如果是買未落成的樓花，就可以待入伙前大約半年才開始申請，讓銀行有足夠時間批核申請。 曼徹斯特則是近年受年輕投資者愛戴的其中一個置業地區。 原因是曼徹斯特區的人口只有300萬，而且當中有高達7成是沒有物業的，全是租屋，因此，不至人在曼徹斯特置業，再出租。 加上，曼徹斯特城內有多間大學，吸引了不少大學生租住房屋。 再者，曼徹斯特樓價的確比倫敦低40－50％，只需要百幾萬港元，便可在當地買樓放租，所以曼徹斯特樓升值潛力比其他地區投資回報更高。
請聯絡滙豐國際銀行業務中心的海外按揭專員，了解相關的利率和費用詳情。 申請獲批與否，視乎您是否符合借款人資格，亦取決於您的居住地、個人情況和需要。 如想進一步了解如何申請海外銀行戶口和海外按揭，請在預約回電表格上填寫您的聯絡資料和查詢內容，我們經驗豐富的國際按揭團隊將在您指定的日期和時間致電給您。 你亦可以透過英國按揭經紀 代辦，經紀會幫你同時向英國多間銀行申請，免去自己周圍碰釘的機會，透過經紀代辦亦有機會比自己申請取得更優惠利率。 英國置業按揭 申請英國物業按揭主要向銀行直接申請或透過按揭經紀 代辦，亦可向香港財務機構 – PropCap 提出英國按揭申請。
英國置業按揭: 置業手冊
以中國銀行為例，目前提供的自住物業定息利率介乎2.83厘至3.43厘，而出租物業則介乎3.53厘至4.13厘。 至於匯豐銀行，自住物業的定息利率介乎1.59厘至2.19厘；而出租物業介乎1.69厘至3.09厘。 村屋一般沒有物業管理公司處理家居廢物，居民需要親自到食環署負責管理的中央垃圾收集站處理垃圾。 在購買村屋之前，可以進行初步的查冊，並向律師諮詢專業意見。 英國置業按揭 了解村屋業權問題是非常重要的，因為這會影響未來的轉讓和買賣交易。
- 印花稅；由英國政府收取，首次置業的業主可獲優惠，但英國的「首次置業」定義 並非單指英國境內，而是全球，如果在香港已持有物業，購買英國物業便需要非首次置業稅率，即首次置業稅率加3%。
- OnTheMarket：雖然列出的待售物業較以上網站少，但此網站表示其更新速度比Rightmove 和 Zoopla 快至少24小時，因此買家可以緊貼市場，留意最新推出的待售物業。
- 本文會介紹香港銀行的「海外物業按揭」計劃詳情，例如貸款年期、按揭成數、利率，以及申請海外樓按揭特別要注意的事項。
- 因為如果你本身有其他債務在身，例如信用咭欠款、私貸等，你需要把相關每月涉及的供款，連同住宅的按揭供款，去對照「供款佔入息比率」，並以不超過入息一半為準則，只是「私人貸款」一部份則不影響「壓力測試」計法。
不過，購買租賃業權的壞處是每年需要向地主（Freeholder）支付地租（Ground Rent）、維護費、服務費和建築物保費等，以及不可隨意在該物業進行包括改建或裝修等工程。 目前，倫敦大部分公寓式新樓均以租賃業權形式出售，在市中心已很難找到永久業權的物業。 雖然租賃業權的物業價格較低，惟樓價會隨住剩餘的有效租期減少而下降，因此不建議購買只剩下不足40年的租賃業權，否則日後將難以賣出。
英國置業按揭: 英國買樓收租注意事項
申請者要考慮清楚按揭利率與物業租金回報的問題，例如在一些熱門地區例如伯明翰物業租金回報較高時，不用自行貼錢付按揭貸款。 如果想先租後住，就可選還息不還本，開首時可減輕供樓負擔。 其實，由於新居屋有政府擔保，基本上銀行只會要求按揭申請人申報「家庭入息」便可以，銀行未必會要求提供入息證明文件。 以上述個案為例，客戶與長者業主二人雖然沒有入息，但計及其子女收入的家庭總入息，完全可符合銀行審批要求，只要客戶信貸紀錄良好，要批出按揭是沒有難度的。 置業人士遇到心儀物業，與賣家商議好價錢及簽定臨約後便可以開始向銀行申請按揭。 而買家申請按揭時需要提交入息證明及稅單等文件以證明有足夠還款能力。
