不過，有些人可能會擔心購買人壽保險會影響資產累積或退休安排。 傳統上人壽保險是流動性相對較低的資產，透過保單逆按便可以將人壽保險的身故賠償部分轉化成現金流，讓我們可以更靈活地運用這項資產。 本年金列表並不構成貸款人向借款人作出安老按揭貸款的要約。 貸款人可全權酌情決定是否批核任何安老按揭貸款的申請。 作者簡介：姚俊龍是美聯金融集團財富管理總監, 香港大學機械工程系學士, 於2014年榮獲「香港財務策劃師學會/南華早報財務策劃師大獎」.
由以上例子可見，你可獲得的全期年金將會比你的人壽保單的身故賠償估值為少。 因為這不是一項投資項目，而是一項借貸活動，一個為退休生活而作出的財務安排。 除了還款，你還需要支付銀行的利息，以及按證保險公司相關的費用。 综合意外保障是永明金融保险计划1的自选额外附加保障。 若受保人（即基本计划内的受保障人士）因意外身故，受益人将获得基本计划及此附加保障的一笔过身故保障。 若发生意外时，受保人正乘搭有既定路线的公共交通工具或客用电梯（矿场及建筑工地的电梯除外），或在起火前身处发生火警的电影院、酒店或其他公共建筑内，每周赔偿保障、意外损伤及完全伤残保障的赔偿将以双倍支付。
保单逆按: 保单逆按
若受保人乘搭校车或其他公共交通工具时遭遇意外，意外损伤保障的赔偿将以双倍支付。 若原保单主权人在60岁前完全伤残，保费将获豁免。 完全伤残是指原保单主权人不少于连续六个月持续伤残； 伤残后的首两年内持续无法从事原本的职业，而其后也无法从事任何职业（如受保人并无任何固定职业，即自此完全无法从事任何职业）； 定期接受医生诊治照顾。 保单逆按 如双目永久性失明或失去两肢，将会被自动列作完全伤残。
- 浮息息率及香港最優惠利率分別由按證保險公司及按揭證券公司不時釐定。
- 在一个家庭来说，什么人能够充分发挥保单逆按计划的优点呢？
- 所有接获「邮递覆检通知书」的受惠人／受委人务必于指定日期内将填妥及签署的「邮递覆检表格」寄回社署，否则社署无法核实受惠人继续领取津贴的资格，而须考虑停止向受惠人发放长者生活津贴。
- 除了還款，你還需要支付銀行的利息，以及按證保險公司相關的費用。
- 香港政府亦明白到人口老化将成为社会问题，所以近年致力推动退休保障。
- 一般而言借款人終身都可不用還款，但如果貸款因應一些特定情況下被終止，就另作別論。
第三方乃非渣打銀行（香港）有限公司及其他渣打集團成員（合稱「本行」）所擁有、控制或相關之單位，亦與本行無任何關係。 保单逆按 筆者致電保單逆按查詢後，證實很大機會需要進行。 相反，如身故賠償金額超過保單逆按貸款總結欠，貸款機構將會把全數清還保單逆按貸款後的餘額退還給遺產代理人。 如果申請人在考慮單逆按之時發現其保單的退保價值非常接近身故賠償價值，意味著申請人當時退保已經可以接近完整地折現保單的身故賠償價值，這樣的話，申請人大可考慮退保而非單逆按。
保单逆按: 保单逆按计划主要特色和优点
如果您希望收到我们的推广性要约或信息，请填上「✓」。 您更可为此附加保障加入危疾多重保为自选附加保障，以获取多次危疾赔偿来为自己建立更全面的危疾保障，使您高枕无忧。 您所选购的新保单及一年定期寿险保障或五年定期寿险保障的总保障额，不可多于保证可增购寿险的保障额。
借款人在指定的年金期內，例如10、15；20年，或可終身每月提取年金直到保單到期。 一般而言借款人終身都可不用還款，但如果貸款因應一些特定情況下被終止，就另作別論。 申請人亦可以申請一筆過貸款以應付不同的用途，例如改善、維修及保養自己於香港的住宅物業，用作支付醫療開支，購買骨灰龕位、墓地或殯葬服務等費用。 亦可以於申請保單逆按貸款時，申請一筆過的貸款以清繳人壽保單的保費或全數清還人壽保險的保單貸款。 上述资料仅为产品摘要和其内容并不包括完整的保单条款及保障，详情请与您的理财顾问联系。 有关释义、完整的条款及细则和除外责任的详情包括主要产品风险，请参阅产品推销刊物和保单文件样本。
保单逆按: 保單逆按 助您實現理想退休生活
