在申請保單逆按揭貸款時，需要全數清還保單逆按貸款或壽險保單的保單貸款，或要清繳有關壽險保單的保費。 首先，保單逆按揭的年金年期靈活，固定年期設10、15、20年，或終身每月收取年金至借款人的壽險保單到期為止。 如要附加通脹加保權益，您必須於申請本計劃時提出，惟您於其後不可重新加入此項權益。 通脹加保權益只適用於在保單簽發時受保人為59歲以下的標準保單，即保單沒有額外保費及不受保項目。 於每次行使通脹加保權益後，均需要於本計劃的保費繳付期內支付額外保費。
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保單逆按揭例子: 申請安老按揭的資格及對物業的要求
當然，申請人仍然需要支付利息以及按證保險公司收取的按揭保費等其他費用。 至於保單貸款，原理係向保險公司借取具有儲蓄功能保單滾存的「現金價值」。 此方法好處係保險公司不會考慮借款用途，亦不設年齡限制等門檻，亦因為保單本身滾存了「現金價值」，審批上遠較銀行私人貸款手鬆。 不過如果保單中的現金價值被扣盡，保單就將會失效，所以借保單貸款，都必須嚴守還款紀律，才可以在保障及套現資金周轉上二者兼得。
在申請安老按揭之前，請您仔細閱讀”重要通知”。 此通知只提供有關安老按揭的增補資料，應與按揭證券公司安老按揭計劃的資料冊及其他資料一併閱讀。 借款人可以於固定年期內(10年、15年或20年)或終身每月取得年金。
保單逆按揭例子: 身故賠償的價值的保證與非保證部份？
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- 10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited（獲保監局授權持牌保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526）所制定。
- 客戶必須符合按證保險公司規定之所有資格要求，方可申請有關保單逆按計劃下的貸款。
- 同時，安老按揭計劃及保單逆按計劃增加一筆過貸款的用途作償還個人貸款，提升客戶財務安排的靈活性。
請參閱「按您想」壽險計劃產品小冊子以了解更多詳情。 作者簡介：姚俊龍是美聯金融集團財富管理總監, 香港大學機械工程系學士, 於2014年榮獲「香港財務策劃師學會/南華早報財務策劃師大獎」. 從業逾10年, 保單逆按揭例子 集保險方案及理財策劃於一身，一站式為客戶提供全方位服務。
保單逆按揭例子: 申請資格
雖然每份壽險保單作一宗貸款計算，但以同一申請人名下，可作計算個人年金的身故賠償總額，則以1,500萬港元為上限。 不少本港長者均持有人壽保險，身故賠償可達數百萬元計，不過長者在生時並不能動用。 透過「保單逆按」，持有已繳清保費的人壽保險保單人士就可以保單作為抵押品，向貸款機構申請貸款，就可以10年、15年、20年期、或終身，領取款項。
- 從自己的角度看，較適合可用保單退保價值去衡量投入了多少錢去換取年金。
- 年金金額多寡，在於按證公司根據借款人申請時的年齡、年金期、壽險保單的身故賠償額及選擇的利率計劃而定。
- 如不贖回，銀行會把物業出售，有餘額的話會退給遺產承繼人；如不夠還款也不用擔心，因為按證保險公司會承擔所有債務，遺產承繼人不需再付一分一毫。
- 筆者近日拜讀了行家一篇有關安老按揭的文章，準確地點出了安老按揭的潛在缺點。
- 退休前我們可能因為不同的原因而購買人壽保險，例如承擔子女教育或供樓等責任。
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保單逆按揭例子: 年金投保上限增至300萬
然而，這時候運用「定息按揭計劃」的優勢就更加彰顯出來，事關這個計劃是免卻壓力測試。 由於是銀行借錢給你用，申請人要支付利息和保費。 年金、利息和保費會從貸款中扣除，業主或遺產繼承人清還餘下貸款便可贖樓。 由於逆按揭對於貸款人的風險比較高，香港按揭證券公司為銀行提供一定程度的擔保。 香港共有10家銀行願意為年滿55歲的業主承造逆按揭。