本網站及其資訊供應商竭力提供準確而可靠的資料，但並不保證資料絕對無誤，資料如有錯漏而令閣下蒙受損失，本公司概不負責。 作者簡介：黃詠欣擁有多年按揭市場經驗，並為地產代理監管局持續專業進修計劃課程導師，熟知各銀行及融資機構按揭流程及行情，致力推動按揭轉介行業走向更專業及更優質服務，助置業人士輕鬆完成繁複的按揭流程。 可是，由客戶的工作性質、年資等資料去看，即使說是家庭入息有逾10萬元仍然有點「超現實」，最終銀行仍拒絕批出申請。
英國置業按揭: 海外住宅物業融資方案（澳洲/英國/新加坡）
簽完買賣合約後就要準備樓價1成至3成來做首期(申請按揭前付)，由發展商的律師樓託管，再根據條款分期交樓價，例如向發展商購買樓花，有些發展商會要求買家簽訂合約半年後，繳付部分樓價，所以看清楚合約列明的時間表。 至於二手樓方面，買家要向賣家出offer，例如包不包家電等，都可向賣家提出，傾好價錢就由雙方律師接手處理手續，同時律師會通知買家收樓，要請surveyor評估物業有沒有結構問題、滲水、建築報告等。 供款人可選擇購買按揭保險，萬一遭遇突發情況如失業、患上危疾等令業主沒法繼續供款，業主可申請以保險代供款，最長為兩年。 一般而言，租賃業權的租約期限較長，通常為90年或120年，甚至可以續租。
不少銀行是不會納入花紅、雙糧作入息，即會以底薪作基礎。 如果是樓齡較舊的二手樓，銀行會要求買家聘請當地的測量師作一份詳細的報告，證明物業結構安全等都符合規格。 這類測量費（Surveyor Fee）一般由200英鎊至500英鎊不等。 如果你本身成為其他人物業擔保人、或者在購買物業時，本身已有按揭在身，在計算第二部份銀行貸款額時，亦會有不同處理手法。 因為按揭成數、供款佔入息比率、及壓力測試會同步收緊10%。
英國置業按揭: 申請海外按揭須遞交哪些文件？
如果有興趣的是一手樓樓花，可以到樓盤代理的展銷會內參考示範單位或模型，親自去看會預算會好些；不過購買現樓及二手樓就有些困難，由於疫情所限，想到當地實地考察樓盤不太可能，只好靠當地代理提供的樓盤照片作比較。 簡單而言，在香港這類海外地區，大多透過各海外或英國地產代理不時來港舉辦的展銷會，作為購入英國一手樓的途徑。 印花稅；由英國政府收取，首次置業的業主可獲優惠，但英國的「首次置業」定義 並非單指英國境內，而是全球，如果在香港已持有物業，購買英國物業便需要非首次置業稅率，即首次置業稅率加3%。
- 在完成交易後，買賣雙方律師將有14天的時間繳交買方印花稅。
- 以下係5個主要唱錢方法，有優點缺點比較，但留意其實好難話邊個最好，只有最適合你，就算同一方法，例如找換店，其實都係良莠不齊，良心老店又有，衰到用假鈔呃人都有，就算銀行有時都有海鮮價問題，大家都多留神。
- 另外，僅出售租賃業權（Leasehold）的物業價格會較低，而且樓價會隨住剩餘的有效租期減少而下降，因此一般不建議購買只剩不足 40 年的租賃業權，否則日後將難以將其賣出。
- 另外，於英國做按揭，不像在香港般，可以用資產作審批，當地更重視你的入息，當中租金入息都可用作計算入息證明 (可100%計入息，不似香港般要把租金收入打折) ，所以如果是買入放租的話，入息一關，會較易過關。
- 有意投資英國樓宇作收租之用，需要申請按揭，可找專營英國樓宇按揭的PROPCAP協助。
- 因此買樓時，要衡量自己的供款負擔之餘，亦要全盤了解一次性支出。
