此外，儲蓄型危疾保險一般在投保人離世時會有身故賠償，投保人有需要時亦可向保險公司提出退保，拿回現金價值。 至於消費型危疾的最大優點，就是相較之下，保費會便宜很多。 有關合資格渣打信用卡(渣打銀聯雙幣白金信用卡及「渣打WorldMiles卡」(原名為渣打American Express卡)除外)，每次消費滿本行不時指定之港幣數額，即可獲一「360°全面賞」積分。
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- 立橋人壽喜盈於「息」三年儲蓄守護保：現時推出限時保費折扣優惠，當投保保費達到指定金額，IRR可進一步提升至3.23%。
- 背後的原因很複雜，在經濟學上有一堆正當理由，我們也不太需要懂，總之錢變薄了、能買的東西變少了。
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所以，積存紅利未必可以持續代繳保費，投保人仍可能需要恢復繳交保費。 部分儲蓄保險計劃中的紅利，不論是年終紅利還是終期紅利都屬非保證回報，換言之保險公司是有權因自身盈利、資金狀況、理賠經驗甚至市場的利率水平，而對紅利作出檢討及調整！ 因此，即使利益說明文件中的紅利等非保證回報非常吸引，建議投保人在挑選保險計劃時，也應該要參考該保險公司定期公布的過往紅利實現率（Fulfilment ratio）。 當然過往表現並不能百分百代表未來回報，不過投保人仍可按此粗略評估計劃的長期表現及回報穩定性，去判斷保險公司提出的非保證回報假設是否合理可信。
儲蓄保險無用: 需要強迫儲蓄的月光族
就像買樓一樣，付了首付，尾數分廿年供，但如果中間需要用錢，也不想賣樓後無屋住，便可以翻按給銀行，套現紓困。 根據統計顯示，台灣夫妻的生育率是全球最低的國家。 很多夫妻會因為何時生小孩或是生不出小孩的問題，導致感情出現裂痕與婚姻危機。 土耳其、敘利亞6日發生強震，目前死亡人數已經達到2.2萬，世界各國救援隊進駐、物資、金援募集活動也相當多，其中長期在土敘邊境協助的「台灣-… 在眾多的市場雜訊中，「去台化」是很常被拿出來討論的市場疑慮。
有分為”終身壽險”或”非終身壽險(養老險)”。 非終身壽險在期滿時且”被保險人”還生存即可領回保險金。 賠償是指保險公司為補償你的損失而向你支付的款額。 然而，這款項不會超過你的經濟損失，而只足夠令你回復與你蒙受損失時相同的財務狀況。
儲蓄保險無用: 儲蓄人壽保險
分紅儲蓄型危疾保險則含有儲蓄成份，保單具現金價值及紅利，若符合指定要求，保單持有人可根據保單條款於退保時獲得現金價值及 / 或紅利，金額根據保單內容而定。 會買儲蓄險的人，就是認為利息會比放在銀行定存高，然而能開始算利息，都已經是在「期滿」之後，在期滿前解約都是賠錢的。 因此算下來，若是期滿馬上解約，利息可能只比銀行高一些些，和投資人原先預想的「高出銀行一大截」有所出入！ 可以，你可於網上以人民幣投保多於1張恒生保險的「極蓄賞」人壽保險計劃(一年)的保單。 唯「極蓄賞」為限額發售產品，如果你欲以人民幣投保多於1張的「極蓄賞」人壽保險計劃(一年)的保單，請注意你於恒生保險持有的人壽保險計劃之全期總保費不能超過人民幣11,000,000元。 儲蓄保險無用 香港持牌保險顧問並未能向身處香港境外人士銷售保險產品或提供相關建議。
- 6年以上的屬於長期保單，年化報酬率普遍較短年期的保單來的差，主要是附加費用較高的原因。
- 短期儲蓄保險着重保證回報，而終身儲蓄保險則提供則保證和預期回報。
