債券／存款證主要是中長期的固定收益產品，並不是短線投機的工具。 您應準備於整段年期內將資金投放於債券／存款證上；若您選擇在到期日之前提早出售債券／存款證，可能會損失部份或全部的本金額。 發行人風險 – 債券／存款證表現受發行人的實際和預計借貸能力所影響。 就償債責任而言，債券／存款證不保證發行人不會拖欠債務。
同時每一年續約的時候，銀行絕對有權決定續約與否或更新貸款條件。 萬一中途銀行拒絕再為融資續期，又或者新的融資條件是借貸人承擔不起了的。 這有可能對借貸的朋友產生意想不到的風險，對於一項投資年期為7年或以上的投資安排來說，這個不確定因素絕對不可忽略的。 立法會秘書處資料研究組近日公布的「香港的個人醫療保險」《研究簡報》2017至2018年度第三期報告，亦質疑自願醫保的成效。 報告指，雖然自願醫保有8,000元的稅務扣減，但由於是採用自願規管模式，加上未有將高風險池納入產品要求，並預計年度保費較高，可能削弱有關計劃對公眾的吸引力。 報告指若要達致在三年內吸引150萬人參與的政策目標，甚具挑戰性。
保費融資: 美元
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在最壞的情況下，貸款利率有可能高於在人壽保險可收到的回報，令客戶蒙受重大損失。 當決定此安排是否合適的時候，閣下應該考慮上述因素。 對於部署退休人士或已退休人士來說，保費融資不但可以較低成本槓桿出大額保障作財富傳承，更可利用貸款得來的資金用作講買一些高息債券來賺取利息收入去鞏固退休儲備。 可是，保單的派息如能隨利息收入上升固然理想，但要知道保單派息主要受到整體投資環境及保險公司的投資表現影響。
保費融資: 個人銀行
不過，以目前美元加息的幅度和趨勢來看，想要在三年內加息2.0%以上的可能性並不是很大。 而且此類貸款的主動權掌握在投保人手中，如果看到貸款利息有大幅升高的趨勢，只要提早把貸款還清就可以了。 兩份通函上列出的所有監管標準和規定將於2023年1月1日生效。 買保險一擺起碼5-6年(除非學生自己舉手要，否則我地都會介紹D擺廿年仲係breakeven既plan咁無良)，當中唔似樓或直債(派6-10%年息不等不用槓桿)咁可中途放。 我地有債、樓、股、保險不同方案之提供，學生在佢個人情況下拎到佢應要既方案。 因此，「保費融資」並無特定年期，顧客可以隨時「唔玩」，但由於保單的設計，首數年並未「回本」，退保會蒙受損失，所以適合作中至長期投資，大約五至十年。
保險業監管局（保監局）及香港金融管理局（金管局）今天（4月1日）各發出通函（分別為保監局通函及金管局通函）（只有英文），釐清有關利用保費融資投購人壽保單的監管標準和規定。 貸款召回風險 – 銀行保留每年或不時覆核保費融資貸款或最高限額的權利。 若閣下未能按要求適時付款，可能導致保單遭到退保以支付未償還貸款餘額。
保費融資: 資金流動性 / 過早退保會虧損
本產品受發行人的實際和預計借貸能力所影響及不保證發行人於須償債時不會拖欠債務。 3「滙豐尚玉客戶可獲豁免的費用列表旨」在簡介匯豐尚玉客戶獲豁免費用的產品和服務。 本文件如與匯豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介有任何差異或歧異，一概以銀行服務費用簡介為準。 滙豐尚玉是一項尊屬和個人化的服務，尊為在香港滙豐維持平均每日總值餘額至少港幣7,800,000元的客戶提供服務。
