如果你未能清還卡數，可以考慮以結餘轉戶計劃解決清還卡數的困難。 結餘轉戶計劃主要用作集中清還卡數，計劃的月平息遠遠比只清還最低還款額（Min Pay）低，有效於更短時間內以低息清卡數。 即使拖欠的卡數只是10,000元，同樣月息3厘，還Min Pay需要104個月去清還結欠金額，最後償還之總額為28,312元，被倍大了2.83倍。 信用卡 min pay 無論當時有幾多優惠，用2.83倍的價錢去買，點計都不值。 以欠40,000元卡數、月息3厘為例，需要20年3個月(243個月)才能還清，連本帶利還了151,498元給銀行，是本金的3.8倍。
我們處理的個案，不乏三十出頭，收入不俗的；他們申請按揭本來沒大問題。 但往往是早年一些消費性貸款，令他們難以通過壓力測試。 其中一些個案，是按揭申請人曾以信用卡簽帳，有較大筆欠款，多年來以最低還款額（Min Pay）的方式還款。 一次過申請多張信用卡，多間銀行會同時檢查你的信貸評級，令銀行及財務機構認爲你需要更高的信用額，信貸評級會受影響。 每張信用卡的信用額不同，用盡所有信用卡的信用額會有問題嗎？ 其實，每個月信用卡消費不應多過信用額的70%，過度使用信用額，會影響信貸評級。
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所以，不論是信用卡簽賬或現金套現分期，切記每月清還全數金額。 要確保可以還清卡數，集中還款無疑是最佳的還款方式之一。 您可以將不同信用卡的截數日集中在同一段時間，令所持有信用卡的卡數還款期限都在差不多的相間，就可以減低忘記還卡數的機率。 此外，您可以利用結餘轉戶私人貸款集中還款，以一次過集中清還所有累積卡數的方式，減低遲交卡數、拖欠卡數帶來的影響。 與一般信用卡發卡機構相比，邦民提供的清卡數私人貸款的申請手續十分方便，不但能夠幫您集中清卡數，節省卡數利息支出，更能縮短卡數還款期，甚至減低每月卡數的還款額。 很多時候，一個人醒覺需要解決卡數問題，通常都已去到非常嚴重的狀況，連還Min Pay也開始感到吃力。
除此以外，使用自動轉帳還清卡數後才發現銀行或商戶的賬目出錯，持卡人便有機會要花更多時間去處理。 作為一個精明的銀行客戶，在使用信用卡時，不要小覷每月只繳付Min Pay（最低還款額）或部份還款所帶來的利息負擔，因為涉及的利息金額分分鐘高達你原先結欠的兩倍之多。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 信用卡 min pay MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。
信用卡 min pay: 渣打 結餘轉戶計劃- 稅季貸款
另外，卡主的Min Pay還款會先用作支付利息及其他收費，最後才用作償還本金之用，導致清還卡數遙遙無期，全期利息什至有機會多於本金幾倍。 以欠HK$10,000卡數、月平息2.625%為例，卡主需要20.6年才能全數還清。 在上述10張信用卡中，逾期費用介乎總結欠的1%至4%，即如果遲還HK$1萬交數1天，逾期費用約HK$100至HK$400。 即使「逾期費用」的金額通常不大，但持卡人都應該避免遲還卡數，因為逾期還款會直接影響個人的信貸評級，或會不利於日後的貸款申請。
- 客戶可獲享之利率將按其個人信貸狀況而定，實際利率不超過年息48.00%，還款期一般為3個月至84個月。
- 要確保可以還清卡數，集中還款無疑是最佳的還款方式之一。
- 「信用卡賬單分期」稱之為「服務」，而非「貸款」，是因為當中並無收取利息。
