「呼吸Plan」是指只要有呼吸的人都可以借到高成數按揭，多由發展商旗下財務公司替即供付款的買家提供。 由於計劃由財務公司主理，買家毋須經銀行審批，亦多數不用入息審查或壓力測試。 當初選擇用發展商呼吸Plan的買家普遍是貪其批核容易，無須入息證明，如今雖則按保放寬，不用通過壓力測試，但仍要符合供款佔入息比率50%要求。 呼吸Plan業主在轉按前，先計好自己最新收入情況，如果收入未能達到銀行要求，不妨找另一半或家人作擔保人，合二人之力務求成功上會。 審視十個今年內開售且仍有由發展商一按的新盤，涵蓋各類發展商、不同規模樓盤，有9個都標明申請按揭者需提供還款証明文件，當中3個更有列出總還款額佔每月入息上限。 唯一無列明審批要求的，是華懋荃灣西項目「全．城滙」，發展商曾聲稱批核貸款有內部準則，惟不便透露詳情，市場盛傳樓盤的八成一按不設入息審查及壓力測試，但需提供少量財務文件。
- 雖然這數字遠低於2008年金融海嘯的逾萬宗個案，而本港樓價亦因長年供應不足屢創新高，使大眾有一個只升不跌的幻覺，但歷史早已證明任何商品皆有其起落周期。
- 其實，呼吸Plan業主現時毋須急於割價求售，若然因估價問題要補回幾十萬元差額而未能轉按，可嘗試向家人或親友求助，務求解燃眉之急，先將物業成功轉按至銀行，減低利息負擔。
- 故有不少市民因難以應付高額首期，只能對買樓感到絕望。
- 不過「呼吸Plan」表面上看似「着數」，但其陷阱往往要十年八載才會浮現。
雖然借錢容易，但若遇上經濟逆轉，還款更添吃力，呼吸plan隨時變成「窒息plan」。 呼吸plan陷阱 一般而言，申請人只需提供簡單的文件，如身份證、住址證明等，有機會連入息證明都不必出示，便能成功獲批高成數按揭。 至於發展商一按二按，King Sir就以近期鬧得滿城熱話，實用面積595平方呎開到四房「奇則」的恒基新盤南昌1號為例，樓盤提供兩種典型的按揭優惠計劃。 近年，新樓盤市場蓬勃，根據經濟日報統計，2021全年預計會有超過3.8萬個新盤單位供應。 發展商為增加新盤吸引力，使出五花八門的招式務求提高認購率。 ROOTS上會今次討論的 發展商按揭 ，又稱「呼吸Plan」，正是現今其中一項最流行的促銷手法。
呼吸plan陷阱: 呼吸PLAN有什麼情況會不批核？
無論放盤定搵樓smartME都能夠為你帶來更高效、多元、簡單嘅體驗。 意思就是永遠要設想有最壞情況出現，做好兩手準備。 設想入市新盤時，申請發展商高成數按揭不獲批怎麼辦，再擬定入市策略，最好先預留多一成樓價的資金作後備。
近年個別一手盤，有為買家提供不需入息證明的按揭安排，市場俗稱為「呼吸PLAN」，取其無審批，只要申請人「有呼吸」，都可批出按揭。 呼吸plan陷阱 市場上絕大多數發展商的按揭安排，都已不是「呼吸PLAN」。 由於現時新按保下，600萬元至1000萬元可以申請到8成至9成的高成數按揭。 因此，如果在轉按時物業的價格是1000萬元以下，可透過按保最高轉按8成至一般的銀行按揭計劃。
呼吸plan陷阱: 呼吸 Plan 按揭計劃的問題和中伏位: 小心變窒息plan
很多人會問，如果樓價1,000萬元以下，本身也符合新按揭保險門檻。 若果本身是「首置客」，則在未能通過「壓力測試」可在繳交額外保費下，而不需要通過「壓力測試」，而只採用「供款佔入息一半」作為審批準則，因此，意義上可能跟「定息按揭計劃」有所重叠。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。
- 「林鄭Plan」是指香港政府在2019年放寬首置人士的按揭成數，該上限於2022年財政預算案再度放寬。
- 睿峰2019年12月開賣時， 恒大以「高成數按揭」及「首兩年免息免供」作招徠，當中一按達樓價90%，及後恒大爆出財困，部分業主無法申請恒大旗下財務公司創盈的高成數按揭。
- 呼吸Plan的確比銀行按揭寬鬆太多，不過魔鬼藏在細節裏，財物公司也是開門做生意的，借貸人一定要留意以下幾點，小心呼吸Plan變窒息Plan。
- 於有關情形下，讀者及用戶應尋求專業意見(如涉及醫療、法律或投資等問題)。