滙豐提供的保費融資，讓您透過定期貸款方式靈活支付部份新保費，而毋須利用您自有的資金來支付全額保費。 保費融資 我們除了提供切合您所需的保險保障範圍，亦助您保留流動資金以滿足其他理財需要。 香港巨富李嘉誠說：別人都說我很富有，擁有很多財富。 其實真正屬於我個人的財富是給自己和親人買了足夠的保險。 許多人不解，有錢絕不會把錢放在手裏(即持有現金)或全部放在銀行(因存款利息低)，應該把大部分錢用於其他投資：如股票、企業、債券等。 所以為了在發生意外時有充足的經濟保障，應把您的財富分一部分用到人壽保險上。
保費融資: 人壽保險單貸款授信1
在不少社交媒體上都會看到關於保費融資的廣告，經常會與買樓作為比較，廣告大多以低成本、高回報作為賣點，在每個帖子下方總有一堆網友留言「pm」，本文讀者不用「pm」都可以了解保費融資和其風險。 保費融資（Premium Financing）是保險計劃的特有安排，跟買樓相似 。 簡單而言是投保人先買保單後向銀行保單質押貸款 。 正如買樓只需付首期（最少一成）餘額便透過按揭向銀行借貸。 例如以一份150萬的保險產品為例，投保人只需一筆過支付約35萬，餘額可以透過與銀行進行融資。
- 傳統上，保費融資 會選用具有較高首日現金價值的萬用壽險作抵押品。
- 紅利之設立目的是給保單持有人有機會分享保險公司之保險業務中的部分利潤，從而獲得長遠回報的機會。
- 有關保費融資/ 再融資的詳情，請與你的客戶經理聯絡。
- 參考資產的市價變動並不會導致私人配售票據的市值或閣下從私人配售票據的潛在分派出現相應變動。
- 理財教練林昶恆（Alvin）亦提一提大家，不是所有保單都可安排作「保費融資」的，最常用的是萬用壽險，而這在一些大型銀行（如中銀人籌）或保險機構（如美國萬通）都會提供。
- 相比物業投資，保費融資的申請過程比較簡單，毋須透過律師處理。
- 因此，「保費融資」比「保單貸款」要更加複雜一些，通常對投保人的各方面要求也更高，比如在銀行的私銀帳戶裏有幾百萬美金投資理財。
投資者應參閱個別產品的說明書或銷售文件，了解產品詳情及所涉風險。 買賣投資產品均可能帶來虧損，而不一定可賺取利潤。 保費融資 您應就本身的投資經驗、投資目標、財政資源及其他相關條件，小心衡量自己是否適合參與任何投資項目。
保費融資: 「保費融資」並無特定年期
而進行保險融資，投保人像買樓一樣，先付小部分保費，餘數為貸款，抵押品不是物業而是保單；但不同之處是，萬一投保人不幸在保單生效期間離世，獲賠償的保額可能是保費的數倍。 由於保單已經轉讓予銀行（承讓人）作為抵押品，基本上銀行可以代表保單持有人行使權利，如領取應付權益、要求保險公司提供資料等。 如果借款人未能繳付貸款利息，銀行可以將產品退保並取回退保價值，扣除欠債後再支付予保單持有人；如果退保後仍未能找清欠款，則仍然需要繼續償還負債。 透過槓桿倍大回報，表面看似吸引，但投保人必須留意加息及投資風險，市場預期美聯儲今年會加息三次，倘進入加息周期，保費融資利息成本亦會增加。
- 答案是不能，因按揭申請表內需要貸款人聲明有沒有其他貸款在身，如果不如實申報，是虛假聲明，有刑事責任。
- 一般而言，「保費融資」是客戶以貸款繳付客戶申請人壽保險保單的保費之用(貸款金額為保費的某個特定百分比)，而該保單會作為有關貸款之抵押。
- 兼職如是自僱，如有專業資格，例如的士證、鋼琴證書等，兼職收入可計作入息。
- 屆時市況或已有所變更，因此倘 閣下將所得款項轉而投資於其他風險參數相若的投資上， 閣下未必能獲得相同的回報率。
- 如果投保一張保額為300萬美元的人壽保單，一次性繳納保費75.9萬美元，保單生效首日的現金價值即為60.5萬美元。