薰衣草女性保障是永明金融保险计划1的一项自选额外附加保障。 如不幸罹患指定女性癌病或危疾，此附加保障将发放一笔过现金赔偿。 如因意外导致容颜受损，容颜保障将赔偿面部整容及烧伤后进行皮肤移植手术的实际费用。 保單逆按計劃由香港按揭證券有限公司(按揭證券公司) 之全資附屬機構香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，旨在讓 55 歲或以上人士申請保單逆按貸款。 物业和寿险的身故赔偿是不少人希望留给后人的心意，用来抵押换取贷款后，除非借款人选择在生前清还所有欠款，否则这份心意就未必能够兑现。 香港政府亦明白到人口老化将成为社会问题，所以近年致力推动退休保障。
香港年金设保证期，保证会起码派发已缴保费的105%，如果投保人不够长命，在保证期内身故，其「指定受益人」可继续领取未派发期数的保证金额，直至保证期完结。 不少本港长者均持有人寿保险，身故赔偿可达数百万元计，不过长者在生时并不能动用。 透过「保单逆按」，持有已缴清保费的人寿保险保单人士就可以保单作为抵押品，向贷款机构申请贷款，就可以10年、15年、20年期、或终身，领取款项。 政府鼓励市民自力筹谋退休生活，香港按揭证券公司（HKMC）近期推出「保单逆按」计划，让长者可按上自己的人寿保险保单，换取在生时的入息。
保单逆按: 身故賠償額為最大付出
早前我跟她碰面，大家就谈到退休问题，因为她有点担心。 大约60年前，香港出现一次“婴儿潮”（Baby Boom），60年后的今日，这群“Baby”已经步入退休之年，我称之为“退休潮”（Retiree Boom），我的姊妺Yuki就是其中之一。 在這個漫長的旅程，後生時要識策劃，放眼未來；退休後要識管理和保護老本，還有投資；來到晚年就要識籌劃身後事及遺產傳承。
- 至于长者生活津贴，旨在为年龄在65岁或以上有经济需要而入息及资产并没有超过规定限额的香港居民，每月提供特别津贴，以补助他们的生活开支。
- 於首次提取貸款時一筆過支付款項的最高限額會於支付年期內逐漸遞減。
- 一笔过贷款 – 除了每月年金外，客户还可选择提取一笔过的贷款以应付特别情况，如全数清还寿险保单贷款总结欠、清缴寿险保单的保费、支付香港住宅物业的主要维修及保养及 / 或医疗费用。
- 申請人可以根據實際的需要靈活選擇不同年期的年金，包括10年、15年、20年或終身收取年金。
- 閣下的暱稱及所輸入之其他資料將會顯示予有關持牌保險中介人。
- 但保單逆按對申請人亦有較嚴格的要求，借款人必須為60歲以上，用作抵押的人壽保險保單已繳清保費，一般來說，貸款要以每月年金形式派發，達到自製長糧之效。
- 2012年，香港政府全资拥有的按揭证券公司推出“安老按揭计划”，55岁以上的长者可以将自己的房产抵押给按揭证券公司合作的银行，来换取固定期限（10年/15年/20年）或终身的养老金派发，同时不丧失房产的居住权。
- 所以对退休或准退休人士来说，如年轻时没有购买适当的人寿保单便可能被迫放弃这计划。
貸款機構會在期限內以借款人的人壽保單來償還貸款，這筆款額也是借款人身故的賠償額。 假如，其金額大於保單逆按揭的貸款結欠的話，當貸款清還後，就會將餘額還予借款人，如對方逝世，則還予借款人之遺產承辦人。 個月冷靜期內，如果終止保單逆按計劃，並全數清還貸款總結欠，相關的按揭保費將獲全數豁免。 但仍然要支付累算利息及承擔解除保單逆按的相關法律費用。
保单逆按: 身故賠償的價值的保證與非保證部份？
您應在繳費寬限期內繳交所須繳付的續期保費，使保單維持有效。 有關詳情請參閱中國人壽（海外）繕發的保單條款。 如保單失效或提早退保，您可領取之保單現金價值可能會低於已繳付之總保費。 本文章內容由 林正宏 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。 此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途，客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。
保誠明確表明概不因他人使用或詮釋以上之任何資料而承擔任何責任。 該通知提供更多有關保單逆按的資料，申請人應同時參閱保單逆按計劃的《資料冊》及其他相關資料。 业出现了很大的一些变革，“保单逆按揭”的出现，可以让投保人在不丧失保单拥有权和保单价值增长的前提下，提前获得长期稳定派发的终身养老年金，进一步丰富了寿险的功能。
