1.投資屬性為穩健偏積極者：代表客戶較能承擔市場波動風險，可考慮較高月撥回率但無提供保證的年金或具身故保障的壽險，如國泰人壽月月康利及新月月享利變額年金保險、新月月鑫安變額萬能壽險等。 註9：委託投資機構投資並非絕無風險，受託投資機構以往之經理績效不保證委託投資資產之最低收益，受託投資機構除盡善良管理人之注意義務外，不負責委託投資資產之盈虧，亦不保證最低之收益。 相關投資風險請參閱商品說明書以及DM。 註10：保戶投保前應詳閱商品說明書，全委特色圖文資料僅供參考，未經本公司許可，不得逕行抄錄、翻印、剪輯或另作派發。
第二張是新壽的美利金鑽，有二、三及六年繳費的美元利變還本險，若不計遞延效應，新壽這張是2020年第一張銷售破百億元的保單，以宣告利率2.9％，還有年年還本金，年化配息率逾2％，去年銷售半年時間，業績達128.5億美元，但同樣去年7月之後也已停售。 另外四張傳統型的神單，都已停售，分別是國泰人壽的「祿美鑫」六年繳費美元利變壽險，以宣告利率3.25％、保單預定利率2.2％吸金近142億元，但隨著去年7月1日責任準備金利率調降，這張也已停售。 國泰人壽月月康利變額年金保險的固定5％的月配收益金額的確相當適合退休族的需求，在第自第1保單週年日起，還有加值給付0.2-0.4%的額外配息，合計的年配息率可達5.2-5.4%，在傳統台幣儲蓄險保單中，很難找到類似商品。
國泰月月康利變額年金保險好不好: 購買前你該留意這3點
，該保險今年8月到期前，胡女多次欲找張女詢問卻避不見面，向保險公司查詢才知遭騙。 投資型初年度保費占整體FYP比率為56.8%，較去年同期增加25.3個百分點；傳統型FYP占比43.2%，較去年同期減少25.3個百分點，呈現投資型熱、傳統型冷的兩樣情。 國泰月月康利變額年金保險好不好 攤開精財網資料庫，檢驗一三年至一五年底發行，有提減撥回的類全委保單共一三六檔，其中，淨值剩六元多的有二檔，而有七成都在九元以下。 雖然能夠活得更久，但經濟能力不夠支撐下半輩子的狀況，成了現代人需要共同重視與解決的棘手課題。
※ 國泰月月康利變額年金保險好不好 本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證，另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付。 1、Finfo僅為系統服務提供者，本網站所有資訊僅作為您選擇產品或服務時的參考利用，不應被當作任何投保、財務諮詢或建議，Finfo亦未對所載產品進行背書。 使用者應基於自身情況審慎判斷是否向第三方機構進一步洽詢、申辦或購買該產品或服務。
國泰月月康利變額年金保險好不好: 保險業務侵占30萬元儲蓄險保費 保單到期才露餡
第一，它是投資的本金，本金維持高水位，報酬率高才有意義；第二，所有提減撥回都從淨值扣，一旦投資報酬率低於撥回率，投資人等於拿回自己的老本；第三，它「可能」是保費來源，而當淨值跌到零，保戶就須補繳保費。 理論上，這是人人有獎的理想機制，現實卻不盡如此。 3、本頁面內容僅供參考，不代表實際投保內容，亦無法取代官方正式文件，詳細內容以保險公司官方資訊為準。 寵物生病已經讓人很擔心了，照顧毛小孩的工作交給你，負擔醫療費用的工作就交給寵物險。
總結而言，購買一三年到一五年這波類全委保單，若淨值低於八． 著重投資的保戶就以績效做評斷；想要保障或財富傳承的人，除了注意小心保護淨值，最極端的狀況就是將資金停泊在現金帳戶。 如果目的是保險保障，郝充仁認為，「年齡」是首要考量，接著就是檢視自己的保險齊備了嗎？ 「投資人超過五十歲，每年保費的增幅是很可觀的。如果沒有其他保險保障，想要解約，再去買傳統保障，不見得會比較划算。」所以，對五十歲以上的投資人來說，如果沒有其他保險保障，不妨參考前述「保護淨值為先」的處理策略。
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淡江大學保險系副教授郝充仁解釋，淨值有三個功能。 投資型保險商品是一種結合投資與保險的商品，同時具有保障與投資的雙重功能，滿足您保障、理財需求。 主要特色如下：保單帳戶價值隨投資績效波動；保戶自行承擔投資風險；分離帳戶使您的資產更有安全性；費用完全透明揭露等。 商品DM下載 投資標的資訊查詢 … 步數達標額外加值給付，委託投資帳戶，專家規劃配置與買賣時機，兼具保險保障與理財投資功能。 國泰人壽提供完整優質投資保障保險商品 …