從目前的香港和國內的法律體系來看，繳納的可能性不大。 即係用103755美金淨賺164277美金，當中有幾多屬保證佢就無提啦。 銀行因應「保費融資」每年review，若果顧客定期還息，基本上可以繼續，個別銀行容許顧客於年度review時終止貸款而不收取費用，若在其他時間決定不再繼續，將會被收取手續費。 顧客最關心的當然是利率，因為利率愈低，潛在回報愈大。 銀行大多以一個月同業拆息（H）為依據，例如H+1.5%，現時H是0.06%，利率約為1.56%。
保費融資: 保費融資如何運作？
滙豐提供債券／存款證的參考價格，其價格可能會及確會波動。 影響債券／存款證價格的因素包括但不限於利率、債券息差及流通性溢價的波動。 而孳息率的上落對越長年期的債券價格影響一般越大。
證券及期貨事務監察委員會（「證監會」）已認可股票掛鈎投資及股票掛鈎投資的銷售文件。 證監會的認可並不意味官方推薦或認可股票掛鈎投資，亦不等於對股票掛鈎投資的商業優點或其表現作出保證。 如果存款貨幣兌掛鈎貨幣的匯率於釐定日釐定時間的走勢非如您所料，您只能賺取存款的最低贖回額。 而從2016年開始，隨著人民幣價格的一路走低，外資將人民幣資產套現離場，成為一股風潮。 這個趨勢也引起了中國官方的警覺，個人限購等等防止資本外流的一系列措施隨之開始實施。
保費融資: 保費融資解碼
10Life是個保險比較平台，為用戶提供專業及中立的保險資訊。 10Life團隊有精算師、保險產品專家及醫生顧問，致力解構各種複雜的保險產品。 我們着重對消費者重要的因素，釐訂保險產品的評分準則，透過客觀的數據分析，計算出保險產品的評分。 閣下同意在本網站上提交資料不代表以任何方式接受任何要約和/或要求購買任何產品或服務，並且本網站上任何內容均不應被視為邀約進行上述這些行動。 循環貸款也需要計入DTI及壓測內，而保費融資的每月供款若有註入TU，需要計入壓測。
Y公司可以保費融資繳付70萬美元，而公司只須動用30萬美元支付餘下保費，並以日後的現金流償還利息。 儲蓄保險是將資金放到一個受監管的投資組合內(一般由股票及債券組成)，並由保險公司保證一部份或全部回報，因此穩定性會比直接投資股票高。 如未償還之貸款金額高於銀行給予閣下的貸款信用額度(根據貸款確認書)，貸款將根據預設利率收費。 保費融資 借款人亦有機會被要求提供額外現金以減低未償還之貸款金額至信用額度以下。 原理像買樓一樣，投保人向銀行貸款購買一份保單，投保成功後，保單將作為抵押物由銀行保管，直至還清貸款。
保費融資: 相關新聞
儲蓄速度則在於金錢的時間價值，假設再投資回報率不變，在複式效應下，實際回報率會以幾何倍升，令投資者更快達到財務目標。 由於保費融資槓桿的部份是從銀行貸款而來，故大部份銀行都會把貸款註入承保人的TU之內，不過也有少部份銀行可以免註入TU。 當承保人申請按揭時，銀行查閱TU見到有保費融資的貸款，便會把供款計入DTI及進行壓力測試。 銀行有權查閱您的保單資料，及從保險公司取得您的保單資料，例如退保價值、現金價值以及保單的任何貸款或墊款資料。 若您取消透過保費融資投保的保單，銀行將保留取消保單的最終決定，您或需償還貸款本金、任何提前還款的罰款、利息及其他應計的行政費用。
保費融資: 相關資訊
如果發行人不履行契約，債券／存款證持有人可能無法取回債券／存款證的利息和本金。 在此情況下，債券／存款證持有人不能向滙豐追討任何賠償，除非滙豐本身為該債券／存款證之發行人。 2潛在財富累積是指賬戶價值累積，亦即已付保費連同所加入利息的累積，再扣除任何收費及先前已付的退保金額及索償（如適用）。 在您回答簡單的問題後，與我們一起建立您的投資檔案；滙豐尚玉客戶總監會根據您的投資風險偏好，作出切合您所需的投資建議，助您優化投資組合，實現財務目標和抱負。
