2022年由於受美國貨幣政策方面，美聯儲已經連續7次加息，加息幅度高達425個基點。 接下來的幾次議息會議還將繼續加息，目前預期美國聯邦利率將達到5.5%左右。 1) 「佔用許可證」（Occupation Permit）：簡稱「入伙紙」、OP，由屋宇署發出，新盤項目興建時，須按照《建築物條例》擬備建築圖則，呈交屋宇署審批。 新盤落成竣工後，屋宇署會到新樓盤進行檢驗，驗證樓宇是否符合建築圖則施工，結構安全、入住標準、物業用途及每層單位數目等規定。
- 以後各位就唔再需要打電話問銀行，憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。
- 破產以及其他相關的負面信貸記錄，並不會永久保留在信貸報告之中。
- 據環聯資料顯示，信貸評分獲得A級的消費者，他們於借貸上的實際年利率會少於5%，但如果被評定為最差的J級，則高達45%或以上，甚至申請遭到拒絕。
- 不少新手置業人士以承造按揭很容易，簽臨約後遲遲未有向銀行申請，導致最尾預算錯誤，遇上極大風險。
- 例如你想借8成按揭，買入價是550萬，如果估價估得足，借足8成，按揭貸款就是440萬，首期就是110萬。
- 若申請多一張信用卡，信貸額度同樣是10,000，每月簽帳不變為8,000，信貸使用度則降至8,000/20,000元＝40%，因此適當地擁有多張信用卡「傍身」亦對TU有好處。
▲比較及分析最佳私人貸款，找出最適合自己的計劃，輕鬆應付不同需要。 提到信貸評分，大家應該聽過很多類似的名字，例如信貸評級、信貸報告、TU等。 你的信貸行為好壞，例如有沒有準時還款，會影響你的信貸評分高低，並不斷更新於你的信貸紀錄。 而信貸評分最重要的用途，是作為銀行或財務公司等信貸機構借錢給你的其中一個參考準則。
信貸評級按揭: 資訊中心
金融機構檢視申請人的居屋按揭信貸評級後，信貸評級會成為「按揭利率指標」的其中一個考慮因素，信貸評級差的申請人將會被收取較高的按揭利率。 建議業主盡快申請業主貸款或「結餘轉戶」貸款集中處理負債，因為債務集中整合後不但可以節省利息開支，亦不需再以「min pay」 還款，可以避免逾期還款等情況，有效解決捱貴息及優化個人TU評級。 即使沒有借私人貸款、按揭，有些人都會忘記找清信用卡欠款、年費等，以致降grade。 逾期還款都會在報告上反映欠交卡數、欠款日期等，就算只是遲了1日，都會留足5年紀錄。 其次，如過去2年曾有銀行及財務公司查閱報告，而這些查閱比較頻密又多，都會影響貸款批核，讓人質疑財務並不穩健。 大家每一次申請私人貸款、信用卡或是銀行按揭等，金融機構都會查一次閣下的信貸評級，而查閱次數通通會被TU紀錄下來。
- 如果您有需要獲取環聯信貸報告或查閱個人信貸評級，您可以選擇在網上購買信貸報告或親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告(需網上預約)。
- 另外，如果因為嫌優惠唔夠多，兼要年年要打電話上信用卡中心「搲」減免年費，結果取消一張向來簽帳適度、準時還款的信用卡，可能會得不償失，皆因你這張卡的良好紀錄亦隨之會被刪除，只剩下一項取消帳戶記錄。
- 不過，在每月信用卡還款到期日前提早還款並不能額外提升信貸評分，只要準時還款經已足夠。
- 當然，即使因過多查詢而令信貸評級下降也不是永久的，隨著時間過去，它還是會慢慢回升的，只是客戶如果因為這個原因而令自己信貸評級下降，就較為不值得了。
- 然而，就算準時還卡數但沒有還足全數 (例如只付 min. pay，即最低還款額) 的話，仍然有可能影響信貸評級。
