另外，本服務亦為專業人士提供專業培訓，以加強社區支援，讓債務人士及其家庭得到更適切的照顧。 由2008年開始，「債務及理財輔導服務」得到「李嘉誠基金會」贊助，為面對債務人士提供一站式的支援服務，以支援債務人士及其家屬處理債務的危機。 隨著本中心的服務整合，「債務及理財輔導服務」將以新的服務型式繼續為面對債務人士及其家庭提供支援。
- IDRP 綜合債務舒緩計劃- 是透過與欠債人的最大債權人商談新還款方法的重組債務方案。
- 債務重組（IVA）適合欠債額較高的人士(即欠債超過HK$500,000)，並且瀕臨破產邊緣的欠債人；而債務舒緩（DRP）則適合欠債額較少的人士。
- 而實際費用或因應債務代理的收費模式而有不同，我們專業的債務方案事務所為面臨破產IVA申請人提供債務處理服務，收費透明，不含隱藏費用，歡迎隨時聯絡我們了解更多。
- 相反申請破產後生活上有諸多限制，如不可過奢侈生活,你日後的信貸報告將載有與破產有關的公開記錄。
- DRP 債務舒緩計劃 – 與個別債權人磋商新的還款方案，不需經法庭處理, 費用較平但不是每個債權人均接受債務舒緩申請 。
- 以現金清償債務，通常是指以低於債務的賬面價值的現金清償債務，如果以等量的現金償還所欠債務，則不屬於債務重組。
- 債務重組收費會因應個別案件而定，主要費用包括法庭收費及其他雜費。
綜合債務舒緩與DRP和個人自願安排類近，也是破產以外的債務重組的一種方法。 IDRP的最大特色就是債務人與最大債權人商討還款方案，只要得到最大債權人同意，就可以實行最新的還款方案，由最大債權人統一和處理還款事宜。 首先欠債人須提供所有個人之欠債資料紀錄，經由專業人士分析。 欠債人只需經過本所替其擬定一份說明欠債人之還款能力 / 還款額、利率、期數及還款方式之建議，之後，本公司會分別向個別之債權人獨立提交，並直接與其商討一個能符合雙方利益之協議。
債務重組個案: 債務重組法律意義
幸好有朋友得知我的狀況後，為我介紹香港債務重組服務中心，多得債務重組中心顧問細心聆聽我的處境，並為我一一分析不同債務處理方案的優缺點，最後更為我制定專屬的債務重組方案。 現在每月還款同時亦能兼顧餐廳運作，在財政壓力減輕的情況下，我有時間專注為餐廳購想新元素，並成功吸引了不少新客源，債務重組讓我可以重新開始。 這是現時多個種類型的香港債務重組方法之中，在流程上相對簡便，而影響比較少的方法。 由於不需要透過法律相關程序進行債務重組安排，只需要和債權人談妥還款方案即可以成事。 與自願性重組方法比較上來，這類型的債務重組公司方案可以有效減省所需的時間以及有關的步驟，能幫助債務人更快重過正常的生活，不需再受到債務問題的纏繞。 Phoebe（化名）任職化妝師，因想開設化妝學校，嘗試向銀行貸款，但因為收入不高，又無物業，被銀行拒絕，為達成夢想，Phoebe不惜向財務公司借貸。
通用會計事務所承接多個債務重組個案，經驗豐富，為客戶分析財務狀況，協助他們解決財務問題。 如果你正在為債務問題而煩惱，可以聯絡我們的專業團隊，讓我們為你度身訂造一個債務重組計劃，助理擺脫債務的困擾，輕鬆還款，令生活重回正軌。 債務重組個案 成功申請後，我們會代你整合所有供款、外債，再透過信譽良好的合作財務公司一次過幫你還清債務，大大減低你的利息支出、供款壓力，讓你再無後顧之憂。 你只需要每月集中供款，利息更有優惠，讓你無須再陷入借貸「數冚數」的生活。
