「最優惠利率」按揭的P按，則以「P-某個百分比」計算，其中「P」指的最優惠利率，銀行會視乎美國加息或減息步伐，而作出調節，對小業主供樓的按揭息率也有影響。 買樓前，透過「按揭計算機」計算出供款負擔，可讓我們知道每月供款，並鎖定自己能負擔的物業來選購，也可防止購入超出自己能力負擔的物業。 當然不是說你想借「90%」，銀行便會批出「90%」，背後主要視乎政策。
供款與入息比率 是「每月供款」佔「每月收入」的百分點。 2022年公佈新政策放寬按揭成數後有列出指明首置人士申請高成數按揭，可免除壓力測試，但DTI要求方面是不可以超過50%。 很多時買樓，大家最想知道自己的負擔能力，以便籌備充足首期入市，但往往總覺得無從入手，不知怎樣去計算。
供款入息比率: 壓力測試實例解釋
、負債不高甚至沒有負債、無按揭等貸款在身最為理想。 理論上，除了未滿十八歲人士、弱智人士及破產人士，任何人都可以出任擔保人。 銀行一般會看半年佣金收入的平均數，並考慮收入的波動性風險作出折讓，一般以該平均數六至八折作為每月供款。 除然之外，壓測肥佬，雖然仍可借高成數樓按，但銀行有權選擇因此酬情調整按揭成數，未必會批足，譬如申請人借 9 成，最終或「爭少少」只批 85 供款入息比率 成，有疑問記得向個別銀行詢問清楚。 一般而言，大部分由僱主在你入職前、任職期間或離職後支付的款項，不論該筆款項是根據僱傭合約支付還是僱主自願超付的，均須課繳薪俸税。
不過因為王生和王太已經退休，沒有入息證明，而現時只有王小明能夠證明有穩定收入。 這種情況下所申請的貸款將會由王生和王太作為【按揭人】和兒子王小明作為【借款人】。 舉例：假設申請人本身供款比率為 50%，銀行會就申請做「加 3 厘」的壓力測試，然後即使發現申請人「超標」，DTI 超出了加壓後上限（60%），亦不會因此而拒批按揭。 「供款佔入息比率」(Debt Servicing Ratio 簡稱DSR) 是銀行對申請人的基本入息要求，計法是每月總供款金額不超過入息50%(即一半)可獲通過。 例如月入$40,000，每月供樓亦供車共$15,000，少於月入之一半，所以合乎這個要求。 現時市場處於低息環境，H按年息只是約1.37厘，但銀行計算還款能力時，唔會以這個利率去計，一般會以H按之封頂息率即2.5厘作標準。
供款入息比率: 壓力測試後：
供款與入息比率上限應用於住宅物業、工商物業及獨立車位，而影響這上限的因素，包括是否自用物業、申請人主要收入是否來自香港、有否就其他按揭物業作借貸或擔保等。 若果買家因為收入不足，需要搵父母或其中一方作為按揭還款擔保人，這樣你們要注意父母或其中一方，是否仍有尚未供完的按揭物業，因為若果他們本身有物業在手，這樣他們做擔保之物業就自然變成第二層樓來計算按揭。 換言之，買家申請按揭的供款佔入息比率上限就由 50% 降至 40%，仲要通過壓力測試，買家連同父母需要有足夠的還款能力才能獲批出按揭。
- 700平方呎的標準型村屋（以市面上佔大多數的丁屋為例），如經按保「上車」，HK$600萬樓下自住可借八成；HK$450萬樓下首置可借八成半（上限HK$360萬）。
- 固定受薪 vs 自僱自僱人士以及非固定受薪人士，最高只可獲得 8 成按揭。
- 銀行便把這＄8000 加入每月供款中去計算 DSR。
- 透過信貸評分計算機，你可以根據不同的信貸狀況而計算信貸評分，還可以模擬各種情境和預測信貸評分的變化及影響。
若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 供款入息比率 其餘供款佔收入比率較高的區份，包括前述的中西區及灣仔區，以及油尖旺區、九龍城區及荃灣區等，比率介乎21.3%至22.8%不等。 如果沒有房地產證，就不能計入息，就算有持續過數紀錄。 因為當每月還款額越高，還款期便越短而且所需支付的還款利息總額也越少。
