雖然房委會稍後指漸進式按揭今年難落實，但如想置業，未雨綢繆總是好事，應多了解這種新的按揭方法。 專家提出三點「優化」這種新按揭的建議，並分析箇中兩個優點，以及三點憂慮。 要注意房協的資助出售房屋與房委會居屋的按揭安排不同，房協一般只會提供樓價30%的按揭擔保，連同金管局規定最高60%的按揭成數，不論綠表或白表最多可按九成，兩表均須進行壓力測試。 因此，白表人士特別要留意在既定的入息上限下，能否順利通過壓測。
不過，車位按揭利息卻可以申請扣稅，但車位須位於自住物業內及屬自用。 現時市場處於低息環境，H按年息只是約1.37厘，但銀行計算還款能力時，唔會以這個利率去計，一般會以H按之封頂息率即2.5厘作標準。 供樓計數機 另外，普通計數機係計唔到按揭月供，可利用中原按揭計算機，簡單輸入貸款額、利率、年期等就可以準確地計出月供供款。
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跟現時白表和綠表申請居屋人士所承造按揭相比，兩者首期門檻會再降低，白表首期降低至5%，綠表首期降低至2.5%。 購買新居屋因有房委會的30年擔保，故毋須進行壓力測試，亦毋須提交入息證明文件，只要符合房委會的入息上限則可。 供樓計數機 不過，近年銀行業對居屋按揭市場態度積極，不少銀行都會提供彈性，批出較長年期的按揭貸款。 例如有銀行會以樓齡20年為界線，若單位樓齡不逾20年，則可提供25年按揭還款期。 按保一般指按揭成數超過60%以上的部份，需要向按揭證券公司投購保險，而取得高成數按揭。
任何按揭貸款申請及貸款之條款及細則包括但不限於按揭成數及貸款額，需以本行最終批核為準。 特惠息率只適用於滙豐卓越理財客戶、滙豐One及個人綜合理財戶口客戶所持綜合理財戶口的港幣儲蓄戶口。 可享有此特惠息率的存款結餘金額以按揭貸款結欠的50%為上限。
供樓計數機: 申請居屋按揭，有甚麼需要注意呢？
（2）樓價上升，借款人可透過轉按獲得額外貸款額，但若果樓價升幅不高，甚至下跌，令銀行對物業估價不足，轉按不會有太多着數。 特別是近三年，受到社會事件和疫情影響，本港樓價未見得有很大升幅，若果在這段時間想做轉按，就要三思。 根據金管局住宅按揭統計調查，4月份定按計劃選用比例為0.1%，H按計劃選用比例為97.4%，反映定按計劃仍非市場主流。
本公司擬使用閣下的個人姓名、電話號碼、傳真、地址或電郵地址處理閣下的申請、回覆閣下查詢並作地產代理服務的促銷及向閣下提供中原集團其他公司的資訊。 本公司在未得閣下的同意之前，不能如此使用閣下的個人資料並向閣下作直接促銷。 莊錦輝指，由於居屋按揭是由政府做擔保人，部分銀行不會要求借款人通過壓力測試及提供入息文件。 不過，即使銀行不須查閱入息文件，申請者仍要申報入息，以證明有能力供樓。 1) 本人欲申請以上之按揭貸款和本人明白花旗銀行(香港)有限公司(“花旗銀行”)將會根據本人於上列表中所提供之有關資料庫以作此申請及進行初步批核。
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- 壓力測試以現行利率加計算，而每月供款額必須低於其每月入息之水平。
- 當然，也有一些資料是「按揭計算機」無法計算的，屆時就需要人手操作去作出評估。
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- 至於不計算按揭保險部分，一般為六成按揭，申請人仍需符合壓力測試下的供款與入息原有要求。
- 本行並不會就任何該等資料、公式或計算的準確性、可靠性或完整性而作出任何保證，本行不會就任何人士因依賴該等資料招致損失而承擔任何責任。
- 4根據金管局最新指引，業主承造按揭必須通過壓力測試，即以現行利率加3%計算，而每月供款額必須低於其每月入息之六成水平。
