在釐定相同產品組別的產品之紅利/花紅率時，本公司會使用該產品在數年所賺取的平均利潤，而不只是考慮最近一年的實際經驗。 這樣，多種影響紅利/花紅的實際經驗會在數年間被「平均化」，藉此為保單持有人派發相對較穩定的紅利/花紅。 就終期紅利終期花紅而言，由本公司不時釐定的終期紅利率/終期花紅率亦將考慮當時相關產品組別的資產的市場價值，其數值或會因應投資市場的變動而調整。 以下列表展示了2021報告年度之過往五年有新保單繕發的分紅計劃之履行比率，以作一個本公司以往派發紅利的概覧。 履行比率以實際非保證金額 (或被稱為紅利現金價值、紅利連積存利息(如適用)或累積非保證每月入息/年金連利息(如適用))對比銷售時之參考金額計算。
- 永明危疾齊加保計劃3，無論是重視「多重賠償」的保障評分還是條款評分，均處於同業上游位置，榮獲「5星終身危疾保險獎」。
- 分紅保單允許保單持有人透過分紅機制分享公司的可分盈餘。
- 10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited（獲保監局授權持牌保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526）所制定。
- 特別紅利 – 就所有於2021年度終止的保單實際已支付的特別紅利對其於保單銷售時所列舉之相應數值的比率。
- 縱然計劃的價值主要受基金的整體表現影響，我們亦可能會運用緩和調整方式以達致回報在長遠而言更為穩定。
農曆新年剛過，在充滿新氣象的一年之始，許多人正準備進行年度計畫及財務規劃，此時正是再次審視自身與家庭保障是否充足的最佳時機。 分紅保單的帳戶雖是獨立運作，但與傳統型帳戶一樣，也是由保險公司的投資部門操作。 至於壽險公司要如何決定紅利分配比例，根據財政部規定，壽險公司的簽證精算人員要在每年預定紅利宣告日前，向公司董事會提報紅利分配報告，建議該年度「可分配紅利盈餘」的金額與分配給保戶的比例，並須經董事會核定。 雖然法令已規定保險業者必須在網站上定期揭露公司的財務資訊，但不包括分紅保單帳戶的單獨揭露，所以保戶只能等到領取紅利給付的時候，才能夠確定自己分到多少紅利。 保險公司重視長期的投資收益 ，例如債券利息、股票股息或租金收入多於短期的資本增值 。 所以當產品推出市場的時候，基本上已經可以預計到一部份的回報是確定的，因此保險公司可以提供保證的回報，一般稱為保單的現金價值。
保險特別紅利保單: i.15/20 壽險計劃
保險專家邱正弘表示，很多民眾容易誤會一件事，以為只要是從保險公司所得到的所有金額，都視為保險給付，所以通通可以免稅，其實這是認知上的落差。 但是，除了死亡理賠、生存還本、醫療給付、殘廢給付之外的金額，例如：紅利、解約金、保險信託之孳息部分……等，都不能算是保險給付。 不過解約金與保單紅利雖然不屬於保險給付，但仍然免納所得稅，只是與上述的法條規定無關。
如果投保人是一時衝動投保而想於冷靜期內退保，是可以獲退還所有保費的（可能會扣除手續及行政費用），而一般市面上保險產品的冷靜期為21日，但建議投保人於投保前查詢有關具體的期限。 恒生銀行有限公司有權按監管機構的相關指引及有關法例拒絕有關客戶可追溯較早時間已被接納的所有保險申請，並就此終止作為該保單之代理人。 有關數字反映過往分紅保單的紅利及分紅派發，其中於申報年度2021內最後一次公佈後之派發考量了截至2021年第1季之投資經驗及展望。 儲蓄型壽險的回報比其他投資，回報較穩定，對不擅長投資，將錢放於銀行的人來說，具儲蓄成份的壽險可以提供不俗的回報。 但如果你對投資有研究，購買定期壽險，並將節省下來的保費用於更高回報的投資上，反而更好。