- 不過，要成功轉按會有一定難度，因為一般傳統銀行只接受五至六成按揭，但由於當日所採用的「呼吸Plan」是八至九成按揭，本金供款比例不多。
- 因為首兩年「供本不供息」，月供14,200元，而第三年息率2.5厘，息本齊供19,759元；只是踏入第四年起，因息率彈升至8.125厘，月供卻暴升至35,500元。
- 考慮申請產品前，我們建議你查閱相關產品之官方條款及細則。
不過，按保不能轉按，只能批出與未償還貸款相同的按揭貸款。 「呼吸PLAN」的稱呼不同的地方在於，由名字到來源，都予人一個「易批易借」的印象（是否易還另議）。 但明明多數新盤高成數按揭都列明申請人需要提供入息證明文件、相關財務機構有權拒絕批出按揭。 更重要的是，不論貸款獲批與否，買方仍須按正式買賣合約完成交易及繳付全部樓價。 定息計劃分為10、15及20年，年利率分別為2.55厘、2.65厘及2.75厘，其後借款人可繼續根據採用定息或浮息按揭供款，浮息按揭息率為P-2.35厘，每宗私人住宅貸款上限為1,000萬元。
呼吸plan陷阱: 呼吸Plan｜「Perfect 10付款計劃」條款
二按優惠方面，買家需先向銀行申請首5至6成按揭，其後二按的3成則由發展商提供，即合共8成至9成貸款。 利率條款為首3年最優惠利率P-2%計算（即實際利率為3%），第4至5年為P-1%（即4%），其後為P+1%（即6%）。 而所謂的「呼吸Plan」，是指只要買家是「有呼吸的」，無須通過壓力測試或提交入息證明，發展商都會批出高達9成一按及二按貸款優惠。 樓價高企加上金管局辣招，香港人買樓上車難上加難！ 最近有新盤發展商推出二按，甚至所謂的「呼吸Plan」，即只要準買家有呼吸，毋須任何入息及文件證明，都會批出高成數一按及二按貸款計劃，推高新盤銷情。 被市場譽為「有呼吸都可以申請」的「呼吸Plan」，其實浪得虛名。
未能轉按而且不想被高息「呼吸Plan」綁死自己，與物業告別壯士斷臂或許是迫不得已的做法，不過要留意購買物業後3年內放售，需要支付額外印花稅（SSD），業主要避過重稅，可在3年期限後才放售物業。 當然對於某些人來說，「有瓦遮頭」總比「冇瓦遮頭」好，背負沉重供樓壓力亦是代價之一，尤其是希望建立家庭的新婚夫婦/小情侶。 因此，我們並非否定「發展商按揭」，而是希望讀者更了解當中的利弊，揀出最合適自己的決定。 希望讀者引以為鑑，買樓前必須做足功課，最好問相熟的按揭經紀協助你解決買樓及上會難題。
呼吸plan陷阱: 新推27伙 最高折扣率達19%
問題在於，與銀行界大致上一致的要求不同：由不同財務機構提供的新盤按揭，審批要求並不一致，而且透明度較低。 呼吸Plan最大的優勢就是無需做壓力測試，有些甚至連入息證明都不需要呈交就可以輕鬆獲批按揭上會。 前面三年又只是還息不還本所以不會照成業主的壓力。 只是按揭貸款畢竟是要長遠來供，而且三年的時間一眨眼就過，我們真的强烈建議各位借呼吸Plan的業主們一定要好好的衡量個人的經濟開支和收入，加上現在的經濟不穩定，通脹、裁員、減人工、樓價和股市大跌等都有可能發生。 所以在借呼吸Plan之前或是現時在供著呼吸Plan的業主一定要好好的計劃一下個人的財務也要仔細的去了解一下發展商的呼吸Plan的個中細節。
由財務公司審批的二按大致申請手續簡單和快捷，最快能夠即日獲批，而且只需要基本證明文件，不用入息證明。 可是，這類即批二按或未得到一按借貸人（即銀行）同意。 呼吸plan陷阱 如果要按程序申請二按，置業人士就要在還清物業餘額的 60 天前向財務公司申請。
呼吸plan陷阱: 搵樓 / 成交
然而，這時候運用「定息按揭計劃」的優勢就更加彰顯出來，事關這個計劃是免卻壓力測試。 應用之前的例子，該名選用了發展商高成數按揭的買家，現時尚餘700萬元的貸款額申請轉按，他可以選取「定息按揭計劃」，並繳交保費來承造「新按保」。 買家選擇了三十年期還款期，當中首十年選用「定息按揭計劃」，餘下二十年則日後到期才再選擇。 「定息按揭計劃」最大好處，就是按揭證券公司獲金管局同意，借款人毋須符合加息三厘的壓力測試，而只需通過供款佔入息比率要求。