- 一般人以為儲蓄保險就是像做銀行定期一樣，投放一筆錢，一段時間後可取回多少。
首先，如果保戶有投資理財的需求，其實可以考慮投資型保單。 儲蓄保險無用 當然，由於市場上推出的投資型保單種類繁多，且每一種投資型保單的風險值也大不同，雖然，投資型保單是由保戶直接承擔投資（保單價值多寡）的風險，但其所連結的標的差異，也一定程度影響了保戶的風險高低。 有壽險公司更預計在一年內，下架高 IRR（Internal Rate of Return、內部回報率，指的是評估投資報酬率的方法）的保險商品，以配合政策。
儲蓄保險無用: 儲蓄險是什麼？一篇文章告訴你到底該不該買儲蓄險！
但是保險公司不只銷售與實際風險相關的人壽保險和意外保險而已，除了基本的保障性保險和儲蓄性保險之外，還銷售定期保險、終身保險、變額保險、萬能保險、個人年金保險等商品。 儲蓄保險無用 保險是一種基於風險的概率遊戲，保險公司即商品開發公司，找出會發生風險或損失的領域，並將這些領域的實際損失數字做一番統計後訂定保險金額。 假設一座1萬人的村莊，每年有5個事故死亡者，就先向1萬人分別收取10萬韓元，收集到10億韓元時，便分給那5人各2億韓元。 因為每個人都擔心自己可能在那5個人當中，所以願意每年拿出10萬韓元，萬一發生事故，也可以讓家人安然生活，所以都認為這是很好的制度。 將錢放銀行定存，行員沒有佣金，而且銀行還要支付我們利息！ 但是，購買儲蓄險，金融業者與保險業務員都有佣金收入，也就可以賺到我們的錢。
附加費用是指保險公司營業費用+業務員傭金費用，繳納的保費扣掉附加費用才是真正進入保單的保費，而長年期保單的附加費用較高，所以報酬率才會比較慢的變正數。 在前面儲蓄險與定存的比較中有提到，若是購買6年期的儲蓄險，同樣的金額6年內放在定存的利息還比儲蓄險來的多，而且還不會有資金不流動的問題。 要維持儲蓄險合約超過10年所產生的利息才會與定存拉開一段差距，除非能確認這筆資金長時間內不會用到，否則儲蓄險不一定是一個好的儲蓄工具。
儲蓄保險無用: 儲蓄保險的常見風險及陷阱
市場上不少產品可以歸類為長期儲蓄保險，但原來每款都有不同特性。 10Life研究了市面上45款5年供款期的產品，並比較其基本情景下的30年回報，拆解產品當中的差異。 新購人壽保險保單的投保人可於冷靜期內要求取消保單及退還保費。
A：這視乎個人理財習慣，純危疾的保費較低，適合希望靈活配置收入及資產的人士。 而儲蓄型危疾則較適合想同時儲蓄的人，亦不怕鎖死資金。 假設在2100年預期壽命百歲已成為事實，我想各位讀者當中，也不會有人因擔心自己會活到那時候，而繼續繳納保險費吧。
儲蓄保險無用: 公司介紹
根據香港癌症資料統計中心最新數據顯示，香港2016年的癌病新個案，較2006年錄得23,750宗新症個案急增33%；粗略估計至2030年，患癌新症個案將較 2016年增40%。 因此，避免儲蓄計劃被突如其來的醫療費用拖跨，年輕人應該儘早為自己準備充足的醫療及危疾保障。 值得留意，短期儲蓄保險若提早退保，通常會有一定損失，例如在投保一年後退保，大部分產品將錄得負回報，最誇張的首年退保保證IRR低至負19.62%。 個別保險例如立橋人壽喜盈於「息」三年儲蓄守護保及富邦人壽3年儲蓄易網上保險計劃，首年退保毋須罰款，兼且有一定回報。 如有充足資金又想找到較高息的理財工具，可以考慮5年期儲蓄保險「WeSave高息儲蓄保E1」，雖然於首3個保單年度內退保涉及收費，但5年期滿時的保證派息率可達每年3.5% p.a.
