一般當借款人的收入不足或被視為不穩定以通過審批時，銀行便會要求第三者作為擔保人；一旦借款人未有履行合約還款時，擔保人便須承擔還款責任。 因為如不需要做按揭保險，即使借款人與擔保人之間較年輕一方收入不足保樓，也能用根據年輕一方的年齡計算按揭時間，即有機會可以承造較長時間的按揭。 但如果須有按揭保險，按揭時間會看擔保人或借款人之間較年輕者入息是否足夠供樓，足夠的話就可長達三十年。 樓宇擔保人 不過，在2019年度施政報告後，政府已撤銷首置人士必須通過壓力測試規定，如申請人未能通過壓力測試，仍然可以透過支付較昂費的按揭保險，以通過按揭審查，承造按揭。
如果未來業主要加按到600萬，就要擔保人同意和重新簽訂600萬為上限的有限制按揭貸款合約。 萬一業主或借款人拖欠銀行任何貸款，你都會自動成為擔保人被銀行追數。 其他原因則須按個別具體情況再作考慮，信用卡欠款、私人貸款問題等非意外情況一般不獲批。 除此之外，套現金額視乎個案實際需要，如需 3 萬元應急，就只可套現 3 萬，而非由單位現時的新估價計算出來。
樓宇擔保人: 注意3：被HKMC拒批後可申請QBE
現時的轉按人士，部份是約兩年前曾經承造按揭，現時已過銀行「罰息期」的人士。 而兩年前的最優惠的按揭計劃約為H+1.3%，與現時市面上最優惠的H… 樓宇擔保人 值得注意的是，甩擔保人時並不需要擔保人去申請或簽署，可以由貸款人單方面去處理；此外，如果在罰息期內甩擔保人，大部分銀行均可以免除罰息。
- 「甩擔保」後，環聯信貸資料庫不會即時更新，但正常只要手持銀行證明信，阿輝可以憑無擔保「清白之身」申請按揭。
- 不過，如果借款人找來太多擔保人，銀行及 HKMC 或會對借款人的供款能力起疑心。
- 由於是以全部申請人的入息計算，加入一個本身有按揭的擔保人，供款佔入息比率由原本的50/60 大幅收緊至35/45，加入本身有按揭的外父可說是幫倒忙。
- 工程完成後，申請人須通知市建局申請組，以便安排市建局職員及/或代表到物業/大廈視察。
- 若你已成為朋友A的擔保人，而再買樓的難度會大增，因為朋友A的每月供款，需要計入你的供款作為壓力測試。
- 香港樓價高企，不少打工仔未能單靠自己的入息通過壓力測試，買樓人士或需要按揭擔保人才能成功上樓。
其實並沒有明文規定限制擔保人的資格，理論上只要願意就按揭貸款負上擔保人之責任即可成為擔保人，即是沒有親屬關係的人士都可以為按揭作擔保。 但需要注意，你肯為按揭貸款作擔保不等於銀行就會對其申請批出按揭。 【按揭拆解】信用卡及私人貸款都會計入壓力測試… 如果申請按揭後才發現因有分期貸款在身，導致無法通過壓測，首先可留意是否有額外收入增加借貸力，如果自身能力不足，便需要考慮增加擔保人以通過壓力… 若你已成為朋友A的擔保人，而再買樓的難度會大增，因為朋友A的每月供款，需要計入你的供款作為壓力測試。 假設朋友A目前月供$15,000，而你計劃再買樓，月供是$20,000，在計算每月供款開支時，朋友A的供款須包括在內，即銀行會假設你月供$35,000來計算壓力測試與供款佔入息比率。
樓宇擔保人: 首次置業｜情侶為上樓做按揭擔保人 注意責任與風險
所以若擔保人與申請人非親非故，最好還是事前找按揭轉介公司代為查詢哪間銀行願意就其申請批出按揭以減低申請失敗的風險。 若擔保人原先已經為其他按揭作為擔保，即使擔保人不需要負責供款，其每月按揭供款仍需計算入新造按揭的壓測當中。 樓宇擔保人 若然擔保人本來月入不高，又或者第一個按揭已佔去其收入的大部分，基本上申請人已經可以物色另一位更合適的人選為其按揭作擔保。 另外，有些人可能在正職工作收取底薪以外有一些佣金收入，都有機會令收入變成「非固定」。 你可以在申請按揭時只選擇以穩定收入的部分去計算壓力測試，例如正職每月收入二人總和 $50,000 ，額外有 $5,000 ~$7,000 不等的佣金，你可只利用 $50,000 去計壓測。 而如果要包括佣金的部份去計，銀行就有可能只能批到八成按揭。