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本公司將參照相關投資市場的情況，不時調整終期花紅率的水平。 為了切合客戶的需要，我們一直堅守承諾，致力為您提供長遠利益。 因此，友邦每年至少會就產品的實際經驗 (包括但不限於投資回報、開支、賠償及退保情況) 與長期假設作出一次檢討。 在最近的檢討中，我們已就部份分紅保單的週年紅利作出調整，由2016年8月1日開始生效。 有關保單週年日公佈的週年紅利或付清保險 (如適用)，請參閱保單週年通知書上戶口紀錄部份。 保險特別紅利保單 當非保證利益金額（即是累積紅利及利息或特別獎賞）與於銷售時提供的參考非保證利益金額相同，實現率為 100%。
對於為家庭打拼的三明治族而言，最怕的就是萬一自己不幸因意外或疾病倒下，可能打亂原先規劃的家庭保障及財務，甚至造成家人的經濟負擔。 同時，提供「二至六級失能豁免保費」，如果不幸發生保單條款所列第二級至第六級失能程度之一時，自「診斷確定日」之翌日起可享豁免保費，保險契約繼續有效，以避免因繳不出保費導致原先規劃的保障失效。 因為大部分購買投資型保單的民眾，除了保障需求外，也期望透過「投資」的功能增加資產；而分紅保單的紅利分配應屬保單的附加價值，而非投資工具。 因此，消費者在有保險需求的前提下購買保險，並期望透過保險來兼顧投資功能及相關附加價值時，不妨先測測自己的風險承受度。
保險特別紅利保單: 服務
保單持有人可選擇以現金提取紅利，或把紅利存放於本公司，以獲取進一步的潛在增長。 存放於本公司的週年紅利將根據本公司不時釐定的非保證息率積存生息。 若大家想從儲蓄保險保單內「拎錢」，這牽涉到，在投保期間保單內累積了多少的現金價值及紅利。 先說提取紅利，當大家投保時，保險顧問大概向您介紹過滾存紅利，但實際上，保單內有多少紅利，要視乎滾存時間及供款期。
其實，分紅保單與投資型保單的差異性頗大，投資型保單的投資權操在保戶手上，保戶可依自己的投資屬性做資產配置，並反應在投資報酬率及績效上。 而分紅保單的投資權則掌握在保險公司，由投資部門判讀投資的時機及投資的分配，如果該項商品的投資產生利潤，在扣除核保、行政費用及理賠後仍有盈餘時，才會依一定比例回饋給保戶。 只是，同樣是分紅保單，新的分紅保單究竟與過去的強制分紅保單有什麼不同？ 所謂的強制分紅保單，是指當年度保單的實際死亡率，低於計算保費時所依據的死亡率時所產生的「死差分紅」，以及四大行庫兩年期定存利率高於計算保費時所採用的預定利率時的「利差分紅」，這兩部分，必須退給保戶，所以稱為強制分紅。 保險契約有效期間內，「長期照顧分期保險金」之給付最多以240 個月為限。 保險特別紅利保單 分紅宣告比率為該年度所宣告之「紅利金額/分紅保額比率」相對於保單”建議書_中分紅”「金額/所採計分紅保額」的比率。
保險特別紅利保單: 特別報導
