但如果你月入3萬，又願意做其擔保人，兩人每月入息秒升至5萬，便可以成功上車。 但你要充分了解，擔保人唔單係一個名，佢等於背負第二個人的借貸額，因此等你想買樓時，銀行便會將每月14,600元全數計算在你的壓測內，從而導致你的購買力大減。 金管局要求置業人士申請按揭時要通過壓力測試，銀行業界普遍以按揭利率加3%作為評估，而銀行亦會個別審批申請。 雖然外父同意做擔保，但亦暴露了他原來持有未供完按揭的物業，阿南的高成數按揭申請變相需要進行利率加3厘的壓力測試，供款佔入息比率要收緊10%，外父每月供款也需要計算在內。 而且，如是7成以上，供款佔入息比率要進一步收緊多5%。 由於是以全部申請人的入息計算，加入一個本身有按揭的擔保人，供款佔入息比率由原本的50/60 大幅收緊至35/45，加入本身有按揭的外父可說是幫倒忙。
我們建議業主找按揭擔保人時，還是需要先了解準擔保人過去貸款紀錄，了解擔保人是否已有其他債務，如樓按或私人貸款等。 如果擔保人與按揭申請人之前均沒有任何按揭貸款在身，供款佔入息比率及壓力測試則不需要有任何改變，分別沿用50%及60%的計算方法。 借款人和擔保人）的入息和負債能力通過銀行在審批按揭時所要求的「每月供款佔入息比率」及「壓力測試」來置業。 壓力測試以借款人加擔保人的入息計算，假設借款人月入為20,000元，如打算申請六成按揭，以實際年利率2.5%，還款期30年，只能負擔350萬的物業。 但如果擔保人月入25,000元，便以二人總入息45,000元（20,000+25,000元）計算，便可以負擔792萬元物業，在置業路上有更多選擇。
做擔保: 擔保人如何「甩保」？
且根據民法740條規定，除非有另外規定，一般來說除了主債務，衍生的利息、違約金、損害賠償等其他金額，都交由連帶保證人負責。 做擔保 連帶保證人死亡後，繼承人可以選擇是否繼承，只是身為保證人，只有責任沒有權利，因此擔任保證人前一定要三思，避免惹禍上身。 一般來說，按揭申請是受到年齡限制，大部份銀行在計算按揭年期時會以75減，只有少數銀行會用80減，到底高齡人士能否成為借款人或擔保人呢﹖最近我們成功協助兩位高齡客人批出按揭，今天跟大家分享一下。
而1,000萬以上物業最高的按揭成數則由降原本的50%降至40%。 物業的買入價與銀行估價往往不同，而最終批出的貸款是根據銀行估價而定的，所以銀行估價愈高，對最終批出貸款額愈有利。 如果借款人未能準時供款，銀行會先向借款人追數，當未能成功，便會再向擔保人清還款項，而擔保人的信貸評級也會因為借款人拖欠還款而受到影響。
做擔保: 甚麼是「個人擔保」及「銀行擔保」？在甚麼情況下，我需要在商業交易過程中向對方提供這些擔保文件？
不過以理性的角度來看，要找到一個穩陣又符合條件的擔保人也不容易，所以有1個到2個就很難得了。 政府統計處-收入及工時按年統計調查報告的數據都大同小異。 做擔保 在現時的社會，我們收入高低還是會跟著不同行業、市場所須或專業需求有直接的關係。
- 阿南外父今年「登六」在即，筆者建議阿南最好先到銀行預先批核按揭，才簽臨約買樓；亦應找到分別伙拍兩間按揭保險公司（按證保險公司及昆士蘭按保）的銀行申請，爭取後備方案。
- 只要銀行對借款人供款能力存疑，就可要求加按揭擔保人。
- 理論上，按揭擔保人及申請人須為近親關係，而未婚夫婦亦當作近親，但要向銀行作出聲明。
一旦借貸人未能依時還按揭時，銀行會向借款人追討所欠的貸款，若果不成，便要向按揭擔保人追討。 做擔保 當擔保人被銀行追數時，他有權要求借款人償還拖欠的貸款。 如果借款人不還，擔保人就要代他還清相關貸款，之後可向借款人要求賠償這筆貸款。 既然要為借貸人做擔保，並不是普通朋友可以做得到，因始終有機會承擔還款責任。
做擔保: 擔保人如何得知個人的信貸評級？
