年的「蜜月期」，但之後由於利息及貸款額增加，利息開支會大增。 雖然可在高息前轉按，但屆時銀行會為申請人進行壓力測試及重新審視入息證明。 而選用一般按揭的人士，未能享受「蜜月期」，但每月供款較為穩定。
該計劃參考自新世界早前提出的「私人居屋」建議計劃，目前仍在研究階段，預計日後的新居屋或綠置居買家，包括綠表、白表申請人，可受惠此政策。 漸進式按揭 漸進式按揭 以漸進式按揭計算，首階段（第1至10年）只需要先支付一半樓價的一成首期，即13.95萬元，貸款額為一半樓價的九成即125.55萬元，年期以25年計算，首10年的每月供款為5,632元，首10年全期利息為265,089元。 第二階段（第11至25年）貸款額為另一半樓價（279萬元 漸進式按揭 / 2）＋第一階段剩餘本金（844,702元）即223.97萬元，每月供款為14,934元，後15年全期利息為448,434元，總利息支出為713,523元。 以現時平均按揭額500萬元及30年期為例，假設供款人一開始並維持存放資金20萬元於綜合戶口，然後每月再存入3,000元儲蓄，全期累計可減少利息達26%，約30萬元，按揭還款期亦由原先30年縮短6.3年，至23.7年，加快完成整個供款歷程。
漸進式按揭: 漸進式按揭由來
若申請表內有核心家庭成員，即夫妻、父母、祖父母，是年滿60歲的長者，就符合「家有長者優先選樓計劃」，可提升揀樓次序。 不過要留意，孫兒若把祖父母加入此計劃，大前提是該孫兒的父母均已離世。 另外，如果一人女性申請者，於申請截止當日，即2022年3月24日，已懷孕16周(須於攪珠後提供註冊中／西醫簽發列明預產期的證明文件副本)，則會被視為二人或以上家庭申請者。 如果在最近半年遭停薪留職，房委會表示，將視乎「僱員薪金證明書」替你申報的平均入息，來釐訂收入是否合資格。 要留意一點，若你是非固定月薪，即使填表時平均入息符合申請資格，但房委會仍會要求你在揀樓前，申報揀樓前6個月的平均月入。 要注意的是，由於白表的核心家庭與非核心家庭都共享家庭申請的配額，但依照揀樓次序，核心家庭優先於非核心家庭，若核心家庭申請人數高於白表家庭配額的總和，則非核心家庭無緣揀樓，剩餘的單位將直接跳往單人申請者。
- 然而從宏觀角度出發，漸進式按揭計劃只是將主要的還息期延長至十年之後。
- 計劃由新世界發展旗下非牟利房社企「新世界建好生活」策動，為協助年輕人置業，將以市價約 5 – 6 折出售私人資助房屋，買家可使用全「上車易按揭」，亦即漸進式按揭的主要參考來源。
- 為方便參考及計算，以上例子是按現時低按息及息率不變計算，假設未來息率回升，這類計劃的慳息效果將更顯著。
- 位於馬頭角的「冠山苑」，屬於單幢項目共有495個單位，單位面積介乎281至447間，初步建議售價為188萬至364萬元，平均呎價7,680元。
- 以漸進式按揭計算，首階段(第1-10年)只需要先支付一半樓價的一成首期，即13.95萬元，貸款額為一半樓價的九成即125.55萬元，年期以25年計算，首10年的每月供款為$5,632，首10年全期利息為$265,089。
如買家申請按揭保險，可承造最高九成按揭及年期30年，貸款額約290.1萬元。 假設以按揭息率H+1.3%及一個月拆息為0.92厘計算，每月供款為11,298元，而全期總利息開支為1,099,684元。 政府今日(5日)表示，將研究在資助出售房屋，即居屋及綠置居，引入「漸進式按揭」，降低按揭門檻，市民只需以房價一半作首期及供款便能上車，讓市民「買得起、供得起」。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝也認為，有關建議助年輕買家更易上車，但指物業成交十年後需一次過或漸進式分階段承造餘下一半樓價按揭，買家要做好預算十年後供款額會增加不少。 漸進式按揭 同時漸進式按揭屬創新按揭模式，實際操作未有清晰藍圖，尚有細節需要斟酌。
