現有資金之定義為已存於本行任何銀行戶口之款項調動。 除了行家之外，「手緊」的銀行亦可選擇向金管局借取資金。 金管局會透過貼現窗機制向銀行借出資金，而涉及的息率就是所謂的「基本利率」。 但基本利率並非由金管局「說了算」，而是根據既定機制，與美國息口掛鈎，現為當前的美國聯邦基金目標利率的下限加50基點，或隔夜與1個月香港銀行同業拆息的5天移動平均數的平均值水平，以較高者為準。 本港可以作為主流利率指標的息率至少有3種，分別是貼現窗基本利率﹙Base Rate﹚、本港銀行同業拆息（Hibor）及最優惠利率。
聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。
基本利率prime rate: 香港
此前本港銀行最優惠利率曾有「大細P」之分，代表5厘及5.25厘兩種息口水平，使用「細P」（即5厘）的有滙豐、恒生（0011）、中銀香港（2388）三間大行，而其他銀行則提供「大P」（5.25厘）。 然而由於此次本港銀行加息步伐不一，「大細P」隨即「裂變」成4種P，即5.125厘、5.25厘、5.375厘及5.5厘。 滙豐、恒生及中銀香港將加至5.125厘，渣打及其他銀行多為5.375厘，華僑永亨則加息2.5厘至5.5厘，其餘未宣布加息的銀行則維持於5.25厘。 基本利率等於美國聯邦基金目標利率加0.5厘或隔夜與1個月香港銀行同業拆息的5天移動平均數的平均值水平的較高者。
- 就好比你贷款的时候签署的是基准利率上浮10%，那么100万元的20年贷款利率就是5.39%，而你的每月还款金额为6816元，并且未来的20年都是如此。
- 如果中央銀行提高基準利率，借貸將成本和抵押貸款利率將上升——這對銀行和賣家都更有利。
- 这是墨央行自2021年6月以来连续第十三次加息。
- 因此，投資者必須仔細考慮，鑑於自己的財務狀況，投資目標及風險取向，而決定這些買賣是否適合。
- 在经济不景气的时期，工厂歇业，产能减少，物价上涨，央行为抑制通胀，往往不得不提高利率。
因美國聯儲局上調聯邦基金利率的目標區間，香港金融管理局曾於2018年9月27日及12月20日分別宣佈上調基本利率0.25厘。 2022年5月，巴西央行货币政策委员会决定，将该国基准利率上调1个百分点至12.75%，升至5年来最高水平。 基本利率prime rate 2022年1月14日，韩国中央银行韩国银行为应对国内通胀压力和金融失衡风险，将基准利率从1%上调至1.25%，回归新冠疫情暴发前水平。 2021年11月25日，韩国银行（央行）召开金融货币委员会全体会议，决定将基准利率由0.75%上调0.25个百分点至1.0%。 这是央行2011年以来第三次加息，也是金融危机之后第五次加息。
基本利率prime rate: 基准利率再次调息
在市场资金比较宽松的情况下，美联率，向美联储拆借的商业银行就会转向其它商业银行，听任美联储的拆借利率孤零零地“高处不胜寒”。 但是，美联储可以在公开市场上抛出国债，吸纳商业银行过剩的超额准备，造成同业拆借市场的资金紧张，迫使联邦基金率与美联储的拆借利率同步上升。 第二，国债市场是我国财政政策和货币政策的最佳结合点，进入流通市场的国债成为跨资本市场和货币市场的金融产品，与各类金融产品具有较强的关联性。 所以，选择国债利率作为基准利率，满足基准利率的基础性要求，能有效地传递市场信号和调控信号。 基准利率所反映的市场信号，或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号，能有效地传递到其他金融市场和金融产品价格上。 基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。
美國進入加息週期後，香港銀行亦陸續跟隨，滙豐銀行和渣打銀行在2022年8月相繼上調H按封頂利率，滙豐銀行由P -2.5%上調至P -2.25%，渣打銀行由P -2.75%上調至P -2.5%。 最優惠利率與拆息利率（H）特性截然不同；最優惠利率過往波動不大，最長試過 10 基本利率prime rate 年才變動一次（2008 年至 2018年），但一般比拆息利率高。 由於銀行拆息較波動，為免按揭供款急升，銀行普遍都會有「鎖定按息上限」，俗稱「封頂位」或「CAP RATE」。 不論「大P」或「細P」，其實只是基礎利率，只要計算公式各自調整，最後仍能得出相同／相近的實際利率。
基本利率prime rate: 基准利率基本特征