雖然在第七年後，儲蓄險的報酬率會漸漸比定存還要高，但誰能保證在6年前間內不會遇到需要緊急解約的時候呢? 如果不幸要提前解約，儲蓄險是拿不回完整的本金，但定存只是利息被打折卻不會損失本金。 例如，一次性的投資10萬經過10年後變成20萬，年化報酬率很容易計算為7.2%。 如果是投資10萬但分成每年投資1萬，10年後一樣變成20萬，這種資金流入、流出時間點不同的報酬率該怎麼計算呢? 第二種敘述就很像儲蓄險，每年要繳納固定的保費，期滿後可以領回一筆錢，此時就要用IRR來計算報酬率。 如果你是家中的經濟支柱，希望為家人提供保障，但卻買了低保額、高儲蓄的人壽保險。
儲蓄保險無用: 儲蓄險是什麼？
投保的原因可以有很多，包括希望在你身故或失去賺錢能力後為家人提供保障，或在遇到盜竊或災害時，為你的住所、坐駕或其他資產提供保障。 內部報酬率 IRR，是一種評估現金流收益率的方法。 透過 IRR呈現，能更了解我們投入的資金，在特定期間內的收益率為何。 我希望每位讀者都能重新思考對保險的觀點，不要將自己的經濟大權交給不會發生的各種恐懼。
在Tyler發貼後數日，涉事的保險公司隨即派員到他家向其父母解釋政策，並了解保單情況。 職員表示由於年代久遠，也未能找到相關檔案的記錄，因此拍下保單的照片並帶回公司調查。 職員亦告訴其父親，因為當時儲蓄保險計劃是由代理人，而非公司做的，但因帶有其公司標誌代表由公司發出，因此他們都會負責。 Tyler表示，父親在1994年3月簽訂該份儲蓄保險保單，自1994年以來就一直固定存錢進去，也從來都沒有申請提款。 保單列明，只要23年後，便可以拿到新幣4萬2000元（約24萬港元）的回報支票。
儲蓄保險無用: 儲蓄險可免除壽險的投保費用？
一般而言，提取紅利不會影響保單的保證現金價值及人壽保障，但滾存效應會減低。 如果斷供儲蓄保險的話，視乎保單的現金價值是否足夠讓計劃繼續滾存，最差的情況可以導致保單失效並令退保價值大幅小於總供款金額。 因此開始計劃前應該清楚了解自己的理財目標，並根據自己的財政狀況及現金流等選擇合適的計劃。 有需要時可以諮詢有專業資格及富經驗的財務策劃師。
保險的目的是，原保險的投保人支付議定的保險費，為投保人的財產、生命或身體發生事故時所預備的安全保障。 新制規定拉高「死亡給付」佔保價金比例，也就是說一份儲蓄險的保障效果提高了，而儲蓄的比重就會降低。 假設以往一張儲蓄險保費為 100 元，其中保障的成分佔 8 元，那麼儲蓄就佔了 92 元，但未來同樣一份儲蓄險，保障的成分會拉高到 15 元，這樣一來儲蓄就只能佔 85 元。 這項政策多少會影響以投資理財為目的，來買儲蓄險的保戶。 「責任準備金」指的是賣出保單後，保險公司要支付給保戶的金額，基本上就是保險公司的成本。 當責任準備金利率越低，保險公司就要提撥越多的準備金在帳上。
儲蓄保險無用: 儲蓄險的主要風險
部分終身儲蓄保險的供款期，可能橫跨數年甚至20年或以上，所以投保人需要有持續供款能力。 如投保人不幸失業或患病，而需於供款期內停交保費，一般只能選擇啟動保單貸款、保費假期或紅利繳付保費等方案。 具儲蓄成分的人壽保單的價值分為保證(即「保證現金價值」)及非保證(即「紅利」)兩部分。 保險中介人向你銷售具儲蓄成分的人壽保單時，會提供一份壽險利益說明書，當中列明各保單年度完結時的保證現金價值、預期紅利金額、身故賠償額及總保費。
儲蓄保險無用: 產品概覽
本文章內容由 林正宏 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。 篇幅所限，將來有機會再談更多有關資產配置或投資理財的事。 當然具體要怎樣配置資產因人而異，有需要時應該諮詢專業的財務策劃師。 我認為關鍵是我們不應該被短期投資市況牽着鼻子走。
儲蓄保險無用: iBond及銀債外穩陣選擇 9款儲蓄保險大比拼 回報率最高4厘 4類人適合買