債務重組個案: 財務公司貸款
我們的專業團隊會就著申請人提供的資料去初步分析會否IVA 失敗，如個案獲得接納，就會撰寫新方案，當中列明的合理還款額也是基於申請人的收入及還款能力。 由於方案需要取得欠債人與債權人的利益平衡，因此欠債人提供的背景資料相當重要。 債務重組最主要有3種不同方案，分別為個人自願安排、drp及idrp，償還債務的方式亦有分別。 而不同方案各自有優缺點及條件要求，沒有哪一個方案是最好，只有最適合你的債務重組方案。
另一點可能留意是，不必急於IVA一解除後便馬上買樓申請按揭，可給自己一個自制「冷河期」，比如半年或一年。 如真的想急於買樓，可先到銀行做預批，批到後才簽臨約，以策萬全。 債務重組個案 一般來說，由簽署文件，宣誓，排期上庭直到開債權人會議，約需四個月時間，全程會由具經驗之會計師與律師跟進，客人無須操心。 我在學生時代已經有借錢的習慣，入了工程界後有穩定入息後愈借愈多，條數愈來愈大，大到跟我每月收入差不多，令我不敢轉工，生活壓力極大。 當初因為失業令我沒能力還款，謝謝債務舒緩協會的幫助，令我找到了工作，他們亦教曉我日常的理財知識，渡過這個難關。
債務重組個案: 債務重組好處
雖然B先生為自由工作者，但能提供穩定收入證明，因此符合DRP個案資格，我們逐為他擬定還款方案，及後申請成功，成為成功債務舒緩案例。 這個計劃可以讓債務人在不影響日常生活，同時不會為信貸紀錄帶來負面影響的情況下，讓債務人儘早清還所以貸款，早日重過自由人生。 透過計劃償還所有貸款後，債務人的財務並不會受阻，仍然可以申請按揭等其他銀行金融服務，讓債務人不會因為曾經欠債而影響未來計劃。
香港債務舒緩的工作者很盡心跟進我的個案，給了很多意見，解決了一直困擾我的債務問題。 記得當初因為欠債問題和家人關係鬧得很彊，又不知怎樣解決。 現在除了和家人關係良好，最重要是在你們那裡學懂理財知識，不再重滔覆轍，多謝香港債務舒緩協會的協助。
債務重組個案: IVA 服務
IVA是給面臨破產的另一個解決方案，絕非破產，IVA不會留下破產紀錄，亦不會受到破產條款的限制，減低對個人信譽的影響。 即使債務人從事某些行業，例如政府公務員 (紀律部隊或文職)，專業人士 (會計師，律師，大律師，公司秘書)，保險或地產從業員亦可申請。 一經申請，大部分債權人會停止所有追數行動，靜待法庭程序及債權人會議，而申請人的債務壓力就可以立即得到舒緩，減輕心理負擔。 此計劃又稱作個人自願安排，是一項須要經法律程序的重整方案。 如選擇這個方案，欠債人士須尋找會計師擔任代名人向其借貸機構提出償還債項建議，再由律師向法庭提出申請。
債務重組公司會全力協助債務人進行債務重組的申請，在一個半月的協商後，新的債務重組協議達成，債務人和債權人便會簽下新的還款建議書並正式開始新的債務重組還款方案。 債務人只需要定時按照債務重組計劃還款予債權人，便可以在可預見的年期內清還所有債務，同時維持正常的生活水平，生活壓力得以大大減低。 當債務人處於壓力之下，繁複的文件和債務重組手續往來無疑會在身心上都加重債務人的負擔。 本債務重組公司藉著債務重組服務的經驗豐富，旨在為欠債人盡量簡化申請債務重組的過程，快速開啟人生新一頁。 首先，欠債人只需經過本債務重組中心替其擬定一份說明欠債人之還款能力，還款額、利率、期數及還款方式之建議上。 然後，我們的債務重組專員將分別向每位獨立債權人提案，商議一個能權衡雙方利益的債務重組協議。
