金管局會根據各個幾個審核條件比如市場利率、物業價格、物業情況、壓力測試、準業主的財務情況等去規定銀行可以為物業借出幾多錢。 簡單來說就是買家支付部分首期后，餘額向HKMC或銀行申請按揭，這個餘額就是【按揭成數】。 過去多年金管局對置業人士供款能力有嚴格要求，設有壓力測試加3厘的規定，以確保置業者有足夠能力供樓，並保障銀行體系。 以貸款額500萬元、供款年期30年及最新利率2.625%為例，在舊要求壓力測試加3厘的情況下，置業人士需要的最低月入要求為47,971元。
選擇按揭計劃時，應仔細計算自己的負擔能力，除了首期和每月供款金額外，也應計算其他開支，例如按揭行政費、律師費、保險費用、估價報告費用等。 恒基物業營業（一）部總經理林達民回應，相關措施對市場有正面作用，可令樓盤客源增加，預計價錢較吸引的「剛需盤」，銷情會較好。 林達民續指，政府今日公布「0+3」入境檢疫措施，為本地經濟注入強心針，預計各行各業將逐步復甦，同時吸引內地人士來港置業，對後市走勢感樂觀。
壓力測試金管局: 【按揭指南】壓力測試須知 ( 計算方法/提高通過機會/如何避開 )
最新修訂的按揭保險計劃對象為以自住用途的首置客為目標，因此非自住單位未能受惠。 不論投資收租用途的住宅單位、工商物業，還是車位，按揭成數都各異。 如買家打算購買房協二手樓，在單位未補地價的情況下，一般只可做60% 按揭。 但若購買單位為青衣綠悠雅苑、長沙灣的喜盈、喜韻、喜薈及喜漾，或者是房協「住宅發售計劃」第二市場旗下的「住宅發售計劃」和「資助出售房屋項目第二市場」單位，則有機會可做90%按揭。 香港滿多自僱人士、現金收入人士或佣金收入人士因爲大家現在都自己出來創業、做生意。
- 郭衛民指，近年來，中國對外開放不斷取得新進展，積極改善外商投資環境，全國版的外資准入負面清單已縮減到31項。
- Arm首席執行官Rene Haas在一份聲明中指，在與英國政府和金融市場行為監管局接洽數月後，軟銀和Arm認為今年讓Arm 只在美國上市，是對公司和股東來說最好的發展。
- 港銀周四起調高最優惠利率（P）0.125厘，令供樓人士負擔增加。
- 首先要了解自己的可負擔能力，以及是否能通過金管局的壓力測試，就讓小編講解一下如何計算吧。
- 你的工作是以自僱人士身份工作，則最多只可以申請8成按揭，如果做不到8成按揭，而你自己的公司有營利，可嘗試向中小企貸款借款，就可以同樣有相等於8成按揭的貸款。
- 是否做９按要視乎本身樓價高低，如只是400萬樓，可以考慮做低一點的按揭成數。
樓市走勢2022｜港銀陸續加息，金管局宣佈物業按揭貸款利率壓力測試要求由3厘減至2厘，即時生效。 壓力測試是銀行實施的一項審批按揭條件，主要是確保按揭借款人有足夠財務能力，以應對按息上升的壓力，以減少銀行面對的風險。 美國聯儲局今年狂加息推動美元漲勢，窒礙買家信心之餘，與美元掛勾的港元購買力亦隨之而增加，或加速資金外流。 事實上，加息陰霾對置業人士難免造成心理壓力，但非影響樓市最主要因素，究其原因，目前H按計劃的封頂息率或P按計劃的實際按息普遍為2.5厘，即使加息12.5點子至2.625厘，仍屬於歷史上偏低水平。 金管局表示，壓力測試的目的是確保按揭借款人有足夠財務能力，應付按息上升引致的還款壓力，從而令銀行按揭貸款業務風險得到妥善管理。 根據金管局按揭成數指引，1,000萬元以下住宅物業，自住最多可以借六成按揭貸款（上限500萬元）；出租則最多只可借五成。
壓力測試金管局: 7 按揭成數 -車位
