即期年金一般較適合退休人士，因為退休人士一般擁有資金，但卻沒有收入。 他們可以考慮以部分儲蓄購買即期年金，隨即獲取長期穩定年金收入，幫補日常生活支出。 不同保險公司對「終身」可能有不同的定義，有些保險公司的「終身」是指最多派發至100歲，另一些保險公司則派發至投保人(一般來說，投保人與受保人是同一人)百年歸老。
「非保證」部分一般受保險公司的投資回報、理賠及盈利等因素所影響。 不少客戶都透過銀行買扣稅年金，一方面RM力推，另一方面貪方便，但是銀行銷售的計劃選擇十分有限，主要推介自家寶號產品，未必配合自己風險取向。 如表1顯示，滙豐保險的扣稅年金，主打非保證回報，其保證內部回報率僅得0.9%，屬於下游位置。
即期年金比較: 年金比較指標懶人包
假設投保人是45歲男性，5年供款期，入息期為50歲至59歲。 如果試算每年想要領取相同的給付，會發現「即期年金險」需要躉繳的保費，通常不到前者的一半，因為「即期年金險」沒有「身故保險金｣或「祝壽金」。 Sincere 致誠理財保險顧問全新網上平台更專門為「保單逆按揭」和 「樓宇逆按揭」提供合適意見，旨在讓各退休人士活用獲得逆按揭貸款，享受舒適退休生活。 最後大家亦可思考一下年金產品規定什麼年期開始派發年金和有什麼額外優惠配套。 事實上年金產品A的最早年金派發年份是52歲，而年金產品B最早的年金派發期年份是55歲，加上年金產品A會為失業和被遣散的人士提供保費假期，但年金產品B則沒有。 首先最簡單是比較回報率，年金產品A的總回報率雖然比年金產品B的總回率低0.24%，但保證內部率卻高多達1.1%。
另外，投資政府年金風險極低，如投保人本身投資上相對保守，沒甚麼喜好，只追求穩定收入，那便十分適合將它納入退休規劃。 讀者可能聽過政府也有推出「政府年金」，到底它和一般年金有什麼不同，長者又值得買嗎？ 即期年金比較 MoneySmart 先後介紹過年金是什麼和扣稅年金比較，這次便跟大家介紹政府年金是什麼，讓有意透過投保年金保障退休生活的人參考。 保證期：從保單的保費起繳日開始，直至根據保單條款所支付的累積保證每月年金金額達到已繳保費的105%為止。 如果你是已婚人士，買QDAP的話，記得與另一半協調最大化扣稅作用。 夫婦之間可分配合資格延期年金保費的稅務扣除，以申請合共120,000元的扣除總額，前提是夫婦二人均為納稅人，而每名納稅人所申請的扣除額不超過個人上限。
即期年金比較: 延期年金懶人包 2023:扣稅年金計劃比較、扣稅攻略
因此大家如想避開這風險的話，就是應盡快購買，等到8-9年內的退保虧本期過去後，一旦遇上貨幣風險便可立即跳船。 大家在購買扣稅年金之前，必須要好肯定緊接一段時間都不能拿出來使用。 就以最短的扣稅年金為例，最快都要去到51歲才可以派錢。 當然大家可以在51歲前退保，但假若香港稅務局抽查時知道在派錢時間前退保的話，稅局隨時有機會要求退還扣稅部份。
法例訂明，延期年金產品須符合保險業監管局（保監局）發出的指引所訂之一系列條件，其已繳付的保費方合資格在薪俸稅及個人入息課稅下享有稅務扣除的優惠。 綜合消委會是次調查的合資格延期年金，提供5年保費繳付期的計劃的保證內部回報率由最低0.01%（保誠保險）至最高3.33%（東亞人壽保險）差異頗大。 而10年保費繳付期的計劃所提供的保證內部回報率則介乎0.24% （滙豐人壽保險）至2.9%（中國人壽保險）。
即期年金比較: 退休金準備500萬夠嗎？８成熟齡這樣認為！
但有關的執行能力成疑，亦可能有司法爭議，加上亦未有類似案。 無論如何，在坊間的可扣稅年金中，若不計算扣稅的回報，年金頭8至9年都不應退保套現，否則虧本。 即期年金比較 然而為了1年17%的年回報，這個流動資金風險對好多人而言都是值得接受。
一般而言，年金期滿後的年回報率大致是1-3%左右。 保證回報是1%年回報左右，加上非保證回報的話可以有3%年回報左右。 而延期年金金额缴满后，还会有一段时间的等待期，比如30岁购买，缴费20年，50岁缴满金额之后，按合同约定到一个固定年岭6065岁，或约定法定退休年龄后，再开始领取。 即期年金比較 合資格參加者將於參與本活動並完成所有列明之步驟後一個月內以電郵或SMS獲得個別通知有關美食現金禮券換領安排。 參加者凡於2023年1月1日至2023年3月31日，包括首尾兩天（「推廣期」）參與本活動，即表示明白並同意遵守本優惠所有條款及細則。
即期年金比較: 產品概覽
年金的回報主要分為保證和非保證，前者是保險公司承諾提供的回報，後者是保險公司不保證的投資回報。 香港年金公司將保證你收取的累積保證每月年金金額不少於已繳保費的105%。 即期年金比較 此計劃的保證期是從保單的保費起繳日開始，直至根據保單條款所支付的累積保證每月年金金額達到已繳保費的105%為止。
