直至我們幫客人重新向其他銀行申請按揭的時候，客人提及自己有好多不同的信用卡。 A：經HongKongCard查閱可以睇到信貸評分、信貸狀況總覧等基本資料。 而畀錢索取嘅信貸報告就會更加詳盡列明信貸紀錄，例如過往信貸紀錄、開戶、已結束同過期欠款賬戶、邊啲機構或銀行Check過你TU等。 Cut信用卡不會影響信貸評級，申請信用卡在短時間內會對信貸評級有輕微影響，但長時間而言並無影響，最主要看還款紀錄。
如果信貸評級太低，大銀行一定不會審批按揭，除非有擔保人，但中小型銀行則可以一試；此外，向曾經「走數」的銀行申請一定不獲批，讀者先要留意這點。 講到最後，最最重要的理財方法是要理性謹慎消費，量入為出。 或者給與自己一個冷靜期，不要心頭一熱就一擲千金。 足足6個月之後，客人A的信貸評分升至H並之後能夠成功申請轉按。 事實證明信貸評級對於借款人極為重要，希望讀者引以為鑒確保自己信貸評級達標方可落訂買樓申請按揭。 各位會員有好消息，而家透過HongKongCard可以免費Check環聯信貸資料，只要係HongKongCard會員，就可以免費查閱信貸資料及評分。
信貸資料庫評級: 查閱信貸報告會影響信貸評分嗎？
若你現時及曾經擁有任何信貸帳戶（如信用卡或貸款），你就有一份個人信貸報告。 信貸評級、還款紀錄、信用額、申請私人信貸及物業信貸次數等，一併會紀錄於信貸報告內，這份報告只經由全港唯一的消費信貸資料機構香港環聯資訊 TransUnion提供。 報告內容可用作所有金融機構作為參考，決定是否批核你將來任何私人信貸及物業信貸申請。
當客戶申請私人貸款或按揭時，銀行及財務公司亦會向環聯索取客戶的信貸報告，從而得知客戶的信貸狀況及考慮各種因素，來決定是否批核客戶的貸款申請和計算貸款利率。 其實有一個方法可以免費查閱信貸報告，就是當大家申請全新的財務產品或服務，即是信用卡、按揭或私人貸款時，當你的申請被拒絕。 大家申請上述服務的銀行、財務公司或機構都會先查閱過申請人的信貸報告。 而當其決定要拒絕你的申請後，申請人將會收到由該銀行或財務公司發出的拒絕信。
信貸資料庫評級: 【TU 信貸評級】免費領取及查閱 TU 信貸報告教學
但香港確實有一群人的信貸評級是比較差的⋯⋯所謂有求自然有供，坊間確實有一些信貸公司在申請貸款時是不用查閱申請人的信貸報告，我們一般稱它們為二線信貸公司。 而Cashing Pro一直都是環聯資訊公司的成員之一，所以我們在處理客戶申請時也會參閱其信貸報告。 信貸查詢／申請記錄：每次申請信用卡或貸款時，銀行及財務機構都會就申請人向TU作出查詢。 查詢次數愈少愈好，因為短期內太多查詢／申請記錄會令財務機構認為用戶有周轉困難。
即使你持有多張信用卡，只要從不逾期還款，這便可成為你信貸報告中的正面紀錄。 相反，即使你僅持有一張信用卡，但卻拖欠款項或延遲還款，這便會成信貸報告中的負面紀錄，會降低你的信貸評分。 信貸報告（俗稱 TU 報告）會紀錄了你的信貸及還款等財務活動和資料，而這些紀錄經過計算後便會得出你的信貸評分。
信貸資料庫評級: 信貸評級同擁有多少信用卡真有關係？
不過，要理意短期內申請多張信用卡會構成多項信貸申請查詢（硬性查詢），令銀行及財務機構認為申請人資金緊絀，急需信貸，或會拖低信貸評分。 還款紀錄對個人信貸評分的確有決定性的影響，逾期還款會拖累信貸評分。 信貸資料庫評級 不過，在每月信用卡還款到期日前提早還款並不能額外提升信貸評分，只要準時還款經已足夠。 資料庫應由銀行公會與持牌銀行共同擁有，各佔半數股權，銀行佔份經協商分配。 公會是法定機構，向財政司司長問責，銀行是認可機構，向監管當局問責。
澳洲將信貸評級稱為信用紀錄，而相關信用紀錄由0至1000分不等，分數愈低可能代表著申請信用服務越見困難，利息成本亦越高。 其信用紀錄的收集範圍十分廣泛，由房貸、車貸、房租，乃至信用卡、水電費、電話費賬單等，均屬資料來源。 選擇個人信貸資料服務機構由業界和市場決定，金管局並無作出要求或意見。 信貸資料庫評級 一般來說信貸評分越高代表借款人的信貸相對穩健，能夠準時還款，出現壞帳的風險較低。 消委會指，拖欠還款超過60日的紀錄帳戶全數償還欠款及終止日起計保留5年，就算只逾期還款一天，有關記錄亦都可以在信貸資料庫中保存5年。 其中以還款紀錄，如有否逾期還款等最影響信貸評分，事關它直接顯示出借款人的理財方式。
信貸資料庫評級: 信貸報告所需資料：