其實，按揭保險是由政府旗下的外匯基金全資擁有。 根據香港金融管理局資料，按揭保險指保障貸款銀行免受借款人拖欠還款風險影響的安排。 物業買賣價為HK$600萬或以下的單位，方可以參與按揭保險計劃。 這筆金額是按個別壽險保單而定，例如有關機構會考慮申請保單逆按貸款時的年齡、性別、年金年期及壽險保單的身故賠償價值。
保單逆按揭例子: 產品特色
按揭保費：涉及基本按揭保費及每月按揭保費，基本按揭保費為指定物業價值的1.96%，分7期，由第4年至第10年每年支付，每期費用為指定物業價值的0.28%。 每月按揭保費根據安老按揭貸款的總結欠，以年利率1.25%計算，按月支付。 逆按揭由香港按揭證券有限公司(「按證公司」)推出，又稱「安老按揭計劃」 ，是由銀行提供的抵押貸款安排，貸款抵押品就是你的物業。
另外樓齡必需要在50年以下，如果超過50年樓齡的，則需要提交驗樓報告，唯銀行仍是有機會拒絕批核申請。 如果你的物業價值不超過 保單逆按揭例子 800 萬，可以做到全數按揭。 當安老按揭貸款生效以後，每次成功申請更改年金年期、提取一筆過 貸款或增加╱解除附加物業抵押，須支付＄1,000的手續費。
保單逆按揭例子: 保單逆按計劃
在日本，公司正在提升餐廳管理技能以提高營運效益及服務質素，並通過品牌建設活動增加品牌的市場知名度。 外電報道，印度呼籲中國為陷入困境經濟體的貸款承擔損失，並希望中國避免給包括贊比亞和斯里蘭卡等國家獲得紓困造成障礙。 中國是向開發中國家提供貸款的全球最大雙邊債權人。 印度官員Amitabh Kant認為，中國應公開站出來，說明有哪些債務，以及如何解決，不可能由國際貨幣基金組織承擔損失，來解決中國的債權問題。 IMF數據顯示，約60%全球最貧窮國家處於債務危機之中，或面臨陷入債務危機的高度風險。
法律費用：簽署按揭文件及其他相關法律文件而須繳付給律師的費用。 安老按揭取得的年金收入能運用在多項用途，例如清還原有按揭貸款、幫未補地價的資助房屋補回地價、家居裝修及維持更優質退休生活等。 申請按揭保險，單位的樓齡，與「原定/剩餘還款年期」加起來，上限為75年。 而此計劃的最長還款年期為30年，如果你要購買舊樓，就要取捨樓齡和還款年期的比例。 參與按揭保險計劃的貸款上限為HK$480萬，只有全數攤銷的貸款才符合資格，而享有期末整付、免供期或延期供本的貸款則不合資格。
保單逆按揭例子: 按揭保費
假設受保人在85歲身故，累積借款、連利息及按揭保費，大概逾400至500萬元。 香港年金的投保人需預先一筆過支付2百萬港元，可獲派$11,600的每月年金收入，派至終身。 香港年金是終身年金，賣點為對沖長壽風險，65歲男投保，80歲回本，投保人長命百歲，亦有收入，所以投保人越長命越有著數。
3對於估值超過800萬港元的物業，其指定物業價值修訂為：800萬港元及超過800萬港元部分的50%之總和。 持有認可財務策劃師 及國際金融風險管理師 資格。 他亦曾為 SCMP、信報、經濟日報、明報及蘋果日報等傳媒撰稿和接受訪問。 資深財務策劃師，獲頒「2009 年香港傑出財務策劃師大獎」全港總冠軍及 SCMP / IFPHK 年度最佳財務策劃師（2009）。 接下來，我將於本文介紹更多悠關決定是否選用單逆按前需注意的重點。
保單逆按揭例子: 身故賠償價值與退保價值？
香港按揭證券有限公司(“按揭證券公司”)推出安老按揭計劃，旨在鼓勵銀行向55歲或以上的人士提供安老按揭貸款。 小編也走訪過一些保險公司，回覆是銀行會同時考慮保證及非保證部份。 不同保險公司的不同終身型人壽產品有著不同的結構，投資成份，回報可靠性。 銀行在考慮保單的身故賠價值時，可能會涉及很多不同因素的考量。 所以最終你提出的保單能透過單逆按獲得多少年金，決定權在銀行手裡。
保單逆按揭例子: 申請程序
