英國按揭壓力測試2024必看介紹!專家建議咁做…

當然,除非你是 British Citizen ,否則你必須持有BNO 英國按揭壓力測試 VISA才可以申請英國按揭,並且要居住滿6個月,持LOTR人士則不能申請英國物業按揭。 另外,銀行亦會查閱信貸評分 ,如果成功達到最理想的貸款批核,你有機會只需付10%至15%首期。 第6年開始仍要付這項管理費,另要付政府每月1.75%的利息。

英國銀行基本上是根據申請人入息去批核按揭——程序是買英國樓申請人先給銀行一個樓價預算,銀行再根據其入息批出一個按揭成數,上限是樓價的75%。 另外你亦可以聘請按揭經紀為你提交按揭申請,相對於親自向銀行申請按揭,當地人更流行聘請按揭經紀為你爭取到最好的按揭計劃,以爭取較抵的英國按揭息率以及較高的按揭成數比例為首要條件。 如果買英國物業的一手樓,當買家在展銷會付了訂金後,就會收到預留信,這份文件有助向銀行申請按揭。 當出完offer,成功議價,就會簽銷售備忘,用大約4個月時間向銀行申請按揭。 首先是定息按揭,利率固定(首2至3年),可以屆時再選新的定息按揭計劃或浮息按揭。 第二是浮息按揭,這是跟市場變動的,利率比前者低,所以Tracker Mortgage比較適用現時低息環境。

英國按揭壓力測試: 申請英國按揭的銀行費用

當你遞交英國按揭申請表後,各間銀行會否批出按揭,則要視乎個案而定。 不過如果你仍然在香港,有意買英國樓投資或自住的話,你仍然可以透過香港本地的銀行申請按揭。 這三間銀行分別是匯豐銀行HSBC英國按揭、中國銀行英國按揭以及東亞銀行英國按揭。 海外人士可向英國銀行申請按揭預批,只要申請按揭成功,就會收「Approval In Principle」(AIP)信件,得到預先貸款批核。 如經本地銀行造英國物業按揭,基於風險管理問題,審批會較嚴,如另找當地按揭經紀處理,就要視乎英國的供款與入息比率(Debt Servicing-ratio,DSR)。 第三是還息不還本,即每月只還利息,如果買家想保持一定的現金流,不想增加還款壓力,這是頗吸引的,但銀行為了風險管理,會需要客人另外購買人壽保險,以確保還款是連保費及利息還予銀行。

不少港人都會想在英國置業,看中樓價比香港平一點、地方寬敞等賣點,在香港和英國買樓的按揭條款有不少相異之處,不過英國樓宇買賣不如香港般容易,確實要做足功課,注意按揭申請條件等等。 英國按揭息率都是不少準業主非常關心的問題,英國樓宇按揭利息,將視乎英國整體息率。 而英國利息現時約3%,業主每月利息多少,將取決於申請的按揭成數。 英國按揭成數越高, 利息就會越高,而供款年期及按揭類型也會影響每月供款額。 如果貸款人很年輕,距離退休年齡65歲愈遠,愈大機會批出長年期。

英國按揭壓力測試: 英國按揭 申請條件馬上了解!

按揭利率分幾種,第一是定息按揭,利率首2至3年都是已固定,不用擔心首幾年的利率變化衍生之風險,申請人可以屆時再選新的定息按揭計劃或浮息按揭。 英國按揭壓力測試 第二是浮息按揭,這是跟市場變動的,剛才提到定息利率過後,其浮息多會比市場的浮息利率高,所以Tracker Mortgage比較適用現時低息環境,兩者的實際利率,介乎3%-4%的水平。 當然,各銀行做法不一,如果未有那麼快出發,想及早買定英國物業自住,可以經本地HSBC銀行、中銀、東亞,做定英國按揭。

  • 首先是定息按揭,利率固定(首2至3年),可以屆時再選新的定息按揭計劃或浮息按揭。
  • 如果是海外人士,本身不是BC,只可以用Buy to Let方式(即買完物業後放租)申請按揭,但如果將來要改回自住用途,就要再交入息文件重新造按揭。
  • 不論是個人、香港公司僱主、有離岸公司,都可以申請英國按揭,最低要首期是樓價的25%(只適用於新樓),如果credit score夠高,可能只需付10-15%首期。
  • 第6年開始仍要付這項管理費,另要付政府每月1.75%的利息。

例如香港的DSR要求是入息50%,當加息3厘,供款人DSR不可超過6成。 對比一下英國的DSR,如果個案的DSR較高,就會提高利率對沖,一般最高不可以超過6成。 英國按揭壓力測試 除了上文提到買賣時要付訂金外,銀行或會要求申請人要先存入等同6個月的供款資金到戶口的保證金,存放1年,如你還款準時,期後可申請取回款項。