漸進式按揭: 資助房屋推漸進式按揭
不過，這種漸進式還款計劃現時在市場並不普及，僅少部分銀行提供；而且銀行只為P按用家提供此款計劃，現時H按大行其道，H按息仍大幅低於P按，故此實際上此按揭產品不獲注視。 據我們了解，該社會企業建議其發展項目的單位成交時，買家只需就樓價的一半承造按揭支付首期和按揭供款；餘下的一半樓價，則可於成交後十年內，分階段承造按揭並供款。 這個建議的目的和構思，是希望透過漸進式供款，減低業主在置業初期的供樓負擔。 業主在購入單位後，隨着經濟收入有所增加，逐步承造更大按揭，漸進式地增加每月供款。 換言之，如採用漸進式按揭，在置業初期，每月供款的金額會較現時普遍採用的每月定額供款的按揭計劃低；而在還款期後段時間，業主的供樓負擔（包括每月還款額和利息）將會逐步增加。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝指，本港樓價一直居高不下，市民難以負擔龐大供樓開支，「漸進式按揭」機制將進一步減少資助房屋買家的首期與每月供款支出，有助置業上車。
公屋換居屋一名20多歲男網民本周三（23日）在「香港討論區」發帖，表示自己出社會工作一年多，月薪2萬多元，跟不到60歲、仍然在職的父母同住公屋3人單位，現時正繳交雙倍租金，而家中所有支出，包括租金和水電費均由他負責。 執業大律師陸偉雄表示，朱女士向二哥發律師信要求還錢，款項可能被視作除買樓外有其他用途，做法反而對朱女士自己甚為不利。 漸進式按揭 然而陸偉雄認為，朱女士仍可向土地審裁處取得上訴許可，如再配合當年二哥向朱女士承諾讓她在單位長住的證據，即使日後朱女士與二哥二嫂對簿公堂仍有勝算。 報道指朱女士已參考陸大狀建議，向土地審裁處申請擱置遷出單位命令，現正等候上庭，希望事件最終可圓滿解決。 以往部份公屋住戶抗拒買居屋，除了因為首期款項外，公屋戶原本只需支付約兩千元的租金，但入居屋後的每月供款卻會大增，令他們卻步。
漸進式按揭: 地產博客
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另外，申請人於申請日期截止之前24個月，都不能持有任何物業的權益，包括簽訂物業的臨時買賣合約(即使最終取消交易，即撻訂也不符合資格)，否則也不符合資格申請。 《胡‧說樓市》將繼續為大家跟進居屋2022的情況，但其實每年居屋發售程序都大同小異，讀者可以先參考上期居屋的資料，做定熱身。 更重要的是，今年入息與資產限制方面，白表一人及家庭申請者入息上限分別維持於3.3萬元及6.6萬元，但資產限額則分別略為調升至92.5萬元及185萬元。 另外，土瓜灣冠山苑亦是吸引的選擇，該地盤原劃作公屋發展，其後改作居屋出售，位處馬頭角高山道政府用地，亦即高山劇場對面，步行至土瓜灣站只需4分鐘，只是樓下是東九龍走廊，預計將受車聲影響。 要數今期最吸引的居屋屋苑，當然是北角驥華苑，位處北角渣華道及電照街交界，亦即東區最貴豪宅海璇旁邊，除交通配套齊全外，部分高層單位或享有維港海景，單位面積介乎280至457呎，但只提供200伙，勢必爭崩頭。
- 另外，團結香港基金土地及房屋研究主管葉文祺歡迎有關建議，認為長遠治本的方法還是增加房屋供應；又認為除降低按揭門檻外，政府及房委會可考慮改以建築成本為基礎定價，使資助出售房屋更貼近市民的負擔能力。
- 至於「漸進式按揭」會否造成房委會財政負擔，林鄭月娥指出，如果資助房屋不是出售，公屋只留作出租，是「鎖死」土地價值，房委會最終「一個仙都收不到」，還要補貼管理費，無論政府、租戶和房委會，都無法享受當中的土地價值。
