還款紀錄對個人信貸評分的確有決定性的影響，逾期還款會拖累信貸評分。 不過，在每月信用卡還款到期日前提早還款並不能額外提升信貸評分，只要準時還款經已足夠。 破產令解除後，需要建立良好的信貸習慣，才可以令TU評級逐漸回升。 比如話，先申請信用卡，利用信用卡作基本消費，然後準時還款。 破產解除後也要主動聯絡環聯信貸重啟自己的評級機制。 不是，你可以到環聯購買你的信貸報告，每次申請信貸報告的收費為HK$280。
及早建立信貸評級，信貸評級嘅建立係由你第一張信用卡/貸款開始。 如果你從來未建立過信貸評級，就無機會建立正面信貸評級(準時還錢) ，咁環聯都無basis去評估你嘅信貸評級。 例如A級的買樓人 實際年利率 可少於5%，而J級的則可高達45%或以上，借錢的利息支出立即增大或者銀行 考慮完直情拒絶批核。 信貸評級分A 至J (共十級)，A級是最高評級。 其中買樓上車準買家較關心的是：貸款會受信貸評級影響。 不要以為shop around 申請／查詢無抵押貸款如同去「街市買餸」，最後無取得貸款便不影響TU評級。
信貸評級e按揭: 準時還款及控制信貸使用
係呢個資金泛濫嘅年代，如何運用金融知識及善用借貸力為非常重要嘅一環。 熱於研究「按揭財技」，閒時寫寫文分享下所見所聞千奇百趣嘅按揭個案。 所以申請按揭個時申請多幾間亦無壞，特別係高成數按揭（超過6成）以及其他Marginal Case嘅情況。 假設信用卡額度為50萬，「碌卡」買車用咗45萬，該月份TU評分會暫時降低，直到下個月「找完卡數」，評分便會回復正常。 假如大家是支月薪的，薪金和稅金其實「有數得計」，Morise指情況是在於大家想在交稅前一刻才面對「稅關」，還是每月培養儲蓄的習慣。 「方法可以很簡單，如果怕自己『大使』，便可以開設多一個戶口用來儲蓄『不動』的資產，然後另一個則是用來放日常生活開支，這樣就能避免使多了」，她說。
要注意，申請按揭時同時向多間銀行查詢亦有機會對信貸評分造成負面影響。 故此，在貸款格價時，可向環聯索取自己的信貸報告，然後請不同銀行按報告計算息率作比較，這樣便最多只有一次信貸申請查詢紀錄，減低對評分影響。 信貸評級H級或I級，一般原因都是曾經「走數」，可能是走財仔數，或未準時還款，被財仔向環聯檢舉。 Morise表示，信貸評級下降的後果可大可小，因為信貸評級可分為A級至J級，A級為最為良好，J級為最差劣。
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可以無限次睇分數，generate 信貸評級e按揭 report及接收查閱信貸提示，坊間成日講既TU report就係TU紀錄到generate出嚟，用付費版的話你鐘意既每日gen 10份都得。 我自己習慣就留意信貸提示，耐唔耐Login睇完分有個譜就算，report就唔係每次都有keep。 上個月提到我係1月尾攞咗個$20萬私人貸款，對TU既變化由1月紀錄到既A尾B頭3,5xx分，插咗落去3月的紀錄C grade既3,350分。 今日再睇TU估唔到好快就谷底反彈70分去得返C尾3,427分。 當你可以睇返你每個信貸賬戶入面有無遲還紀錄/遲咗幾多而俾銀行做咗filing其實都幾有趣，同時可以照住自己個record睇返係咪成日自己大頭蝦遲還錢，搞到無啦啦被扣咗分就唔抵。
