但如果以信用卡分期還款或借取私人貸款，銀行便會將之計入壓力測試。 不過需要注意的是，只有部分銀行可以做到免壓力測試，而每月按揭及按揭保險費供款不可超過收入 50%。 金管局於 2022 年 居屋壓測 9 月 23 日向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率之壓力測試要求由 3 厘下調至 2 厘。 是次為首次下調安排，而此新安排將適用於所有物業按揭貸款，並且即時生效。 當你需要利用人工收入申請按揭貸款去買樓時，就需要進行壓力測試。
- 舉個例，物業為1400萬元，出租用途下，最多按5成按揭，假設還30年，年利率2.375%，即月供要27206元，壓測後，月供增至39198元。
- 「龍門居」跟毗鄰的「富健花園」，同樣位於「新屯門中心」附近，「龍門居」在1998年落成，屋苑共由16座物業組成，合共提供3,800個住宅單位。
- 由於沒有實質租約，一般會以預期租金六折來計算入息。
- 只需要通過資產及入息審查的白表人士都可以購買房委會或「房協」的居屋。
- 這一刻，大家可能只憑空想，但近幾年居屋的開則也是大同小異。
- 以上述收入計算，就算購買凱德苑、售約195萬元的單位，同樣未能通過壓測。
換言之，如果過去半年曾經轉工，則以新一份工作的固定月薪為準，舊職的花紅、雙糧則不用計算。 政府於2019年施政報告提出調整按揭保險計劃，放寬按揭成數，主要目的要幫助賣家解決儲首期的困難以較低首期上車。 如果目的是想增加貸款額，並套現額外資金，不論是用居屋轉按還是加按，供款壓力均更沉重，對擔保人房署來說風險增加，故房署只會批准因意外而臨時需要資金應急的個案。 須留意，應嚴選較有規模的按揭中介，避免回贈走數風險。
居屋壓測: 2 按揭成數 -村屋、唐樓
舉個例，物業為1400萬元，出租用途下，最多按5成按揭，假設還30年，年利率2.375%，即月供要27206元，壓測後，月供增至39198元。 由於向銀行借按揭買樓的金額甚大，為了要確保申請人有一定經濟能力每月供款，銀行壓力測試點計? 有以下計算方法，其一根據目前的按揭息率，計算供款與入息比率有否超過上限，其二，假設在按揭息率再加3%，計算供款與入息比率有否超過上限。 想知道你能為心儀居屋單位借幾多按揭成數與年期的話，可以WhatsApp我們查詢，因為不同屋苑不同首次發售日期，估價及計算方法都會有所不同。 (十)若果曾被頒布破產令，其後解除，理論上可以申請按揭；有些銀行需要環聯評級重回正常，才肯批出按揭。 (七)如果是以「家有長者」計劃優先棟樓人士，緊記長者須為業主;有些情況下，業主甚至只得長者 一人，亦順理成章成為借款人。
信貸評級不佳會影響信貸申請以及貸款年利率，令利息支出立即大增。 簡單而言，綠表及白表資格皆可購買一手或二手居屋，但若白表買家想購買二手居屋，便需要另再參加白表居屋第二市場計劃 (白居二 )，無論是哪一個計劃，申請人均需要進行抽籤。 若由HKMC提供高成數按保，申請按揭可免去壓力測試，不過銀行仍有機會要求壓測，建議借款人先向不同銀行了解或聯絡我們查詢。 居屋壓測 一手資助房屋最多可借9成，還款期最長30年，是否需要壓力測試則視乎個別銀行要求。 對於「擔保期內」及「擔保期外」的居屋，銀行按揭批核標準大不相同，將直接影響準業主能否成功上會。
居屋壓測: 香港樓齡分佈必看介紹
通常最有效證明與香港有密切關係就是證明有直系親屬居住於香港。 反之，財務公司的貸款申請手續較為簡單，審批亦較快。 因此急需資金周轉應急的客人便有需要到財務公司申請貸款。
相反，若擔保期已過，便須作壓力測試及提供入息證明。 假設樓價是 HK$800 萬元，而你是非首置人士，最多可按 8 成，即向銀行借 HK$640 萬元，首期需 HK$160 萬元。 在壓力測試下，假設實際按揭利率上升 2 個百分點，供款佔申請人月入不多於 6 成水平。
居屋壓測: 壓力測試全攻略
如果你的家庭本身已購入公屋，在十年內仍可以作為白表人士，條件就是當你購入居屋單位外，需要在期限內把公屋出售，以及以家庭整體形式申請。 非固定收入人士如果想通過按揭保險申請高成數按揭，最高按揭成數都只有八成，而所需的文件亦會更加多，例如如果是自僱人士，就要提供公司稅單等資料文件。 值得注意的是，房協二手樓如果要申請9成按揭，就算按證公司毋須要求通過壓力測試，銀行也會要求進行，確保風險可控。 而房協「住宅發售計劃第二市場」下之「住宅發售計劃」及「資助出售房屋項目第二市場」，按證公司同樣提供高成數按揭，惟計算入息與私樓一樣嚴謹——申請9成按揭，佣金不能計入息、自僱人士最多只可借8成。
