多數人在申請貸款時，常會發生沒過件或是無法貸到滿意額度的情況，卻不知道問題出在哪，其實，向銀行貸款並非填資料送出申請而已，若事先沒做好功課，不僅貸款無法成功申貸，就連信用都會被影響。 申辦貸款，不想花時間一間一間比較，也不想耗費精神研究如何成功貸款嗎? 信貸查詢／申請記錄：每次申請信用卡或貸款時，銀行及財務機構都會就申請人向TU作出查詢。 查詢次數愈少愈好，因為短期內太多查詢／申請記錄會令財務機構認為用戶有周轉困難。 以下我們請教消費者信貸資料服務機構的專家，以了解更多有關信貸報告的資訊及如何改善自己的信貸評分。
- MoneySmart可直接把你的按揭申請遞交至銀行按揭部，讓你的申請更快獲得銀行回覆，加快批核需時。
- 很多人以為每月還min pay就可以暫時舒緩信用卡債務，但其實信用於的實際年利率超過30%，利息每個月累積越來越高，給果不及時處理，會變成無法負擔的債務，而且對信貸評級亦會有影響。
- 雖然會因此可能會影響產品資訊的順序、位置或產品資料放置的位置，但並不會影響我們對這些產品的評價。
- 環聯的信貸報告、評分及提示服務是其中一種方法令消費者更能掌握最新信貸狀況，亦是你的個人信貸助理及全天候監測者。
- 不過，如有遲還款紀錄，信貸評級都不能短時間升很多的。
- 建議破產人士於破產令期滿後，盡快向法庭申請破產解除證明書，並向TU更新個人紀錄，證明已沒有破產令在身。
信貸報告中的資料會經過濾及計算，最後會得出一個評分，就是我們常常提到的信貸評分。 「個人信貸報告」對好多人嚟講都好陌生，聽都未聽過呢份嘢嘅存在。 信貸評級h 但其實呢份嘢對現代人嚟講係好重要，尤其依加呢個活喺「無現金時代」！
信貸評級h: 信貸評分：攞A定J好緊要！唔想評分急插有法
「個人信貸報告」好影響到我哋平時申請貸款，好似係信用卡、買樓按揭，甚至係求職，因為呢份嘢可以睇到我哋嘅「個人信貸評分」。 永亨銀行於1937年在廣州市創立，最初經營金銀找換業務並於1960年獲香港政府發給銀行牌照，於2014年10月15日成為華僑銀行之全資附屬公司。 華僑銀行以資產計為東南亞第二大金融服務機構，也是世界上最高度評價的銀行之一，獲評級機構穆迪Aa1評級及惠譽和標普AA-評級。 憑藉公認的財務實力和穩建性，華僑銀行連續數年蟬聯由 《環球金融》雜誌頒佈的「全球最安全的50間銀行」讚譽，同時在《亞洲銀行家》雜誌的評選中榮膺「新加坡最佳管理銀行」殊榮。
所有申請人在承造H按計劃時，也會獲得一個以最優惠利率計算的「息率上限」，俗稱「封頂位」，會如同P按一樣，以「P-X％」顯示，一般會與該銀行的P按計劃相同。 此機制在於能夠防止HIBOR急升，業主突然要支付額外按揭利息，HIBOR回落後，又要重新計算利息。 封頂位與P按睇齊，對業主較有保障，亦有助銀行方面運作。
信貸評級h: 信貸評級高低會影響求職機會！（按圖了解）
變化較小，變化周期亦較慢，因此如就風險而言，比H按低得多。 信貸評級h 亦是說，H按計劃的息率，會於基本實際利率以及鎖息上限之間的區間浮動。 信貸評級h 假設H按為H+1.1%，一個月HIBOR為0.5，鎖息為P-2.5%，最優惠利率為5％。
市場推廣或業務發展活動不大可能被視為“提供信貸評級服務”，因此，純粹進行這些活動的人士相當可能無須領有第10類牌照。 在市場上，擁有BBB-或Baa3級以上的信貸評級被稱為投資級別（Investment Grade）。 在投資級別以下的債券，會被稱為投機級別債券，或垃圾債券，代表其信用違約風險高，而投資級別的債券發行人，其融資成本會明顯低於垃圾債券級別的發行人。 按貸款金額計算全期利息，一般會以「每月平息」計算。 借款人按與銀行協定的利息、期數及金額，每月作等額還款。
信貸評級h: 信貸評級對信用卡及按揭申請的影響
信貸報告查詢可分為2類，其一是信貸申請查詢，即是大家申請信用卡或貸款時，銀行或財務公司向環聯提出的信貸報告索查，屬於「硬性查詢」（Hard Inquiry）。 另外，如果你的信貸申請（包括信用卡、貸款、按揭）被財務機構拒絕，而有關機構曾向環聯查閱你的信貸報告，你會獲得一封拒絕信。 信貸評級h 然後，你可以依照拒絶信上的指示向環聯索取免費信貸報告。 大家時常聽到的TU，是信貸評分（俗稱信貸評級）的代稱，其實TU本身並非代表信貸評分，環聯資訊 TransUnion 是全港首間及唯一的消費者信貸資料機構。 信貸評級h TU負責保管其會員（銀行及財務公司等財務機構）提供的信貸資料，目前其資料庫載有540萬個香港消費者的信貸記錄。
不過，如有遲還款紀錄，信貸評級都不能短時間升很多的。 貸款人需要努力改善理財習慣，短期內避免向銀行借無抵押貸款比如私貸、車貸或向財務公司借貸。 銀行及金融機構在你提出信貸申請或向你提供信貸時，會索閱你的信貸報告，了解及覆核你的信貸狀況，但必須事先得到客戶的授權及同意才可以查閱。 此外，根據《個人資料（私隱）條例》（第486章），環聯可以向「相關人士」以及指定人士提供你的信貸報告（例如依照法庭指令）。 消費者亦可以聯絡環聯查閱自己的信貸報告(費用為280元)。 環聯會員銀行及金融機構根據個人資料私隱專員公署發出的《個人信貸資料實務守則》，每月向環聯提交客戶的信貸帳戶資料紀錄。
信貸評級h: 申請DBS Black Card簽賬滿$5,000，即換取台灣來回機票!
