，居屋申請人不論是使用白表或綠表，均只能申請以銀行「最優惠利率」所計算的按揭計劃，即俗稱的「P按」。
居屋h按: 居屋H按
以市面上其中一個H按計劃作例子，計算利率公式為「H+1.3%」，封頂位是「P-2.5%」。 銀公於10月31日公佈的一個月同業拆息為1.78%，以H按公式計算1.78厘+1.3厘，利率為3.08%。 至於封頂位，按「P-2.5%」計算，P為5厘，利率為2.5%，較「H+1.3%」為低。 因此，銀行計算按揭利率時，會以封項位計算，當P減少時，H按亦受惠。
很多人說，抽中居屋猶如中六合彩，只因在香港地的私樓樓價高昂，但抽中後卻又是否一了百了? 居屋按揭在預備文件、可獲批按揭成數、按揭年期及息率等方面，也跟私樓按揭完全不同。 不同的居屋類型，如一手居屋、二手居屋等，在審批程序及要求也有出入。 《胡．說樓市》希望透過本文解釋居屋市場按揭，並羅列各銀行的現金回贈及息率。 而二手居屋按揭銀行採用「30年減去樓齡」來衡量批出按揭的標準。 但如果剩餘的擔保期時19年內，銀行亦會批足9成半按揭及25年還款期，如超過此數，就會在年期及按揭成數上調整。
居屋h按: 【居屋按揭】錦駿苑 啟翔苑 青富苑 2023年入伙 按揭申請FAQ!
綠表買家購入一手居屋的時候可以申請最高95%按揭，較白表買家的按揭申請較為優惠。 白表資格買家可以申請最高90%按揭，而綠表白表均可申請最高25年按揭。 「白居二」全稱為「擴展居者有其屋計劃第二市場至白表買家」，由房屋委員會於2013 年初推出。 計劃容許獲發配額的合資格白表申請者在房委會的居者有其屋計劃第二市場或房協的「住宅發售計劃」第二市場購買一個未補價的單位。 減息後每月供款額的影響，每借100萬元，供款30年計算，由2.625%減至2.5%，每月供款減少約65元。 所謂同業拆息，即香港銀行之間互相借貸時用的息率，有分為「隔夜息」、「一星期」、「兩星期」、「一個月」等等，為期愈長，息率愈高。
而房協二手居屋或者已補地價居屋便要通過壓力測試並要繳交按揭保費才可借高成數按揭。 居屋h按 若已選擇P按的現有按揭人要轉為H按，財務機構與按揭人須訂立新的法定押記，或就法定押記訂立契據修訂書。 按揭人亦須在簽立新的法定押記或就法定押記簽立契據修訂書前，提交轉變按揭安排的申請，並取得相關同意。 房委會預計，修訂不會對房委會財政造成影響，現時獲房委會貸款保證的未償還按揭貸款，估計截至3月底，總額約為970億元，涉及約7.88萬宗按揭。
居屋h按: 現時鎖息上限一般是多少？
就算買家已經退休或者沒有收入，綠表買家或者白表買家可以向銀行申報家庭的總收入作為證明。 買家簽下合約買下物業後，除非是以「full pay」買樓，否則都需要向銀行申請按揭貸款。 一般而言，在私人市場買入二手住宅物業，可以做的最高按… 私人樓業主申造按揭時，按揭契一般註明「ALL MONIES」，方便日後加按時，不必與銀行再簽訂新按揭契。 但一手居屋及居二市場單位，涉及政府承保，按揭契會註明「FIXED AMOUNT」。 未補價居屋業主（一手或居二市場購入），需要加按或轉按時，須有房署署長書面批准。