胃癌初期症狀並不明顯，常見警號包括持續消化不良、食慾不振、體重急速下降、進食後腹脹不適、嘔吐甚至吐血，以及大便出血或呈黑色。如已出現這些徵狀，投保危疾保險時一般需要按健康問卷如實申報，包括曾否求醫、做過什麼檢查及結果；而投保前已存在的疾病及病徵，通常屬於危疾保險的不保事項。向 AIA（友邦保險）或其他保險公司投保時，保險公司會按申報資料評估是否承保及保費水平。
認識胃癌：投保 AIA 等危疾保險前應知道的風險
本港胃癌有多常見？
根據癌症網上資源中心資料，2023 年本港胃癌新症共有 1,284 宗，佔癌症新症總數 3.4%；同年胃癌導致 594 人死亡，佔癌症死亡總數 4.0%。男性和女性新症的年齡中位數分別為 71 歲和 69 歲。
有哪些常見徵狀？
醫院管理局智友站指出，不少患者只把初期症狀當成胃部不適而掉以輕心。以下徵狀持續出現時，應盡早求醫：
持續消化不良、食慾不振
體重急速下降
小腹腫脹，或進食後腹脹不適
嘔吐，甚至吐血
大便出血或大便呈黑色
貧血、疲倦、虛弱
哪些人風險較高？
風險因素包括感染幽門螺旋桿菌、年紀增長、男性、長期進食高鹽、醃製和燻製食物、吸煙，以及過重或肥胖。智友站指出，男性發生胃癌的機會是女性的兩倍，五十歲以後風險更高；家族近親曾患胃癌的人士，患病機會較其他人高兩倍以上。
怎樣確診？
常用的檢查包括胃內視鏡檢查、腹部超聲波掃描及電腦掃描，應由醫生按情況安排。
出現徵狀後投保，友邦等危疾保險怎樣看待申報？
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投保時的情況 |
申報重點 |
保險公司可能的處理 |
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有胃部不適，尚未求醫 |
按問卷如實交代症狀及持續時間 |
或會要求先求醫檢查再評估 |
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已求醫，正等候檢查結果 |
申報求醫紀錄及待檢項目 |
常見做法是待結果出爐後再評估 |
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已照胃鏡，結果顯示胃炎或潰瘍 |
提供檢查報告及治療紀錄 |
視乎結果決定保費水平或合約條款 |
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有胃癌家族史 |
按問卷填寫患病親屬及病發年齡 |
作為衡量風險的依據之一 |
未求醫，只是胃部不適，也要申報嗎？
應按問卷問題如實回答。保險業監管局建議，假如不確定某些狀況是否需要申報，最好先交代清楚，由保險公司再作決定。
不申報會有什麼後果？
保監局專題網站指出，如虛報或漏報健康狀況，保險公司可以沒有披露重要事實為由拒絕賠償。保監局亦提醒，這種影響不論漏報的狀況與最終索償的疾病是否有直接關係。
AIA 危疾保障與胃癌：投保前了解保障設計
危疾保險在確診指定嚴重疾病、並符合保單定義時一筆過賠償，賠償金用途不限。危疾保單通常設有等候期，一般為保單生效日起計 60 至 90 日，等候期內確診一般不獲保障。
部分危疾保障亦照顧早期癌症。以 AIA 為例，「簡護危疾保」的產品小冊子列明，計劃提供原位癌及早期癌症保障，為不同受保器官的原位癌提供多達2次預支賠償。具體定義以保單條款為準。
友邦亦在旗下健康資訊專欄，整理一般胃痛與胃癌先兆的分別，方便讀者了解何時需要求醫。
AIA 常見問題：胃癌與危疾保險
家族有人患過胃癌，投保時需要申報嗎？
如核保問卷查詢家族病史，便應如實填寫。保監局指出，大部分保險公司會以家族病史作為衡量風險的依據，有關資料會影響核保決定及保費。
投保後才出現胃部徵狀，會被當作已有病症嗎？
關鍵在於徵狀何時出現。投保前已存在的疾病及病徵屬常見不保事項；如在投保後、等候期過後才首次出現並確診，則按保單條款處理。
危疾保險賠償後，錢可以怎樣用？
危疾保險的賠償是一筆過現金，受保人可以用作醫療開支或生活費用，並沒有指定用途。
總結：留意胃癌先兆，投保 AIA 等危疾保險時如實申報
胃癌初期徵狀容易被忽略，持續出現消化不良、體重下降或黑便等情況，應盡早求醫。投保危疾保險時，求醫、檢查及家族病史都應按問卷如實申報，讓保險公司作出準確評估。考慮 AIA 或其他保險公司的計劃前，宜細閱保單條款，並向保險公司或持牌保險中介人查詢。
參考資料
癌症網上資源中心：胃癌 https://www.cancer.gov.hk/tc/hong_kong_cancer/common_cancers_in_hong_kong/stomach_cancer.html
保險業監管局：危疾保險投保注意事項 https://www.ia.org.hk/tc/critical_illness_insurance/points_to_note_when_buying_insurance.html
保險業監管局專題網站：投保注意事項 https://education.ia.org.hk/tc/faq.html
免責聲明：本文內容僅供一般參考，並不構成任何保險建議或要約。個別保險計劃的保障範圍、承保條件及不保事項，均以相關保單條款為準；如有疑問，請向保險公司或持牌保險中介人查詢。