家居維修免息貸款其中一個申請條件是該住用單位由個人單獨或聯名擁有，所以以公司名義擁有的住用單位是不符合家居維修免息貸款的申請條件。 免息貸款 – 申請人必須是：綜合社會保障援助(綜援)的受助人；或長者生活津貼的受助人；或入息及資產(包括其他家庭成員)不超過指定限額。 工程未能依合約完成，屋宇署會根據大廈業主立案法團按實際已完成的工程進度遞交的工程進度報告發放貸款，而獲批貸款的餘額將不會發放。 如大廈業主立案發團稍後再重新招標以完成餘下的大廈維修工程，業主可就該已落實進行的維修工程所須分擔的維修工程費用申請貸款。 津貼可用作償還申請人名下尚欠屋宇署、房協或市建局的樓宇維修貸款。 津貼額會依照合資格申請者擁有物業的業權份數按比例計算，例子：若該申請人佔申請物業50%業權份數，可獲津貼額上限為港幣$80,000 x 50%，即港幣$40,000。
樓宇擔保人: 擔保人年齡
申請人通常會找父母作擔保，亦有不少人會為弟妹作Grant loan擔保人。 樓宇擔保人 樓宇擔保人 上述提到，有些銀行計算還款期時以「75減年齡」計算，有些則用「80減年齡」，而按證在這方面是根據銀行準則審批。 因此，如果超過50歲，但又不想要求年輕家人做擔保人或共同借款人，便要選擇容許「80減年齡」的銀行，才可以批足30年按揭。 按證公司或銀行每年會抽樣調查，若果「中獎」，年輕人需要聲明是否仍然居住在該單位。 換轉若果他只是擔保人，而不是共同借款人，便沒有這個需要。
例如當借款人拖欠樓宇按揭供款嘅時候，信貸機構係會先向借款人追討欠款，之後先會向擔保人追討嘅。 單名持有好處是當有餘錢購買第二層樓時，原本任擔保人一方可以用首置客身份入市，不需要繳付15%辣稅。 但若果情侶感情只是男女朋友階段，並未準備步入教堂，任擔保人一方在物業沒有擁有權，若借款人不願意「甩保」，就要有面對按揭手尾的心理準備。 樓宇擔保人 如借款人遲供款或斷供，都會影響擔保人的環聯信貸評級，要多多留心畢竟一個按揭年期大多數都供20至30年，這段時間變數還是存在的。 如果擔保人的原按揭正在供款，日後自己申請的按揭成數要扣減一成。 1,000萬以下的物業最高的按揭成數從原本的60%降成至50%。
樓宇擔保人: 有關環聯
按揭申請人就算有擔保人幫手，惟這名擔保人有按揭在身，最終按揭成數亦要減一成。 優先清拆違例建築物並非「有需要人士維修津貼」計劃的要求，惟資助應用於改善樓宇失修情況，以解決與樓宇安全或衛生問題，因此合資格申請人可申請維修津貼以處理清拆僭建項目。 每個津貼申請上限為港幣$80,000，合資格申請人可自行決定把津貼用於自住物業單位及/或大廈公用地方進行與樓宇安全有關維修工程，亦可用作償還申請人名下尚欠屋宇署、房協或市建局的樓宇維修貸款。 根據現行的按揭指引，若按揭申請人在申請按揭時沒有就其他按揭物業作出借貸或擔保，供款與入息比率上限為50%，而壓力測試基準（假設利率上升3%），供款不可逾月入60%。 假若已為物業作擔保，相關供款與入息比率及壓力測試標準將下調一成，即40%及50%。 若丈夫本身有其他債務，太太任擔保人，丈夫的債項會被計入並還款能力中；但如果丈夫只做業主，而太太作為借款人，銀行有可能只考慮太太的供款能力，則不需要把先生的債務計算入兩人的還款能力中。
須注意的是每間按揭保險公司只會審批一次，例如第一次是HKMC不批，即使向另一間銀行再向HKMC提交申請，同樣是不會批准。 上按揭保險的物業必須是自主或是給家人住（提供合理的理由爲什麽是給家人住，按保公司也會進行審查）。 按保拒批原因因人而異，曾經破產 （未解除）、信用評級太低、不良的借貸紀錄、有過犯罪記錄（如洗黑錢）或物業用途受質疑等都是按保拒批原因。 因此如果在申請按保時，可找專業人士幫助，28Mortagae 作為一站式按揭比較平台，有專人全程給予意見，及全程跟進整個申請流程，可以避免因資料不全而失去申請按保的機會。
