還有一個著眼點就是免壓力測試，壓力測試的原意是測試借款人對加息三厘的抵禦能力，但由於定息按揭不會加息，故不存在壓力測試，只須符合供款不超過入息50%的原則就可以；相反，浮息按揭則需要壓力測試。 變相在相同月入下，定息按揭可取用的按揭貸款，隨時會較需要壓力測試的浮息按揭為高。 由於財政司司長陳茂波在論述《預算案》時表達含糊，起初大家均以為10至20年為「按揭年期」，較傳統按揭年期30年短一大截，而且也因為息率較正常銀行按揭息率為高，故一致認定「定息按揭計劃」並不吸引，但實情並非如此。 我們《胡．說樓市》團隊早於財政司司長公布《預算案》後，馬上製作了一輯短片來解釋當中謬誤，值得大家仔細看看。 買樓最好當然是趁年輕時買，以免日後年紀太大，影響到銀行批出的按揭還款期，增加貸款難度。
- 前面三年又只是還息不還本所以不會照成業主的壓力。
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- 「銀行一按+發展商二按」，雖然要入息審查和壓測，但能減少買家支付首期的比例，又可享受折扣。
- 由於計劃由財務公司主理，買家毋須經銀行審批，亦多數不用入息審查或壓測，便可以申請得到。
- 业主如果因种种原因无法还款，又面对楼价下跌难以卖楼，可考虑把物业放租，由租客协助供楼。
不過，買家要注意，發展商按揭利息一般只有首3年有優惠，之後就會上升，大幅拋離正常銀行利率，如美國再加息，香港最優惠利率（P）更會進一步上升，屆時買家的負擔將會更大，如有需要亦可考慮轉按。 呼吸plan 然而，這時候運用「定息按揭計劃」的優勢就更加彰顯出來，事關這個計劃是免卻壓力測試。 應用之前的例子，該名選用了發展商高成數按揭的買家，現時尚餘700萬元的貸款額申請轉按，他可以選取「定息按揭計劃」，並繳交保費來承造「新按保」。 買家選擇了三十年期還款期，當中首十年選用「定息按揭計劃」，餘下二十年則日後到期才再選擇。 呼吸plan 很多人會問，如果樓價1,000萬元以下，本身也符合新按揭保險門檻。 若果本身是「首置客」，則在未能通過「壓力測試」可在繳交額外保費下，而不需要通過「壓力測試」，而只採用「供款佔入息一半」作為審批準則，因此，意義上可能跟「定息按揭計劃」有所重叠。
呼吸plan: 樓市資訊 | 美聯物業
不過，自從2019年時任特首林鄭月娥在《施政報告》及2021年時任財政司司長陳茂波在《財政預算案》中先後落實放寬按保，就變相開啟了一道逃生門予高成數按揭的買家。 一般而言，「呼吸Plan」的申請人只需提供簡單文件，如身份證和住址證明等，甚至有機會連入息證明都不必出示，便能成功獲批高成數按揭，幾乎只要申請人有呼吸便能獲批，所以這類計劃便被稱為「呼吸Plan」。 雖然借錢容易，但若遇上經濟逆轉，還款卻會更添吃力。 不過今年初，長實旗下財務公司新增借貸條款，要求借款人呈交更多財務資料，完全不是免壓力測試及「一定批」。 現時有業主非常擔心不獲批貸款，瀕臨撻定邊緣，已付的約200萬元首期便隨時化為烏有。
尤其是貸款本身如有初期供款較低的設計，仍然可能令借款借入超出自己負擔能力的貸款。 三個月後再以「滴滴金」方式，每月供樓價0.35%直至入伙為止，期內免息，這可以稱得上是「呼吸Plan」的先河。 該項目提供1,008個單位，實用面積由194至375平方呎不等，近乎全數是劏房，今年初開始陸續收樓入伙。 若果原業主非首置客，受金管局的「辣招」所限，最多只可借樓價的50％。 由於原業主已分期支付15%的首期，剩下的85%或433萬元，若要到銀行上會的話，銀行只可借50%，餘下的2百多萬元就「貴客自理」；若果不想「抬錢」上會，意味樓價或銀行估值，至少要升至約743萬元。 80年代盛極一時的滾軸溜冰，時至現今雖仍受不少人喜愛，卻並非任何地方都適合玩。