1 相關貸款必須於申請一筆過貸款前最少12個月提取。 市場上有逆按揭貸款，未嘗不是退休人士可考慮作為獲得穩定收入，又不須出售自住物業的途徑。 基本按揭保費 － 為指定壽險保單價值的1%，分別於第 1、13、25、37及49個每月年金支付日，分 5 期支付，每期費用為指定壽險保單價值的0.2%。
保單逆按揭例子: 理財
當然，銀先生也不是省油的燈，借出生活費後，需要向魯先生收取利息。 銀先生資金充裕，而且比魯先生年輕40年，不介意等到魯先生100歲時，支票兌現後獲得資金以抵銷20年間借出予魯先生的生活開支以及利息支出。 過程中魯先生無需支付利息，計算好借出的貸款總額，以及支票兌現前所衍生的所有利息後，便知道魯先生由今天開始的未來20年可以獲得的每月固定生活費的金額。
保單逆按揭例子: 香港單位面積計算詳細懶人包
香港按揭證券公司推出俗稱「逆按揭」的安老按揭，可以讓業主將物業抵押給銀行，換取一筆貸款或年金，而貸款人可以繼續住在物業直至終老，貸款人更可選擇是否還款以贖回物業，極具彈性。 然而並非所有業主都有資格申請逆按揭，必需要符合以下幾個資格才可以。 申請人亦可以申請一筆過貸款以應付不同的用途，例如改善、維修及保養自己於香港的住宅物業，用作支付醫療開支，購買骨灰龕位、墓地或殯葬服務等費用。 亦可以於申請保單逆按貸款時，申請一筆過的貸款以清繳人壽保單的保費或全數清還人壽保險的保單貸款。
保單逆按揭例子: 按揭必看攻略
至於按證公司的「保單逆按計劃」則分為兩種按揭利率，包括浮息按揭──最優惠利率（P）減2.5厘，以及定息按揭──年利率首25年為4厘，其後為P減2.5厘。 人的保障需求會隨著年紀而改變，你的保單到了你退休之後，還能發揮其原來的功用嗎？ 與其持有著已經失去原來的保障功用的高潛在價值人壽保單，我們或者可以考慮透過保單逆按揭計劃，將其即時轉化為保障正在需要穩定生活現金流的退休後的自己。
同時，現時的人壽保單已提供轉名的功能，受保人可以轉名、以致保單可以一直傳給下一代，繼續享有年金回報。 以上例子僅作為一般說明用途，就按證公司的「安老按揭計劃」，如你要知道參與計劃可得到的實際每月年金金額，請聯絡有關計劃的參與銀行。 目前本公司參考香港上海滙豐銀行有限公司所公佈的最優惠利率，指定銀行將由本公司不時釐定而並不會向保單持有人發出通知。 以2020年9月10日富通保險之保單貸款及保單逆按揭借貸利息率計算。
借款人可選擇於固定年期內或終身每月收取固定年金，亦可提取一筆過貸款以應付特別需要。 所有銀行都有提供按證公司的按保，而部份銀行有提供QBE及AIG，但均由電腦隨機決定承保機構，申請人一般不能自行選擇。 而保單逆按揭也是即時獲得年金，而相關申請費用可以加借入保單逆按貸款，於身故時由保險賠償一次過支付。 如果想在冷靜期6個月內終止計劃，要全數清還欠款，那按揭保費可獲全數豁免，不過費用上還要計算解除保單逆按揭的法律費用。
保單逆按揭例子: 保單逆按 助您實現理想退休生活
以2015年數據，香港男士的平均壽命為81.7歲，女士為87.6歲。 安老按揭是一項貸款安排，讓借款人可以利用在香港的自住物業作為抵押品，向參與銀行申請安老按揭貸款。 借款人將仍然是物業的業主，並可繼續安居於該物業直至百年歸老。 香港按揭證券有限公司(“按揭證券公司”)推出安老按揭計劃，旨在鼓勵銀行向55歲或以上的人士提供安老按揭貸款。 註一：「HKMC退休3寶」指安老按揭計劃、香港年金計劃，以及保單逆按計劃。 保單逆按揭例子 其中，安老按揭計劃及保單逆按計劃由香港按證保險有限公司營運，而香港年金計劃則由香港年金有限公司承保。
惟因基本計劃名義金額增加（包括因行使通脹加保權益而增加基本計劃名義金額）而產生的保費及保證現金價值均並非保證。 保單逆按揭例子 逆按揭只限自住物業作為抵押，就算擁有多個物業的業主，亦只可以申請一次逆按揭。 理論上抵押物業是不可出租，唯借款人的物業已持有超過一年，並已聲明退休，或是因為接受長者或醫療護理服務而需遷出物業，借款人便可申請將抵押物業放租。