透過「按揭計算機」，我們最希望計算出應該預算多少資金入市。 除了預備第一筆首期外，我們還要多支付約10,000元的律師費，購買二手樓也需預留樓價1%作為經紀佣金，以及買樓時也要繳付印花稅。 如果屬於前者，則按樓價有不同遞增；但屬後者的話，則需劃一繳付樓價15%的印花稅。 一般「按揭計算機」在推算供款能力時，也假設買家沒有任何負債，如信用咭欠款、私人貸款、學生貸款、車貸等等。 如果閣下有一些類近貸款，則在按揭計算機上並不能完全反映出來。 如果1,000萬以上物業，銀行理應銀行批出按揭成數為50%，但收入並不是來自香港，會先收緊一成至40%。
金管局提醒，調低壓測要求，市民仍須留意按揭利率有可能跟隨整體利率環境上升，置業、投資和借貸決定前，必須小心評估當中涉及的利率和其他財務風險。 壓力測試金管局 金管局在2010年要求銀行為按揭申請人進行壓力測試，並於2013年將壓力測試的假設利率由2厘上調至3厘。 正當市場主流看淡樓市之際，金管局周五宣布調低壓力測試要求，由加息3厘，改為僅加2厘計算。 壓力測試金管局 過去10年，樓市不斷上升，金管局為增強銀行抵禦風險能力，自2009年起引入多輪按揭逆周期措施，壓力測試在2010年引入，並在2013年將鎖息上限由2厘加至3厘，現在則回復2013年前水平。
壓力測試金管局: 壓力測試每月入息要求變化
如果借貸人的總收入有50%不是來自香港，按揭成數會較原先扣減一成。 比如物業價格600萬港元，原本銀行可承造最高60%按揭，但由於申請人收入不來自香港，申請人的按揭成數會收緊至50%。 銀行也會看申請人有無其他按揭在身，這也會造成按揭成數持續下調。 如果準買家不是首置人士但是購入物業是為自住，一般最高只能申請80%按揭（注：買家需要向銀行和HKMC提供這方面所需證明。如果被發現欺詐，可以構成刑事罪，買家會被要求還清所有按揭貸款）。 事實上，香港樓價高企，要準業主一次過拿出40%-50%的首期來購買物業還是有一定的難度的壓力。
如果想購買用途為「出租」的物業，即使目前未有租客，業主仍可用「擬出租」向銀行申請按揭，將預期租金收入當作個人入息。 在向銀行申請按揭前，應清楚了解貸款的條款及細則，包括供款年期、供款期數、每月供款額、利率、利息的計算方法及其他收費。 你可考慮向銀行職員要求以模擬借貸金額計算供款額及其他費用。 換句話說，壓力測試利率要求將由原先3厘下降至現時的2厘，減幅為1厘，意味著月入較少的準買家，有條件申請更高成數按揭。 若有其他按揭在身，相關按揭的每月供款須計入 壓力測試金管局 DTI 及壓力測試中。 如果其他按揭是聯名，可以只計一半，但需要提供另一半的入息證明。
壓力測試金管局: 誠品信義店年底將熄燈 今年全年將開出逾十家店
最受惠放寬壓力測試的一群人，其實是申請一般成數按揭的買家。 無論是首置客與否，只有高成數按揭才有免壓測的條款，而一般成數按揭就必需進行壓力測試，「減壓」固然會令他們更容易申請按揭。 隨着美國聯儲局猛力加息，樓市近月充斥着蝕讓成交個案，不少屋苑成交價都跌回2017年水平，意味過去5年買樓人士，其物業價值實際已經見紅。 假如買家具備首置身份，則可使用新按保，借取高成數按揭，免通過壓測，惟仍要符合按保的DTI要求，另需付額外保費。 壓力測試金管局 另一方面，按保只接受現樓申請，買新盤只可用「建築期付款」，蝕掉樓價折扣。