其中買樓上車準買家較關心的是：貸款會受信貸評級影響。 最近睇群組討論區，有準買家王先生描述在母親支持下買樓，事前代理話做到按揭，可能因信貸評級不良及收入證明不齊全，結果係按揭上唔到會。 等级含 义说明AAA信誉极好，几乎无风险表示企业信用程度高、资金实力雄厚，资产质量优良，各项指标先进，经济效益明显，清偿支付能力强，企业陷入财务困境的可能性极小。 AA信誉优良，基本无风险表示企业信用程度较高，企业资金实力较强，资产质量较好，各项指标先进，经营管理状况良好，经济效益稳定，有较强的清偿与支付能力。 BBB信誉一般，基本具备支付能力，稍有风险企业信用程度一般，企业资产和财务状况一般，各项经济指标处于中等水平，可能受到不确定因素影响，有一定风险。 BB信誉欠佳，支付能力不稳定，有一定的风险企有业信用程度较差，企业资产和财务状况差，各项经济指标处于较低水平，清偿与支付能力不佳，容易受到不确定因素影响，有风险。
由於未補地價居屋有政府做擔保人，故此銀行對於TU評級較為有彈性。 筆者見過不少個案評級甚至是I,都可成功申請到按揭。 不過，筆者不代表銀行立場，建議讀者如是低評級，先向銀行查詢能不能做按揭，才好簽臨約買樓。
信貸評級h: 信貸評級重要性: 影響貸款申請甚至是日常生活
身分盜用是嚴重罪行，騙徒只要取得你的姓名及身分證號碼等個人資料，便有可能以你的名義取得信貸，令你債台高築。 以筆者觀察客戶的個案，按保對於G-H拒批的機會很大，視乎低評級的原因，有心理準備需要加擔保人。 但如果TU 評級是 「G」或「H」，便不是間間銀行可接受。 如果按揭成數是6成或以下，有些銀行可接受 G-H，有些接受但需要加息，有些則不接受，需要加擔保人。 故此，如果是這些級別的上車人士，建議報多幾間銀行，以策萬全。 同樣地，為提升可用信用額，即使你不常用信用卡，都可以定時留意是否有信用卡適合申請，以提升綜合信用額為目的。
所以，相對有抵押貸款（如樓宇按揭），無抵押貸款通常利息較高，而貸款年期則會較短。 信貸評級h 呢個概念其實都錯錯地，上面提咗，我拎完私人貸款跌埋TU一樣仲申請到信用卡（HSBC Visa白金剛批）。 TU有A-C嘅話又有穩定工作批信用卡理應不成問題。
信貸評級h: 免費查閱信貸報告
注意所有影響信貸評分的因素，避免不必要的借貸活動，或衡量自己的借貸能力再行借貸。 盡量降低還款年期和貸款額以降低利息支出，並謹慎理財，準時還款，切勿拖欠。 消費者可以選擇在網上購買信貸報告或親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告(需網上預約) 。 以貸款額港幣1,000,000元或以上、每月平息0.08%及還款期12個月計算，實際年利率為1.78%，並已包括0%手續費。
如求職者信貸記錄欠佳，或會令僱主對其合適程度產生疑慮。 如有破產記錄，更有可能影響專業牌照申請（例如：股票經紀、律師等）的審批。 我申請呢個稅貸時TU係B，但我一樣申請到恒生offer給12個月$20萬呢個range的最低利率2.01% APR。 買樓按揭唔會因為你TU A或TU B呢少少差別俾唔同利率你。