另外，部分僱主亦會參考求職者的信貸報告，以評核求職者是否可靠及有責任心。 特別是監管、執法、金融、或其他需處理大量金錢的行業，僱主會先徵求求職者同意，再審核其信貸報告，之後才確認取錄。 信貸評分的主要用途是申請信用卡、私人分期貸款、汽車貸款及按揭貸款等貸款產品時，銀行及財務公司會向信貸資料機構索取並查閱申請人的信貸報告，作為審批貸款服務的其中一項參考準則。 －不論新舊客戶經網上途徑遞交申請，申請新貸款額達HK$50,000或以上、完成整個申請程序（包括查閱信貸報告）並交齊所需文件及資料。
當申請第 1 張信用卡或第 1 次借貸，你就開始建立了信貸紀錄，如果有按時還款的習慣，紀錄年期愈長，對評分愈有幫助。 如果曾經逾期還款，個人信貸報告上會顯示，即使是只爭卡數 1 日，或逾期供按揭 1 次，亦會被記錄下來，影響信貸評級。 首先有個好消息，先前停止咗服務既免費查閱環聯信貸報告TU App呢加又可以用得返(三個月內無限次check TU, Mtel website係咁寫)。 信貸資料庫評級 特別提一提你開立帳戶時會有3條問題，係咪個個一樣我唔知但入面會有可能問你某某信用卡係唔係你手持緊。 良好的信貸紀錄可能為你帶來更優惠的借貸息率和條款。 相反，不良的信貸紀錄則可能令你被收取較高的借貸息率、獲批較低的借貸額，或甚至借貸申請遭拒絕。
信貸資料庫評級: 免費訂閱電子報
因此，妥善管理個人財務，並保持良好信貸紀錄十分重要，對個人事業發展前途亦有正面影響。 信貸評級大家平日就很常聽見，但是否真的了解如何運作呢？ 大家申請人生第一張信用卡或第一筆貸款的時候，銀行或財務公司即會將你的信貸資料給環聯作記錄，財務狀況就會被儲存於環聯資料庫，成為個人信貸報告，以計算你的信貸評分。
- 大部分銀行或發卡機構的要求都是6-12個月，亦即是要「過冷河」之後才可以再次以新客戶身份申請信用卡拎迎新優惠。
- 由欠款金額全數償還日期起開始計算，環聯可保留逾期還款紀錄5年；或由欠款人根據香港個人資料私隱專員公署頒布的《個人信貸資料實務守則》通知環聯解除破產日期起計算，保留相關資料5年。
- 信貸評分制度剛好相反，是寧縱毋枉火中取栗，寧可冒呆壤帳風險，也不放過邊緣貸款申請，即使事後反證是膽粗冒進。
- 請明白在我們供應的服務以外，你可能還有其他的產品、供應商或服務選擇。
當你一旦使用此網頁，即表示你無條件接受上述所載的免責條款。 一次過睇晒自己過住嘅習慣同當前賬戶有無問題/經常性遲還紀錄等等。 信貸資料庫評級 再去諗一諗點樣可以提升返個評級…唔好到真係要申請貸款/買樓按揭時先嚟臨急抱佛腳。
信貸資料庫評級: 信貸紀錄一定會準確嗎？
如果你的信貸報告空白，銀行或會批出較差的信貸條件，如較高的利率、較短的還款期、較低的貸款額等。 還款紀錄是最影響信貸評分的因素，因為它顯示了你的理財方式，脫期還款、延遲還款、破產、甚至只是遲了幾天繳交卡數或銀行按揭貸款，均會令你的信貸評分被打折扣。 另外，若消費者在短時間內到多間銀行申請貸款，引致多間銀行同時查詢其信貸報告，亦會影響信貸紀錄，因此消費者應避免在同一時間向不同機構申請貸款。 由於信貸報告最主要的功用就是幫助銀行／信貸公司去判斷申請人的信用狀況，從而決定貸款／信用卡的申請批核與否。
切勿單單以「每月還款金額」乘以「已還款期數」去計算已償還的本金部分。 即使每個月還款的金額相同，一般來說前期還款的利息會佔較多，本金就較少。 如果準備提前清還貸款，應向銀行查詢會否收取「提前還款手續費」和其他費用，以及已經清還了多少貸款本金。 然後，比較提前還款的費用及可節省的利息，才決定是否提前還款。 如未能準時清還欠款，借款人會不時被貸款機構追交欠款，亦會被罰息。
信貸資料庫評級: 信貸評級的四大類別評分機制
Mortgage Link是一種高息的活期存款，能夠做到跟貸款計劃相同的利率，作為供樓利息支出的對沖，也可以為貸款人保持流動資金。 不過存款設上限，一般是剩餘按揭貸款額的50%，有部分細行更加可以高達60%。 現時銀行在批岀按揭時，除了按揭利率，還會為貸款人提供Mortgage Link戶口，也是銀行常見的優惠。 不過存款設上限，一般是按揭貸款額的50%，部分銀行上限可以提高至60%。 無論居屋按揭、或者村屋按揭，由於樓宇按揭涉及20年或以上的貸款期，因此銀行在審批按揭的時候，為爭取生意也會提供很多不同的優惠，例如現金回贈。 一般是查詢個人資料，或者是銀行為了推出針對性優惠、提升信用額而進行的查詢。