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選擇按揭年期時，你應全盤考慮自己的財務狀況和供款能力。一般而言，若供款年期愈長，每月供款愈低，全期利息開支愈高；反之按揭年期愈短，每月供款愈高，全期利息開支愈低。假如從事兼職工作的是自僱人士，本身有專業資格，比方的士證，兼職收入可計作入息。

雖然部份人會以丈夫名義申請稅貸，之後以「第三者送贈」方式將資金轉移至太太戶口。太太單人名買樓、單人名申請按揭，字眼上可能迴避了首期來自借貸的嫌疑，但實情這到頭來是會影響到「供款佔入息比率」，從而影響「壓力測試」。壓力測試計算器正因為持有多於一層物業會受影響，選擇「先買後賣」的換樓客就首當其衝。壓力測試計算器由於同一時間持有兩層物業，銀行有機會視作第二套房來計算按揭，按揭成數下調至最高五成外，供款佔入息也不能超過40%，以及加息兩厘後的壓力測試下，供款不得多於入息50%。

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換言之，即使買家本身已嚐當業主的滋味，只要在買樓前「甩手」舊有物業，並購買按揭保險借高成數樓按，便可受惠於「首置免壓測」的措施。壓力測試計算器您的情況 – 根據您的個人情況及最新按揭指引，計算您可負擔的樓價及最高可借貸款額，獲悉更全面的評估。答：有機會是自己漏計私人貸款，比方信用咭欠數、供車貸款等。

不過，普遍銀行於承造較高成數按揭時，如九成按揭，銀行末必願意計佣金及花紅，以作為薪金水平審核。以佣金為例，銀行職員多會回答以及6個月、或是12個月的平均值計算，可是如果佣金的表情「大起大落」，銀行於審核時為風險管理，亦可能會剔走最高或是最低的月份，盡量平均計算供款人每月實際的供款能力。壓力測試計算器可以在個人化A.I.預先按揭評估選擇「想知成功申請按揭機會」，預先了解按揭獲批機率。事實上，無論申請人係固定受薪抑或非固定受薪，年終花紅亦可以當入息計算以通過壓測，不過年終花紅如何計算到入息當中就要仔細了解清楚。如果申請人的收入不來自香港可是依然想借高成數按揭的話，申請人必須在提交按揭申請時證明本身與香港有密切關係。通常最有效證明與香港有密切關係就是證明有直系親屬居住於香港。

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若果申請人是非固定收入人士，或者有債務在身，又如何計算？金管局今日（23日）向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的3厘，下調至2厘。上述新措施將會令到置業人士的最低月入要求降低大約一成，若以貸款額500萬元計算，在壓力測試降至2厘的情況下，每月最低月入要求將降低一成至42,845元。 3未能符合銀行壓力測試的首次置業人士亦可申請敘造最高 8 成或 9 成按揭，但其供款與入息比率仍須不超過 50%，而其保費會因應風險因素作出額外調整。

近年較為熱門的村屋因業權在法律上比一般私樓較為複雜故在銀行審批角度一般較為審慎。
因此，如果首置人士申請8成以至9成按揭，銀行名義上只會承擔樓價6成貸款，其餘貸款則由按揭保險公司提供。
準買家應清楚瞭解條款細節，除了考慮短期優惠外，也應該考慮在整個還款期內可能出現的變數，部分「高成數按揭計劃」在供款數年後，按揭利率會大幅提高，供款金額因而顯著增加。

於新聞經常都會聽到到銀行敍造按揭要通過壓力測試(壓測)，若果通過不到話，置業大計即時觸礁，到底什麼是壓測？壓測是金管局為避免按揭申請者過度借貸的政策，局方要求銀行於借出按揭時要就借款人的綜合財力及還款能力、進行模擬息口急升後的測試，從而防止因樓市轉向而令金融體系出現危機。壓力測試計算器不過，「首置買家」要緊記，按保「免壓測」並不等於完全不用計 DTI、不用做壓力測試。

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有意「上車」嘅你，了解完按揭計算、成數及壓力測試之後，是時候比較按揭計劃了。建議大家可先透過MoneyHero.com.hk，比較更多不同嘅按揭產品！你可以一次過比較晒各大銀行及財務機構的按揭貸款利息差別，或者直接睇睇匯豐HSBC、東亞BEA、中銀、渣打、宏亞、大眾等財務機構嘅按揭計劃。選定心水計劃後，更會有專家與你跟進按揭申請的每一步。如果想購買用途為「出租」的物業，即使目前未有租客，業主仍可用「擬出租」向銀行申請按揭，將預期租金收入當作個人入息。由於沒有實質租約，一般會以預期租金六折來計算入息。

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P按及H按最大的差別，在於利率計算機制上的不同。 P按相對簡單直接，以銀行最優惠利率為基礎，實際利率隨最優惠利率的升降而變動，香港銀行的加減息則主要跟隨美國聯儲局基準利率，因此長期而言，變動較小較穩定。就香港住宅物業按揭而言，則普遍以「一個月」HIBOR為準。只要物業成交時，買家名下不持有其他住宅物業，便屬於「首置」。

壓力測試計算器: 信用卡欠款或私人借貸會否影響壓力測試？

因此，計算按揭借貸額、利息成本、每月供款等都是十分複雜的公式。另外，有準業主是透過Bitcoin出糧，但不能當入息或資產申請按揭，原因是加密貨幣或虛擬貨幣並不是法定貨幣。兼職如是自僱，如有專業資格，例如的士證、鋼琴證書等，兼職收入可計作入息。如果從事的行業不需要專業資格，例如網購，敍做高成數按揭時，便需要有會計師樓核證財務報表及利得稅表才可計作入息。兼職收入如是受僱，只要能提供入息證明，可計作入息。

根據金管局規定，借貸人的財政實力必須抵禦加息兩厘的「壓力測試」，意即在加息兩厘後，供款佔入息不得多於六成。以剛才的例子為例，以2.5厘的基礎上加3厘，每月供款自然會上調，待輸入相關資料後，下圖便顯示月入有51,101元便可通過壓力測試。下一步，你便需要計算一下，你打算向銀行申請的借貸年期長短。按現時金管局規定，透過銀行承造的按揭年期最長為30年。年期愈長，每月供款愈少，但最終所需要支付的利息也較多，但由於現在息口低企，故普遍買家也會借盡按揭年期上會。但值得注意，部份物業，如「居屋」、「白居二」、「村屋」及「唐樓」等，因物業質素較參差、以及樓齡較高，銀行未必願意批出30年期，有可能會短一點。

壓力測試計算器: 壓力測試2022最新計法｜申請按揭入息要求＋新舊壓測比較＋供樓注意

上述例子，壓力測試前比率40%，壓力測試後比率57%，兩者都低於供款與入息比率上限50/60，故申請人通過壓力測試，獲批按揭。假設每月收入8萬元，樓價900萬元，九成按揭，貸款額810萬元，還款期30年，壓力測試前利率2.5%（H按封頂位），壓力測試後利率加3%至5.5%。答：承做六成按揭，而毋須買按揭保險，通常銀行會要求壓力測試。