原按揭的DSR基本要求是50%，壓測下不能超過60%；而有擔保人在身的情況下，DSR基本要求下調成40%，壓測下不能超過50%。 如果使用按揭保險把按揭成數提升至八、九成，那麽擔保人必須為同住人士。 男女朋友一般需要提交文件證明（如擬結婚通知書），銀行才會接受其男女朋友關係及擔保人資格。 部分銀行還是可以接受男女朋友關係做按揭擔保人的。
法庭會要求當事人以自簽方式擔保（即向法庭承諾），在為期不超過3年的擔保期內，保持良好行為並遵守法紀。 簽保人承諾，如果違反簽保，就會繳付某個金額的擔保金。 現時要不要當中間人、媒人，大家可各自考慮，但身為按揭擔保人的代價的確愈來愈高。
做擔保: 按揭擔保人需承擔4大風險：
保證人履行保證責任無需對價條件；而保險人履行保險責任是以收取保險費為前提，表現為雙方有償的權利義務關係。 部分保證擔保責任範圍，則是由保證人與債權人具體商定，只就全部保證擔保責任中的某一部分代債務人履行債務承擔法律責任。 做擔保 由於我國保證人所承擔的保證擔保的法律責任原則上是連帶責任，即與債務人連帶地承擔履行債務或賠償損失的責任，因而其法律責任範圍也就原則上是全部保證擔保責任。
下一步，你就要自己跌入「保險範圍(根據按揭成數)」及「按揭年期」哪一個範圍，再選擇是「一次過找清」或是「逐年繳交」保費就會知實質所繳交的保費。 選定了「表1」至「表4」後，每一張表裡面也會分五個欄目，分別是「按揭種類」，「保險範圍(根據按揭成數)」、「按揭年期」、「一次付清保險費」及「每年支付保險費」，都會決定你所繳交按揭保費的高低。 將自己歸納在「新按保」及「舊按保」範圍後，如果屬於「舊按保」的你，可能還會猶豫於選擇「表1」或「表2」來繳交保費；屬於新按保的你， 則會衡量應該選用「表3」或「表4」來交保費。 來到這一步，選用哪一張保費表，大前提要視乎你「原有按揭成數」是多少。 只要系統裏一日未除名，所擔保的物業就一日都會計入mortgage count，這會使來日擔保人自己借按揭時候會更棘手。
做擔保: 做擔保人對信貸評級有影響嗎？當中風險你要知tips
而非經HKMC處理的高成數按揭，亦曾經對申請人與擔保人非親屬關係申請批出按揭。 所以若擔保人與申請人非親非故，最好還是事前找按揭轉介公司代為查詢哪間銀行願意就其申請批出按揭以減低申請失敗的風險。 若擔保人原先已經為其他按揭作為擔保，即使擔保人不需要負責供款，其每月按揭供款仍需計算入新造按揭的壓測當中。 若然擔保人本來月入不高，又或者第一個按揭已佔去其收入的大部分，基本上申請人已經可以物色另一位更合適的人選為其按揭作擔保。 一旦業主供完樓後離港或因某些原因而未能贖契，擔保人的mortgage count（按揭數量）仍不會解除，買樓時，除非向同一間銀行借按揭，否則會受到影響。
不過，如果擔保人與按揭申請人本身均沒有按揭貸款，供款佔入息比率及壓力測試則不需要下調一成，分別沿用50%及60%的計算方法。 亦曾有谷友問到，如借80%至90%按揭，擔保人是否必須同住。 舉個例，申請人買入650萬物業承造6成按揭（借390萬），以現時按息2.375%計算，分30年還，每月最低入要求為$36,399。 申請人找來月入$15,000的弟弟作按揭擔保人，以為定能通過測試。
做擔保: 須知二︰再申按揭 入息比率要求更嚴格
進口商的信用額度在保理合同規定的期限內可循環使用。 但計入替人擔保的400萬元債務後，銀行便會以700萬元的債務來計算壓力測試，此時每月入息要求便跳升至66,200多元。 如果擔保人月入是5萬元，便會因為做了擔保人而令自己無法上會，失去置業機會。
答：如果已過罰息期，業主/借款人可以申請轉按，甩擔保同時間賺取現金回贈。 若未過罰息期，而業主/借款人入息夠計數，亦可通知按揭銀行甩擔保，毋需罰息及擔保人簽文件。 如業主不幸過身，擔保人在處理自己按揭時，只要到擔保物業的按揭銀行申請按揭，銀行系統會顯示之前的按揭貸款情況，若按揭已完成供款或有機會就之前的擔保計算mortgage count。