供款入息比率: 按揭供款實例
但如果想購買$400萬以上的物業，就只能申請8成按揭。 你的工作是以自僱人士身份工作，則最多只可以申請8成按揭，如果做不到8成按揭，而你自己的公司有營利，可嘗試向中小企貸款借款，就可以同樣有相等於8成按揭的貸款。 最新修訂的按揭保險計劃對象為以自住用途的首置客為目標，因此非自住單位未能受惠。 供款入息比率 不論投資收租用途的住宅單位、工商物業，還是車位，按揭成數都各異。 如買家打算購買房協二手樓，在單位未補地價的情況下，一般只可做60% 按揭。 但若購買單位為青衣綠悠雅苑、長沙灣的喜盈、喜韻、喜薈及喜漾，或者是房協「住宅發售計劃」第二市場旗下的「住宅發售計劃」和「資助出售房屋項目第二市場」單位，則有機會可做90%按揭。
在基本「供款及入息比例」 供款不能超過入息45％的要求下，個人或家庭收入下限須為64,264元。 免責聲明：按揭供款計算機（「計算機」）計算的結果只供參考，任何人士不應依賴該結果作其他用途。 計算機只根據輸入計算機的數字計算結果，而並無把任何其他在銀行貸款審批過程中納入考慮後，而可能會影響結果的因素計算在內，例如個人財務狀況和還款能力或按揭條款（如律師費、手續費、回贈等）。 銀行在審批按揭貸款申請時會考慮所有相關因素（不僅是按揭供款）。 計算機計算的結果並不代表或反映銀行對按揭貸款的批額。
供款入息比率: 3 按揭成數-房協資助房屋
若有人試圖盜用你的身分，你便可以及時作出反應和行動。 透過信貸評分計算機，你可以根據不同的信貸狀況而計算信貸評分，還可以模擬各種情境和預測信貸評分的變化及影響。 以自住物業而言，便是按揭加上其他債務還款總額不可高於月入5成、按息加3厘時，按揭供款及其他債務還款不可高於月入6成。
按揭保險是指由按揭保險公司作擔保，使銀行可以提供 6 成以上的按揭貸款，讓買家可以以較低的首期，借到 8 至 9 成的按揭，同時銀行毋須承擔提供高成數的按揭貸款的額外風險。 政府今年2月再推出放寬按揭保險措施(波叔Plan)，已落成住宅樓價1000萬元或以下，最高按揭成數為九成；樓價1200萬元或以下物業，最高按揭成數八成，適用於首次置業人士。 那麼，有沒有人可以毋須通過壓力測試而獲批高成數按揭？ 自從政府於2019年首次放寬按揭保險措施後，有一類人士可以毋須完全通過壓力測試，也可申請到按揭，這就是首次置業人士。 假設每月收入8萬元，樓價900萬元，九成按揭，貸款額810萬元，還款期30年，壓力測試前利率2.5%（H按封頂位），壓力測試後利率加3%至5.5%。
供款入息比率: 按揭年期:
首年退保，會獲退回40%，次年退回25%，3年內退回15%。 但由於通常銀行的按揭計劃會要求有兩年罰息期，因此大部份業主選擇第3年才退保。 如在按揭還款年期內沒有拖欠貸款紀錄，還可以獲保費回贈。 但要留意如果樓價升幅不似預期，未能抵銷尚欠本金，業主退保便有機會需要支付差額。 星之谷按揭行政總裁莊錦輝指，非固定收入人士以6個月收入計算平均每月入息，工作時間不足6個月亦會除6計算。 部分銀行會將最高及最低佣金月份剔除，才計算平均數。
樓宇按揭指的是一種有抵押貸款或金融期權，可幫助借貸人置業。 所以，如借貸人未能如期清還貸款，借貸機構有權取消借貸人贖回物業的權利，甚至收回物業。 如果申請人的收入不來自香港可是依然想借高成數按揭的話，申請人必須在提交按揭申請時證明本身與香港有密切關係。
供款入息比率: 香港島
