有意「上車」嘅你，了解完按揭計算、成數及壓力測試之後，是時候比較按揭計劃了。 建議大家可先透過MoneyHero.com.hk，比較更多不同嘅按揭產品！ 你可以一次過比較晒各大銀行及財務機構的按揭貸款利息差別，或者直接睇睇匯豐HSBC、東亞BEA、中銀、渣打、宏亞、大眾等財務機構嘅按揭計劃。
- 疫情下銀行收緊按揭，部分會分別計算申請者3個月及6個月平均佣金收入，取其低者計算入息，如入息「掹掹緊」，應選擇計法最寬鬆的銀行上會。
- 使用按揭保險的首置人士：如果符合按揭保險新例下首次置業的資格，有機會獲得豁免壓力測試。
- 申請九成按揭的人士也需要通過壓力測試，假如無法通過，銀行如認為供款與入息比率不超出上限，一樣可批9成按揭，不過保費要加一成。
- 例子：假設政府擔保期已過了23年（即剩餘7年），貸款人便不能借足95％以及25年期，因為若供款年期為25年，7年內借款人是無法供滿樓價4成或以上，不符合居屋按揭原則。
- 部分銀行會將最高及最低佣金月份剔除，才計算平均數。
- 因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。
若仍未能通過，申請人可能要找親友一起供樓或做擔保人，或是在買樓前降低樓價預算，不要買入超過自己能負擔的物業。 但銀行不會不顧風險地借貸，故需要申請人通過壓力測試，以證明貸款人有能力還款。 一般而言，銀行會以按揭申請人「每月供款與入息比率」去評定壓測，而公式中的供款和入息，存在很多可變因素，本文將為大家一一拆解。 壓測前後都有2種DTI上限情況，萬一申請人的DTI超過上限，有機會拒批或只批低貸款額。 例如當物業是出租，而非自住用途，那該物業的供款與入息比率就會降1成(即變成壓測前DTI是40%，壓測後DTI是50%) 。
如何做壓力測試: 首次置業人士
如果想置業，但收入又難以通過壓力測試，則可以嘗試透過「增加擔保人」。 銀行會將擔保人的入息直接疊加在申請人的入息之上，如果你的收入是$20,000，擔保人收入是$15,000，那麼你申請按揭而提交予壓力測試的每月收入，將會為$35,000。 不過，政府規定一手居屋必須使用P按作為供款利率，按揭年期最多為25年。 銀行亦有可能要求按揭申請人符合「供款入息比率」不超過50％的限制。
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如何做壓力測試: 壓力測試是甚麼？
至於心理症狀，也容易出現分心、短期記憶力變差，再來會變得沒有創造力，想不出新點子，情緒起伏變化大，翻臉和翻書一樣快。 邱永林指出，這樣的人「連嘗試都不想嘗試」，反映出他們平常生活或工作壓力太大，因此對於任何新鮮的事情都提不起勁，覺得生活了無心意，激不起一點好奇心，喪失探索生活的熱情。 這種人心裡有很多苦悶卻無處宣洩，久而久之累積在心裡，造成他們的壓力指數達100%。 至於股票及基金，個別銀行會接納計算藍籌股票，並將股票價值五至八成計算入資產值。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。
兼職如是自僱，如有專業資格，例如的士證、鋼琴證書等，兼職收入可計作入息。 如果從事的行業不需要專業資格，例如網購，敍做高成數按揭時，便需要有會計師樓核證財務報表及利得稅表才可計作入息。 如果僱傭合約寫明必定會出雙糧，雙糧可以除12計入每月月薪中，並適用於9成按揭，否則雙糧當作年尾花紅計算，另約滿酬金亦當花紅計算。 部份銀行會看短期債務能否在短期內清還、或短債尚餘期數有多久、以至儲蓄戶口內，是否有足夠現金償還短債而定。
如何做壓力測試: 申請按揭，最多可以幾多個擔保人？