當然，即使因過多查詢而令信貸評級下降也不是永久的，隨著時間過去，它還是會慢慢回升的，只是客戶如果因為這個原因而令自己信貸評級下降，就較為不值得了。 提到信貸評分，大家應該聽過很多類似的名字，例如信貸評級、信貸報告、TU等。 你的信貸行為好壞，例如有沒有準時還款，會影響你的信貸評分高低，並不斷更新於你的信貸紀錄。 而信貸評分最重要的用途，是作為銀行或財務公司等信貸機構借錢給你的其中一個參考準則。 信貸評級是由環聯信貸公司提供給個人客戶或銀行及財務機構的一個信用度參考性的重要指標。
信貸評級e按揭: 信貸評級機構
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信貸評級e按揭: 信貸101：6 個辦法幫你改善信貸評級
你冇任何借貸紀錄，財務機構就唔能夠按照信貸報告評估你嘅信貸狀況。 資訊唔夠，就會影響你嘅貸款申請， 又或者有機會畀唔到你較低嘅APR。 信貸評分是你的借貸紀錄，反映財務狀況，評級由A至J，TU A最好，TU J最差。 這個評級會影響你的貸款活動，如申請信用卡、私人貸款、結餘轉戶、按揭等批核，非常重要。 除了信貸評級外，還款能力亦是貸款機構會否批出貸款以及釐定利率的關鍵。
不過，如有逾期還款記錄，信貸評級都不會短時間內立即改善，甚至需要約5年才能「洗底」。 因此，最重要的目標就是貸款人主動改善理財習慣，避免向銀行借無抵押貸款或繼續向財務公司借貸，這只會讓你繼續陷入還款深淵。 卡數累積其實會直接影響信貸評級，即使只是遲還一日都會影響信貸評級，立即清還仍會在信貸紀錄留下污點，一留就是5年。
信貸評級e按揭: 貸款
除了月薪外，貸款機構亦會根據借貸人的財務狀況，例如是否有其他債務供款支出及經常性開支來評估借貸人的還款能力。 假如你有一張信用卡，信貸額度是10,000元，而每月簽帳8,000元，你的信貸使用度為8,000/10,000元＝80%，信貸使用度過高會影響信貸評級。 若申請多一張信用卡，信貸額度同樣是10,000，每月簽帳不變為8,000，信貸使用度則降至8,000/20,000元＝40%，因此適當地擁有多張信用卡「傍身」亦對TU有好處。 信貸報告中的資料由財務機構提供，但消費者一樣可以質疑當中資料，並要求修正。 消費者須向環聯提出相關要求，同時可以在信貸報告中加入簡短的聲明，對報告中的細節作出解釋。 這項聲明會記錄在信貸報告中，讓取得報告的人有機會看到，讓他們了解你的狀況。
同樣地，突然cut卡的話會使信貸額度減少，提高結餘對信貸額的比率，影響信貸評級。 而 cut 卡的行為本身也會在信貸報告中留下相關紀錄。 即使cut卡，負面信貸紀錄仍然會在還清欠款後保留在信貸報告內長達5年，並不會一筆勾銷。
信貸評級e按揭: 銀行服務及支付
申請一至兩張信用卡 (記得申請卡與卡之間預留充足時間) ，準時還款，就可以慢慢建立正面的信貸評級了。 踏入2022年經濟繼續低迷，若然你經濟拮据，私人貸款可能是你的選擇。 使用滙豐流動應用程式及網上理財服務，即可安坐家中，輕鬆理財。 請瀏覽本網頁，了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。 當申請第 1 張信用卡或第 1 次借貸，你就開始建立了信貸紀錄，如果有按時還款的習慣，紀錄年期愈長，對評分愈有幫助。 如果曾經逾期還款，個人信貸報告上會顯示，即使是只爭卡數 1 日，或逾期供按揭 1 次，亦會被記錄下來，影響信貸評級。
- 如果你的信貸報告空白，銀行或會批出較差的信貸條件，如較高的利率、較短的還款期、較低的貸款額等。
