計算供款與入息比率時，供款除了計算申請的按揭的預期每月供款外，銀行還會計算借款人和擔保人的其他現有供款，包括信用卡、私貸、循環貸款，和槓桿產品等。 不少父母會替入息不高的子女作按揭擔保人，幫助通過壓力測試。 但要注意，申請高成數按揭時，按揭保險公司的審查會較為嚴謹，對於60歲以上的高齡人士，申請可能不會獲批或被要扣減按揭成數。
日本央行堅稱高通脹是暫時的，表示通脹將在今年晚些時候高商品價格影響減弱後下降到2%。 該行表示，如果工資上漲的話，將考慮收緊貨幣政策，因為這是持續性通脹的跡象。 相反，如果在息口回升後，金管局放寬壓測標準，將很高機會被市場解讀為「減辣」，先不論會不會刺激資金入市，萬一壓測標準調整後樓價持續上升，主事者將蒙受大量指責。 當然，如果利率上升後，樓價出現輕微回落，金管局調整壓測的阻礙會較小，兩難的情況可能不會出現。 本網站內容乃僅為資訊性質用途而提供，而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。 關於網站所提供任何內容的評估及核實，以及在任何情況下，在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前，閣下務必尋求專業人士的意見。
加息壓力測試: 新聞
現時主流的定息計劃中，包括最近大型銀行推出的定息按揭計劃，以及按揭證券公司一直提供的定息按揭計劃。 按聯儲局自己的說法，至2023年底之前，息率都會維持在0至0.25%水平；即使通脹在稍微超越2%水平，聯儲局亦不會輕言加息。 加息壓力測試 現時，30年期的美國國庫債券的孳息亦不過一厘半左右，反映市場認為後市加息的機會不多。 美國疫情持續，至今未見有紓緩跡象，美國的經濟無可避免會長期受到拖累，非要政府出手支援不可。
須注意的是，「大P」／「細P」不等於「P按」，P按所指的，是依據最優惠利率所訂出的按揭計劃，例如現時大多數銀行提供的P按是「P-2.5%」，若提供該計劃的銀行沿用「細P」(5％）最優惠利率，實際計款利率亦即是2.5%。 在港府及金管局推出的眾多辣招中，壓力測試是較為特別的招數－－不論是限制按揭成數，抑或是加收印花稅，都不會因為利率調整，而進一步影響買家的入市能 力。 加息壓力測試 但壓力測試加上利率回升，卻會對一眾準買家有疊加的影響－－利率微升一厘半後，就只有最高收入3成家庭可負擔上車盤按揭。 先回顧金管局推出壓力測試的原因，根據2010年8月13日通告，金管局認為樓價持續攀升、投資氣氛熾熱，「部分是因為目前利率處於低水平……。」因此認 可機構就住宅按揭貸款，「需採納更為保守的批核準則」。
加息壓力測試: 銀行壓力測試10大優點
新例容許首置人士毋須壓測，只要每月供款與入息比率不超過50％，按揭便能批出，但如果未能通過壓測，申請人將會被徵收原有保費的10％附加費。 根據新按保政策，香港按揭證券公司容許「首置客」在承造新按保時，若未能通過壓力測試，可透過額外上調按揭保費而豁免計算，僅需符合供款佔入息比率測試便可以。 上文提到首置人士可以「按揭保險」免卻壓力測試，雖然要交額外保費，但亦不失為「通過」壓測的途徑之一。 例如買家購買HK$600萬的單位，以2.5厘的基礎上加3厘下，每月月入要有HK$53,657才能通過壓力測試。
讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 不過他預料，樓價不會因此而大幅彈升，期望政府下月公佈的《施政報告》中提出更多有利樓市的消息，包括逐步放寬按揭成數，甚至「撤辣」等方案。
加息壓力測試: 美國加息｜滙豐率先加P 購550萬物業一年供樓畀多4000元
所以簡單結論是，購買力在壓力測試鬆綁後，馬上提升準買家追價能力7%；對於放眼新盤的準買家，其可選購單位的範圍也擴大。 業主會否借機加價，或者企硬鐵價不二，這會直接拖累買賣再陷入拉鋸；亦要看後市發展。 畢竟政府出手救市，也釋出樓市前景堪虞的訊息，否則政府未必會出手。 作者簡介：MoneySmart是一個幫助市民重新主導投資方向的理財網站，以成為大眾的理財教練為目標。 除提醒大家使用信用卡、申請貸款及購買保險時需注意事項外，亦會分享理財小智慧，教大家免墮各類型消費陷阱。 本公司擬使用閣下的個人姓名、電話號碼、傳真、地址或電郵地址處理閣下的申請、回覆閣下查詢並作地產代理服務的促銷及向閣下提供中原集團其他公司的資訊。