不過，不少銀行在村屋的估價上仍偏向保守，建議從專營村屋按揭的銀行入手。 透過「綠表」或「白居二」資格購買新建或二手之未補地價居屋，由於有房委會作擔保（擔保期由首次出售起計25至30年不等），最高可承造95%按揭；而「白表」買家則最高可承造90%按揭。 因疫情關係，部分銀行收緊佣金計算方法，例如警務人員和醫護的OT薪金，如果相較底薪超出很多，未必能計足入息。 至於年尾花紅，大部份銀行以過去2年花紅，再除24計算入息；部分則以稅單上的花紅除12計算。 若去年花紅高於今年，而今年的花紅未報稅的話，用後者計算方法較為著數。 私人貸款及其他借貸的每月供款，需要計入DTI及壓測內。
其後，因二手樓價繼續攀升，終在2013年2月，政府把第二關的門檻進一步提升，需假設按息由現水平上升至三厘。 不過，隨著美國加息，金管局於2022年9月23日公布，將壓力測試要求重新放寬至假設加息兩厘，供款不能超過入息60%。 在審核壓力測試時，銀行會計算花紅收入，普遍做法是將申請人過去兩年的花紅總收入，除以24個月，以平均審視申請人的每月入息，再提交予計算壓力測試。 要留意的是，銀行會視乎行業及職業，去留意你的花紅是否每年或定期派發。
如何做壓力測試: 什麼情況下仍需要壓力測試？
例如，每月供款為$15,000，申請人的入息必須高於$30,000。 如果按揭成數及壓力測試情況有別，因應所需要的首期也自然有別。 置業人士必先了解自身狀況及壓測制度，並確保自己備妥充足首期。
- 另一方面，按保只接受現樓申請，買新盤只可用「建築期付款」，蝕掉樓價折扣。
- 如果擔保期已過，按揭年期便取決於銀行標準，若銀行用「80－人齡」來計算還款期，65歲申請人最長還款期便為15年。
- 假設在現水平按息加3厘後，供款佔申請人月入不多於60%。
- 假如從事兼職工作的是自僱人士，本身有專業資格，比方的士證，兼職收入可計作入息。
- 「壓力測試」是金管局在2010年要求銀行實施的一項審批按揭條件。
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如何做壓力測試: 壓力測試如何計算入息：兼職收入、自僱收入
擁 5 如何做壓力測試 年以上按揭轉介經驗，精通各類按揭疑難雜症。 從英國大學畢業後回港後，在金融機構（AIA）和金融產品比較平台MoneySmart任職客戶經理。 其後2019年創立「28Mortgage」，專注為為大眾提供免費按揭解決方案和銀行按揭轉介服務。 Load Impact 是一款站長工具，進行網站壓力測試，了解網站能夠同時承載多少人在線上是非常重要的，有不少人都疏忽自己網站的能耐，這將會帶來重大的損失，例如… 2022年10月28日 — 千居解答幾時要做壓力測試、壓測如何計算、買樓自住和出租的DTI 分別，教你首置免壓測實際操作，以及逃避壓測大法，圖表一眼看懂供款比率上限， … WebHostingSecretRevealed 為需要幫助以增加在線影響力的博主和小企業主提供信息豐富的文章和免費工具。
若每月均準時找清信用卡卡數，則可豁免將卡數加入DTI中。 其後，更因二手樓價不跌反升，再於 2013 年 2 月，將門檻進一步提升，需假設按息由二厘上升至三厘，而供款佔申請人月入不多於 6 成水平，這就是近年地產新聞常出現的壓力測試。 壓力測試需要做的事情不只是測試而已，工程師更需要提供解決方案，而有效的解決方案通常都需要花費大量的時間和豐富的經驗。
如何做壓力測試: 需要壓測的場景
如果本身有花紅及雙糧，也可把整條數除以12個月計算入內。 2020年的《財政預算案》中，財政司司長推出的「定息按揭試驗計劃」(如想看定息按揭運用攻略，按我跳往)，由於買家在固定期內已用了定息來計算樓按，變相鎖定了一定風險，故政府也容許借貸人可以豁免「壓力測試」。 相反，若擔保期已過，便須作壓力測試及提供入息證明。 因此，您需要準備進行各種測試，以了解您的站點和服務器在各種情況下如何應對。 基於這些內容，請密切關註一些關鍵指標，例如服務器響應時間，出現的錯誤數量以及這些錯誤可能位於哪些區域。 企業版具有本地部署，或者您可以選擇基於以下版本的雲版本： 亞馬遜網絡服務（AWS）.