- 最近銀行紛紛將信用卡的利率提高，對零售簽賬利率、現金透支利息、其他財務費用均有增加，而經過這次的加息和提高收費後，各銀行之間的收費水平已經收窄，以利息作為信用卡業務上的競爭條件，將會慢慢變成過去式。
- 如果擔心自己經常忘記還款，可以選擇在收到月結單後立即繳款，或設定自動轉帳功能。
信貸評級不佳，後果可大可小，其中香港人較關心的是：貸款會受信貸評級影響。 例如A級的消費者的實際年利率 可少於5%，而J級的則可高達45%或以上，借貸的利息支出立即大增。 稅貸同樣可解決你的債務問題，許多人都面對信用卡卡數龐大的煩惱，有時用繳付信用卡Min Pay（最低還款額）來逃避問題。 倘若改為申請稅貸，獲得一筆低息貸款，有充足現金先去還清信用卡卡數，利息支出就會大大減少。
信用卡 min pay: 個人預算
遲還卡數或只清還卡數Min Pay，不但導致卡數利息開支增加，同時令金融機構質疑你是否還唔到卡數，進而影響信貸評級。 好多人都鐘意清還卡數Min Pay，但卡數利息年利率可高達36%！ 以2萬卡數為例，5年卡數利息就已經要$117,832！
資訊不充足有可能影響你的信貸申請， 又或者未必給你較低的實際年利率 。 然而，就算準時還卡數但沒有還足全數 (例如只付 min. pay，即最低還款額) 的話，仍然有可能影響信貸評級。 長時間只還最低還款額，只會令欠款額愈滾愈大，要支付的利息也會愈來愈多。
信用卡 min pay: 申請 / 登入
循環貸款最大特點是具有彈性，相比起一般私人分期貸款，循環貸款並無規定還款期、每期還款金額(但要滿足最低還款要求)。 「信用卡賬單分期」稱之為「服務」，而非「貸款」，是因為當中並無收取利息。 但並非代表沒有成本，因為這項「服務」是涉及手續費的，每月手續費約0.2%至0.5%左右。 除了提供min pay這個咁「吸引」的選擇外，不少信用卡公司還會提供「月結單分期」這個「服務」，讓你可以分期付款清還卡數。 大專生很多時候急需資金周轉交學費，但政府學資處的貸款計劃又未能及時批核。
不過，這種分期還款計劃涉及指定的還款期，如需提早還款，或需按原定計劃繳付餘下期數的利息，甚至涉及行政費。 以恒生銀行為例，提早還款需收取餘下期數的手續費（最高為10個月的手續費）以及300元的行政費。 如果因為卡數太多，連Min Pay都就負擔唔起，更划算可能是銀行的結餘轉戶服務。 相對Min Pay的30多厘高息，結餘轉戶的優勢是利息較低、貸款時間長和貸款額高，還款期長達60至72個月，額度高達18至21倍月薪。 不過結餘轉戶的借款銀行，有權要求貸款人證明將借款用作還款，一般不能用作其他用途。
信用卡 min pay: 財務中介陷阱注意！
卡數同樓按貸款一樣，都係採用「息除本減」計算，每月還款會先還利息，餘額再還本金，結欠餘額就繼續以複合利率計算，若果銀行逐日計息，喺複合利息計算下，利息會越來越多。 指持卡人喺到期還款日前，如果冇能力償還全部欠款，可以按銀行規定嘅最低還款額進行還款，但冇得再享受免息還款期待遇，通常最低還款額為消費金額嘅10%，最低還款額會印喺月結單上。 ，銀行就會收取額外逾期還款費用加利息，咁就因小失大，賺埋啲回贈都Cover唔到。 所以話呢，用信用卡最緊要用得精明，同埋要謹慎理財。
- 不少人打了幾年工，總希望可以找一份Hea工，休息之餘，確保收入。
- 香港浸會大學會計及法律系講師李兆波表示，信用卡利率不但高昂，在複式利率效應下，欠款人其實要畀更高利息。
- 計算乃假設直至全數償還結餘，均沒有逾期還款，亦沒有其他交易將會入賬。