國泰月月康利變額年金保險好不好: 美元收付、連結多檔固定收益或穩定撥回投資標的
因此，年金保險的運作模式，即是鼓勵人們在尚有餘力之時與保險公司合作，定期繳交保費以累積保單價值準備金；到了約定的年齡時，就按照約定金額持續給付，一直到身故為止。 李昇益指出，目前市場上推出的類月退俸變額年金險和類全委保單一樣，連結的投資標的是保險公司委託基金業者操作，基金淨值看的是各保單連結的基金表現。 好處是，相比投資型保單要自己挑選基金，對不懂投資的人來說，可以省下挑選基金的煩惱。 受到年金改革影響，民眾對退休準備意識升高，自去年9月起到今年上半年，三商美邦人壽、台灣人壽和富邦人壽等壽險公司陸續推出「類月退俸」的變額年金險，國泰人壽則搶先一步在前年就有類似商品，除了強調身故保本保證外，還設有月月回撥（配息）機制，吸引不少保戶。 ✓ 什麼是變額年金：年金累積期間，可透過投資標的累積保單帳戶價值，待一定期間後，可一次領取年金或分次領取年金。
◎ 保險費未交付之效果：本契約年金累積 … 國泰月月康利變額年金保險好不好 年金險本來就是透過時間複利產生的利益，以達到未來可以持續供應穩定現金流的一種工具，所以只要有能力，都很適合提早為自己的退休生活進行規劃。 簡單來說，對「退休」、「長壽」的生活有敏感度，希望保障退休生活品質的人都適合購買年金險。 很多人都說年金險適合中高齡購買，其實不然，近年來數據統計，現今在25~30歲購買年金險的人也很多。 主要是因為長壽風險越來越被重視，以及過去的經驗分享，想要過自己期望的退休人生絕對不能等到了才開始規劃，很多事情得趁年輕時就開始安排，才不會來不及。
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現在已經進入智慧型手機的世代，「人手一機」就能處理好生活大小事，但也讓資安維護成為一大問題。 所謂「提減撥回」，就像配息型基金的固定配息機制，是類全委保單「從票房毒藥變身熱銷商品」的原因，卻也種下某種程度的隱憂。 可以保障終身，你可以選擇要分幾期繳完，假設選擇30年期，代表保費要繳30年，每年保費都不會變，30年後就不用再繳保費，可以保障一輩子。 國泰人壽月月康利變額年金保險主推的兩大特色。 國泰月月康利變額年金保險好不好 第一個特色是投資全由投信基金公司代為全權操作，即類全委帳戶。
- 年金險本來就是透過時間複利產生的利益，以達到未來可以持續供應穩定現金流的一種工具，所以只要有能力，都很適合提早為自己的退休生活進行規劃。
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- 郝充仁建議，假設目的是節稅，手中保單淨值已低於安全線，建議詢問理專或業務員有沒有其他投信可選擇、最保守的操盤選項有哪些，或乾脆移轉到最安全的貨幣型基金。
- 另外四張傳統型的神單，都已停售，分別是國泰人壽的「祿美鑫」六年繳費美元利變壽險，以宣告利率3.25％、保單預定利率2.2％吸金近142億元，但隨著去年7月1日責任準備金利率調降，這張也已停售。
- 可以保障終身，你可以選擇要分幾期繳完，假設選擇30年期，代表保費要繳30年，每年保費都不會變，30年後就不用再繳保費，可以保障一輩子。
- 在過去3年內，淨值最高有來到8.4%的正報酬，最低有至５％負報酬，波動率不算大。
根據投信投顧公會統計資料，今…| 保險與保戶的第一站. 擁有類月退俸穩定撥回特色的「月回撥類全委保單」，也許是個不錯的選擇！ 保障的壽險，如國泰人壽月月康利及新月月享利變額年金保險、新月月鑫安變額萬能壽險等。 傳統上國人習慣以定存等保守工具進行退休規劃，但二、三十年前那種高利率時代已不復見，取而代之的是持續長期低利率、甚或未來實質負利率時代。
國泰月月康利變額年金保險好不好: 推薦台灣人壽 e富保利率變動型年金保險