資金來源可以是來自自己的儲蓄、或變賣自己的股票等等。 曾經有谷友問我們，能否透過借稅貸來作為置業首期，答案是不能夠! 目前金管局或香港按揭證券公司已規定，首期並不能來自借貸。
如何做壓力測試: 推薦文章：2.45% 按揭、轉按現金回贈，誰與爭鋒！
但如果每月要還款$2,000元，便未能通過壓測（63%）了。 以首次置業人士為例，其供款與入息比率要求為 50%。 即假設申請人的每月收入為$20,000，每月按揭還款最多佔收入的一半，即是 $10,000。
如果是因為工作導致，可能你就要考慮一下自己是否還要工作下去了。 香港人出名壓力高，皆因工作、生活壓人，想做運多減壓有時都沒有時間，令大家心理質素愈來愈差，想知自己的壓力指數有多高？ 在HIBOR較低水如當下，H按實際按息甚少會高於2厘，若果是前兩年的加息周期，H按按息亦可高至與P按睇齊。 一般會建議按揭人士定期監察按息與利率，甚至每三年左右更換按揭計劃，以減輕供樓負擔。
如何做壓力測試: 按揭批核
兼職如是自僱，如有專業資格，比如的士證、鋼琴證書等，兼職的收入都可以計入息。 如果從事的行業不需要專業資格，比如網購，如果要做高成數按揭，便需要有會計師樓核證財務報表及利得稅表才可計收入。 如果僱傭合約有寫明雙糧必定會出，雙糧可以除12計入每月月薪中，就算9成按揭也可以，否則雙糧當年尾花紅處理。 雖然有些夫婦會以其中一人的名義申請稅貸，之後以「第三者送贈」方式將資金轉移至另一人戶口，再以單人名義買樓和申請按揭，藉以避免「借貸作首期」。
如何做壓力測試: 香港住宅物業 最新按揭成數表
伺服器回應時間標準一樣），所以要對自己的應用服務做壓力測試後才知道狀況。 如何做壓力測試 Loader.io 是一款可免費線上對網站、應用程式進行壓力測試的工具。 簡單來說，就是對你的虛擬主機進行負載測試，讓你能夠知道，目前的主機規格下，可同時容納多少人同時在線的資訊，以免突然的流量的湧入，讓你措手不及，導致網站、應用程式掛掉。
如何做壓力測試: 什麼時候需要進行壓力測試？
居屋有房委會作30年擔保（由首次出售起計），期內若果業主斷供，房委會將會向銀行還款。 一般而言，不論新居屋/ 二手未補價居屋，綠表均可承造最高95%按揭；而白表則可承造最高90%按揭。 假如買家具備首置身份，則可使用新按保，借取高成數按揭，免通過壓測，惟仍要符合按保的DTI要求，另需付額外保費。 另一方面，按保只接受現樓申請，買新盤只可用「建築期付款」，蝕掉樓價折扣。 壓測前和壓測後，銀行都會計一計申請人的「供款與入息比率」（又作「供款比率」，Debt-to-income ratio, DTI）作為門檻指標，以決定按揭申請是否符合資格。
可以自己嘗試使用經絡按揭計算機，只要輸入樓價、按揭成數、按揭利率、還款年期、便可以初步知道自己是否符合資格申請按揭。 如何做壓力測試 除了自行計算，更可以直接向經絡按揭免費查詢，按揭專員會根據對方的收入及財務情況，提供最適切的按揭方案。 綠表人士／白表人士：如果屬於購買居屋的綠表人士或者成功抽中新居屋或「白居二」的人士，申請銀行按揭時，一般情況下可以獲得豁免壓力測試，不過銀行仍會檢查其信貸評分及供款能力而決定批出按揭的結果。