- 有人會一直只還Min Pay，以為欠款不多，自己總有一天可以還清所有欠款。
- 倘若以上方法都未能令你準時找卡數，最穩妥的做法就唯有是為每張信用卡啟動自動轉帳還款功能。
- 所以，你要將所有開支減到最少，放棄高速的4G，轉用市面上最平電話費包數據任用，大約$88。
及早儲一筆錢，再用錢搵錢，才是達至財務自由的第一步。 不過對於剛畢業的新鮮人，甚至打咗兩三年工的後生仔女，由於經驗尚淺，人工唔高。 閣下須緊記當按下連結及於瀏覽器打開新的視窗時，閣下將受所瀏覽之第三方網站的使用條款及私隱政策所約束。 本行對連結之第三方網站並無任何控制權(編輯或其他)，對其包含之內容並不負任何責任。 在法律允許的範圍內，對任何由於閣下接入連結所引致或產生之損毀及損失，本行概不負責。
信用卡 min pay: 網上銀行服務
簽卡簡單兼且「著數」，除了基本延遲付款的威力外，市面上大部分信用卡更為持卡人提供不同的優惠和回贈，例如指定的商戶及食肆折扣、飛行里數簽賬回贈及現金回贈等等。 信用卡 min pay 這些「著數」令信用卡的吸引力大增，更有不少人認為用現金消費反而是「蝕底」的做法。 Caroline Frost是一名OL，她在碩士畢業後，需在12個月內還清學債（否則要支付高息），於是她用了5個方法慳錢，於一年內成功省下HK$42,700。 不少人打了幾年工，總希望可以找一份Hea工，休息之餘，確保收入。 Cpjobs為大家介紹3份職場潛力Hea工，讓大家一邊工作，一邊充電，為下次搏殺，儲足能量。 ▲水壓疏通：以一條直徑15mm、長約10m的塑膠管，或高壓橡膠管，一邊套緊水龍頭，另一邊塞到下水道去水口。
如卡主長期只還最低還款額，利息及欠款會越滾越大，導致清還卡數遙遙無期。 另外，由於無法徹底解決債務問題，最終亦會影響信貸評級。 每月接到月結單時，相信大家都會看到「最低還款額」的數字，即使你的當期結欠有幾千元或幾萬元，「最低還款額」還是低很多，一般只是200多元。
信用卡 min pay: 理財產品
以貸款HK$10,000、年息0.6%及還款期12個月計算，總利息支出為HK$68。 未有前述而可能影響總結欠或最低每月付款額之因素，例如(但不限於)費用及收費，並未納入計算之中。 信用卡 min pay 計算乃假設直至全數償還結餘，均沒有逾期還款，亦沒有其他交易將會入賬。 銀行在每張信用卡月結單都有列明最低還款額（Min Pay），周轉不靈，暫時無法還清卡數的人士可以只還Min Pay，但欠款會滾存至下一次月結。 有人會一直只還Min Pay，以為欠款不多，自己總有一天可以還清所有欠款。
任何於上期信用卡戶口結單日期後產生且超逾信用額的金額；及 iii. 扣除所有記誌於信用卡戶口的收費、費用、開支、利息及 / 或財務費用後的結單總結欠的1%， 或HK$300（以較高者為準），另加任何未償還的最低付款額。 例如在今年年底前會被取消的雙循環周期收費（Double cycle billing），就是一個對現有信用卡收費一個重大改變。 所謂雙循環周期收費，簡單點說，就是是指每個月的信用卡利息計算，會受上個月欠款額所影響。 不少人誤以為只要償還部份卡數，利息只是從所欠金額計算，但其實不然。
信用卡 min pay: 信貸101：6 個辦法幫你改善信貸評級