假設受保人為35歲非吸煙男性，供款期15年，總保費共10萬美元，並於保單有效期內，沒有提取任何保單貸款，亦沒有中途領取任何的現金價值及/或紅利（如有）。 再引用上例，如果陳先生透過保單貸款借錢6,000美金，基於他需月供保費698美金，如果他同時停交保費，該儲蓄保險保單的現金價值亦只可「捱」多4個月，若不還款或再交保費，該保單便會終止。 保險特別紅利保單 實際紅利及分紅派發之金額會先由委任精算師建議，最後由公司並獲董事會授權(包括一個或以上獨立非執行董事)批准。 接納有關中介人就產品提供的意見及購買產品或服務與否，將由閣下獨立判斷並承擔相關責任。
終期花紅乃屬保單可額外分享本公司在派發復歸紅利後餘下的可分盈餘的享有權，於指定年期後受保人身故或保單期滿時派發。 而非保證之終期花紅現金價值於保單持有人選擇退保時支付。 當保單持有人減少保額/基本金額或套現保單復歸紅利時，相應的終期花紅亦會以非保證終期花紅現金價值的形式支付。 終期花紅會反映相關產品組別的資產的市場價值，其實際金額將在相關時候按當時的終期花紅率而釐定。
保險特別紅利保單: 保險產品紅利 保證與非保證回報增值財富|香港富邦人壽
尤其當短期的氣氛非常悲觀（或非常樂觀時），因為通常都不容易做正確的判斷。 曾於券商、銀行及《香港經濟日報》等媒體任職，擁有CFA（特許金融分析師）及CFP（認可財務策劃師） 之專業資格。 ＊新客戶是指該保單受保人在申請新保單時從未持有同款 Bowtie 產品或成為同款 Bowtie 產品保單下的受保人。
各國政府為了挽救經濟及維持金融市場秩序，推出史無前例的救市方案。 聯儲局在不足兩星期內連續減息1.5厘至聯邦基金利率0至0.25厘的水平。 美國和歐洲都推出無限量QE（量化寬鬆），超低息環境再次重臨並預期會維持一段長時間。 一場新冠肺炎疫情令環球金融市場大幅波動，股票市場經歷自從2008年金融海嘯後最劇烈的震盪。
保險特別紅利保單: 保障需要
不過，各間保險公司的更新月份差距較大，有些在1月，有些在9月，故此宜於第4季一併比較。 作者簡介：成山銀子（精叻理財）大學畢業後，一直努力工作賺錢，惟隨著歲月流逝，賺錢能力下降，發覺錢搵錢才是王道，因此努力學習投資，買股票、基金、債券及保險，加上老公知慳識儉，耳濡目染之下，師奶仔誓要找出絕世慳錢之道。 別以為英國保險公司的保單全部是英式紅利，而美國保險公司則全部派美式紅利，每種保險產品均不相同，英國公司會派美式紅利，美國公司也會派英式紅利。 也就是說，保險給付，是指當約定之不可預料與不可抗力之風險事故發生時，保險公司依據保單條款應該理賠的金額，例如：生、老、死、病、殘的時候，皆視為保險給付。 由Guardian Assurance Public Limited Company香港分公司於1999年6月30日或以前簽發並於1999年轉撥至康聯亞洲有限公司（現稱香港永明金融有限公司）之有利潤保單。 只適用於「傳承∙高蓄」人壽保險計劃、「享譽人生」人壽保險計劃、「傳蓄∙飛恒」人壽保險計劃及「聚息通」人壽保險計劃。
市場上的短期儲蓄保險提供美金、港元、人民幣為保單貨幣，有些貨幣在帳面上的回報率較高，但投保人要承擔兌換率風險，人民幣及美元保單涉及匯率風險。 人民幣或美元兌港元匯率可升可跌，故若以港元計算，人民幣或美元保單的保費、費用及收費、戶口價值╱退保價值及其他利益將隨匯率而改變。 投保人應事先考慮及了解因此在人民幣資金方面可能受到的影響。 分紅保單允許保單持有人透過分紅機制分享公司的可分盈餘。
保險特別紅利保單: 保險公司會否誇大非保證回報？