基本利率一般是依照以下計算方法自動調節，當中不涉及人為的酌情決定，務求使利率能反映資金流量情況，同時避免利率過度波動。 然而，金管局仍保留在特殊情況下調節基本利率的權力。 基本利率prime rate 基本利率prime rate 以上資訊並不包含(亦不應被理解為包含)任何關於購買、持有或出售差價合約的金融建議、推薦或指導意見，或我們交易價位的紀錄，或對任何金融產品交易的報價或招售。 該資訊沒有考慮到您的特定投資目的、財政狀況或投資需要。 LPR是由具有代表性的報價行，根據本行對最優質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率加點形成的方式報價，由人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並公布的基礎性的貸款參考利率。
尽管，对联邦基金率和再贴现率的调节都是由美联储宣布的，但是，其方式则有行政规定和市场作用之分，其调控效果也有高低快捷之分。 作为同业拆借市场的最大参加者，美联储并不是一开始就具有调节同业拆借利率的能力的，因为它能够调节的只是自己的拆借利率。 所以能够决定整个市场的联邦基金率其作用机制应该是这样的，美联储降低其拆借利率，商业银行之间的拆借就会转向商业银行与美联储之间，因为向美联储拆借的成本低，整个市场的拆借利率都将随之下降。 如果美联储提高拆借利率，在市场资金比较短缺的情况下，联邦基金率本身就承受上升的压力，所以它必然随着美联储的拆借利率一起上升。
基本利率prime rate: 戶口優惠
我們會以一文解釋按揭息率上的各種分別及特色，讓準買家作出適當選擇。 最優惠利率主要分為「細P」和「大P」，自 2022 年 9 月 22 日多間主要銀行宣布加息 0.125 厘後，最新的「細P」為 5.125 厘，銀行包括滙豐、恒生、中銀等；「大P」為 5.375 厘，銀行包括渣打、東亞等。 浮息按揭中，有分「H按」與「P按」兩種不同的按揭利率，首次置業的你，是否了解兩者分別呢？ 「定息按揭」是鎖定按揭利率的計劃，「浮息按揭」則取決於可升可跌的市場利率，而H按和P按，分別參考 2 種不同利率基準，等千居為你講解。 市民要借錢，大多都向銀行借，銀行要借錢，自然也會求諸銀行業的其他「行家」。 既然是借，自然也要收息，而銀行之間拆借港元資金的息率，便是所謂的香港銀行同業拆息，有隔夜、1個月至12個月等多個期限。
H按中的H，則是指「銀行同業拆息利率 」，拆息是指銀行之間互相借錢的息率，H按的實際按揭息率以「H +x%」 計算，即是銀行借錢予客戶時，就會在拆息的基礎上增加某個百分點。 舉個簡單的加息例子，假設上車盤市值HK$550萬，首期20%，即HK$110萬，承造八成按揭借HK$440萬，供款期25年。 基本利率prime rate 加息前P按實際利率為2.25%，每月供約HK$19,190；現時選用滙豐銀行P按，如加息12.5個點子至2.375%，每月供HK$19,463，即每月供多HK$273；較8月中旬銀行業上調P按利率前則供多HK$490。 準買家承按時，亦要留意壓力測試的門檻會相應提高。 對不同按揭產品有了初步了解，準買家方可選擇最適合自己需要的按揭計劃。
基本利率prime rate: 最優惠利率 :
然而，任何存入利息賬戶的儲蓄都會隨著基準利率的提高而獲得更高的利息回報。 基本利率prime rate 如果中央銀行降低基準利率，銀行也可能會降低其借貸利率和抵押貸款利率。 這意味著獲得貸款可能會變得更加地容易，即抵押貸款利率將對買家更有利。 但是，較低的基準利率也可能意味著您的儲蓄回報率會降低，因為利率支付的價值會下降。 我們保留權利不時更改本免責聲明並於本網站／應用程式刊登更新版本。
舉個例子，當銀行要處理一筆巨額貸款，雖然內部流動資金不足，但又不能眼白白看着生意機會流走，當然更不可能坐等存款慢慢累積，於是銀行就會嘗試對外借取資金。 雖然就按揭制度下已有較低水的HIBOR，現時已較少按揭人士會使用P按，但這仍然是香港銀行，以至金管局的指標。 因此P按仍然具有參考價，例如H按計劃的「封頂位」，即鎖息上限，仍然以P按為指標。 基本利率prime rate 香港各銀行的最優惠利率在大多數情況下與美國呈軌跡同步，美國加息時，香港加息；美國減息時，香港亦減息。 變化較小，變化周期亦較慢，因此如就風險而言，比H按低得多。
基本利率prime rate: 信用卡優惠
港元拆息的走勢，也就反映了港銀的資金成本是高是低，亦提早預視了「息魔」的來臨。 要知道3種利率的分別，首先就要搞清楚，香港銀行到底錢從何來？ 銀行金庫裏的資金，雖然大多來自廣大存戶，但有時即使「有錢」如銀行，面臨突如其來的資金需要亦不得不外求。
使用汇丰流动应用程序及网上理财服务，即可安坐家中，轻松理财。 请浏览本网页，了解新型冠状病毒肺炎如何影响您的财务管理及我们的服务。 它有效地调节了美国、甚至世界经济的运行，因此有必要对联邦基金率有个深入的了解。 一般来说，最优惠的利率只针对最合格的客户，也就是那些违约风险最低的客户。