客戶可獲享之最終利率將按其個人信貸狀況而定及有所不同，而還款期為3個月至72個月。 以貸款HK$10,000、年息0.6%及還款期12個月計算，總利息支出為HK$68。 每月平息是一般銀行或財務機構用以計算分期貸款利息的一種方法，而每月還款額則是以每月平息計算的總利息支出計算出來的。 分期貸款是每月以定額供款方式還款，讓您在預定的時間內清還整筆貸款，更有計劃地管理自己的財政狀況及消費開支。 貸款期較早時段利息和財務費用所佔的比重較高，而償還的本金比重則較低，所償還的利息會隨貸款期遞減，而總利息支出則不變。
最後，法庭會進行聆訊及頒佈臨時命令，讓欠債人重組債務，依照新的還款方案把債項分期還清。 債務舒緩（DRP）是債務重組（IVA）的簡單版，欠債人毋須經法律程序申請重整債務。 欠債人可直接與債主商量，重新制訂一個雙方都可接納的還款方案，例如減息或延長還款年期。 每月盡量償還欠款，至少償還每筆貸款的最低還款額，以保護你的信貸評分。 如果你有能力增加還款，就應首先償還利率最高的貸款。 在很多情況下，貸款機構會願意研究你的情況並與你共同解決問題，例如延長貸款期或安排暫時延遲還款。
債務重組後申請信用卡: 債務重組是甚麼？
雖然破產紀錄會於公眾紀錄上永久保留，不過根據《個人信貸資料實務守則》，破產紀錄會由宣佈破產日起，於信貸資料庫保留8年。 不過，破產人士可於完成還債後，向法庭申請破產解除證明書，並主動呈交環聯，通知已解除破產令，以恢復信貸紀錄。 IVA辦理時間長達4個月，而且任何成功申請IVA之人士會留下公開紀錄，在破產署的特備名冊內，公眾可以查看得到有關紀錄。 然而，倘若欠債人申請IVA失敗，未能跟債主達成共識，很有機會破產收場。 債務舒緩計劃（簡稱DRP）是IVA簡化版，不需透過法律程序，可以向個別債權人獨立提交還款建議，商討出一個對雙方都有利的協議。
DRP讓欠債人可以在能力範圍把債務還清，避免財政狀況惡化到無可挽救的地步而最終面對嚴重後果。 雖然大部份銀行及財務公司都會因雙贏的局面下而同意DRP債務舒緩，但亦有部份是不接受的，所以在申請DRP前應諮詢本會成員，詳細了解及分析是否適合，節省時間及金錢。 卡主如長期只繳付最低還款額（Min Pay），利息及欠款只會繼續累積，債務問題始終未能徹底解決，同時亦對信貸評級造成負面影響。 結餘轉戶計劃可協助申請人集中處理欠款，一次過清還卡數。
債務重組後申請信用卡: 欠債逾50萬經法律程序申請債務重組
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要知道哪個更適合您取決於您的情況，而每個解決方案的某些因素會對債務人產生不同的影響。 債務重組後申請信用卡 要選擇IVA債務重組，債務人每個月應該有一些收入來支付您的債權人。 債務重組後申請信用卡 如果您的還款能力不足，您的債權人不太可能接受債務重組。 但是，個人自願安排可以根據您的需求和情況靈活調整。 您的IVA代名人 – 合資格的律師或會計師，會就應支付的款項向您提供建議。
債務重組後申請信用卡: 債務舒緩會有公開紀錄嗎？
要留意，申請結餘轉戶都有其限制，例如收入要求。 想了解及比較更多結餘轉戶貸款，可以去MoneyHero的比較平台，揀選心目中的貸款額及還款期作比較。 債務重組後申請信用卡 曾經破產人士可說是信貸紀錄「最差」的一群，因為其壞賬風險高，所以銀行或貸款機構基本上都不願意貸款給他們。 債務重組後申請信用卡 話雖如此，破產人士想恢復信貸也不是亳無辦法，當中最緊要的，是要有耐性。
由於DRP債務舒緩不牽涉法庭，因此欠債人無需支付聘請律師或會計師之費用，節省一系列費用，包括法庭堂費、代名人費、律師費、行政費等等。 因此，債務舒緩整體收費較其他債務重整方案相宜。 有關貸款及優惠之詳情、利率、手續費、實際年利率、條款及細則，請向恒生職員查詢。 恒生銷售人員之薪金制度(包括底薪及花紅)，乃基於多方面的表現，並非只著重銷售金額。 每月還款額將於每月還款到期日於還款戶口支取，而每月還款額將進至毫位計算。 每月還款金額中本金及利息之比例按「78法則」之方程式計算。
債務重組後申請信用卡: 女 (28歲), 收入 HKD$28,725
自退票日起揭露3年，拒絕往來紀錄自通報日起揭露3年。 但對於退票已清償並辦妥註記者，自辦妥清償註記之日起揭露6個月。 按月儲蓄當然是購買心愛物品或實現心願的好方法，但卻要付出時間成本，不但要儲蓄足夠資金，更要考慮通脹的因素，如購置車輛。 如遇稅貸季節(即10月-4月)，欠債人不妨可以考慮以低息稅貸清卡數。