- 不少父母會替入息不高的子女作按揭擔保人，幫助通過壓力測試。
- 意思是，加息會令更多人負擔不了現時的樓價，但實際借用按揭人士的供款支出仍處安全水平，不足以引發拋售潮，進而影響樓價。
- 香港置業營運總監及九龍區董事馬泰陽表示，加息陰霾對置業人士難免造成心理壓力，但非影響樓市最主要因素。
- 他指出，對新買家而言，樓價輕微調整已抵銷加息支出帶來壓力，反映息口因素影響有限，反而樓市政策影響因素相對較大。
- 曹德明又預料，年底前聯邦基金利率有機會升穿4厘水平，年尾香港銀行亦有可能再調升P，預計加息幅度約為0.5厘至0.75厘左右，甚至或早於下次議息會議前再次加息。
一般「供款佔入息」需一半便可通過第一關，但二套房買家則需用四成計算；而「壓力測試」也會由一直計算的六成收緊至五成。 一般來說，當買家購入一層600萬元物業，傳統銀行最高可批出六成按揭，即貸款額為360萬元；但如果本身在申請按揭時已有貸款、或已成為其他物業的擔保人，則按揭成數會較原來批出的六成，收緊至五成水平，即最高按揭貸款額為300萬元。 加息壓力測試 2020年的《財政預算案》中，財政司司長推出的「定息按揭試驗計劃」(如想看定息按揭運用攻略，按我跳往)，由於買家在固定期內已用了定息來計算樓按，變相鎖定了一定風險，故政府也容許借貸人可以豁免「壓力測試」。
加息壓力測試: 壓力測試的入息是否會計算花紅？
如果工資增長確實導致通脹上升的話，日本央行將面臨收緊貨幣政策壓力，但新任日本銀行行長植田和男還沒有給出任何退出寬鬆政策的信號。 即將離任的行長黑田東彥今天早些時候發表講話，傳遞出“一切照舊”的信息。 黑田表示，可持續的通脹目標尚未達成，現在討論退出寬鬆貨幣政策還為時過早。
萬元貸款額的話，基於入息所限並不符合資格，需要降低按揭成數。 加息壓力測試 按照舊要求加息3厘壓力測試，買家收入至少要4.84萬元，但現時降至加息2厘壓力測試，入息要求降低10%或5,100元左右，至4.33萬元。 然而，儘管調低壓測要求，金管局仍忠告市民須留意按揭利率有可能跟隨整體利率環境上升，市民作置業、投資和借貸決定前，必須小心評估當中涉及的利率和其他財務風險。
加息壓力測試: 【按市新訊】金管局按揭「壓力測試」假定升幅由3厘降至2厘
與此同時，假若香港年內能放寬旅客入境，或中港落實通關，吸引外地資金重新流入，相信不但有利本港經濟復甦，連帶樓市亦會受惠。 馬泰陽續指，政府若能聽取各界意見適時「減辣」，相信會有助穩定市場發展，釋放市場上潛在的購買力，期望下月公佈的《施政報告》中提出更多有利樓市的消息，包括進一步放寬按揭成數，甚至「撤辣」等方案。 值得留意的是業主的年紀不會影響居屋的按揭批核，按揭成數和還款期主要取決於擔保期；擔保期已過則以一般私樓準則，以80歲減去業主年紀決定供款期。 樓齡較高（如樓齡20年或以上）的二手未補價居屋，要視乎銀行做法，或須與私人樓宇的按揭審批睇齊，即需要進行壓測；已過30年擔保期的二手未補價居屋，亦須做壓測。 至於已補地價的居屋及公屋，由於這類物業已可於自由市場上買賣，按揭安排與一般私人樓宇無分別，若要承造高成數按揭必須投購按保。 居屋2022將進入揀樓階段，度單位地段、供應及價錢前，亦要了解供樓的負擔，因此對申請按揭的認知亦是重要一環。
利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣認為，新修定是利好的措施，有助紓緩加息對樓市的衝擊，特別是對於早一兩年購買新盤選用建期付款的人士，幫助會最大。 黃詠欣解釋，由於當年這批業主是用當年低息去評估自己的供款能力及壓力測試要求，如這期間收入未有增長，於加息周期下才「上會」可能會大失預算。 金管局指，壓力測試的目的，是確保按揭借款人有足夠財務能力，應付按息上升引致的還款壓力，從而令銀行按揭貸款業務風險得到妥善管理，局方釐定壓測水平時，會參考目前的利率環境和按息走勢，以及按息過往的長期平均水平。
加息壓力測試: 「加息」下幾錢月薪先上到車？