樓宇擔保人: 「按揭擔保人」有什麼風險和影響
實施建築物水安全計劃屬自願性質，當中的水安全風險評估工作著重控制水安全風險，而非查找內部供水系統是否合乎規例。 然而，妥善管理及保養維修內部供水系統是業主的基本責任。 若發現「不合規格」的情況，則應採取適當的糾正措施。 沒有業主立案法團、業主委員會或公務員建屋合作社的樓宇可於申請表上提供通訊人資料，以供水務署聯絡。
- 居屋單位因為有政府擔保，在擔保期內無須通過壓力測試。
- 「新按保」和「舊按保」分別主要是樓價和按揭成數，以及貸款額上限有所不同，因此要決定用「新按保」還是「舊按保」，就要看買家需要申請多少按揭成數，和申請按揭的物業樓價而定。
- 如目前一個月HIBOR是0.9，「H+1.1%」即是2%。
- 而且，如是7成以上，供款佔入息比率要進一步收緊多5%。
- 部份銀行表示，如果未發出「授信文件」的交易，會要求買家再聆找律師行進行交易；但若已發出「授信文件」則會按原計劃進行交易，但該律貸款會繞過「王潘律師行」直接轉至對方的律師樓。
只要銀行對借款人供款能力存疑，就可要求加按揭擔保人。 「壓力測試」是香港政府訂立的一種風險評核機制，按揭申請人在承造樓宇按揭時，會在既有的按揭上，以較高「假設利率」，計算入息水平能否通過「假設供款」之下的標準。 香港樓價高已眾所周知，不少想置業的打工仔因而落入尷尬的情況。 要不就是能通過壓力測試但欠缺首期，要不就是有首期但未能通過壓力測試，比較之下後者是較容易處理的。 因為當申請人入息不足以通過壓力測試時，其實只需一個合適的人願意作為擔保人便能順利通過壓測。 在這種情況之下，我們建議反過來，原本的業主和按揭擔保人角色對調，以較高入息的人作為業主，而較低的人作按揭擔保人，能通過壓力測試，銀行批核高成數按揭的機會就較大。
樓宇擔保人: 按揭保險最高按揭成數 （2022年9月更新）
擔保人就係為該樓宇按揭進行擔保嘅人士，當借款人無履行債務責任嘅時候，擔保人就需要承擔樓宇按揭嘅還款債仼喇。 按揭人係指物業擁有者，並將其物業作抵押以進行按揭貸款嘅人士。 喺申請樓宇按揭嘅時候，基本上物業上所有業主都必需要成為按揭人。 HKMC與銀行對非直系親屬任按揭擔保人會比較抗拒，除非申請人的理據充分令HKMC相信，否則一般不會信任非直系親屬居住同一住所。
一般會建議按揭人士定期監察按息與利率，甚至每三年左右更換按揭計劃，以減輕供樓負擔。 最優惠利率（Prime rate）其實是銀行借出資金的「基準利率」。 香港現今的最優惠利率並不統一，包括「5％」，及「5.25%」，前者俗稱「細P」，後者俗稱「大P」。
樓宇擔保人: 擔保人日後買樓，按揭成數方面會有甚麼影響？
而借款人可以是抵押物業的業主，也可以不是抵押物業的業主。 例如物業由二人聯名持有，甲需要借款，而另一業主乙同意，便可以甲、乙都作為按揭人，而單以甲作為借款人的方式申請按揭。 樓宇擔保人 又例如物業由年長的父母持有，他們沒有收入，難以通過按揭審批，一個可行的安排便是父母（物業業主）作為按揭人，而有收入的子女（非業主）作為借款人。 有幸抽中前籌的居屋申請者，除了要花心思揀選心儀單位，更要了解不同類別的居屋按揭，在簽買賣合約前，確保可獲取按揭資格。 無論您是綠表或白表，即看以下一二手居屋按揭指南，了解各居屋計劃的按揭成數上限、最長供款年期、壓力測試、擔保期、加按和轉按等要求。
若計畫計畫按揭，如有信用卡，在計畫申請按揭前，一定要準時還清卡數，若遲還或時常只還最低還款額，有關紀錄會影響到將來按揭批核。 物業成交後，需至少一位借款人或擔保人，是以該物業為主要住所，直至按揭保險屆滿或按證保險公司免除此規定為止。 【九成按揭懶人包】買入800萬元以下住宅最高按揭可做到九成，但業主需符合5項申請要求，想成功獲批，有一件事不可忽略。 如果第一次是向HKMC申請不被批准，亦可再向QBE或AIG 提交申請。