我們建議你使用電腦瀏覽器或恒生Mobile App登入以加強保安。 中大商學院亞太工商研究所名譽教研學人李兆波表示，若果政府決定採用漸進式按揭，可擴展至所有資助房屋市場，市場規模大，銀行就會願意去做，總好過只由單一發展商去做。 政府會參考新世界的漸進式按揭構思，現時可能處於初步構思階段，今年未必可以趕及出台，看來要一段時間後才分曉。 【居屋2022】行政長官林鄭月娥接受傳媒訪問時透露，政府參考「新世界建好生活」按揭成數上的新想法建議，降低按揭門檻，令市民「買得起，供得起」。 今期居屋多達6個屋苑，每個具備不同特點，更同時推售27伙居屋貨尾單位，包括當年「爭崩頭」的居屋樓王之一彩興苑。
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不過自2019年施致報告中，提出放寛住宅物業按揭成數後，首置人士即使未能通過壓力測試，亦可申請最高8成或9成按揭，而其保費將因應風險因素作出調整。 很多時買樓，大家最想知道自己的負擔能力，以便籌備充足首期入市，但往往總覺得無從入手，不知怎樣去計算。 實情只要你懂得善用坊間銀行或財務公司提供的「按揭計算機」，你就可輕易準確計算出「每月供款」，及所需要的入息來通過「壓力測試」。 供樓計數機 當然，也有一些資料是「按揭計算機」無法計算的，屆時就需要人手操作去作出評估。 我們希望透過一文來解釋「按揭計算機」的運作，在運用計算機前需預備的資料，以及有什麼地方需作人手操作，從而達至最精準的計算。 值得注意是，不少人以為居屋買家已通過房委會的入息審查，加上有房委會作擔保，故毋須繳付按揭保費，同樣亦不須接受壓力測試。
此計算結果不應被視為財務意見，閣下應咨詢專業人士意見及不應以此計算結果作為任何財務決定的依據。 本行並不會就任何該等資料、公式或計算的準確性、可靠性或完整性而作出任何保證，本行不會就任何人士因依賴該等資料招致損失而承擔任何責任。 供樓計數機 閣下不應依賴此計算結果或認為銀行將按此計算結果正式批核按揭貸款申請。
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除了預備第一筆首期外，我們還要多支付約10,000元的律師費，購買二手樓也需預留樓價1%作為經紀佣金，以及買樓時也要繳付印花稅。 印花稅則視乎買家為首置客、還是已購入多於一層物業。 如果屬於前者，則按樓價有不同遞增；但屬後者的話，則需劃一繳付樓價15%的印花稅。 一般「按揭計算機」在推算供款能力時，也假設買家沒有任何負債，如信用咭欠款、私人貸款、學生貸款、車貸等等。
綜觀本港多間主要銀行，罰息期通常兩年，部分銀行罰息期可達至三年。 期間，如果借貸人提早償還按揭，他需要支付所有或部分貸款額的1%至2%款項，或者銀行要求退還現金回贈優惠，不同銀行有不同做法，可參考以下20間銀行罰息表。 目前銀行為爭取按揭業務，會提供息口和現金回贈等優惠作招徠，但會設立罰息期，主要避免借款人在這段期間提早償還全部或部份按揭貸款，以保障銀行營運成本和收入。 若果借貸人在罰息期內提早償還貸款，銀行需要向借貸人收取費用，以彌補銀行少收的利息收入。
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3未能符合銀行壓力測試的首次置業人士亦可申請敘造最高 8 成或 9 成按揭，但其供款與入息比率仍須不超過 50%，而其保費會因應風險因素作出額外調整。 針對部份採用新按保的買家，按揭證券公司容許首置客在未能通過壓力測試下，可以在多繳付一成額外保費，而免卻壓力測試，而僅用供款佔入息比率作為審批準則。 例如買家購買一層600萬元的物業，以2.5厘的基礎上加3厘下，每月月入要有55,746元才可通過壓力測試。 一般「按揭計算機」也假設買家為自住客，購入的也為「交吉」單位，但如果購入的為「連租約物業」，由於銀行會假設買家作投資用途，故不理銀碼多寡，「按揭成數」一律收緊至五成。 很多時，銀行為利誘買家申請按揭貸款，會提供一定「現金回贈」給買家。 但由於金管局規定，現金回贈最高只能佔貸款額1%；但如果「現金回贈」超出1%，則需要在貸款額上扣減。