閣下提供所有所需文件後，本行的債務重整部專員將盡力於2週內提供合適的解決方案。 如果閣下未能提供所有所需文件，處理時間可能會超過一個月。 但不論需時多久，我們都會隨時為閣下提供最新進展。 循環貸款需要利用提款卡或信用卡於自動櫃員機提取現金或於商戶用「易辦事」購物；透支主要透過綜合往來戶口的交易運用金額。 如果IVA 未解除，大部份銀行都不會肯批按揭。 個別細銀行可以試，但都是 case by case 去批，而且會加息。
債務重組後申請信用卡: 步驟 2: 安排會面
在另一方便，假設你的DRP還款記錄一直良好，你可以要求有關機構取消這個DRP帳戶在信貸資料庫上的記錄。 信銀國際 $mart Plus分期貸款 – 結餘轉戶貸款金額高達月薪21倍或HK$ 2,000,000（以較低者為準），助你集中處理不同貸款。 如果您擔心自己會錯過IVA還款日期，您需要立即聯繫代名人為您制定一個還款提示，或者您可能需要暫時更改您的債務重組還款，任何錯過的還款的理由都需要被考慮在內。 如果您擁有自己的物業，其價值將作為IVA考慮的一部分。
- 欠債人需向代名人初步繳存一筆$12,150的款項，以供支付代名人就該自願安排而辦理的工作將會招致的各項費用、開支及酬金。
- DRP HK在還款期內，你的信貸紀錄會顯示你正在還款。
- 破產人家庭不需要承擔債務，但如果破產人與配偶擁有聯名物業，受託人會變現破產人就該物業所佔的份額；如有聯名戶口等，證明屬於破產人的資產，亦有機會被提取作償還債項。
- IVA需要代名人向債權人提出償還債項建議，經法庭聆訊及頒佈臨時令，而還款安排同樣亦必需需要經過代名人。
- 以避免未來有任何爭拗，欠債人在正式簽署前應細閱債務舒緩建議書上所有條款及內容，若有疑問需要及時提出。
- 所謂的個人自願安排 ，即債務重組計劃，是香港進行債務重組的一種普遍方法，IVA亦是申請「bankruptcy」前可以選擇的一條出路。
或者，如果您有幾種類型的債務需要償還，DRP亦可以幫到您。 其實財務諮詢、債務舒緩計劃和與債權人洽商也屬於我們所提供的債務舒緩服務範疇。 不同DRP HK方案所建議的可能大同小異，但最終目標是一樣的。 債務舒緩的目的是旨在幫助債務人找到處理債務的可行方法。 作為債務重組程序的第1步，首先欠債人需要準備好IVA申請文件，並詳細列出其債項資料(貸款合約、供款表等等)、收入證明(如糧單、出糧紀錄)並交給本會成員。 之後本會成員會就其債務重組個案進行諮詢及詳細分析。
債務重組後申請信用卡: 貸款須知
如果你宣布破產，你的大部分債務將獲解除，但你必須遵守貸款機構向法院提出的還款計劃。 個人貸款總費用年百分率說明：個人貸款還款年限： 最低1年最長7年。 銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利，詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。
宏觀各種債務處理方案，債務舒緩的壞處及影響相對較輕微。 由於債務舒緩計劃比較靈活和彈性，債務人可以個別向不同債權人商討DRP還款方案。 而且DRP程序上，當債權人同意方案，就可以開始進行定期還款，直至全數還清。
債務重組後申請信用卡: 個人自願安排計劃（Individual Voluntary Arrangement, IVA）
如果IVA債務人拖欠銀行或一些金融機構的錢，該銀行或金融機構有機會直接從債務人的帳戶中取出錢來償還債務。 因此，在債務重組程序開始之前，可以把收入存入另一家銀行的賬戶，以好分配還款。 債務重組後申請信用卡 完成債務重組後，除了可減輕心理壓力外亦可減低個人財政上入不敷支，解決根本問題，避過因無力償還債務而被債權人追數，影響生活及工作。 而對於擁有專業資格人士，從事金融及公職人員，因為職業性質，IVA個人自願安排相對其他處理方法是更合適的處理方法。 至於結餘轉戶計劃，則屬於銀行或財務公司的貸款產品，金融財務機構會發出較低息的新債，以償還欠債人原有較高息的債務，令欠債人日後只需清還較低息的新債。
稅貸的APR 一般介乎1-4%，有些銀行更可分60個月攤還。 雖然IVA沒有破產記錄，不過如果你從事某些行業，例如金融業或紀律部隊，僱主收到通知，短期內有機會影響晉升，所以IVA都是無辦法中的辦法。 面對停薪留職，甚至遭到解僱，可能是您人生路上其中一個最大的挑戰。
債務重組後申請信用卡: 銀行服務及支付
債務人須委任註冊執業會計師作代名人向其債權人提出償還債項建議，經過法庭聆訊頒佈命令，並在債權人會議上獲75%或以上債權人通過其建議書，確保債務人在合理負擔的情況下，妥善解決債務問題。 自2002年9月開始，具法院認可其資格及經驗能勝任處理債務重組的都是註冊執業會計師。 債務人應先審視申請失敗之原因，例如是否欠缺DRP相關文件資料，抑或是銀行或財務公司不接受債務人提出的債務舒緩計劃方案。 債務人可補交資料或是修改DRP計劃方案，若結果仍是未能成功申請，可考慮其他解決方案如結餘轉戶計劃等等。