事實上，分析投資型保單一直是一件相當具有挑戰性的課題，如何真實及不偏不倚的呈現保單的面貌，讓民眾了解自己是否該買投資型保單或是傳統保單，才是撰寫本文主要的目的。 如何您以為本文最後會下的結論是「投資型保單風險太大，不適合大部份的人保險」，那您可能會失望。 如果投資型保單的風險大到不該投資，那股市風險，自行創業的風險不是更大嗎？ 相信大部分買過股票的朋友，一定了解個別股票每日、每週、每月及每年的價格波動是相當大的，獲利機會及虧損的風險都是相對的高。 而投資型保單到底該把它當成保險、基金還是股票來看待呢？
你對保險的不安及困惑我們都懂，一起進到保險新手村，輕鬆看懂保險。 ◉ 解約費用率為零之保單年度：辦理部分提領時，可享有同一保單年度內四次免費部分提領之權利；超過四次的部分，本公司將自每次部分提領之金額中扣除30美元之部分提領費用。 如果你遇到無法註冊 / 登入，或是收不到註冊信等系統操作問題，小幫手都在這裡整理了常見 QA，讓我們一起輕鬆解決。 從事保險業務員的張姓女子105年8 月向胡姓女子推銷「月月康利變額年金保險」保書建議書，並提出保單帳戶價值試算表，徵得胡女同意並交付30萬元保險金，詎料張女未將保險金上繳公司幫胡女投保，30萬元全部中飽私囊。
國泰月月康利變額年金保險好不好: 國泰月月有利變額年金保險好不好在投資型保險- 壽險服務 – 國泰世華銀行的討論與評價
給付方式則提供兩種方案，可自由選擇一次給付或年金給付，讓老年的退休生活資金可以靈活運用。 下面我們任挑選一個投資帳戶做分析，通常放在投資標的第一個，是主打的投資標的，所以在此選「聯博投資帳戶-全球成長收益型」來做報酬率分析。 由上面費用率也可了解，變額壽險有死亡給付，所以有保險成本，再加上收取附加費用率也高。 和變額年金險相比，對保戶而言，買變額年金的報酬率一定會高於變額壽險。 投資型保單至少有四大費用，每年所繳保費需扣除「前置費用」、「保單管理費」、「危險保費」後，餘額才會進入基金帳戶做投資。
註11：上述資料僅供參考用途，本公司自當盡力提供正確訊息，但如有錯漏或疏忽，本公司或關係企業與其任何董事或任何受僱人，恕不負任何法律責任。 顧立雄當時強調，台灣債市只有壽險業總資產的37%，壽險業必須到海外尋找更高報酬的標的，宣告利率喊到4%，「看起來是有風險的」，包括匯率和信用風險等，而此話一出，市場便明顯開始出現利變型保單的「降息潮」。 020年還有四張投資型保單銷售逾百億元，國泰人壽就有三張，都是年金款，如YOUNG飛揚、月月康利、飛揚人生，都是類全委投資型，且都有月月配息。 本安達人壽投資型保險好得利投資法批註條款(以下簡稱本批註條款)，適用 … 四、母帳戶：係指用以記錄要保人指定之母基金及各母基金單位數與單位淨值最新狀況之. 去年國泰人壽發行的「月月有利變額年金險」，光這張類全委保單就吸納了近千 …
國泰月月康利變額年金保險好不好: 月月好利
之所以只能說「可能」，是因為投資型保單大致分兩種設計。 王先生舉例，假設躉繳（一次繳）一百萬元，第一種（也是比較傳統的）設計是保費一開始就和投資本金分開，可能保費占十萬元，九十萬元拿去投資，保費已預先扣留，就與淨值無關。 至於第二種，也是市場主流的設計，一百萬元保費全拿去投資，保費再逐期從淨值扣繳。 國泰月月康利變額年金保險好不好 類全委保單從二○一三年起慢慢打開市場知名度。 就是透過宣告利率來累積保單價值準備金，不僅增加年金累積的機會，又能對抗市場通膨、應付環境變化。
國泰月月康利變額年金保險好不好: 美元收付、享穩定現金流、額外加值給付
此外，有保險公司以「提解」方式，讓保戶在約定請領年金前，也可以每月領回一筆錢，同時享有身故保本保證，但提解須達到基金淨值規定，且一旦帳戶價值為零，保單就停效，也沒有所謂的身故保本保證。 為變額年金險，變額年金險則完全沒有壽險成分，因此所繳的保費在扣除附加費用率後，即會完全進入投資帳戶做投資之用。 只接受躉繳的繳費方式，所以不需要區分目標保費及超額保費，也不需考慮壽險保障相關的保險成本。 保單的投資操作是委由投信公司處理，保險公司不會介入，所以此保單為類全委保單。 國泰月月康利變額年金保險好不好 以下我們分別對月配金額的計算、保單相關的費用率及投資標的之報酬率做一系列的探討及分析。 但值得注意的是，部分壽險業者8月開始大幅賣股、實現損失，包括國泰、富邦、南山與新光4大壽險公司，整體8月份稅後純益合計約30億元，相較於7月明顯縮水。