【按揭拆解】5個基本術語FAQ 置業涉及的按揭貸款至少達數百萬，如果不認識按揭專業術語，便無法分辨出最優惠的按揭計劃，今次就同大家進行一個按揭入門小測驗，如果大家知道以下5… 如果正職有花紅、佣金或津貼，由於每間銀行計算方法不同，應選擇對自己最有利的銀行。 以花紅為例，有些銀行以過去2年花紅，再除24計算入息；有些則以過去1年花紅，再除12計算入息，應選擇合適的銀行申請按揭。 但香港現時面對移民潮引發的結構性人口減少，總勞動人口較2018年減少了24萬人，人口統計更顯示，未來「上車」需求最殷切的20至29歲的人口，三年間減少12.3萬人，過去發展商經常掛在口邊的「剛性需求」是否仍然存在？
壓力測試金管局: 印花稅（釐印費）
因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。 至於不計算按揭保險部分，一般為六成按揭，申請人仍需符合壓力測試下的供款與入息原有要求。 金管局向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的3厘，下調至2厘，是首次下調。
業界多數對政策抱正面態度，按揭顧問、地產代理及發展商代表皆認為消息利好樓市，有效降低買家入市門檻，抵抗加息因素。 至於年尾花紅，大部份銀行以過去2年花紅，再除24計算入息；部分則以稅單上的花紅除12計算。 若去年花紅高於今年，而今年的花紅未報稅的話，用後者計算方法較為著數。 700平方呎的標準型村屋（以市面上佔大多數的丁屋為例），如經按保「上車」，HK$600萬樓下自住可借八成；HK$450萬樓下首置可借八成半（上限HK$360萬）。 不過，不少銀行在村屋的估價上仍偏向保守，建議從專營村屋按揭的銀行入手。
壓力測試金管局: 物業按揭貸款
如果持有「連租約」物業收租，則可把租金收入視為入息一部份(如想知租樓有何注意事項，按我跳往)，銀行一般會計算租金的七成，並計在入息內去審批按揭。 只要能夠提交三個月入息證明、銀行入帳紀錄、糧單及稅單就可以。 如果本身有花紅及雙糧，也可把整條數除以12個月計算入內。 如果1,000萬以上物業，銀行理應銀行批出按揭成數為50%，但收入並不是來自香港，卻會收緊一成至40%。 因此，在填寫「單位樓價」上會填寫「10,000,000」；「按揭成數」則把橙色活動欄移至「40」而非「50」；在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。 「最優惠利率」按揭的P按，則以「P-某個百分比」計算，其中「P」指的最優惠利率，銀行會視乎美國加息或減息步伐，而作出調節，對小業主供樓的按揭息率也有影響。
- 另外，2002 年之前落成的居屋，或2007年或之前落成的公屋，還款期會少於25年，申請人也不能透過按揭保險提高按揭成數，因此申請人在計算還款能力時要多留意一下。
- 至於氣候變遷壓力測試，銀行局說，測試結果只會作監理觀察指標，不會有最低資本管制要求，所以比較適合稱為「氣候變遷情境分析」。
- 如果有意借「按揭保險」的話，則1,000萬以下物業可做最高80%按揭，而800萬元以下則最高可以90%按揭。
- 對於壓力測試前 / 壓力測試後的兩種不同情況，銀行均設有指定的 DTI 上限。
- 「先賣後買」- 這類型的換樓客只要在成交期釋出所持物業，銀行方便還是有可能以首置人士的身份申請到最高9成按揭成數上車。
- 壓力測試是金管局對銀行按揭的風險監管措施，在壓力測試下，以按揭申請人按揭息率增加2厘的情況下計算，供款佔入息比率不得高於月入 60%，確保借款人即使在利息增加時，都可以有足夠負擔能力應付按揭供款。