- 於本行新造按揭及持有香港綠色建築議會頒發的 「綠建環評－新建建築／既有建築」有效金級或鉑金評級認證的一、二手物業及政府資助房屋。
- 我自己習慣就留意信貸提示，耐唔耐Login睇完分有個譜就算，report就唔係每次都有keep。
- 比如話，先申請信用卡，利用信用卡作基本消費，然後準時還款。
- 以貸款額港幣1,000,000元或以上、每月平息0.08%及還款期12個月計算，實際年利率為1.78%，並已包括0%手續費。
- 例如A級的消費者的實際年利率 可少於5%，而J級的則可高達45%或以上，借貸的利息支出立即大增。
- 請瀏覽本網頁，了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。
本行對連結之第三方網站並無任何控制權(編輯或其他)，對其包含之內容並不負任何責任。 在法律允許的範圍內，對任何由於閣下接入連結所引致或產生之損毀及損失，本行概不負責。 所以睇樓的時候，要留意物業的質素，有沒有異樣，同樣要睇清楚物業查冊，看看有沒有僭建、維修令、訴訟甚至被釘契等。 例如你想借8成按揭，買入價是550萬，如果估價估得足，借足8成，按揭貸款就是440萬，首期就是110萬。 旺市的時候，業主開價自然比較進取，甚至睇住銀行估價開價，例如一個銀行估價500萬的單位，業主或會開價550萬，挑戰新高位。
信貸評級e按揭: 信貸紀錄年期
此外，根據《個人資料（私隱）條例》（第486章），環聯可以向「相關人士」以及指定人士提供你的信貸報告（例如依照法庭指令）。 消費者亦可以聯絡環聯查閱自己的信貸報告(費用為280元)。 不過，若短時間內有多間銀行或財務機構查閱你的信貸報告，則會為你的信貸評分帶來負面影響。 即使收入足夠、首期備好、沒有欠債，許多準業主也不能成功申請按揭購入心頭好，就是因為信貸評級出問題。
信貸評分對我們日常生活中不少重要的決策都有影響。 信貸評級e按揭 相反，若是評分差的話，銀行及金融機構可能收取較高利息甚至拒絕貸款申請。 此外，企業及僱主於招聘時查閱求職者的信貸報告及評分亦愈見普及，以評核其財務責任感。 因此，妥善管理個人財務，並保持良好信貸紀錄十分重要，對個人事業發展前途亦有正面影響。 當我們討論信貸評級，一般就是在討論環聯（Trans Union, TU）的信貸評分（Credit Score）。
信貸評級e按揭: 查閱信貸報告會影響信貸評分嗎？
亦因如此，坊間有不少私人財務機構以「免 TU」作招徠，吸引部分有拖欠紀錄、難以向銀行借貸，但又急需資金周轉的人士。 即是你不是上述行業的從業員，若你有計劃移民，良好的信貸評告亦有助你的移民申請，特別是美國或加拿大等西方國家，信貸評分於當地的重要性遠超香港。 假設信用卡結欠及每月簽賬額不變，而越多信用卡帶來越多信用額，你的可使用信用額會越高及信貸額使用比率會越低，反而有利信貸評分。 但如果是私樓，破產解除後，也需要TU上升至合理水平才可以申請按揭。
信貸評級e按揭: 使用您的信用卡
信貸紀錄包括還款紀錄、信用額、申請貸款的頻密程度等。 環聯會員（包括銀行和財務公司）每月都會向環聯提交客戶的信貸紀錄，因此每個月客戶的信貸評分都可能會出現改變。 不過，申請還申請，最好是循序漸進，切勿在短時間內申請太多的私人貸款及信用卡，皆因你每次申請私人貸款、信用卡或是銀行按揭等，金融機構都會查閱你的信貸評級，而查閱次數的多寡亦會如實記錄下來。 如果在短時間內有太多金融機構查閱你的評級，不但會對評級分數有影響，銀行亦會因此懷疑你手頭緊絀，急需資金，批核按揭自然更「手緊」，甚至考慮拒絕申請。 所以，最好獲批一張信用卡後，相隔幾個月才申請另一張。