實際可扣減的稅款將視乎投保人的邊際稅率而定，簡單假設該年度總保費為 HK$1萬，稅率為 3%，總共可節省 HK$300 稅。 若以保證回報計，富衛香港的年金產品保證回報約百分之二點五，派息政策相對簡單易明；而宏利的年金計劃則保證每年派發相等於投保額百分之五的現金儲備，利率雖高，但亦意味「使費」多少與投保額成正比。 只要是即期年金、利變年金，都具有保本的功能，不論市場利率如何低，絕對能保住當初所繳的本金。 但變額年金就不同了，因為是一張投資型保單，退休金額完全靠投入資金的投報率來決定，是有可能進入年金給付後，保單價值金比歷年總繳保費要少。 金管會副主委、政大風險管理與保險系特聘教授王儷玲提醒：保險永遠是損害填補原則，購買年金險也一樣。 需先計算出自己需要的退休收入，扣除勞保、勞退其他固定收入後，缺口再用年金險來補足。
即期年金比較: 年金扣稅例子：夫婦合併報稅用盡延期年金扣稅
問題只是個人偏好而已，而每個產品都有所不同，大家要個人按實際需要查詢細節。 但大家千萬不要一到回本期便退保，因為扣稅是否成功是要配合多個因素。 故此如果大家打算50歲之前領取年金的話，小心政府會反控你不符合條件，並向你索回高達15-17%的扣稅款項。 由於年金的回本期和派發期往往需要最少8年或以上，因此如果閣下在未來8年供款期內十分需要流動現金，例如30萬港幣的話，年金便不是一個好選擇。 即期年金比較 很多聰明人聽到這裡便會想一到年金回本期便退保取整筆年金供款，從而淨賺政府那高15-17%扣稅款項。
- 人口老化可說是無可逆轉的趨勢，再加上香港男女本身已經是最長壽的人口，預期壽命不斷攀升，香港人更加需要及早為自己的退休資金做好準備。
- 至於私營年金的保證回本年，以上述假設情況，由投保年起，需時16年或以上。
- 香港退休保障一直都比較輸蝕，無年金呢樣嘢，唔似得好似鄰近地區，好似台灣、日本、新加坡咁，都有公營嘅年金體制去俾退休人士養老，雖然成效不一，但係都算係退休安全網嘅一部份。
- 年金險雖是打造退休生活的重要財務規畫，但若單純從「投資報酬率」考量來看，投報率並不算高。
- 假設60歲男性投保人整付保費金額HK$1,000,000，預計保證每月年金金額為HK$5,100，即由投保後下一個月起，投保人每月會收到HK$5,100，直到身故。
在產品資訊的透明度方面，「合資格延期年金」必須披露內部回報率，包括保證內部回報率及總內部回報率，並須分開展示年金收入的保證金額及非保證金額，令投保人較易比較不同產品的回報。 但一般年金多數會以保單期滿時的總回報較總保費的百分比來展示回報，但此方法未能反映已繳保費的時間值，即完成供款後會相隔多久才開始領取年金，消費者選擇時要特別留意。 其他因素包括但不限於賠償經驗、保單開支、稅項和保單主權人的終止保單經驗。 如歸原紅利和非保證每月年金款項有任何改變，總內部回報率亦會受影響 。 在此計劃下，任何累積歸原紅利的現金價值的提取只限於保費繳付期後進行。
即期年金比較: 保證終生收入的延期年金可以轉嫁「判斷力差」、「投資偏見」、「坐吃山崩風險」、「投資市場波動風險」、「回報序列風險」 (sequence risk)
這種屬於「即期終身年金」，當受保人一筆過繳付保費後，毋須等待「累積期」便會可開始終身獲派發每月年金收入，直至百年歸老。 其中一個好處是，受保人的健康狀況並不影響投保「香港年金計劃」，因此退休人士或長者購買前毋須作任何身體檢查，仍可把一整筆資金轉變成穩定的現金流。 10Life 產品評級和評分由10Life 即期年金比較 Financial Limited（獲保監局授權持牌保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526）所制定。 10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對像，從而作出數學運算，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。 如閣下對10Life產品評級和評分有任何意見，歡迎電郵至 。
政府年金是以對沖長壽帶來的風險做設立目的，志在為退休人士提供穩定及終身的現金流，因此必須長期持有才能獲得最大的好處。 如果本身沒有投資目標，又或者現金流相對鬆動，政府年金是其中一個可考慮的退休計劃選項。 簡單來說，年金即是「自製長糧」，可以幫助投保人將儲蓄轉換成長期、穩定的現金收入，建立穩定的退休入息，屬於保守型的收息工具。
即期年金比較: 購買年金前的注意事項
也就是說，儲蓄愈多，財富隨年日增長的潛力愈高，讓您的退休生活更加無憂。 即期年金比較 10Life資訊並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。 購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自己進行研究，及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。