保費融資: 投資優惠
閣下於決定是否投資本公司的私人配售票據前，務請細閱本公司的私人配售票據的全部銷售文件（包括發售備忘錄及條款單張）。 並非投資參考資產—投資本公司的股票掛鈎投資與投資參考資產是不一樣的。 股票掛鈎投資的潛在回報將視乎參考資產於相關估值日期的表現而定。 參考資產的市價變動並不會導致股票掛鈎投資的市值或閣下從股票掛鈎投資的潛在分派出現相應變動。
保費融資: 保費融資–你所不知道的香港保險玩法（上）
滙豐保險是於百慕達註冊成立之有限公司，亦是滙豐集團旗下從事承保業務的附屬公司之一。 滙豐保險提供的保險產品只擬在香港特別行政區透過滙豐銷售。 保單持有人須承受滙豐保險的信貸風險，若於保單初期中止保單及／或退保，保單持有人可取回的收益金額可能遠低於已繳付的保費。 就有關滙豐與您於銷售過程或處理有關交易時引起的金錢糾紛，滙豐將與您把個案提交至金融糾紛調解計劃；然而，有關保險產品合同條款的任何糾紛，應直接由滙豐保險與您共同解決。
保費融資: 產品特色
周二港股反覆偏軟，恒生指數連跌3個交易日，收報21,113點，跌50點，成交額縮至僅978.08億元，為近兩周半以來最少。 美國1月通脹放緩至6.4%，但仍處較高水平，並超出市場預期，支持聯儲局官員認為要繼續加息並在一段時間內維持高利率的鷹派看法，道指及標普500指數低收，但納指在Tesla支持下上升。 道瓊斯指數曾跌逾400點，並失守34000點，其後跌勢回順，最終收市報34089點，跌156點，跌幅0.46%。 納斯達克指數曾跌逾1%，最後收復失地倒升，收報11960點，升68點，升幅0.57%。 大型科技股個別發展，蘋果偏軟，亞馬遜及微軟靠穩，Tesla升近8%，波音公司獲新訂單，股價高收逾1%。
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無論基於任何原因，本文章所載之部分或全部內容均不得複製或進一步發放予任何人士或實體。 匯率風險 – 閣下的收入或資產之貨幣如非保單的指定貨幣，則存在匯率風險。 閣下須將非保單指定貨幣的收入或資產兌換以清還貸款本金及支付利息。 有關當局實施的外匯管制可能適用於某些貨幣（例如人民幣），這些管制措施可能對匯率造成不利影響，該等貨幣可能不能自由兌換。 償還貸款違約風險 – 如每月利息付款逾期(視乎銀行指定的期限)，或未償還貸款餘額沒有在貸款期限屆滿後指定時間內償還，銀行有機會主動將閣下的保單退保，而閣下將會損失保單之壽險保障及其他利益。 保費融資是以向銀行借貸2方式來買有增值和現金價值成份的人壽保險，並以銀行墊支的貸款來支付部份保費，一般要以該份新買的人壽保單來作抵押，但不同銀行或有不同方式。
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視乎您每月的交易金額，您或會希望繼續保留在我們的標準證券服務收費計劃。 貴為滙豐尚玉客戶，您可以毋須繳付手續費3 或以特惠收費，享用滙豐多項卓越產品和服務。 了解尚玉客戶尊享的手續費優惠，請參閱滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介。 憑藉滙財智富服務的獨特功能，為您在環球市場的各項資產類別提供風險評估及模擬情境分析，助您全面掌握投資組合。 體驗業界首創的財富管理方案，為滙豐尚玉專業投資者度身定制，匹配私人銀行服務水準，助您建立多元化的投資組合及管理投資風險。 信託一旦為投保人以後，這份保單的整個財產權就獨立了。