新措施下，最低月入要求已降至42,845元，即門檻降低5,126元或10.7%。 美國聯儲局宣布再加息0.75厘，為今年內第五次加息，已累計加息3厘。 滙豐銀行亦宣布明日（23日）起上調最優惠利率0.125厘。 假設購入樓價約550萬元的物業，業主每月或需要多供329元，一年下來，業主供樓支出便多約3,948元，壓力測試要求亦相應提高。
所謂「負資產」，即物業市值低於未償還按揭貸款，即「資不抵債」，而負資產帶來最直接的影響是銀行有機會call loan(提早還款)；然而，現時… 【施政報告2022】地產樓市政策一覽 政府出手救市? 如在2022年10月19日或以後在港置業，可於居港七年並成為香港永久性居民後，就其已購入並仍然持有的首個住宅物業申請退還已繳付的買家印花稅及… 然而，儘管調低壓測要求，金管局仍忠告市民須留意按揭利率有可能跟隨整體利率環境上升，市民作置業、投資和借貸決定前，必須小心評估當中涉及的利率和其他財務風險。
壓力測試要求: 壓力測試常見問題
因此，在申請按揭前，最後查閲自己的信貸狀況以便確保自己擁有一個優良的信貸評級。 壓力測試是根據現時按揭息率加2厘去計算借款人的還款能力是否足夠。 做按揭時，銀行會計算借款人的「供款佔入息比率」，對照借款人每月總債務供款及每月入息，去判定借款人過唔過到壓力測試。 如果最終無法通過壓力測試，又無法負擔壓外首期，可以考慮增加擔保人，讓對方的月薪一併加入壓力測試計算。 如果物業是以連租約出售以及租約有打釐印，可以把租金收入中的七成計入壓力測試，例如租金收入為$20,000，便可以把$14,000計入壓力測試。 但如果沒有為租約打釐印或物業正待出租，便只能以擬租金收入計算，約為租值的六成。
- 一旦HKMC不接納按揭申請人及擔保人為近親，或拒絕批出按保。
- 今次金管局迅速回應巿場變化，相信有助置業人士在加息期作好預算及準備，亦可避免買家在按息上升時形成入市難度增加，對樓市起正面推動作用。
- 另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。
- 我們建議你使用電腦瀏覽器或恒生Mobile App登入以加強保安。
- 若該業主不幸離世，擔保人敍做按揭，應向該擔保物業按揭的銀行申請，該銀行可查到擔保物業已供完，並有機會不計算擔保人的mortgage count。
- 2019年的新制下，壓力測試的方式與過往情況下無異，同樣需要在既有利率上「加三厘」，而在假設入息下，供款不可高於入息的60％。
- 一手居屋向隅客要不再等下去，要不就考慮在私人市場尋找入市機會。
其供款與入息比率上限是4成，而假設利率上升3厘的壓力測試下，供款不可逾月入5成。 要留意，此情況下的供款與入息比率、壓力測試的計算是新、舊按一併計算。 不過, 兩年前政府放寬按揭保險壓力測試計算方式, 首次置業申請者只須通過第一關供款佔入息比率少於申請人月收入的五成(50%)便可承造最高8成或9成按揭而不須要計算第二關的壓力測試，但其按揭保費亦會因應風險因素作出上調。
壓力測試要求: 每月供款額
「壓力測試」是香港政府訂立的一種風險評核機制，按揭申請人在承造樓宇按揭時，會在既有的按揭上，以較高「假設利率」，計算入息水平能否通過「假設供款」之下的標準。 按了解，現時已有銀行即時重新審視批核中的按揭申請。 以500萬貸款，年期30年為例，現時新盤最優惠按揭息率為2.625%，在降低壓力測試要求至2厘之下，入息要求為42,845元，減少約5,126元(-10.69%)，較加息前原壓力測試要求為47,316元更低。