由於按揭合約只有3年，期內須償還本金及利息，供樓人士屆時要再重新申請按揭，屆時銀行估價會隨著樓市走勢及鄰近屋苑物業成交出現變動，申請人亦需要進行壓力測試，到時入息狀況會對申請按揭產生不確定因素。 各間發展商唯一相同之處，是價單中均會列明免責條款，強調無論按揭批核結果為何，買家均需按合約完成交易。 如果未能符合壓測資格轉按，由按揭證券有限公司推出的定息計劃可以是另一選擇。 定息計劃分為10、15及20年，年利率分別為2.55%，2.65%及2.75%，其後借款人可繼續根據採用定息或浮息按揭供款，浮息按揭息率為P-2.35%，每宗私人住宅上限為1,000元。 定息按揭賣點是豁免壓力測試，申請人只要在入息符合供款與入息比率便能符合資格。
呼吸plan陷阱: 「呼吸Plan」是個計時炸彈？
樓價升但金管局收緊按揭成數，發展商藉旗下財務公司推出的高成樓按過去兩年大行其道，全城新盤高舉「免審查、無壓測、低首期」盡吸市場購買力，個別極寬鬆方案更被喻為「呼吸樓按」，意指有呼吸的人類就可以獲批。 隨住樓市「V」型反彈，發展商開始審視信貸風險，按揭隨之收掣，一按成數由去年癲峰90%、甚至95%，降至目前主流為樓價80%，但對比傳統銀行樓按仍具吸引力。 根據個案，如果選用20年的定息計劃，供款與入息比率要求為65,319元，由於毋須壓力測試考驗，個案中的借款人符合申請資格。 雖然比轉按方法增加利息開支，但仍比「呼吸Plan」便宜一大截。 如果借款人受稱呼誤導，以為可輕易獲批高成數按揭；在申請被拒時才發現申請準則不似預期，被拒批之後又無其他渠道取得資金完成交易，便只好撻訂離場。 但新盤準買家考慮入市，又遇上有人推介發展商有提供「呼吸PLAN」時，宜小心閱讀價單上的相關條文，最好直接向提供按揭的機構了解審批標準，才好作出最後決定。
如果追求靈活度可以選擇如 Compass Offices 這一類靈活辦公空間供應商，它們的服務式辦公室位置優越，滿足你各樣所需，讓你在黃金地段建立辦公室亦不會超出預算。 對於新手首次「上車」而言，若能通過壓力測試或按保的供款比率上限的話，一般亦建議採用按保計劃。 因為新例之下，買大部分情況也能借到8至9成的按揭，與「呼吸Plan」的差別只是發展商提供的折扣與初期低息優惠。 但「呼吸plan」往往先苦後甜，優惠過後負擔大增，而轉按要物業估價有一定升幅、提供入息證明與進行壓力測試，最後更有可能未能轉按，甚至賣樓離場。 疫情打擊下連帶樓市亦受壓，有發展商推出「呼吸Plan」(毋須通過壓力測試，批核寬鬆的按揭計劃)吸客。 據悉，近日消費者訴訟基金管理委員會陸續批出「法律協助」，發出協議書讓申請人(苦主)簽署回覆接受協議，即消費者委員會作為信託人向申請人提供法律意見、協助、及委任律師及大律師代表申請人。
呼吸plan陷阱: 每次新盤開售，只要發展商有安排高成數按揭，不少傳媒都會以「呼吸PLAN」統稱有關的按揭安排。嚴格來說，此稱呼多數時間都是張冠李戴。用錯稱呼的最大問題，是可能誤導買家作出錯誤決定。
自2019年政府放寬首置按揭成數協助上車，買樓所需預備的首期減少，促使更多買家入市，即上千居物色各區放盤。 實際上，可以自選的話，近乎 呼吸plan陷阱 8 至 9 成的買家都會選用 H 按。 本文章內容由 28 MORTGAGE 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。 此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途，客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。 發展商按揭都受不少條款限制，例如他們有權更改按揭條款及批核條件，而毋須對外作出公布等等，買家變相處被動角色。 樓花是指以預售形式發售的項目，需要一至兩年才會落成。
而建築期付款則更多時間調配資金，但就沒有發展商折扣，而且要等入伙時才可申請按揭，期間估價或會出現變動，或要買負擔更多首期。 疫情陰霾之下，不少新手都想趁機執平貨，但卻被市場各種術語弄得頭昏腦脹。 同時財政預算案剛剛又放寬高成數按揭上限，甚麼是按揭保險？