如果申請人是在職人士，在不申請按揭保險的情況下，1,000萬以下物業的按揭最高按揭成數是六成，而貸款上限是500萬，至於1,000萬以上物業，按揭成數最高是五成。 居屋或綠置居後，買家過了轉售限制，就可將物業在第二市場中以免補價方式出售，不過選購的買家只限綠表人士和符合白居二資產及入息審查的人士。 居屋壓測 這也跟新居屋一樣，綠表及白表人士最多獲批9成按揭，惟買家要獲銀行批出6成按揭後，經銀行同意，再交香港按揭證券公司為高成數按揭審批。
居屋壓測: 首次置業會涉及甚麼費用？
如果屬於前者，則按樓價有不同遞增；但屬後者的話，則需劃一繳付樓價15%的印花稅。 如果屬於後者二按部份，銀行在計算壓力測試上，除了一按供款上會用2.5厘+3厘作基準，還需計算二按部份息率。 二按息率多數起首幾年較低，但餘下幾年較高，銀行會用後期較高息率加三厘計算。 兩者一二按供款相加，供款不得多於入息六成才可通過壓力測試。 坊間部份「按揭計算機」可以協助計算二按部份，但壓力測試一環，還需手動對「息率」作出調節。 一般「按揭計算機」，均假設買家只借取銀行按揭，部份會計算按揭保費，但實情很多購買一手樓的買家，也會採用發展商按揭。
「居屋2022」七個居屋項目，實際收樓時內櫳會怎樣? 居屋壓測 這一刻，大家可能只憑空想，但近幾年居屋的開則也是大同小異。 2014年推售的荃灣「尚翠苑」，前身是「大窩口工廠大廈」，2007年清拆後發展為新居屋，合共由三座物業組成，提供962個單位，面積由438至511呎。
居屋壓測: 按揭批核
居屋申請分為綠表及白表兩種配額，兩者的入息及資產限額及最高按揭成數都不相同。 居屋壓測 現時合資格的綠表申請人士，最高按揭額為總樓價的95%，即九成半按揭；而合資格的白表申請者，最高按揭額為90%，即最高9成。 值得留意，房協樓如果是「住宅發售計劃第二市場」下之「住宅發售計劃」及「資助出售房屋項目第二市場」，香港按揭證券有限公司可提供高成數按揭保險，計算方法和私樓一樣。
實情只要你懂得善用坊間銀行或財務公司提供的「按揭計算機」，你就可輕易準確計算出「每月供款」，及所需要的入息來通過「壓力測試」。 當然，也有一些資料是「按揭計算機」無法計算的，屆時就需要人手操作去作出評估。 我們希望透過一文來解釋「按揭計算機」的運作，在運用計算機前需預備的資料，以及有什麼地方需作人手操作，從而達至最精準的計算。 綠表人士／白表人士：如果屬於購買居屋的綠表人士或者成功抽中新居屋或「白居二」的人士，申請銀行按揭時，一般情況下可以獲得豁免壓力測試，不過銀行仍會檢查其信貸評分及供款能力而決定批出按揭的結果。
居屋壓測: 按揭轉介需要什麼客戶個人資料，如何保障私隱？
至於哪些屋苑獲按證公司批准申請9成按，則可參考房協網站。 若申請人的信貨評級太差，例如信貸額使用度持續性過高，或曾經常性拖欠卡數，可能就會導致按揭不獲批核。 所以，若想能順利買入心儀的居屋單位，擁有良好的信貸紀錄和信貸評級是非常重要。 根據上述第4點，由於居屋申請人只能申請P按，因而會受到香港銀行的加息週期所影響，如目前各大銀行的最優惠利率已調升。 香港現時的最優惠利率按揭則多為年利率2.375%。 如滙豐銀行、渣打銀行及花旗銀行等，與一般私人物業按揭無異。
- 只要發現申請人有其他按揭在身上的時候便會收緊壓力測試，大大縮小借款額。
- 現時，綠表及白表的最高按揭成數都有所不同，綠表最高可以有9成半，而白表最高就只有9成按揭。
- 當業主決定為物業申請加按時，需要向銀行提交相關的個人資料、入息證明，讓銀行重新審核。
- 例如物業買入價與銀行估價是否匹配，會否出現估價不足或成交價太低、物業是否凶宅或同層凶宅、是否送贈契、樓齡及申請人年紀、物業是否有建築物頒令等等。
- 未補地價居屋如要轉按，需事先向房署申請，得到房屋署署長批准。
- 如通過壓測，通常還款期最長25年，最高只能借六成，即需要較大筆首期。
- 「尚翠苑」配套都算完善，例如步行約5分鐘，就可以去到熊貓酒店(悅來酒店)，樓下有超級市場；如果步行去港鐵站，大約需時十分鐘，亦可以去到荃灣市中心附近消費。
下一步，你便需要計算一下，你打算向銀行申請的借貸年期長短。 按現時金管局規定，透過銀行承造的按揭年期最長為30年。 年期愈長，每月供款愈少，但最終所需要支付的利息也較多，但由於現在息口低企，故普遍買家也會借盡按揭年期上會。 但值得注意，部份物業，如「居屋」、「白居二」、「村屋」及「唐樓」等，因物業質素較參差、以及樓齡較高，銀行未必願意批出30年期，有可能會短一點。 假如你選擇供款年期為30年，你只需如下圖般，在「按揭年期」中的橙色活動欄， 移至「30年」便可以。