用100萬元貸款額做例子，以現時息口2.875厘，樓按攤分30年來計算，每月供款就是3,951元，供款佔入息不多於一半去計算，月入有7,902元會通過第一關。 但要通過「壓力測試」，則需要在現水平息口上調兩厘，月供變為4,149元，供款佔入息不多於六成的話，月入需要有8,820元才過到第二關。 受疫情困擾經濟及加息等因素之下，近日樓價已回調，她建議政府除了放鬆壓力測試要求外，亦要放寬「額外印花稅」等辣招，令樓市軟著陸，減少對業主及經濟的影響。 如果想購買用途為「出租」的物業，即使目前未有租客，業主仍可用「擬出租」向銀行申請按揭，將預期租金收入當作個人入息。
壓力測試要求: 樓市走勢2022｜壓力測試要求由3厘下調至2厘
銀行一般會利用「供款與入息比率」（Debt-to-income ratio, DTI）作為壓力測試指標。 經絡統計，假設貸款額500萬元及25年期，H按的2.875厘壓測入息要求，由53,057元，放寬至48,111元，即減少4,946元或9.3%。 供款與入息比率（Debt to 壓力測試要求 income ratio）（DTI）不得高於50%。 所謂供款與入息比率，是指借款人每月總債務有多少，並對照他們入息而定。 擁 5 年以上按揭轉介經驗，精通各類按揭疑難雜症。 從英國大學畢業後回港後，在金融機構（AIA）和金融產品比較平台MoneySmart任職客戶經理。
美國聯儲局今年狂加息推動美元漲勢，窒礙買家信心之餘，與美元掛勾的港元購買力亦隨之而增加，或加速資金外流。 事實上，加息陰霾對置業人士難免造成心理壓力，但非影響樓市最主要因素，究其原因，目前H按計劃的封頂息率或P按計劃的實際按息普遍為2.5厘，即使加息12.5點子至2.625厘，仍屬於歷史上偏低水平。 對新買家而言，樓價輕微調整已抵銷加息支出帶來壓力。 最終入息要求會以壓力測試下的「供款與入息比率」上限為準，即是要買一個800萬元的單位，向銀行申請9成按揭，首期相當於80萬元，而月入要求最少68,800元。
壓力測試要求: 申請按揭，最多可以幾多個擔保人？
在港營商，買寫字樓還是租寫字樓是老闆們長年的議題。 決定性因素取決於自用還是投資、對辦公空間的要求、預算（尤其香港商廈租金貴絕全球）等各方面。 買寫字樓的優點 買寫字樓讓你可以擁有自己的物業，並有以下優點： 長遠或成為升值資產 香港物業市場持續增長，寫字樓這顃工商盤亦有可能隨時間升值，有不少老闆視之為投資的一種。 自由度更高 你可以更自由地為自己的辦公室裝修，也可以在業務成功後出售寫字樓。 買寫字樓的缺點 購買辦公室當然牽涉更多的支出，缺點包括： 您必須負責所有裝修、添購設備的費用和程序。
第一次買樓的買家一定要會計算供款開支和自己每月開銷。 按揭貸款不是供一倆年就完事而是最少20年或最長30年的還款年期。 現時的世界，沒有錢太辛苦了所以每一分錢都要精打細算。 買家要留意除了每月供款，買家還需要預留按揭保費、律師費、裝修等費用。 壓力測試要求 表1顯示在準業主只要是首置人士購買1000萬港元或以下的現樓都可以通過新按揭保險向銀行申請最高90%的按揭成數輕鬆上車。 使用按揭保險的首置人士：如果符合按揭保險新例下首次置業的資格，有機會獲得豁免壓力測試。
壓力測試要求: Invest101 x 28Mortgage 按揭轉介
按保為銀行 6 成按揭以外的貸款額，提供了保障；理論上，對銀行而言，批 6 成按揭和批 8 成按揭的風險理應是一樣。 如選用P按P-2.4%，未加息前P為5%，實際息率為2.6厘，每月供款為20,017元，壓力測試要求為47,840元。 而港P增加0.125厘，明日起實際息率升至2.725厘，每月供款將上升至20,346元，即增加329元或1.6%，壓力測試要求將上升至48,499元，即增加659元或1.4%，全年計，每月供樓開支約增加3,948元。 如果申請人本身已經有穩定收入，按情理推斷就不需要太多擔保人，因此如果提供擔保人，反而會引起銀行的疑慮。