呼吸plan: 最高瀏覽
每次新盤開售，只要發展商有安排高成數按揭，不少傳媒都會以「呼吸PLAN」統稱有關的按揭安排。 用錯稱呼的最大問題，是可能誤導買家作出錯誤決定。 當然，業主亦可自行找銀行上會免捱貴息，若將貸款由發展商轉按至銀行，按揭成數或將由8至9成半降至5至6成，少不免要補回首期差額，意味業主或需準備樓價的25%或約78萬元才可上會。
「呼吸plan」是業內人士和媒體行家常用的按揭術語，用以形容門檻低、批核寬鬆的按揭計劃。 銀行受金管局所限，市民向銀行申請按揭，一般要通過壓力測試，當中涉及查閱申請人的入息、現有債務、信貸評級等，以決定最終獲批之按揭成數。 如欲透過按揭保險計劃提供的高成數轉按套現，只限於估價在600萬元內，最高按八成及最長按揭年期25年。 凡透過按保轉按，物業用途必須為自住，申請人須提供最近三個月內，該物業水電煤住址證明，在入息方面亦須提供稅單及強積金月結單，以證明物業用途屬自住及有足夠入息持續供款。
呼吸plan: 注意撻訂風險
不過，更大機會是買家申請「呼吸plan」被拒，令到買家大失預算，唯有繼續跑山或者撻訂。 呼吸plan 業主選擇轉按，亦即將整筆貸款額轉移至傳統銀行承造按揭，才可享受傳統銀行的低息按揭息率。 不過，要成功轉按會有一定難度，因為一般傳統銀行只接受五至六成按揭，但由於當日所採用的「呼吸Plan」是八至九成按揭，本金供款比例不多。
只要是「有呼吸」的活人，通通歡迎上車，按揭成數更可高達樓價的80%至90%，聽上去頗吸引。 銷售監管局留意到，一手住宅物業的賣方或會不時自行或通過其指定財務公司提供不同的財務計劃（例如按揭、押記或貸款）。 同時，賣方亦應提醒準買家，如對財務計劃的條款及條件、批核條件和申請手續有任何疑問，應向賣方或其指定財務公司查詢有關詳情。 很多年沒有買樓，原來現在買新樓有所謂「呼吸Plan」。 只要有「呼吸」，無需入息證明，不用通過壓力測試，發展商也會提供高成數的一按二按。 還款方式是先甜後苦，起初和銀行按揭利率相若，但若干年例如2、3年後，利息會漸加，甚至以P+形式計算，到時供款便會驟增。
呼吸plan: 【HOUSE730搵樓大本營】呼吸Plan蜜月期完結 業主疫境要上會點自救
定息計劃分為10、15及20年，年利率分別為2.55厘、2.65厘及2.75厘，其後借款人可繼續根據採用定息或浮息按揭供款，浮息按揭息率為P-2.35厘，每宗私人住宅貸款上限為1,000萬元。 定息按揭賣點是豁免壓力測試，申請人只要入息符合供款與入息比率便能符合資格。 【本報訊】疫情打擊下連帶樓市亦受壓，有發展商推出「呼吸Plan」（毋須通過壓力測試，批核寬鬆的按揭計劃）吸客。 呼吸plan 過去大半年，新冠肺炎疫情下本港經濟前景未明，最近二手市場減價幅度更明顯，不時出現業主大幅劈價、甚至蝕讓離場的個案。
本地資深股市及樓市投資者，重點研究波浪理論、財技和投資心理學等，擅長用故事形式比喻市況和分析經濟熱話。 樓花是指以預售形式發售的項目，需要一至兩年才會落成。 售樓說明書「發展項目的資料」顯示出的預計關鍵日期，為項目的預計完成時間，雖然並非正式收樓…
呼吸plan: 置業手冊