信貸評級e按揭: 信貸評級
而信貨評級所紀錄的財政歷史是以年計的，換言之，信貸評級可以讓銀行更合體地決定是否批出貸款。 無論是數年前你忘記交卡數的紀錄，又或你同時向不同銀行申請貸款，這些歷史也會紀錄在你的信貸報告中。 當個人申請了信用卡、私人貸款，就會產生評級，例如有些人想申請多幾張信用卡、造物業按揭等，信貸機構就會提供資料，讓有關機構查閱資料，作為其中一個因素決定會否批出按揭、貸款等。 每當你向銀行或財務機構申請借貸，相關機構都會要求檢視信貸紀錄，睇下你信貸評分同過去還款情況，但原來每當金融機構查閱信貸紀錄，都會對你的信貸評分造成負面影響。 信貸評分是作為信貸機構做信貸批核時的其中一項參考資料，共分10級──A至J，當中以A為最高。
雖然收入非常可觀，但卻沒有完整的入息証明文件，同樣無法借到高成數按揭，最後又是同樣的結局，被殺訂及賠償佣金。 但市場需求、優質父幹支持及自由市場下，仍然家家有求。 首期連雜費現況最少入場是60幾萬起，如果想買500幾萬，就要準備100萬。 無他，皆因借錢廣告成行成市，不少人因為理財不善胡亂舉債以致自身財政陷入困境，更甚至破產個案亦有不少。
信貸評級e按揭: 信貸評級機構可否提供附屬業務？信貸評級機構向獲評級實體提供的諮詢服務會否被視作附屬業務？
如過去 2 年你曾申請信用卡、汽車貸款、私人貸款或樓宇按揭，而相關財務機構向環聯 TU 就你的信貸作出查詢，就會留有紀錄。 借貸時，放貸機構或會查閱你的環聯信貸報告，根據所得的資料，會計算出一個信貸評級，評分會在報告內顯示。 環聯會員會每月都會向環聯 TU 提供信貸帳戶紀錄。 信貸評級是財務機構在審批貸款及信用卡等信貸產品時，用作參考的準則之一。
信貸評級e按揭: 物業價值
貸款人需要努力改善理財習慣，短期內避免向銀行借無抵押貸款比如私貸、車貸或向財務公司借貸。 Finder.com是一個獨立的比較平台和資訊服務，旨在為你提供作出更好決定而所需工具。 信貸評級e按揭 雖然我們是獨立的公司，但此網站上顯示出的優惠是來自finder.com的收費客戶。
信貸評級e按揭: 信用卡負債有機會影響壓力測試
無論如何，信貸評級機構不得向獲評級實體或其有連繫人士，提供與該獲評級實體或有連繫人士的企業或法律架構、資產、負債或活動有關的諮詢或顧問服務。 只有為信貸評級機構擬備信貸評級的人員才須領有牌照。 市場推廣或業務發展活動不大可能被視為“提供信貸評級服務”，因此，純粹進行這些活動的人士相當可能無須領有第10類牌照。 假設你用開三張信用卡，每張信用限額為5萬元，即合共有15萬元額度；而當你「cut卡」時，你的信貸總限額亦隨之減少至10萬元。
信貸評級e按揭: 信貸提示
如果只是一般個人身分查詢或銀行為增加信用額而查閱，都不會有影響。 但如果是一些為申請信用卡及貸款，由銀行及機構查詢太多時，就會有影響。 環聯其中一個量度信貸評分的因素是個人可用貸款額，即所有信用卡獲授權的信用額，減去已用而未償還的總結餘。 因此，如有準時還款的習慣，可提升自己的可用貸款額，譬如入息增加後，申請調高信用卡的信用額。 信貸評級差到貼地，向銀行申請按揭是否肯定食檸檬？ 又例如未能提供足夠文件，例如未能提供稅單、入息証明、工作証明等，又例如收入極之不穩定，又例如信貸紀錄不良，又例如有其他貸款沒有計算，多種因素都會影響按揭貸款。