另外，置業者須每月將供款存入英國的戶口，如要「慳多啲」，就要經常留意匯價的上落，每月及早準備；同時亦要留意銀行電匯的收費。 Bligh說，一些借款人現已換工作或得到晉升，收入條件可能有所改善，他們將能在更高利率下繼續還款，但另一些人情況則相反。 她說，雖然它們與疫情期間採取的措施類似，但由於資產負債表和流動性頭寸保持穩健，各銀行此次不太可能要求監管機構提供任何資金減免，但將竭盡所能減輕借貸人負擔。 較舊的舊屋地和祖堂地（如屬於「祖」、「堂」物業），有轉售限制及屬於樓花的村屋，銀行一般不會批出按揭。 HSBC滙豐（00005）早前以1英鎊的價格收購美國矽谷銀行（SVB）英國分行，滙豐澳洲分行行政總裁Antony Shaw指，收購矽谷英國分行是明智決定，而且有重大意義，與監管機構的壓力無關。
英國置業按揭: 英國買樓首期
近年不少香港人準備移民英國，並且考慮移民英國之後買樓置業自住或者投資放租。 本文會介紹英國買樓和英國樓盤的最新資訊和注意事項，包括英國樓價、買樓程序、買樓費用和稅項，讓大家先初步了解英國房地產市場，再從長計議。 另外，三間銀行之中只有滙豐有提供「還息不還本」的選擇，還款期亦最長，自住物業按揭可攤分最長35年償還，而中銀最長30年，東亞的放租物業按揭則只有最長25年。 定息按揭是指在一定的期限內保持固定的利率，不受英倫銀行的利率浮動而影響，好處是還款金額固定，但缺點是即使市場利率下降，你也不能節省供款金額或從中得益。 這個期限一般只為2 – 5年，由於這種計劃通常設有「提早贖回費用」，選擇2年期會比5年期更高彈性，能提高轉按的自由度。 完結後可以轉按，選擇其他銀行提供的更優惠計劃，但注意要提早兩三個月開始申請，否則就會自動變回銀行所定的標準可變利率（通常較不划算）。
另外亦要留意，如銀行發現買家最後所選擇的物業涉及屋契或僭建等問題，亦有機會影響其估值或預先批核結果。 如計劃選購的是二手單位，則最好先向銀行取得 Agreement in Principle(AIP, 原則性貸款協議)，以證明自己有足夠購買力，以便可約看更多感興趣的單位。 找到心水單位並與業主傾好價後，買賣雙方便要簽署銷售備忘錄，當中會詳細記下交易的相關細則。 放心，MoneySmart將與你一起找出最合適的按揭方案。
英國置業按揭: 置業者的「魚與熊掌」
如果是申請買樓出租（Buy to Let）的按揭，英國銀行的審批就會嚴格很多，首先DSR並不會計算入息，而僅會以租金收入作為DSR供款計算。 另外亦會進行壓測，租金要高於壓力測試利率（如5.5厘）下供款145%，換言之租金回報的要求不低（約4%）。 很多到英國置業買樓的香港人，都會將這些程序全盤委託給代理處理，以節省時間。 不過，移民英國的買家，大部分未必有太多成本去支付額外的費用。
如看中了一手樓樓花，可直接去展銷會看看示範單位，相反如想親身看二手樓或樓花，就要靠video tour、VR、圖片，或請已在當地的物業代理幫忙視察，email或打電話請代理live 睇樓。 英國置業按揭 由於資助房屋，如居屋等，以折扣價出售，除非向房委會補地價，單位才可自由買賣及出租，但原來居屋怎樣補地價也有竅門，單是申請方式，以及由單位買家還是賣家負責補地價，也大有學問！ 新樓另一優勢是發展商五花八門的付款方法，可以令買家置業較輕鬆和具彈性；加上樓齡是全新的，大部分銀行都能估足價及做到足夠成數的按揭。 首先，單位是全新未經居住，就毋須擔心單位內櫳的折舊程度，以及單位是否有過「不吉利」的事件發生。 此外，目前大部份推出的新盤，發展商都已經將單位裝飾得美輪美奐，廚廁電器亦想當齊備，可以節省大筆的裝修費及時間，這亦吸引了不少買家。