富越儲蓄計劃為市場首個主打ESG（環境、社會及管治）概念的儲蓄產品1，重點投資ESG評分高的資產。 Sun Life永明獨有的ESG Plus 投資策略，憑嚴謹的財務和ESG 因素分析進行投資，以可持續的方式，為客戶創造卓越的風險調整後收益。 Sun Life永明的專業投資團隊在為金融和非金融風險的「定價」方面具備絕對優勢。 Sun Life永明的研究團隊和投資經理的協調與合作，讓Sun 保險特別紅利保單 Life永明可持續投資實力得以完善發揮，為客戶帶來長遠財富增長潛力，同時守護財富及綠色地球，惠澤後代。
為免生疑問，於該報告年度後推出的產品並不包括在內。 由於不同產品具有不同的保單利益及保費結構，紅利/花紅率的調整會因不同產品而有別。 即使相同的產品，紅利/花紅率的調整亦會因為保單所採用的貨幣或保單級別 (例如基於年齡、性別、核保級別、生效年期等) 不同而異。 股權類型投資中紅利類型收入的變動將影響投資結果。
保險特別紅利保單: 終身分紅18保險計劃
如一款產品同時有週年紅利，可支取現金和終期紅利，週年紅利的履行比率包含了週年紅利，週年紅利和可支取現金的累積利息，而終期紅利的履行比率分開計算和顯示。 由於紅利主要受分紅業務整體表現影響，為了緩和所得的利潤及虧損之波幅及未來投資回報等方面的不確定性，我們可能採取適度的平滑措施以達至相對更穩定的紅利及盡量滿足客戶對穩定收益的預期。 保險特別紅利保單 我們通過維持合理的盈餘分配方法或分配比例及適度的分組方法，公平對待保單持有人，保障保單持有人的合理期望和權利。 因為每種保險產品，保險公司將收取的保費再投資，買入股票、債券等資產，其中一部分為可分配利潤，賺到錢時分派給保單持有人，所以歸原紅利就是保險公司特定保險產品的基金單位。 分紅保單相對其他保單的主要特點在於保單持有人除了可獲派保證利益外，亦可於相關之分紅保單表現優於基本水平時，獲取額外的紅利。 相關之分紅保單表現越佳，派發之每年紅利 及/或每月入息及/或終期紅利及/或特別紅利越多；反之，派送之每年紅利 及/或每月入息及/或終期紅利及/或特別紅利亦會減少。
保險特別紅利保單: 終身保證年金計劃
當然，不能排除有些保險公司為了吸引客戶投保，而將非保證回報定得過高，以往亦不乏例子保險公司不能兌現建議書上的非保證回報。 保險公司推出一個產品前，一般會先注入一筆錢成立一個儲備，行內術語稱為資金池 ，然後拿這筆錢去做投資以獲得一定的投資收益。 多數是購買長年期的政府債券，亦可能會將部份投資於高派息的藍籌股票或房地產收取租金收入。 資深財務策劃師林正宏為你講解何謂儲蓄保險，拆解非保證回報會否被保險公司誇大，以及就市況不佳時應否投購儲蓄保險分享己見。 如果在冷靜期後退保，就是正常退保的情況，通常首年退保對於投保人會造成最大的損失，預計退回的淨現金價值可能少於已繳付的保費總額。 保險特別紅利保單 保誠人壽進一步說，該保單有提供「二至六級失能豁免保費」，如果不幸發生保單條款所列第二級至第六級失能程度之一時，自「診斷確定日」之翌日起可享豁免保費，保險契約繼續有效，以避免因繳不出保費導致原先規劃的保障失效。
保險特別紅利保單: 實現率
有關釋義、完整的條款及細則和除外責任的詳情，請參閱批註樣本。 根據保險業監管局獲授權的保險人登記冊紀錄，截至 2022 年 4 月 12 日，經營綜合業務及長期業務的保險公司所提供之新造保單的 儲蓄計劃進行比較。 永明港卓越醫療保為可扣稅的自願醫保靈活計劃之一，在平均保障及抗醫療通脹特性上表現突出，並提供全數賠償16、不設分項賠償限額，保單終身保障限額達4,000萬港元，在抗醫療通脹特性上表現突出，榮獲10Life頒發「5星自願醫保獎」。 10Life「5星終身人壽保險獎」評分計算當受保人不幸離世時，保單受益人所得的賠償倍數，倍數越高則評分越高，當中由於早期人壽保障較重要，其評分佔比較高。 昇暉保障計劃在早期人壽保障方面優於不少同類對手，因此獲獎。