按金管局規定，如現金回贈總額超過按揭貸款額 1%，而貸款已達按揭成數上限，貸款回贈就需以直接扣減貸款額方式發放。 另外，銀行審批唐樓按揭時一般都會要求驗樓，因此在買入前一定要檢查清楚有否涉及違規的情況，以免按揭申請被拒。 唐樓的入場費較私樓低，約二百多萬就可以上車，而且唐樓按揭亦同樣受惠於新按揭保險。 不過，申請唐樓按揭一般比較複雜，由於有估價不足的問題或潛在違規(包括僭建或劏房)的情況。 一般而言，唐樓樓齡有40、50年，所以難以借足30年。
新按揭保險計劃放寬按揭申請條件，如果置業客是首置人士，可以透過按揭保險計劃借高成數按揭，也可以不用通過按揭壓力測試。 但是只要銀行對買家的供款能力存疑，銀行還是有權利要求加按揭擔保人。 尤其疫情過後，很多行業都受到打擊，銀行對借款人的還款能力審批更是嚴謹了許多。 一般人申請按揭時，需要通過「供款與入息比率」要求，向銀行證明其還款能力。
供款入息比率: 最新供樓負擔比率｜香港人平均每月供13.5K｜灣仔區供款最多、深水埗負擔最重｜全港18區供樓開支大公開
如果去年花紅多過今年，而今年的花紅未報稅的話，用後者計算方法會較有著數。 疫情下銀行收緊按揭，有些銀行會以近3個月平均佣金收入，對照近6個月平均數，取其低位數。 有些銀行會剔走最高及最低佣金月份，才去計算平均數，如果剔走後平均數高於過去6個月的平均數，便應考慮在這些銀行上會。 當查閱TU時，如果有其他按揭（其他樓按、車位按、擔保按等），TU內的 mortgage count 便會顯示目前按揭的數目。 如果 mortgage count 不是0，再做按揭的話，供款與入息比率上限便會變。 同時，負責承造高成數按揭保險的按揭保險公司，亦表示此類個案須額外繳交15％的按揭保險，及不需符合舊有「加3厘」的壓力測試規定。
如果遇到較嚴格的銀行，其基金價值要打五折，就只能買樓價500萬元的物業，並敍做150萬元貸款額的按揭。 申請按揭時，銀行或會要求驗樓，主要是確認物業沒有結構性改動。 如被發現單位被改建成劏房或有僭建，銀行並不會批出按揭，即使獲批亦會影響所批出的按揭成數。 業主要留意，若私下出租高成數物業，不單會被call loan (收回貸款)，更要繳交相關利息及行政費用。 如觸犯按保的虛假聲明條例，日後再申請亦會有困難，更有可能要負上刑責。 供款入息比率 因此，業主必需要先甩按保，並轉按至5成按揭，才可以將單位出租申請按揭。
供款入息比率: 壓力測試
而且首置人士即使未符銀行壓力測試，仍可申請最高8成或9成按揭，但其供款與入息比率仍須不超過 50%，保費亦會因應風險因素作出額外調整。 兩層樓的供款額相加為37,000元，供款佔入息不得多於35%，月入需達105,700元才可通過測試。 在加息三厘後，兩層樓的供款額相加為53,000元，供款佔入息不得多於45%下，月入117,700元才可過到負擔測試。 因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。 至於不計算按揭保險部分，一般為六成按揭，申請人仍需符合壓力測試下的供款與入息原有要求。 如果擔保人與按揭申請人之前均沒有任何按揭貸款在身，供款佔入息比率及壓力測試則不需要有任何改變，分別沿用50%及60%的計算方法。
供款入息比率: a.買家入息不足或是入息不穩定
因此，買家可多善用各大銀行的「網上估價」系統，跟自己心儀購入的單位作對照。 不過，如果擔保人與按揭申請人本身均沒有按揭貸款，供款佔入息比率及壓力測試則不需要下調一成，分別沿用50%及60%的計算方法。 金管局規定按揭申請人必須通過供款與入息比率或壓力測試才能獲批按揭，如果申請人計錯借貸力或收入出現變數，要放無薪假甚至失業，有機會無法通過壓力… 今次小編就介紹影響供款與入息比率的因素，以及教你如何更易通過「DTI」的門檻。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。