- 近年不少將結婚的年輕情侶要置業，銀行也可能接受正式兩人的正式聲明，以伴侶形式作為按揭擔保人。
- 部份營業員的佣金發放日期不一致，故銀行一般會用半年佣金收入作為平均數，再視乎收入波動性打六至八折扣去釐定。
- 但如果是自僱人士或收入不穩定人士就要留意，銀行可有機會要求提交的入息證明由三個月延長至六個月以上。
- 事實上，放寬壓力測試要求除可助有意置業人士於加息周期降低入市難度，亦可幫助早前購買一手樓並以建期上會的買家，以及欲從發展商高成數按揭轉按至銀行的業主更易上會及轉按，對樓市起正面支持作用。
【買樓基本功】20個關鍵按揭術語解說 買樓承造按揭學問多，單是一大堆術語，已足以令各位置業初哥頭昏腦脹，今次一次過為大家拆解20個常用按揭術語。 曾經擁有過物業但已成功放售 或 曾經與他人聯名共同擁有過物業但已經將物業轉賣或成功甩名而回復 「首置人士」的身份。 我們建議你使用電腦瀏覽器或恒生Mobile App登入以加強保安。 壓力測試要求 如果沒有房地產證，就不能計入息，就算有持續過數紀錄。
壓力測試要求: 壓力測試全攻略
不過，在林鄭plan/波叔plan推出的情況下，首次置業人士有機會不需要通過壓力測試。 金管局指，壓力測試的目的，是確保按揭借款人有足夠財務能力，應付按息上升引致的還款壓力，從而令銀行按揭貸款業務風險得到妥善管理。 金管局表示，壓力測試的目的是確保按揭借款人有足夠財務能力，應付按息上升引致的還款壓力，從而令銀行按揭貸款業務風險得到妥善管理。
今年首8個月樓花按揭宗數則為3,074宗，對比去年同期的3,900宗減少826宗或21.2%，創自2011年即11年後的首8個月新低。 另外，香港加息周期開始，現時已有多間銀行陸續上調最優惠利率（P），而相信年內亦將追加息，市民入市門檻將進一步增加。 假設以樓價600萬承造六成按揭，供款30年，封頂息率以2.5%計算，自用物業壓測入息要求只需$ 34,067，但出租物業壓測入息要求增至$40,880。
壓力測試要求: 壓力測試點樣計? – 非住宅物業 (例子)
如果入息較波動，銀行可能要求一年至兩年的入息證明，並以平均收入去看收入是否足夠。 銀行計算供DTI時，除了預期每月供款外，亦會計算借款人和擔保人的其他現有供款，包括信用卡、私貸、循環貸款，和槓桿產品等。 壓力測試要求 以上為最簡單的情況，隨按揭成數、個人mortgage count不同，供款與入息比率上限以及壓力測試上限將有所調整。 對於首置申請者來說，原本通過壓測最低月入要求為HK$51,101，但現時即使不符壓測亦可按足9成，最低月入要求大減近萬元至HK$42,674，亦較承造8成按揭的月入要求低，惟每月供款相應之下必然上升。
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，是次放寬逆周期措施比市場預期中快，相信是因今年樓市交投疲弱及樓價下跌。 他認為，是次金管局有序地放寬壓力測試要求，對樓按市場屬正面支持。 為掌握國銀風險承擔能力，金管會今年規劃辦理本國銀行監理壓力測試，是否會牽動國銀2024年配息，金管會主委黃天牧表示，兩者… 一旦有銀行測試結果沒過關，依金管會要求，銀行有四大改善方案，一是增資，二是股利分配，如以盈餘轉增資為主，並減少發放現金股息，三是透過債務性資本工具，四是縮減風險性資產。 過往多數銀行都是提增資、或是發行債務性資本工具以強化資本。 據了解，金管會今年對「銀行業」公版的測試情境，與往年類似，主要分三大情境、七項壓力測試指標，一是總體經濟，包括國內外經濟成長率、失業率、房價等，二是市場風險因子，包括利率（如存放利差）、匯率、股債市價格，三是作業風險測試。