保險特別紅利保單: 中長期財務規劃的好工具——認識有保險又可享有紅利的「分紅保單」：
進取的投資者可以承受高風險以換取高潛在回報；保守的投資者就應該配置更多低波幅的工具。 當然還有其他不能控制的因素例如股票價格的升跌，股票的派息是否穩定等。 而某些分紅保險還有其他影響非保證回報的因素，包括保險公司的盈利和理賠經驗等。 保險公司有專業的精算師團隊根據以往的經驗及數據，再加上一些假設去推算將來的情況，並基於這些假設提供非保證的回報。 如果未能及時享受到此優惠或想投保更高金額，可投保BLUE WeSave高息儲蓄保E1（保證回報率每年3.1%）亦可享有保證期滿回報高達總繳保費的116.5%，相等於保證回報率每年3.1%，想知更多詳情可【按此】。
保險特別紅利保單: 紅利之釐定方針
有些保險公司可能就不同類型的分紅產品而披露多種分紅實現率。 保險特別紅利保單 雖然無法直接比較所有產品的分紅實現率，但你可以參考特點相似的產品系列，例如按非保證利益的類型或產品類型來比較。 選擇產品系列後，你應該查看所有保單年度的分紅實現率，以加深了解保險公司於過去一段時期，是否能夠實現其非保證利益。 以下為2021年度前5個歷年有新保單簽發的產品之非保證週年紅利及特別紅利的履行比率。 而分紅保單的分離帳戶，則只是為了與傳統保單帳戶有所區隔。 換句話說，隨著經濟成長，保險公司分紅保單業務的經營績效增加，保戶也能因此獲得更多分紅，甚至還能將紅利用以抵繳保費，或是儲存生息，待日後一段時間再領回。
保險特別紅利保單: 美國雙率雙升 美元保單去年前11月新約保費大減36%
一般來說，剩餘價值會不斷累積且上升，所以每期可獲得的利息亦很大機會上升（假設利率不變），在複息效應下，累積現金價值才能愈滾愈大。 「現金價值」常出現於有儲蓄成份的保單內，而並不等於所繳保費。 將每期所交的保費扣除保障成本、營業費用（如佣金及管理費），再加剩餘保費所產生的利息，就可得出保單的現金價值。
本文僅供公眾教育及一般參考之用，並不構成亦沒有意圖構成受規管建議、保險、金融、投資或專業建議，亦不構成推薦、允許、認可、邀約或銷售保險、金融或投資產品。 計劃可供不同的自付費選項21，靈活地制定在索償時需由自己付出的最低金額，由自付費0至8萬元不等，隨時調整所需保障。 除癌症手術治療保障外，還包括全數賠償16非手術癌症治療的合資格費用，例如化療。
本公司是註冊成立於百慕達之有限公司並獲香港保險業監管局（保監局）授權於香港特別行政區經營長期保險業務及受其監管。 您支付的保費將成為本公司資產的一部分，您對任何該等資產均沒有任何權利或擁有權。 上述保險產品是長期人壽保險計劃，並非等同於或類似任何類型的銀行存款。 於部分╱ 全數退保所收取的金額或會低於已付的總保費。 週年紅利的履行比率是按所有相關的及於該報告年度中有效的保單，根據其實際累積的非保證週年紅利以及實際紅利及可支取現金所累積的利息比對於銷售時所示之金額的比例經加權計算得出。 「保險免稅」是保險業務員或推銷保險的金融從業人員最常告訴客戶的一句話。