不過，現在大家所說的「儲蓄險」，其實是壽險的一種，而且是結合死亡險與生存險兩種功能的「生死合險」，保險名稱通常是「還本型養老保險」、「還本型終身壽險」與「增額還本保險」等。 參考香港存款保障存放於銀行的不同貨幣存款都受到保障，每個帳戶最高可獲得50萬元的保障。 舉例來說，當責任準備金利率是 5% ， 100 元的保費裡，保險公司就要提列 95 元作為成本。 當責任準備金調降至 2 ％，就代表保險公司要提列 98 元作為成本。
儲蓄保險無用: 保險不是儲蓄
10Life團隊有精算師、保險產品專家及醫生顧問，致力解構各種複雜的保險產品。 我們着重對消費者重要的因素，釐訂保險產品的評分準則，透過客觀的數據分析，計算出保險產品的評分。 這一類人可以透過長期穩定的投入資金到儲蓄險的保單中，在未來利率若持續走低，你的保單跟未來的利率將會出現可觀的利差，那你就可以透過這份保單好好規劃子女的教育基金，並且安穩地過退休生活。 在你付錢購買儲蓄險的當下你的資產馬上就先縮水了，因為保險公司需要撥出一筆錢來支付他們營運的開銷。
儲蓄保險無用: 儲蓄險風險有哪些？
市面上的危疾保險等候期通常由90至120天不等，如果受保人在等候期內患上危疾，將不會獲得保障。 如你想獲得更到位的保障，就應先了解保單的保障範圍，以免到索償時才發覺所患疾病並不受保。 保費回贈型危疾保險並非分紅儲蓄型危疾保險，亦非純危疾保費，保險公司會在受保人合符保單訂明的保障項目時提供賠償，或於保單期滿時支付相等於或多於保單的已繳總保費。
儲蓄保險無用: 你也把「保險」當「儲蓄」？當心，保險是包裝成「為你好」的投資商品
市場注視下周美國公布最新通脹數據，以及日本政府向國會提交新任央行總裁人選。 歐元兌美元跌至1.068左右，英鎊兌美元報1.206，美元兌日圓報131.4。 我們買儲蓄險是為了讓自己未來有錢花，現在一般的儲蓄險每年有2%的利息，問題是每年還有隱形成本叫「通貨膨脹」，簡稱「通膨」。 一般嚴重疾病都需要約2至3年，甚至更長的時間來醫治或復康，期間患者未必能夠如常工作，因此才出現危疾保險保額最少需要定於年收入的2至3倍的說法。 不過上述的指標只供參考，實際的危疾保額仍需視乎自身家庭負擔、財務狀況、身體狀況及年齡等而定。 何況很多儲唔到錢的人並非收入不高，只是所用的工具太靈活，加上世上有太多引誘，令錢無時間在工具內成長，所以這種資金封閉產品對自制力差的人來說簡直是必須品，壞處也變成好處。
因為我是用國外的平台，綠色是漲、紅色是跌，這個投資組合有45.93%的股票、35.36%的ETF、18.7%的加密貨幣，平均報酬是4.4%，只花了4天，是儲蓄險1年的2倍多！ 稍微更正一下，買儲蓄險的朋友既不是「保戶」，也不是「投資人」，因為儲蓄險不是保險也不是投資；比較貼近的說法是「存款人」。 儲蓄保險無用 Blue提供3個純危疾保障及1個全新保費回贈型危疾保障，保單等候期只需60日，較市面上其他危疾保障計劃短。
儲蓄保險無用: 報酬率只比「簽約時」定存利息多一點
持有認可財務策劃師 及國際金融風險管理師 資格。 他亦曾為 SCMP、信報、經濟日報、明報及蘋果日報等傳媒撰稿和接受訪問。 大部分有購買儲蓄險的納稅義務人，在每年5月所需申報的綜合所得稅中，可以有免稅或者是成為列舉扣除額的繳稅優惠。 非利率變動型即為固定利率保單；利率變動型則是「宣告利率大於預定利率」時會給付額外的增值回饋金。
以上乃恒生保險儲蓄人壽保險資料摘要，僅供參考，不能詮釋為任何產品的要約、招攬及建議。 客戶應跟據個人保險需要及其負擔能力而尋找短期儲蓄人壽保險。 儲蓄保險無用 最近保險公司更愈出愈長，有些可保至超過120歲，甚至保超過100年，再加上有轉換受保人條款，理論上保單可世世代代延續下去。 這類保單有幾個特點，第一，由於分紅一般會有非保證回報，即最終回報有可能高於或低於建議書列出的表現，而這個回報佔整體回報比重都頗高。
對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛及其聯繫公司或各自的董事或僱員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。 儲蓄保險無用 用戶應自行評估此文章內容所載的全部數據或尋求獨立的專家意見。 在作出任何保險決定前，閣下應該進行合適性評估。