就算你再去多找幾間銀行，「漁翁撒網」一輪，可能仍是徒勞無功。 即使曾經破產，亦毋須過於擔心，因為仍有辦法改善信貸評級。 然而，想徹底為信貸評級「洗底」，則最少要付出長達 5 至 8年的時間，而且期間亦需要持續累積正面信貸紀錄，方能有效改善信貸評分。 信貸報告上的資料亦區分為正面資料、負面資料、破產紀錄、公眾紀錄，以及查詢信貸報告紀錄。 信用卡準時還款這類正面資料，會保留至帳戶取消為止；而逾期還款紀錄會在全數繳還後分別保留 5 年，破產紀錄在解除破產後保留 信貸評級按揭 8 年。 如你正準備申請貸款，特別是樓宇按揭，應預早6-12個月查閲信貸評級，爭取時間改善，提升貸款機會和爭取更優惠利率。
信貸評級按揭: 影響信貸評級因素
買樓攻略2023｜10大屋苑中，有多個樓齡已逼近或超過45年，銀行按揭物業供款年期計算一般以75減去計，即樓齡高於45年的話，按揭年期或少於最長的30年… MoneySmart 獨家獎賞優惠只適於於經MoneySmart連結用戶，若閣下經其他網站申請則不可享有獨家優惠。 申請者可登入MoneySmart Dashboard查看換領資格及獎賞換領進度。 信貸額使用率乃綜合用戶所有信用卡獲授權的信貸額，再對比已用而未還的總結餘，其計算方法為［總結餘 / 總信貸額］，而得出的結果最好不高於50%。
環聯會從公眾紀錄收集個人信貸資料，如涉及追討債務的法律行動和對欠款、破產及解除破產的判決等之公開資訊。 未必借唔到，但由於這筆貸款的風險比較高，按揭保險公司未必願意承保，銀行亦只能夠批出較低成數，例如6成、5成等。 第五，不一定要即時找清卡數才可增加評分，最重要是要在還款期前找數，只要準時，即使有幾張信用卡在身都不會影響信貸評分。 使用信用卡雖然能賺取積分，但遲還卡數信貸評分會被拖低，即使繳付最低還款額（min-pay）亦會影響評分。 如果希望投資於相關類型物業，要有心理準備預留更多資金。
信貸評級按揭: 信貸評分/TU 常見問題
病態消費習慣的鍊貸術師，高薪厚職，卻是月光族，具病態性消費習慣，信用卡消費每一期均會準時找數，經常因手頭緊，常常還Min Pay(最低還款額)，結果被金融機構質疑還款能力，信貸評級受影響。 在計劃買樓前，可考慮定期查閱自己的信貸報告，若發現有異常更可立即向銀行舉報，不單保障能申請按揭，同時能免卻因身份被盜而帶來的種種麻煩。 但當然如果曾經破產，信貸評級就會受極大影響，除了等破產紀錄消除後，曾破產人士也可以尋找專業的按揭顧問，增加自己申請按揭的成功機會。 如合資格的新客戶在優惠期完結四個月後仍未收到MoneySmart發出的電郵，或發現自己的獎賞資格沒有被核實，請電郵至與我們的客戶服務團隊聯絡。 信貸評級按揭 推廣優惠完結6個月後MoneySmart將不再受理任何有關禮品的查詢。
每張信用卡都會有信用額度，例如10萬元，理論上大家可以用盡這10萬元的信用額，但如果你真的這麼做，你的信貸評級將會大打折扣，因為TU評級會視乎信貸使用度，信貸使用度愈高，信貸評級便愈低。 同樣地，突然cut卡的話會使信貸額度減少，提高結餘對信貸額的比率，影響信貸評級。 而 cut 卡的行為本身也會在信貸報告中留下相關紀錄。
信貸評級按揭: 信貸組合、帳戶種類
只要銀行對借款人供款能力存疑，就可要求加按揭擔保人。 信貸評級按揭 申請按揭涉及 3 種不同的申請人身份，分別為抵押人、借款人、擔保人。 正尋擔保人的你，或有親朋戚友求幫手做擔保的你，皆可讀這篇千居整合的按揭擔保人須知，了解做按揭擔保人的責任與風險。 如果你只使用一張信用卡的話，結餘對信貸額比率相對較高，即使卡數無增加，也有機會因為信貸使用度過高而影響信貸評級。
除此之外，大家也應該盡力提升自己的信貸評級，無論對申請按揭、信用卡、私人貸款等亦會有幫忙。 除了要定期還款外，經營良好信貸評級的重要概念就是參與適度的信貸活動。 一個完全沒有信貸紀錄的人，信貨評級不會太高，因為他的紀錄不夠讓銀聯評估信用度，所以只會有基礎的評級。
信貸評級按揭: 獨家限時居屋按揭優惠