- 如無意外，買家以兩段式按揭購置私人資助房屋，也要通過壓測。
- 原本想公屋換居屋全家住得更好，卻引爆家人之間互不信任問題。
- 政府認為，新建成的公營房屋「能夠賣、應該要賣」，按揭成數上會參考「新世界建好生活」的漸進式按揭建議，在樓宇成交時，買家只需承做樓價一半的按揭，至於餘下的另一半按揭，買家可以在成交後10年內，以一次過或漸進式分階段承擔。
- 不過，申請轉按時，銀行需重新審批其入息，買家要確保屆時有足夠及穩定的供款能力以通過入息審查及壓力測試，考慮入市前亦要做好風險管理。
市場對享有樓價折讓的居屋需求很大，準買家同樣需要是中籤者方可獲得購買資格，但相信政府提出漸進式按揭是想進一步擴大潛在買家群，希望藉着降低上車門檻而令公屋用戶或其他合資格人士增加購置公營房屋的意欲，增加社會自置物業比例。 時任行政長官林鄭月娥在2022年1月表示，參考了新世界發展的做法，擬出售的資助房屋（居屋及綠置居）按揭成數上，研究引入漸進式按揭，港人只需以樓價一半的首期便能上車。 莊錦輝表示，一般情況下，置業供樓可謂「先苦後甜」，隨著收入因應通脹及加薪而上升，對買家來說是愈供愈輕鬆。 不過，「漸進式按揭」容許買家成交10年後選擇一次過或漸進式分階段承造餘下一半樓價按揭，買家的供款金額會於十年後出現較大差異，算是「先甜後苦」。 在新世界推出計劃之後，政府在本年（2022年）初則推出了相類似的計劃，同樣是以漸進式去計算按揭，令整個計劃的做法有如是由私人市場帶動公營房屋。 假如次計劃實行順利，相信會為有意上車置業的人士帶來相當大的便利。
漸進式按揭: 林鄭倡漸進式按揭：首期、按揭減半 一圖睇清綠白表全期利息開支！
至於「漸進式按揭」會否造成房委會財政負擔，林鄭月娥說，如果資助房屋只是用作出租而不是出售，政府、租戶和房委會都無法享受當中的土地價值，最終「一個仙都收不到」，而且還要補貼管理費。 「漸進式按揭供款計劃」（漸進式計劃）是由該盤發展商所指定的財務機構提供的一按計劃，買家最高可承造8成半按揭，年期最長30年。 計劃特別之處是買家可將按揭貸款分開三段時期償還，第一期（首3年）只需償還總貸款額的40%（利率為P-2.5%）；第二期（第4至6年）開始償還總貸款額的30%（利率為P）；第三期（第7至30年）開始償還總貸款額的最後30%（利率為P）。 以新一期居屋觀塘安秀苑為例，樓價279萬，假設以傳統方式購買，利息2.5%，首期需27.9萬元（樓價10%），每月供款11,265元，供款25年。 若以漸進式按揭的話，首期只需13.95萬元（樓價5%），首10年每月供款4,961元，供款30年，第11至30年分階段還款，每月則需供款12,354元。 不同於一般私樓，由於購買居屋有政府作為擔保，故按揭申請亦較容易，綠表申請人更可獲最高95%的按揭成數；白表申請人最高則獲90%的按揭成數，而且不用購買按揭保險，但還款年期最長僅25年，同時只有P按選擇，年利率最高為P減0.5厘。
政府計劃引入的「漸進式按揭」，買家在購入單位時先承造一半樓價的按揭，餘下的一半樓價，可於成交後的10年內一次過或以漸進式分階段去承造按揭。 如政府維持居屋及綠置居的貸年期年最長為25年的話，買家首10年供款是輕鬆，但10年後每月供款將倍增。 假設樓價300萬元，而P按息率一直維持2.5厘不變，「漸進式按揭」下，首10年月供約為6,400元，但10年後，供款年期只餘下15年，但卻要加上餘下一半樓價的按揭，每月供款將增至約1.63萬元，增幅逾1.5倍。 根據新世界（00017）「上車易」漸進式按揭建議，樓宇成交時，買家只須承造單位樓價一半的按揭，餘下的一半樓價按揭，買家可於成交後10年內，一次過或漸進式分階段承造。