從下圖表可見，「供款佔入息比率」和「壓力測試」的最低入息要求不同，分別是$37,932和 $45,423。 基於銀行會視乎客人是否能通過壓力測試最低入息要求，所以這個案陳生只需計算自己收入是否能達$45,423，這樣便才能通過銀行審批。 【居屋2022】行政長官林鄭月娥早前接受傳媒專訪時透露，政府參考新世界提出的漸進式按揭建議，物業成交時先承造單位樓價一半的按揭，減輕置業人士購買資助房屋的負擔。
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最低每月入息要求是根據香港金融管理局指引所要求的壓力測試而釐訂。 壓力測試以現行利率加計算，而每月供款額必須低於其每月入息之水平。 整個按揭貸款期的實際供款數額、利息開支及存款利息收入或會有所不同。 為說明利率上升對供款數額及利息收入的影響，此模擬計算可能使用其他利率。
- 需要符合以下條件：第一申請人必須為物業擁有人；第二住宅必須位於香港；第三住宅必須作為納稅人主要居所；第四貸款必須用作購買物業及用作住宅按揭貸款。
- 任何按揭貸款申請及貸款之條款及細則包括但不限於按揭成數及貸款額，需以本行最終批核為準。
- 原先承按的銀行未有Mortgage Link（按揭儲蓄掛鈎），但另一些銀行卻設有。
- 今次綠置居2021首個項目，更是位於鑽石山、坐落居屋2020啟翔苑旁邊的啟鑽苑！
由於你每月都會償還貸款，所以按揭貸款的利息會「息隨本減」，衍生出來的是當中每月的息本比例也有所不同。 因此，計算按揭借貸額、利息成本、每月供款等都是十分複雜的公式。 隨著香港開始跟隨美國加息，金管局公佈2022年9月23日起放寬按揭「壓力測試」要求，假定升幅要求由3厘減至2厘，最低入息要求現時計降低約1成，入巿門檻即時降低，對樓市起正面推動作用。 供樓計數機 如業主想為未補地價的居屋申請加按，必需要向房屋署申請，但房屋署只會接納緊急需籌措的理由，包括急需醫藥費、教育開支、殮葬費、贍養費、生意週轉等。
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截至2022年12月19日，根據花旗銀行之紀錄，1個月同業拆息為4.751%、3個月同業拆息為5.376%及港元最優惠年利率5.875%。 供樓計數機 以上例子並未將任何收費及利率變更計算在內，只供模擬試算及僅供參考之用。 上述貸款條款利率只供參考，實際之貸款條款及特惠儲蓄息率以銀行最終決定為準。 歡迎使用以下樓宇按揭計算機快速計算每月供款及利息支出，找出最合您所需的按揭計劃。 供樓計數機 如欲查詢詳情及獲得更準確的評估，請致電樓按專線或提交網上查詢表格。
供樓計數機: 了解您可節省多少利息開支
如果您符合政府「租者置其屋計劃」、「居者有其屋計劃」或「居屋第二市場計劃」的申請資格，滙豐可以助您置業。 就是這樣，全期總利息便能分成 78 份，第一個月支付利息 12/78，第二個月支付利息 供樓計數機 11/78，如此類推。 所以每月的供樓還款中，利息跟本金的比例並不是一致的，開始時利息較多，到後來利息較少。 美國通脹強勁，聯儲局重啟加息周期，近月加息步伐變快，本港拆息亦急速上升，我們會為大家追蹤最新的H按、P按息率，以及現金回贈情況。 因為在所謂的「拆息按揭」H按，是以「H+某個百分比」計算，其中「H」是指銀行同業間的拆借水平，是會每天的資金而有所變動。