雖然比轉按方法增加利息開支，但仍比「呼吸Plan」便宜一大截。 銀行提供的物業估價服務是免費的，而每間銀行亦可使用不同的估價行作估價，不同估價行提供的估價亦可相差甚遠。 建議可先參考不同銀行的網上物業估價，而一手物業的估值難在估價網上找到，可致電銀行進行初步估價再計劃轉按，有時侯不同的銀行職員在物業估價上亦會有一些小波幅。
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，新冠肺炎疫情令不少打工仔停薪停職，影響供樓情況，不過幸好銀行出來「頂一頂」，推出「還息不還本」計劃，讓業主平安度過災年。 最近查詢有關計劃人數增多，但申請有關計劃的人數沒有明顯增加，原因是不少業主不希望支付貴息，只把它視為最後一步而已。 近年發展商開售新盤會推出「呼吸Plan」，以免壓測和短期低息吸引買家。 因此政府早前推出「林鄭Plan」高成數按揭便「呼吸Plan」上會人士轉按的逃生門。 呼吸plan 然而轉按不是「話轉就轉」，近日馬鞍山便有業主未能順利轉按，最終淪為銀主盤。
呼吸plan: 肺炎疫情第四波，呼吸Plan 按揭计划再现！
好處是無須提供任何證明文件，年期為3年，期內供息不供本，利率為定息2%，並無須通過壓力測試。 假設折實價為1,200萬，貸款額能高達八成，只需支付240萬便能置業，其後3年內每月還息約數千元，由於使用即供計劃，能享受高達21%折扣。 另外恒大地產推出掃管笏的新盤「恆大．珺瓏灣」，如果買家選用透過發展商的付款計劃買入樓宇，有7%折扣。 所謂「呼吸PLAN」，實情是發展商近年提供「包按」的一個籠統說法，意思是說逢有呼吸的人都可以借到按揭，主要是不需要入息審查或者審批已可得到按揭貸款。
不过选择计划的人士要注意，转换按揭计划除了要考虑利息开支，要留意其他开支也会出现转变，以上个案借款人不论选择转按或是使用定息计划，均需使用按揭保险及支付保费。 現時在3年內放售物業，需要支付額外印花稅（SSD），買入6個月內要收取20%，6至12個月內要收取15%，12至36個月內要收取10%。 如果「呼吸Plan」蜜月期後難以供樓，可在期限後放售物業。 買賣物業涉及樓價風險，如果樓價上升，扣除賣樓開支後仍有機會獲利，但如果樓價下跌，業主有機會蒙受損失。 同時現時亦有屋苑項目提供不同日子數目的靈活付款方法。 近期一手市場熱鬧、各大新盤入票踴躍，如果成功抽中，下一步便要考慮按揭供款計劃。
呼吸plan: 「呼吸Plan」為咗局買家上車 發展商可以去到幾盡？
但要注意，「呼吸Plan」雖毋須入息證明及壓力測試，但若要轉按，仍要提供入息證明及通過壓力測試，對本身因收入不足或無固定收入而選擇「呼吸plan」的人有一定困難。 呼吸plan 呼吸plan 若未能轉按，便只能被「呼吸plan」的高息綁死，甚至因償還不了貸款而要賣樓。 發展商近年推售新盤，提供高成數按揭，其中一種俗稱呼吸Plan，意指買家毋須入息證明及壓力測試，只要有呼吸就審批，吸引不少首期不足的買家使用上車。
二按優惠方面，買家需先向銀行申請首5至6成按揭，其後二按的3成則由發展商提供，即合共8成至9成貸款。 利率條款為首3年最優惠利率P-2%計算（即實際利率為3%），第4至5年為P-1%（即4%），其後為P+1%（即6%）。 而所謂的「呼吸Plan」，是指只要買家是「有呼吸的」，無須通過壓力測試或提交入息證明，發展商都會批出高達9成一按及二按貸款優惠。 樓價高企加上金管局辣招，香港人買樓上車難上加難！