英國置業按揭: 香港本地銀行
因此簡單來說，第二套房買家借取100萬元，要有更多入息支持，按現息口水平要有11,514元。 如果你借取200萬元，則要在此基礎上乘以二，也就是23,028元，如此類推。 英國置業按揭 之後再加上自己儲到的首期資金，也就是自己可以負擔的樓價。
過去我們曾有客戶，由於每月私貸還款要約3萬元，而將來按揭每月供款要約2萬元，即客戶每月還款要約5萬元，為符合供款佔入息比率不多於50%的要求，客戶便自行申報每月入息有10萬元，期望可以過關。 英國物業業主需要按所屬區域繳交市政稅（Council Tax），每年約1,400至1,800鎊（約14,140至18,180港元），並分10個月繳交，除非你出租物業，那市政稅就可由租客支付。 英國買樓收租的地區選擇至為重要，應首先估計不同地方的放租潛力。 其中最重要的指標就是放租的收益率（Buy-to-Let Yield）。
英國置業按揭: 英國置業按揭攻略
如果貸款人很年輕，距離退休年齡65歲愈遠，愈大機會批出長年期。 作為業主，單位的設施需要符合指定規定，才能出租，否則會被罰款。 例如業主需要為單位提供火警警報器，並須確保運作正常。
英國置業按揭: 英國置業按揭+注意事項
一手二手樓造按揭前都要找銀行估價，例如HSBC UK、中銀(英國分行)、東亞，都提供海外物業按揭服務。 但要考慮的是，它們按揭會因應城市地區而有限制，可能只限大城市。 一手樓方面，只要買家擁有預留信（Reservation Form），就可申請按揭，樓花者，多數入伙前半年開始申請。 二手樓方面，則是要申請按揭後(須持銷售備忘錄（Memorandum of Sale），代理會協助買家填表申請按揭貸款)，雙方才會簽買賣合約。 如果是向發展商購買樓花，發展商或會要求買家在簽訂合約6個月之後，向發展商繳付部分樓價，買家要注意買賣合約內所列明的付款時間。 在項目竣工後，律師就會通知買家進行驗樓，並告知確實的交樓日期；而在交樓當日，亦會由銀行向發展商匯入全部按揭貸款以完成交易，屆時買樓的程序便大功告成，買家可以將物業放心用作自住或出租（需繳付稅項）。
英國置業按揭: 按揭利率及成數
英國與香港不同，在英國買樓花，只有預計的落成日期，而且一般只會有落成的預計年份及季度，並不像香港般要註明「關鍵落成日期」，規定發展商要在關鍵日期前落成。 英國的租賃業權與香港一樣，租賃期屆滿就有收回地皮的風險，因此一般不建議購買租賃業權期限少於40年的物業，以免在轉手交易中有困難。 與倫敦及香港相似的是，愛丁堡的金融服務業發展蓬勃，交通及配套發展日趨成熟，因此樓盤的轉手速度，亦是全英國數一數二的快，可見其受歡迎程度。 曼徹斯特是近年移民港人會選擇的熱門地區之一，因為不少金融企業的進駐，曼徹斯特的就業機會增加了不少，而且球迷熟識的曼聯及曼城足球會均在此地，周末絕對不愁寂寞，故吸引到不少年輕人選擇移居此地。
投資銀行高盛近日發表研究報告，預測全球有3億個全職工作職位恐怕會被「自動化」，即由AI或其他智能技術取代。 英國置業按揭 該行估計，香港有近三成的職位容易被AI所淘汰，勞動力市場受到的衝擊將是全球之最！ 在AI主導的新時代，未來10年世界經濟有望提高7%，相當於帶來約7萬億美元（約54.6萬億港元）的經濟效益。 因此，建議買家尋求專業的按揭顧問協助，以確保按揭順利批出。 除此之外，由於銀行需要委託估價行視察物業才能估價，批核時間一般較長，至少要1個月以上。