以一個月薪HK$20,000的上班族為例，他可獲銀行批出貸款HK$240,000（以月薪12倍計算），如果他是申請一般私人貸款，月平息高達0.3%，以還款期48個月計算，每月還款額HK$5,720。 其實銀行有這個加信用卡利息的做法，是緣自金管局的信用卡改革方向，因為在這個改革中，一個方向是統一銀行在信用卡業務中的收費標準，變相是提高了信用卡的收費透明度，目的自然是保障消費者。 對銀行來說，它們經營目標是謀取盈利，所以信用卡生意的著眼點也是以盈利為依歸，銀行自然會因應市場環境和自己的經營狀況，定期檢視和調整信用卡收費。 現時市場利率還是偏低，而信用卡的壞賬率也沒有惡化跡象，所以加信用卡收費的動力來源，明顯並不是市場因素，而金管局的信用卡改革路線，就是銀行界在信用卡加費的真正原因。
信用卡 min pay: 信用卡還Min Pay影響信貸評級？考慮結餘轉戶！
卡主於免息還款期間，即使無法清還全部款項，亦需要還最低還款額（Min pay），否則須支付逾期費用。 由即日至2021年2月15日期間，成功申請及提取不超過HKD200,000的私人貸款之合資格客戶須於「最終批核結果」頁面自行選擇參加「60日免息免供」，便可於提取貸款後首60天不需供款。 如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款，客戶不用支付任何利息而只需償還貸款的本金。 客戶凡於推廣期內，經此網頁申請及提取指定私人貸款達12期，即可獲享以淨貸款額1%計算之現金獎。 申請指定私人貸款之業主可獲享之最高金額為HK$12,000；而非業主可獲享之最高金額則為HK$8,000。 如果「月光族小姐」選擇「結餘轉戶」來清卡數，會「著數」幾多呢？
信用卡 min pay: 現金透支
近日見他於blog內談到一些最新操作，借機再… 不止主持人震驚, 連我這個聽眾都好震驚, 為何年輕一代的財商會落得如此程度呢? 有時一不小心「洗大咗」，看到min pay(最低還款額)看似容易應付，但原來只還min pay分分鐘鑄成大錯，欠款愈滾愈多。 雖然這個計劃門檻低，但後期也有難度，完成後會有成就感，成就感最大意義在於令人想繼續執行下一個財務目標。 要1年儲10萬，每月儲蓄要增加至最少$8,333，扣除MPF後，你只得$2,117元可花。 所以，你要將所有開支減到最少，放棄高速的4G，轉用市面上最平電話費包數據任用，大約$88。
信用卡 min pay: 使用條款
請明白在我們供應的服務以外，你可能還有其他的產品、供應商或服務選擇。 虛擬銀行貸款的用途與一般私人貸款一樣，靈活彈性，可用作創業、交稅及進修等等。 近月天星銀行airstar推出「貸款一筆清」，專為欠下高息卡數及貸款的人士而設，可集中處理不同銀行或財務機構的卡數及貸款戶口，一筆過清還滾存已久的高息欠款，大大節省卡數利息支出。 由2020年11月22日至2021年2月15日期間，成功申請及提取任何金額的「貸款一筆清」或HK$200,000以下之私人貸款可享60日免息免供還款假期1。 不少信用卡都有提供現金套現分期計劃，即將信用卡的信用餘額套取現金，再分期每月攤還，當中的利息或手續費一般比信用卡結欠為低。 但要留意每月還款額將從信用卡戶口中收取，若你沒有全數繳付每月還款額，甚至只還min pay，有關拖欠金額就會按信用卡結欠的息率計算(一般年息高達30多厘，大幅高於現金分期計劃的息率或手續費)。
結餘轉戶貸款，將所有卡數及私人貸款的結餘轉換為一個還款戶口。 一直拖欠卡數，會給人造成心理、經濟壓力，從而影響日常生活質素。 同時某些性質的職業，如金融業、執法部門、護衛公司等，會參考求職者的信貸報告去了解其財政狀況、理財能力，此時信貸評分的高低還會直接影響求職的成功率。 有關批核乃根據客戶於申請時確認之資料而得出之批核結果，最終或按客戶最後提交之申請資料及最新信貸紀錄而有所不同。