保单逆按: 保單逆按如何運作？
香港按揭证券有限公司（按揭证券公司）宣布为旗下退休规划产品，即安老按揭计划、香港年金计划，以及保单逆按计划1，展开「HKMC退休3宝」（HKMC Retire 3）品牌推广。 新品牌突显三项产品协助退休人士自制长粮，享受精彩无忧的退休生活。 可以得到多少每月年金收入，相信是大家最关心的问题。 要留意，保险包括寿险很个人化，很难找到一式一样的保单，而每个人的情况也不一样，按证公司需要综合多个因素，个别厘定申请人可以得到的每月年金收入，而不可以一概而论。
以上计算结果及资料绝不构成财务，投资，税务或任何形式的专业意见。 尤其是计算结果，可能与正式投保、 退保及理赔时的结果有差异。 请留意，有关产品之条款及细则，包括但不限于承保范围及不保事项等，概以保单条款为准。 如有任何争议，富通保险有限公司对有关事项拥有最终的决定权。 另外，安老按揭计划推出优化措施，用作计算年金的指定物业价值上限，由1,500万港元调高至2,500万港元，指定物业价值的计算方法亦作简化3，使借款人更容易明白，并享有金额更高的每月年金。
保单逆按: 退休規劃
已公布的终期红利并非永久构成保单的一部分，其金额可于其后公布时减少或增加。 终期红利金额受不同因素包括但不限于相关投资的表现影响，因此该金额相对较为波动且不时上升下跌。 中国人寿（海外）保留随时调整终期红利之权利，过往纪录并非未来表现的必然指标。 有关详情请参阅重要数据第5及6项，以及「非保证利益」风险。
可获豁免标准医疗收费的年龄规定为75岁或以上。 虽然你符合资格领取长者生活津贴，但你现时未能符合年龄规定，因此不符合可获豁免医疗费用资格。 申请人必须年满65岁及符合其他申请规定，方符合资格申领长者生活津贴。 社署会接受申请人在达到申请津贴的年龄（即65岁生日）前一个月内提交的申请。 所有接获「邮递覆检通知书」的受惠人／受委人务必于指定日期内将填妥及签署的「邮递覆检表格」寄回社署，否则社署无法核实受惠人继续领取津贴的资格，而须考虑停止向受惠人发放长者生活津贴。 若受惠人／受委人未能在限期前递交「邮递覆检表格」，应尽快将填妥及签署的表格寄回社署。
保单逆按: 按揭保費
有关「按您想」之详情以及条款及细则，请参阅保单条款，并于作出任何决定前，寻求专业意见。 未被公布的复归红利及终期分红并非保证而且会受不同因素影响，包括但不限于投资回报及市场波动，可能比上一次公布时的金额增加或减少。 预计的非保证利益是根据本公司现时假设投资回报而计算，该利益并非保证金额，实际获发之金额或会被不时调整而比所显示者较高或较低。 退保款项包括于相关保单年度完结时之保证现金价值、非保证复归红利现金价值（如有）及非保证终期分红现金价值（如有）。 身故赔偿总额包括于相关保单年度完结时之保证身故赔偿、额外身故赔偿（如有）、非保证复归红利面值（如有）及非保证终期分红面值（如有）。
保单逆按: 保單逆按計劃
同時，逆按揭期間無需要歸還任何本金和利息，但期間借貸一直以複利息滾存，只是廷後償還貸款，但由於以複利息去計算，還款日時加上利息一定超過已經提取的金額。 因此他日申請人不幸身故，變相是蝕食了繼承人的利益。 但如果申請人本身的財產不會有人承繼的話，逆按揭是值得考慮申請。 保单逆按 车位是属于物业的一部分，与自住物业一样，只有一项作为广东主要居所的住宅物业及自用的车位是可获豁免计算为资产，但如车位出租，其车位价值须纳入为资产计算，而出租车位的净收益亦须计算在入息内。 若申请人未能提供任何住址证明，但确实在该住址居住，申请人仍可先将填妥的「广东计划及福建计划申请表」，连同其他证明文件副本寄回社会保障办事处（广东计划及福建计划），社署会根据个别申请人的情况跟进有关申请。
保单逆按: 申请资格
保按是一項由香港特區政府，作為唯一的股份持有人，透過香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，目的為促進退休規劃巿場的發展的計劃。 它是一項由政府監察，容許60歲或以上的保單持有人(申請人)透過抵押保單予銀行以獲得定期，定額的退保生活資金的貨款安排，而非社會福利。 基本按揭保費按指定物業價值以息率1.96%計算。 閣下須由安老按揭貸款第37、49、61、73、85、97及109個每月支付款項日分7等期每年向貸款人償付貸款人就按揭保險安排須向按證保險公司支付的基本按揭保費（每期按指定物業價值以息率0.28%計算）。