英國按揭壓力測試: 英國移民買樓編輯精選

如果在身處海外的英國公民(British Citizenship,BC),首期就是樓價2成 ; 最高貸款額是年收入的3.5至4.5倍。 首先你要有英國工作證明,例如3至6個月的糧單、當地僱主聲明書(列明申請英國按揭者的收入)。 據本地媒體早前報導指出以及英國地產行業業內人士資料,原來購買英國樓的香港人,有7成日都會申請按揭! 這些人一般都是透過當地英國銀行申請,鮮有香港本地銀行會承擔按揭,大部分銀行都會轉介至海外分行,申請人都是和英國當地分行職員聯絡。 原來英國銀行會提供一種「預批」服務,準業主申請按揭成功的話,就會發出一封名為「Approval In Principle」(AIP)信件,表示你已經成功預先得到貸款批核。 因此,如果你在移民英國買樓時想做按揭的話,仍然是可以,不過你必須要有一份穩定入息的工作,且有僱主證明,這樣你才會可以提高英國按揭貸款申請成功機會。

英國按揭壓力測試

第三是還息不還本,每月只還利息,但銀行為了風險管理,會需要客人另外購買人壽保險,以確保還款是連保費及利息還予銀行。 如果想增加促成交易的機會和對方信心,當然最好準備這份文件,類似是銀行的貸款意向書,顯示有充足資金,也有心買,始終面對海外隔岸買樓人士,部分賣家或會持保守態度。 如果以剛才提到的Buy To Let方式申請按揭,則租金收入成為DSR計算,如租金收入超過壓測利率下供款145%,即租金回報不能少於4%。 另外與香港不同的是,英國銀行會看看供款人的生活日常開支和債務,而不是只看入息。

英國按揭壓力測試: 英國按揭如何做?3分鐘看懂英國買樓按揭申請條件,息率及實例,買英國樓唔駛怕!

剛才提到年薪的要求,例如東亞銀行,申請人的年薪要達至72000英鎊才可接受申請 ; 又以HSBC銀行為例,自住按揭個人名義申請者要年薪5萬英鎊、公司名義則要年薪7萬5英鎊。 例如匯豐銀行,可選英格蘭及蘇格蘭城市的物業,不論自住或出租,申請者的年薪要求是5萬至7萬5英鎊,前者最高批75%,後者最高批75%,還款期最長25年。 又以東亞銀行為例,可選倫敦、伯明翰、曼徹斯特城市的物業,但只限出租物業,不過申請者的年薪要求則要視個別情況而定,出租最高批75%, 還款期最長20年。

英國按揭壓力測試

按揭利率會因應樓宇種類、各銀行的做法而有異,所以難以定論哪個地方的利率較低,作為買家宜瀏覽本地銀行英國按揭最新利率。 不過,不論是在海外還是UK申請按揭,都是以英鎊結算,大部分UK銀行會以Bank’s Base Rate 英國按揭壓力測試 加上指定利率計,現時為Base rate 英國按揭壓力測試 0.1% ,指定利率為3.5%,有點似本地H按。 另外還有實際利率(俗稱APRC),約2.5%至4%,這是因應申請人的信貸紀錄、收入及按揭成數而定。

英國按揭壓力測試: 【英國按揭】英國買樓按揭成數有多少? 壓力測試怎樣計算?

有些銀行會批75%按揭,但條件是租金或擬租金(由估價行負責評定)要超過每月供款125%。 所以如果想在申請按揭時做好預算,就大可以在網上找找心水單位的出租記錄,大概可計到大不大機會可批75%。 以上的按揭利率和自住差不多,大約是2至3%,不過年薪要求都高,例如有銀行要求申請人年薪達5萬英鎊,又不設擔保人,如果夫婦一同購入物業,入息相加不夠6萬鎊,那物業就要註冊2人姓名。 不論是個人、香港公司僱主、有離岸公司,都可以申請英國按揭,最低要首期是樓價的25%(只適用於新樓),如果credit score夠高,可能只需付10-15%首期。

英國按揭的還款年期大多為5至30年,利率約3.5%,而這是以退休年齡減供款年齡的。 假設60歲為退休年齡,減去供款年齡30歲,則最高可還款年期為30年,最低貸款額為15萬鎊至25萬鎊不等。 如果是海外人士,本身不是BC,只可以用Buy to Let方式(即買完物業後放租)申請按揭,但如果將來要改回自住用途,就要再交入息文件重新造按揭。