壓力測試要求: 壓力測試2022最新計法｜申請按揭入息要求＋新舊壓測比較＋供樓注意
按揭轉介會代準業主尋找適合的承按銀行，並處理按揭申請。 按揭代理只向銀行收取佣金，準業主使用按揭轉介一般是毋須付費的。 「加按」所指的，是就已按物業，向同一間承按銀行，申請增加按揭貸款額。 壓力測試要求 一般坊間見到的按揭產品都是為私人樓宇而設，當中村屋按揭又有不同計劃。 至於居屋按揭或綠置居按揭，因有政府做擔保，故亦有另一種申請手續及計算方式。 但如果是自僱人士或收入不穩定人士就要留意，銀行可有機會要求提交的入息證明由三個月延長至六個月以上。
壓力測試要求: 政府協助首置人士上車 放寬按揭保險樓價上限
壓力測試由「加3厘」降至「加2厘」後，樓按入息要求相應下降，計及最新銀行將P上調至5.125厘，目前H按主流為「P-2.25厘」，實際利率2.875厘，壓力測試便由「加3厘」的5.875厘，降至「加2厘」的4.875厘。 至於P按主流的P按的「P-2.4厘」計，實際利率為2.725厘，壓力測試便由「加3厘」的5.725厘，降至「加2厘」的4.725厘。 若果有意入市，應多了解壓力測試基本運作、申請資格。 同時，本文亦會以7類中上價物業的壓力測試為例，說明如何降低購買這些物業人士的入息門檻要求。 於政府擔保期內，申請居屋按揭毋需壓力測試和提供入息文件。 相反，若擔保期已過，便須作壓力測試及提供入息證明。
壓力測試要求: 壓力測試｜壓測降至2厘 500萬貸款額月入要求低5000元 減幅一成
恒生銀行有限公司（”本行”）並不會為該等資料的準確性，完整性和/或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。 任何按揭貸款申請及貸款之條款及細則包括但不限於按揭成數及貸款額，需以本行最終批核為準。 即使上調最優惠利率後，近期大型銀行推出的P按計劃實際息率，仍低於H按封頂利率，未來兩年仍處於加息周期，H按短期內下跌低於封頂利率機會非常微，因此選擇P按比H按更有利。 而港P增加0.125厘，實際息率升至2.875厘，每月供款將上升至20,745元，即增加333元或1.6%，壓力測試要求將上升至49,295元，即增加664元或1.4%。 按揭擔保人的作用在於計算上提高申請人的收入水平，例如申請人的月入為$20,000，擔保人月入為$20,000，那麼合拼計算後，申請人的收入水平便會急增至$40,000。 以佣金為例，銀行職員多會回答以及6個月、或是12個月的平均值計算，可是如果佣金的表情「大起大落」，銀行於審核時為風險管理，亦可能會剔走最高或是最低的月份，盡量平均計算供款人每月實際的供款能力。
「壓力測試」是金管局在2010年要求銀行實施的一項審批按揭條件。 過往買家申請銀行按揭，一般「供款佔入息」不多於五成已經可以，但在2010年起，申請按揭時要通過兩關。 第一關，就是「供款佔入息比率」不得多於五成外；第二關，還需假設在現水平按息上升兩厘後，供款佔申請人月入不多於60%水平。 其後，因二手樓價繼續攀升，終在2013年2月，政府把第二關的門檻進一步提升，需假設按息由現水平上升至三厘。 不過，隨著美國加息，金管局於2022年9月23日公布，將壓力測試要求重新放寬至假設加息兩厘，供款不能超過入息60%。 根據以上例子，陳生理論上只需要$53,736的月入便符合供款與入息比率50％的要求，即使超過壓力測試門檻的60%，亦可申請高成數按揭。