香港現今的最優惠利率並不統一，包括「5％」，及「5.25%」，前者俗稱「細P」，後者俗稱「大P」。 此舉是銀行用作增加現金流的方法，吸引買家存款賺回贈，在加息情況下的存款回贈較高。 加上，存款能夠取回，視乎買家想提早完成供樓期還是以高存款利率賺回贈隨時取回存款。 是一個幫助市民重新主導投資方向的理財網站，以成為大眾的理財教練為目標。 經絡統計，假設貸款額500萬元及25年期，H按的2.875厘壓測入息要求，由53,057元，放寬至48,111元，即減少4,946元或9.3%。 曹德明又預料，年底前聯邦基金利率有機會升穿4厘水平，年尾香港銀行亦有可能再調升P，預計加息幅度約為0.5厘至0.75厘左右，甚至或早於下次議息會議前再次加息。
中原按揭董事總經理王美鳳表示，壓力測試多年來有效降低信貸風險，但由於香港已進入加息周期，按息已有所上升，故將壓測原本假設加息幅度作出調減屬合理做法，調低假定加幅後，當息率再上升，便不會引致入市難度增加。 她稱，今次金管局迅速回應巿場變化，相信有助置業人士在加息期作好預算及準備，亦可避免買家在按息上升時形成入市難度增加，對樓市起正面推動作用。 若果申請人是非固定收入人士，或者有債務在身，又如何計算？ 在新的放寬按揭保險政策提到，當首次置業借款人申請80%-90%按揭而未能通過加3%的壓力測試的話，只要供款與入息比率上限不超過50%並且支付額外保費仍有機會獲批。 例如月入$10萬的話，供款不超過$5萬（並非首次置業借款人必須通過壓測）就有可能借得高成數按揭。 假設用以上計算方法得出的結果令申請人通過不到壓力測試的話，銀行便會查閱申請人過去3個月是不是每月都準時還清所有卡數。
加息壓力測試: 擔保人借款人必看介紹
如果你本身並不是首次置業買家、購入的為連租約物業、或已成為其他人的擔保人，「按揭成數」還會進一收緊。 有意「上車」嘅你，了解完按揭計算、成數及壓力測試之後，是時候比較按揭計劃了。 建議大家可先透過MoneyHero.com.hk，比較更多不同嘅按揭產品！
【2022買樓必讀】齊來關注息口走勢 「加息」，對關心樓市的人士，是敏感字詞；對供樓中的業主而言，更隨時是一場惡夢。 加息壓力測試 一旦轉按，兩年內不得轉銀行、並且提早還款需要另繳手續費！ 業主如果用此戶口的存款來供按揭，可享特惠存款利率，與按揭貸款利率相同。
加息壓力測試: 樓市資訊 | 香港置業
另外，鄭小姐則不知道個人負債會影響信貸評級，甚至不能通過壓力測試。 不過，政府規定一手居屋必須使用P按作為供款利率，按揭年期最多為25年。 銀行亦有可能要求按揭申請人符合「供款入息比率」不超過50％的限制。 按揭保險由香港政府旗下的外匯基金成立，目的在於為高於6成以上的物業按揭提供部分貸款，分散銀行的資金風險。 在HIBOR較低水如當下，H按實際按息甚少會高於2厘，若果是前兩年的加息周期，H按按息亦可高至與P按睇齊。
加息壓力測試: 物業按揭貸款
會德豐地產常務董事黃光耀表示，雖然降低壓力測試要求，未必可即時刺激住宅物業交投量，但市場上不乏原本在壓力測試中處於邊緣位置的準買家，新安排有助加快他們入市步伐。 現時壓力測試的新安排則有緩衝作用，亦是有「少少減辣」。 使用按揭保險的首置人士：如果符合按揭保險新例下首次置業的資格，有機會獲得豁免壓力測試。 兼職及自僱如果有充份的入息證明及相關證書，同樣可以計入壓力測試，不過每間銀行的計算方法及要求各有不同，最好把自己情況告訴按揭專員，由對方介紹最能提供幫助的銀行。 該局指，儘管調低壓測要求，市民仍須留意按揭利率有可能跟隨整體利率環境上升，市民作置業、投資和借貸決定前，必須小心評估當中涉及的利率和其他財務風險。 萬貸款額的話，基於入息所限並不符合資格，需要降低按揭成數。
加息壓力測試: 香港加息｜壓力測試「加3厘」降至「加2厘」 買樓月入門檻少一成
結果銀行說不可借九成的樓價給他，最多只可以借七成，令他大失預算，差點買不成樓。 這件事令他十分不高興，因為他不是沒有能力供樓，而是被金管局不合時宜的壓力測試壞了事。 特別是申請高成數按揭情況下，銀行會更嚴格要申請人提交與保擔人之間的關係證明。 「供款與入息比率」（DSR、Debt Servicing Ratio）是一種審核水平，規定按揭申請人的供款，不可高於入息的某一上限。 例如，每月供款為$15,000，申請人的入息必須高於$30,000。 如果按揭成數及壓力測試情況有別，因應所需要的首期也自然有別。