事實上，沒有任何信貸紀錄代表你的信貸報告是空白的，難以為銀行等財務機構在批核你的貸款申請時提供準則，或對你日後的信用卡及貸款申請造成阻礙。 按揭種類 另外，如果你的信貸申請（包括信用卡、貸款、按揭）被財務機構拒絕，而有關機構曾向環聯查閱你的信貸報告，你會獲得一封拒絕信。 然後，你可以依照拒絶信上的指示向環聯索取免費信貸報告。 大家時常聽到的TU 信貸評級按揭 約定俗成地成為信貸評分（俗稱信貸評級）的代稱，其實TU本身並非代表信貸評分，環聯資訊 TransUnion 是全港首間及唯一的消費者信貸資料機構。
信貸評級不佳會影響信貸申請以及貸款年利率，令利息支出立即大增。 環聯會保留一般信貸紀錄5年，而破產紀錄更會保留長達8年。 信貸評級按揭 不準確的資料或可降低你的信貸評分，甚至可能是詐騙活動的徵兆。
信貸評級按揭: 按揭擔保人的責任
這些機構向環聯提交的資料難免有機會出錯，因此在查閱信貸報告時需留意報告中的每項紀錄。 按時繳付賬單是最簡單有效去改善信貸評級的方法，不要覺得這個方式「很廢」，因為這樣才能持之以恆地改善個人的信貸評級。 事實上，許多港人都手持多張信用卡，有時會記錯日子或忘記繳付信用卡賬單，甚至是一連數期都沒有還款，這樣會大大影響信貸評級。 香港的信貸評級是指你個人信貸報告上的評分，信貸評分則會根據你的信貸及還款紀錄等資料經過計算所得，並會被劃分為 A 至 J 共 10 個級別，A 級是最高。 若你在短時間內嘗試申請多張信用卡或多筆貸款，便會讓多間銀行或財務機構同時間查閱你的信貸報告。
如為未婚另一半做擔保人，通常要提交文件證明（如擬結婚通知書）。 如果借款人父母本身有樓，無按揭等貸款，又有穩定工作入息，就是最適合的人選。 因此，要注意如要購入樓齡較高的物業，入息要求亦較高，同時如日後轉手樓齡更大時，下手買家按揭年期或更短。 現時10大屋苑中，以美孚新邨的樓齡最高，部分期數樓齡已接近55年。 信貸評級按揭 過去不少銀行都會個別審批部分樓齡「砸界」的按揭申請，早兩年仍有銀行可批出30年期按揭，但隨著樓齡與45年「分水嶺」愈來愈遠，現時銀行最盡只接受以80減去計年期。
信貸評級按揭: 評分愈高 借貸愈優惠
不過存款設上限，一般是按揭貸款額的50%，部分銀行上限可以提高至60%。 無論居屋按揭、或者村屋按揭，由於樓宇按揭涉及20年或以上的貸款期，因此銀行在審批按揭的時候，為爭取生意也會提供很多不同的優惠，例如現金回贈。 事先做好功課，選擇最適合自己的信用卡，或在申請第一張信用卡後隔幾個月才申請第二張信用卡，就不用擔心會影響信貸評級了。 「找卡數，幾時找，找幾多」完全反映消費者對財務管理的態度。 就算立即清還仍會在信貸紀錄留下污點，一留就是5年。
雖然信貸報告由財務機構提供，但如果出現錯誤，消費者可要求修正，首先向環聯提出要求加入聲明，解釋當中細節，日後機構查閱報告時也可以充份了解狀況。 信貸報告修改方法：從環聯下載《更改個人資料表格》，再寄回環聯跟進。 發卡機構批核信用卡申請時，需要向環聯查閱信貸報告，如果在同一時間出現多宗查詢，會懷疑申請人的信貸狀況出現問題。 最佳方法是申請完一張信用卡後，隔幾個月才申請另一張。 不少人會透過自動轉帳處理生活開支，例如向父母繳付家用，但原來銀行審批按揭會留意申請人每月的定額自動轉帳，如果有此情況，會懷疑是否有隱藏性的私人貸款導致要每月還款。 如果只屬於家用轉帳，父母又拒絕提供戶口證明，銀行有機會拒絕申請。
信貸評級按揭: 最新文章
而現實中，偶然會有男朋友為女朋友做按揭擔保的個案。 部分銀行會對「借款人年齡＋供款年期」這個數字設有上限，一般為 70 – 80 年。 如果借款人本身入息正常，只要加一位較年輕的擔保人，銀行就有機會延長供款年期。
信貸評級按揭: 信貸評級真的那麼重要嗎?
ROOTS上會網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 信貸評級按揭 考慮申請產品前，我們建議你查閱相關產品之官方條款及細則。 非也，因為信貸評級的計算是基於客戶的還款記錄，沒有還款記錄，難以評估你的信貸狀況。 因此，最好申請1-2張信用卡，只要持續準時還款，就會慢慢建立良好的信貸評級。