呼吸plan陷阱: 【實例分析】新盤「呼吸Plan」停止呼吸 4招自救術必學
若未能轉按，便只能被「呼吸plan」的高息綁死，甚至因償還不了貸款而要賣樓。 具體操作方面，買家在買入一手樓時，可先使用優惠最多的即供付款，並以「呼吸Plan」上車，在頭1至2年每月供款利息與市場相約，買家供款壓力並不算大。 到日後按息準備上升時，並在物業入伙後可申請按保(因為按保只適用於現樓)，令到按息回復至市場水平。 事實上，本港近5、6年的一手樓宇銷售充斥大量「呼吸Plan」作招徠，鄧家彪指「呼吸Plan」對置業安居小市民構成巨大風險陷阱，包括錯估自身還款能力、「落訂」後不獲借款、欠缺金管局及證券按揭公司的監管保障。 隨着今年已開啟的加息潮，勢必推高呼吸Plan業主的壓力，對經濟穩定造成不可估量的影響。 呼吸plan陷阱 另一個呼吸Plan陷阱出現在還息不還本計劃，部分呼吸Plan提供首兩年免供，第三年還息不還本的「優惠」。
呼吸plan陷阱: 政策改變對呼吸Plan 按揭的影響
第一，可以選擇採用「定息按揭」續期；第二，轉用「浮息按揭」續期；第三，到其他銀行轉按。 由於財政司司長陳茂波在論述《預算案》時表達含糊，起初大家均以為10至20年為「按揭年期」，較傳統按揭年期30年短一大截，而且也因為息率較正常銀行按揭息率為高，故一致認定「定息按揭計劃」並不吸引，但實情並非如此。 我們《胡．說樓市》團隊早於財政司司長公布《預算案》後，馬上製作了一輯短片來解釋當中謬誤，值得大家仔細看看。 呼吸Plan理論上是不需入息審查，特別容易批核，但如果某些發展商和財務公司會有名額限制，因此就算呼吸plan審批很輕鬆，買家滿心歡喜以為可以輕鬆置業，也可能被拒諸門外，因為名額已經爆滿。
呼吸plan陷阱: 【香港樓市·行情】「呼吸plan」自救8招
由於一按由九成變八成，大批買家表示受影響，更有買家意圖輕生。 據了解，本身是恒大旗下財務公司的「創盈財務」在今年2月中更改有關九成按揭計劃條款，雖然首年免息供款，但需攤分30年還款，供款不超過入息70%便可申請。 呼吸plan陷阱 可是再有業主申請上述按揭計劃失敗，鼎珮建議業主向「香港金融資本集團有限公司」申請按揭，提供一按八成及二按一成的按揭計劃。 原由內房中國恒大（3333）持有、現已轉讓予合夥股東鼎珮集團的長沙灣睿峰（易名前稱恆大．睿峰），收樓日期延後半年至今年6月初。 約30多名小業主曾向消委會、一手物業銷售監管局、地政總署及海關等求助不果，今日（14日）舉行記者會要求政府介入，同時要求與發展商終止合約、全數退回訂金及不可追究利息。
2,000萬的物業基本按揭成數只為五成，換句話說你銀行戶口需要1000萬閒錢。 故有不少市民因難以應付高額首期，只能對買樓感到絕望。 不過，我們偉大的發展商看準這個商業漏洞，自行包辦按揭，藉旗下財務公司另行推出樓按計劃，俗稱「呼吸plan」。 大部分「發展商高成數按揭」計劃聲稱可以提供高達9成按揭和不用壓力測試（皆因不受金管局規管），再加上頭幾年發展商按揭利息或比銀行更低，故吸引很多未能支付巨額首期的香港市民購買新樓。
呼吸plan陷阱: ONESOHO最新價單 + 配套 + 單位平面圖一覽
不過租金多寡視乎租務市場反應，租金未必能完全覆蓋供樓開支。 根據月入7萬的例子，假設他轉用20年定息計劃，每月還款額為32,659元，但如果租金收入只有25,000元，他仍要承擔7,659元供樓開支。 另外，如果業主當初打算買入單位自住，放租後要考慮自己往後的暫住地方，有需要先和家人同住。 不過選擇計劃的人士要注意，轉換按揭計劃除了要考慮利息開支，要留意其他開支也會出現轉變，以上個案借款人不論選擇轉按或是使用定息計劃，均需使用按揭保險及支付保費。 追本溯源，「呼吸PLAN」的稱呼源於一家發展商開售新盤時，提供的按揭安排不設審批準則，只要求「申請人有呼吸」即可。 除了發展商本身指定的財仔之外，目前市場財仔一按利息大約8厘至12厘，如果買家財政狀況不理想甚至可達18厘。