保单逆按: 投資者關係
本推廣適用於 55歲或以上，並持有有效香港身份證；及 現時沒有破產或涉及破產呈請或受個人自願安排所規限（有關個人自願安排下的所有債務將於貸款起始日以一筆過貸款全數清還除外）（「合資格客戶」）。 「自主未来」保障计划由保诚保险有限公司（「保诚」）承保。 保单逆按 您可以选择单独投保本计划，毋须同时投保其他类型的保险产品，除非该计划只设附加保障选项，而必须附加于基本计划。 此文件不包含本计划的完整条款及细则并只作参考之用，不能作为保诚与任何人士或团体所订立之任何合约。 您应仔细阅读此文件载列的风险披露事项及主要不保范围（如有）。 如欲了解更多有关本计划之其他详情、完整条款及细则，请向保诚索取保单样本以作参考。
如不合资格继续领取长者生活津贴的受惠人已年满70岁，社署会为他们安排领取无须申报经济状况的高龄津贴。 若受惠人及／或其配偶／同居人士(如适用)的每月入息并不固定，受惠人／受委人只须申报于填写「个案覆检表格」／「邮递覆检表格」时受惠人及／或其配偶／同居人士(如适用)所赚取的入息。 如申请人重新申请津贴，同样可透过传真／电邮／邮递／网上表格、由政府部门／其他非政府机构转介，或到区内的社会保障办事处提出重新申请。 申请人亦可在社署网页下载申请表格及申请指引，填妥并签署申请表格后，连同有关证明文件的副本，寄回或亲身交回社会保障办事处。
保单逆按计划由香港按揭证劵有限公司之全资附属机构香港按证保险有限公司（按证保险公司）营运，旨在让55岁或以上人士申请保单逆按贷款。 保单逆按是一项贷款安排，让借款人可以利用寿险保单作为抵押品，向贷款机构提取保单逆按贷款。 由2022年9月1日起，普通长者生活津贴及高额长者生活津贴合并为长者生活津贴。 由该日起，广东计划下的75岁或以上长者生活津贴受惠人可在香港的公立诊所或医院(包括急症室)获得豁免医疗费用。
保单逆按: 香港热门储蓄产品推荐
10Life Financial Limited 是獲授權保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526，其業務是營運保險比較平台，以及為客戶安排保險產品及服務。 10Life Financial 為 10Life集團全資擁有的子公司。 除非10Life Financial或相關保險公司/提供商向閣下發送承保通知，否則即使閣下已經提交個人資料，亦不應視保險保障是受約束、有效、已申請或假定成立。 香港持牌保險顧問並未能向身處香港境外人士銷售保險產品或提供相關建議。 香港境外人士不應在本平台發問相關問題及使用此功能。 HKMC提供的「保單逆按」為人壽保險持有人提供一個增加現金流的渠道，如果受益人經濟獨立，無須依賴長者，「保單逆按」讓長者在生時套現人壽保單的身故賠償，如若了解詳情，消費者可向分銷的銀行查詢。
然而，透过逆按揭计划，我们就可以活化这些资产。 长者生活津贴是一项无须供款的社会保障计划，经费全部来自政府一般收入，目的是补助本港65岁或以上有经济需要的长者的生活开支。 申请人须符合既定的申请资格，包括入息及资产规定，方可获发津贴。 社署会向所有长者生活津贴受惠人进行定期覆检，以核实他们继续领取长者生活津贴的资格。 长者生活津贴受惠人在保险计划下的现金价值（包括红利或利息等）可获豁免计算在资产内。 这是基于现时采用简单的入息和资产申报机制，以方便长者，而且顾及有经济需要的长者所购买的保单大都是人寿、医疗及危疾等类别，而有关的现金价值亦需长时间累积得来，在有需要时作应急之用，所以作出豁免。
24小时全球紧急支持服务由第三方服务供应商提供，本公司不会对其服务素质作保证，亦不会就有关服务负任何责任。 中国人寿（海外）保留随时修订有关条款及细则之权利，而不需另行通知。 定息首25年利率為4厘，其後最優惠利率（P）減2.5厘（現為2.875厘）；浮息為P減2.5厘。 「保單逆按」最吸引之處，為以保額（保單賠償額）作扺押資產價格計算借貸額，而非一般保單貸款採用比付出保費有折讓的現金價值。