平台銳意發展成為全球性海外物業按揭平台，並促進跨國界多樣性的客戶需求，包括「伊斯蘭」金融按揭。 公司在香港擁有放債人牌照，並致力利用金融科技打破銀行壟斷房貸市場。 對於一些未曾置業的人士來說，有部分人會選擇自行向銀行諮詢，想節省按揭經紀服務費用，不過如果胡亂申請英國物業按揭，不論最後結果是成功與否，銀行都會有紀錄，有機會影響日後的信貸申請。 如果短期內，金融機構查信貸評級次數太多，可能被認為是有財務問題，降低按揭申請成功率。
英國置業按揭: 銀行「爆煲」竟然係利好消息？
貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 上文提到的代理費用（Sourcing Fee）並不屬於經紀佣金，假設是尋找Souring Agent購買物業，才需要繳交代理費，至於一般的Estate 英國置業按揭 Agent就不會收取這筆費用。 謹記所有英國樓盤的交易，只會由賣家一力承擔經紀佣金，收費約在0.75%至3.5%左右（另加增值稅VAT），買家並不需要給予任何經紀費用。
英國置業按揭: 澳洲按揭負擔太重 銀行業討論4項減免措施
同時，與香港的情況相若，供款佔入息比率都不應超過一半，如供款佔入息逾一半，便可能要增加首期支出，減低按揭成數以作調節。 另外，於英國做按揭，不像在香港般，可以用資產作審批，當地更重視你的入息，當中租金入息都可用作計算入息證明 (可100%計入息，不似香港般要把租金收入打折) 英國置業按揭 ，所以如果是買入放租的話，入息一關，會較易過關。 為了振興樓市，英國早前推出「限時」買樓放寬措施，凡於今年7月8日至明年3月31日前，購買50萬鎊（約505萬港元）或以下物業，便可獲豁免印花稅（Stamp DutyLand Tax，簡稱SDLT）。 若於明年4月1日起買樓，則需要繳交「海外買家附加印花稅」，即總樓價的2%。 不過，包括收樓等所有交易，必需於放寬期限前完成，方可享有此優惠。 再者，是次寬免印花稅措施，並不豁免非首置買家的附加稅（Surtax），無論你在英國抑或海外擁有物業，甚至只有配偶擁有物業，也不能當作「首置客」。
其中，中國銀行在倫敦、伯明翰、曼徹斯特、及蘇格蘭的格拉斯哥有分支；至東亞銀行，則只在倫敦、曼徹斯特及伯明翰有分行。 如果買家想購置的物業，超出了這些地區，就要個別向銀行查詢是否能承做按揭。 雖然網上有按揭計算機，可以估算大約可借的金額，但並未將個人和家庭的財務狀況納入考量，而這是按揭經紀的專業範圍之內，而且他們可以為你貨比三家，爭取最優惠的按揭計劃，以及處理申請按揭的整個過程。 當查詢按揭計劃時，要留意兩個利率：初始利率（Initial interest rate）和可變利率（Variable rate），前者會因應還款期、定息／浮息期、LTV等因素而影響。
英國置業按揭: 英國的供款與入息比率要求是否很嚴格？
餘款買家可向英國當地大銀行申請按揭，其實當取得單位預留信時，買家便可以申請按揭，買家亦可向本港大型銀向查詢，部份本地銀亦有提供英國物業按揭計劃。 不過，為讓銀行有足夠時間批核申請，建議於收樓6個月前就向本地銀行申請按揭。 近年不少咨詢是打算先在英國置業，之後給家人或移民到當地作自住用途。
但英國銀行會嚴格審批相關按揭，而且條件亦較自住物業按揭審批嚴格。 不同銀行有不同要求，以較寬鬆的銀行作例，只要租金或預計租金超過每月供款的125%，按揭便可以獲批足75%。 換句話說，如果每月供款為1萬港元，預估租金須達1.25萬港元，以2.5%息及25年按揭計算，租金回報率需要有約5%。 另外部分英國銀行更會就相關按揭申請，要求申請人提交詳盡的財務狀況，包括申請人的月入及日常支出、甚至是家庭成員數目及相關年齡等資料均有機會被銀行索取。