做擔保: 申請按揭，最多可有多少個擔保人？
阿南外父今年「登六」在即，筆者建議阿南最好先到銀行預先批核按揭，才簽臨約買樓；亦應找到分別伙拍兩間按揭保險公司（按證保險公司及昆士蘭按保）的銀行申請，爭取後備方案。 阿南外父作為生意人（即自僱人士）要做擔保人，需要提供公司利得稅稅單及審計報告（Audit 做擔保 Report）予銀行及按揭保險公司作參考。 但外父公司稅單顯示的入息不高，幫補不了多少貸款能力；另外，因擔保人的入息不符合「固定入息」要求，最多只能借8成按揭。 假如先前你為他人做擔保，而後你又打算置業，可能出現過不了壓力測試的情況，因為擔保人要承擔借款人的按揭全數貸款。 例如借款人借了400萬元按揭，借款人及擔保人便要每人負擔400萬元的債務，而非一人一半，每人承擔200萬元。 買樓不是首期夠就可以，萬一自己入息不足，可能導致無法通過壓力測試，從而審批不到按揭。
日後當擔保人自己買樓時，若所擔保物業未供完，自己可負擔的供款額會相應減低，變相只能買較平的物業。 不過若屆時伴侶的收入已能負擔供款，也可以向銀行要求除去擔保人身份。 其實，無論外父是共同借款人或擔保人身份，如果阿南斷供，外父最終都要「上身」，責任上沒有差別，分別只是追討次序——前者銀行可直接追討；後者是追收借款人不果後才輪到擔保人。
做擔保: 擔保人條件
不過這還未夠，目前處於極低息狀態，為了確保加息後貸款人仍有能力供樓，銀行在批核按揭時還會進行壓力測試，銀行會按現行利率加3厘，申請人每月供款最多只能佔收入的六成，若超過這個比例，就不能通過測試。 當壓力測試不合格時，就需要添加擔保人，若二人合共收入能通過壓力測試，銀行就可能批出相關按揭。 無論是升學、買樓抑或創業，也有機會需要申請貸款或按揭。 如果借款人收入不足，或被視為收入不穩的話，銀行及財務機構有機會要求第三者作為擔保人，以合併兩者的入息來計算。
做擔保: 擔保人有甚麼風險？
俄羅斯聯邦安全局上月表示，已對一名涉嫌從事間諜活動的美國公民提出刑事訴訟。 做擔保 美國一再警告公民離開俄羅斯，對上一次公開警告是在去年9月俄羅斯總統普京下令局部動員之後。 而信保基金就是由政府出馬做擔保，來替通過審核的中小企業背書，藉此補充中小企業的信用能力，儘管沒有擔保品，也能讓銀行對於該企業能有更高的貸款信心。 相對的，信保基金的目的在於對具「有發展潛力但擔保品欠缺之中小企業」，提供信用保證，藉此來分擔金融機構融資貸款的風險，提高金融機構對中小企業提供信用融資之信心。 陳董事是公司的股東，也擔任公司連帶保證人，當公司倒閉時，銀行（債權方）可以同時找公司、陳董事還錢，且陳董事不能主張先訴抗辯權，銀行不需等公司拍賣財產，也不需要和連帶保證人協商，可以直接向陳董事要求還錢！ 因此今天如果陳董事已經辭職、撤資，記得要和公司確認，請其他董事擔任連帶保證人，才不會殃及池魚。
做擔保: 中小企業貸款怎麼做？中小企業信用保證基金（信保基金）幫你貸！
因此要時時留意自己的信貸評級，在買樓前六個月主動查詢自己的信貸評級，若發現自己的評級不理想，也有足夠的時間去改善。 至於雙方關係若果屬非一般「朋友」，例如同志伴侶，反而可以做擔保人。 雖然香港未批准同性婚姻，法律上雙方只是「朋友」關係，但按揭保險公司接受同志伴侶以戀人身份同居，只要事先聲明兩人的關係，以及承諾會同住該項物業。
做擔保: 擔保人是否需要為直系親屬？
擔保人然後可向借款人發通知書，並要求賠償因還款的損失。 假使透過香港按揭證劵公司（HKMC）購入按揭保險，敍造高成數按揭，借款人必須證明擔保人為親屬或未婚夫婦。 不過，部分銀行只接受擔保人為直系親屬（即父母、子女、已婚伴侶），尤其是借款人把按揭成數提升至八、九成。