因此一般建議，申請人在申請按揭前，須先檢視自己的財政狀況，最好先清還所有卡數及貸款，讓銀行對你的財政狀況更有信心。 就香港住宅物業按揭而言，則普遍以「一個月」HIBOR為準。 大家不要以為用磅壓方法一定沒有錯，要留意磅壓方法一般只建議測試全新造銅喉，如果只是局部更換銅喉或全部皆為舊銅喉，我們建議都是用磅水方法測試，否則磅壓有機會加速令到舊有銅喉的接駁位受壓力影響功能的。 本網站內容乃僅為資訊性質用途而提供，而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。
如何做壓力測試: 問題3：和好友約會，但他卻沒有出現，你會怎麼想？
舉個例，物業為1400萬元，出租用途下，最多按5成按揭，假設還30年，年利率2.375%，即月供要27206元，壓測後，月供增至39198元。 如果你本身是首置客，而樓價在1,000萬元以下，你可以嘗試申請「按揭保險」，而免卻壓力測試外，而只用供款佔入息一半作為審批準則。 「壓力測試」是金管局在2010年要求銀行實施的一項審批按揭條件。 過往買家申請銀行按揭，一般「供款佔入息」不多於五成已經可以，但在2010年起，申請按揭時要通過兩關。 第一關，就是「供款佔入息比率」不得多於五成外；第二關，還需假設在現水平按息上升兩厘後，供款佔申請人月入不多於60%水平。
如何做壓力測試: 最新富邦銀行按揭利率 一文睇清P按+H按
最核心的部分是引用「碳定價（Carbon Price）」的概念，企業必須為排碳負擔適當的成本。 目前全球有超過1千家大企業依此格式提出報告，以做為投資人決策相關資訊。 台灣企業簽署支持TCFD的企業有13家企業，包括金融業、電子製造業、或半導體產業等。 日前金管會表示為發展永續金融，研議將氣候變遷納入金融機構壓力測試的情境分析之一，以了解氣候變遷對金融機構資產負債影響。 過去主管機關要求金融機構做壓力測試，大都是要求業者針對信用風險與市場風險，對其償付能力與流動性進行測試。 但國際貨幣基金（IMF）在今年四月發布的新版壓力測試指引，還包括氣候變遷對金融機構衝擊的測試，這大概是金管會為配合國際潮流提出的原因。
由於同一時間持有兩層物業，銀行有機會視作第二套房來計算按揭，按揭成數下調至最高五成外，供款佔入息也不能超過40%，以及加息兩厘後的壓力測試下，供款不得多於入息50%。 一般來說，我們向銀行承造按揭時，銀行會計算借款人的「供款佔入息比率」 DEBT TO INCOME RATIO，亦即借貸人每月總債務有幾多，並對照他們入息而定。 以首次置業的買家計，要在按息加兩厘後，供款不超過入息的60%。 但如果屬於第二套房，或者非自用性質，要求會再高一點，供款佔入息不可高於50%。
如何做壓力測試: 壓力測試擔保人
上次我們說到JMeter的安裝，這次來說說網頁壓力測試。 JMeter壓力測試主要是指定頁面裡在時間內有多少人進入頁面。 通常，更多的流量意味著後端處理的增長不成比例，並且隨著峰值的增加，您的系統將難以承受。 這很大程度上取決於您的網站開發所特有的變量，因此不可能為您提供大量的訪問者，這時將發生這種情況。 不幸的是，您將需要製定付費計劃才能訪問更多高級功能，例如高級分析，並發測試和優先級支持。