債務重組個案: 個案三
債務重組申請人一般為瀕臨破產者，欠債金額較高，約為月薪15-35倍以上人士；DRP債務人可與債主直接磋商，重新制定新的還款方案。 透過債務重組計劃，生活不會受限制，可以自由出入香港，可保留自己的銀行帳戶、現有物業，有部份的債務重組計劃，更不需要通知僱主，不會因此失去專業資格，尤其是律師、會計師等擁有專業牌照的職業，仍然可以保留牌照。 相反申請破產後生活上有諸多限制，如不可過奢侈生活,你日後的信貸報告將載有與破產有關的公開記錄。 作為一個為欠債人解決債務問題的方案，IVA 債務重組並沒有明確的債權人數目限制。
其實，不少銀行都會擔心欠債人士濫用IVA，作逃避還款的理由，因此申請也未必一定成功。 例如，如果欠債人持有物業或其他資產而不如實申報，會令債務重組的申請終告失敗。 除了申請破產，其實亦有不少重整債務的方法，助你走出困局，當中包括債務重組（IVA）、債務舒緩（DRP）和結餘轉戶。 MoneySmart 為你整合有關資料，助你選擇最合適自己重整債務的方法。
債務重組個案: 什麼是IVA 債務重組？
行政上訴委員會認為沒有合理的理據致令環聯偏離該守則相關的條款從信貸報告刪除債務重組的紀錄，因為信貸歷史是重要的資料，讓信貸提供者評估向某人提供信貸的風險。 收費合理之公司如申請人沒有提取貸款是不用收費，但該公司誘導客人簽署合約，更以收數公司催收，建議客人簽署任何文件時要額外小心，要特別留意所有條款，不確定之合約不要簽署。 坊間有很多顧問公司會言過其實，以不可能做到之低還款額吸引客人申請DRP，且手續費比IVA更貴。 債務重組個案 其實，任何欠債清數後，債權人確認並結束戶口起計5年，信貸資料庫會自動清除此記錄，毋須做任何申請，C先生被無辜騙了3萬元。 IVA (債務重組）解除後是可以做高成數按揭，比如8按或9按。IVA和破產不同，後者解取後要「過冷河」5年才可以申請按揭。IVA 解除後理論上可以馬上買樓申請按揭，很多銀行都肯做。 健康理財熱線/個案輔導﹕設立了健康理財熱線服務予負債人士，為有需要人士提供免費快捷的債務諮詢和情緒輔導途徑。
以下集合我們事務所部分過往曾經處理的債務重組案例，讓目前正在考慮的人士能了解更多IVA失敗以及成功的原因，作為借鑑。 很多人認為申請過程複雜，IVA成功率低，債務重組失敗案例隨處可見。 其實不然，只要透過專業分析，詳細審視個案，就能提升IVA成功率。 根據破產條例第6章第20條，個人自願安排 (Individual Voluntary Arrangement，IVA 債務重組) 是面臨破產之人士的另一個選擇。
債務重組個案: 個人自願安排（IVA）
IDRP是透過與欠債人的最大債權人商談還款方法的綜合債務舒緩計劃。 IDRP之好處在於只須與最大債權人洽談，而無須與其他債權人個別談判，手續較DRP更為簡單。 結餘轉戶計劃是一種由銀行或財務機構設立的特別私人分期貸款，其主要方法是以一筆過的貸款將欠債人其下不同類型債項 (包括信用卡欠款、私人貸款) 集中清還。 繼而統一每月之還款額及供款日，使繁複的債務得以精簡，欠債人可更有序地管理自己的財政狀況。 在過去10多年的經驗中，我們處理過的案例已超過4000宗，當中獲我們受理的個案，成功批核率為9成以上。 我們本著「不成功，不收費」的宗旨為客戶竭誠服務，有需要的債務人士請立即與我們聯絡，儘早解決困境。
當一切準備就緒，我們卻收到Jacky開展債務重組失敗的消息，而債務重組失敗的原因是Jacky未有將所持有資產完全申報。 進行IVA後，不但減輕經濟及心理負擔，更可避免破壞信貸聲譽及影響工作。 您只須交齊文件，最快3個工作天內可安排到律師樓宣誓，我們並在翌日通知債權人(如銀行和財務公司等等)。 其實對部份欠債人來說，用DRP債務舒緩計劃來重組債務，甚至較IVA更為適合。 又例如一些從事金融業或紀律部隊的人士，由於僱主會獲通知其申請IVA，可能會導致失去工作, 所以他們一般都會選擇DRP。
債務重組個案: 申請債務重組需時多久
我們的專業團隊於銀行貸款部門扎根逾16年，處理的債務重組個案無數，從中累積了深厚的經驗及對銀行條款的詳細理解，有助申請人在申請債務重組的時候更加順利。 我們的律師和會計師會為你的個案進行分析，了解實際情況後才會評估整個債務重組收費，包括律師和會計師的服務費、法庭收費、刊登報章債權人會議通告費等。 債務重組個案 我們會在申請債務重組程序完成後才向你收取費用，債務重組收費透明，沒有任何隱藏費用。 成立18年以來，HKDRS專業團隊一直秉承著用心服務做到最好的宗旨，以最佳的服務，令你迴避債務重組失敗的困局。 我們成功處理過無數個案，協助香港市民通過我們的債務重組成功擺脫債務困擾，大大減低還款壓力及改善生活。
債務重組個案: 債務重組為您節省高達70%債息
但是，債務重組既然是當事人之間的協商活動，也應當貫徹、體現法律對締約過程所要求的平等、自願、互利諸原則，以均衡雙方當事人的利益。 由於債務重組本身意味着債權人作出了讓步，遭受一定的利益損失，這就更需要人們關注如何在這一協議過程中實現利益均衡的問題。 債務重組個案 債務重組個案 債務重新安排的目的是改善債務國的債務期限結構以緩解其日益加重的償債負擔，從而使債務國有時間來消除其國際收支不平衡的狀況，最終與債權國恢復正常的債權債務關係。
債務重組個案: 債務重組收費包含什麼？
我們債務重組公司最大的優點是可以與銀行及財務公司商討將利息減到最低水平，甚至減至0%利息。 這項服務是專門為面臨破產的人士而設，目的是為了通過進行債務重組而避免這個的結果。 個人自願性安排方案是債權人以投票形式進行，只要超過七成半債權人投票贊成便可通過。 作為專業香港債務重組服務中心，我們具有豐富的行業經驗，能有效為你妥善安排你的債務重組方案，以及準備安排這項服務的所需文件以及提供相關法律服務或意見，令你免受債務滋擾。 若債務人選擇申請破產，就率先要向破產管理署繳付HK$8,000，及後亦牽涉到法庭費用及其他雜費。
債務重組個案: 成功案例八
為了不影響個人生活，王小姐決意尋求我們的幫助，我們根據相似的債務重組案例替王小姐擬定專屬的還款計劃，正當成功獲批在望，卻收到債務重組失敗的通知。 我們拆解這次IVA失敗的原因，原來王小姐因害怕其車輛會因為其個案而遭沒收，因而瞞報資產，所以導致債務重組失敗，這亦是常見IVA失敗的原因。 Jacky任職文員，收入穩定，亦有基本儲蓄，平日愛好玩網上遊戲、看漫畫。 因為疫情，上班模式變成在家工作，亦減少外出，Jacky開始以賭博消磨時間，由本來的小賭怡情，變成注碼越下越大，亦慢慢衍生到向財務公司借貸。 Jacky意識到事態嚴重，不想因為欠債走上末路，特意前來找我們諮詢其IVA成功率。 我們分析其個案，認為Jacky均符合各方面的資格，IVA成功率頗高。