您必須於成爲自僱人士的60天內開設強積金自僱人士帳戶。 渣打於指定分行特設專業強積金顧問，由宏利資深專家團隊全力支援，為您度身定制退休方案，並協助設立及轉移強積金計劃。 對於一人公司的Freelancer，或者做小生意小買賣的自僱人士來說，稅率下調是幫輕了不少。 針對利得稅，現時有兩個方法助你寬減稅額：一是利得稅兩級制，二是個人入息課稅（Personal Assessment）。 自僱人士登記強積金的程序與普通打工仔分別不大：先揀選心儀的受託人，然後在六十日內開立一個強積金自僱人士帳戶，再選擇按月還是按年供款。 若你已為Freelancer生涯開設公司，首份利得稅報稅表通常會在申請商業登記證後（即公司開業後）十八個月後發出，並在三個月內填妥遞交。
去年政府放寬了按揭成數，按揭保險申請人如符合首置便可免壓力測試，只要供款與入息比率不超過50% 便成。 雖然過不到壓測需要加10%-15%保費，但都是可以批。 近期開始有大銀行取消可以加保費以豁免壓測的安排，即就算首置都還是要壓力測試。
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根據香港法例，如果你是一個員工，不論你是全職、兼職或炒散，只要是由公司向你出糧，就要繳交薪俸稅。 Freelancer平時只是在不同公司炒散、兼職或者接job，也需要申報薪俸稅。 你雖不是公司的長期員工，但該公司本身在報公司稅時也會申報與你相關的支出，理應為你填報「支付酬金給僱員以外人士的通知書」（IR56M表格），然後給你表格副本，讓你申報薪俸稅。 每當報稅時，如公司仍未有給你以上的表格副本，就要記得問一問，否則就不能準確地填寫報稅表。 Banker會不會幫預批客用心地「砌case」去HKMC解釋為什麼沒有稅單是關鍵。
另外，銀行審批唐樓按揭時一般都會要求驗樓，因此在買入前一定要檢查清楚有否涉及違規的情況，以免按揭申請被拒。 唐樓的入場費較私樓低，約二百多萬就可以上車，而且唐樓按揭亦同樣受惠於新按揭保險。 不過，申請唐樓按揭一般比較複雜，由於有估價不足的問題或潛在違規(包括僭建或劏房)的情況。
自僱人士按揭: 如對「自僱人士按揭」轉有任何疑問我們樂意解答
除了以上的文件需要提早預備之外，個人的信貸評級亦非常重要，如收入非固定，再加上信貸評級較差，銀行批核按揭申請可謂難上加難。 建議大家要小心管理好自己的信貸評級，準時清還卡數，避免申請過多信用卡，申請按揭時便更得心應手。 按揭成數上限有各項規管，銀行實際批出的按揭成數受到不同因素影響，當中包括樓價、物業估價、物業類型、用途以及壓力測試等，都會影響實際批出的按揭成數及金額。 ROOTS上會今次為你逐一拆解每個因素，讓你更了解自己以及心儀的物業的按揭狀況。 剛才提到，首置兼固定受薪人士買800萬元的物業最高可借9成按揭，換言之，準備80萬首期就可上車，但如果買家手頭資金夠，有多於1成首期，那是否照舊借9成?
银行对账单贷款又称 选择文档 贷款, 允许借款人申请贷款，而无需提交传统的收入证明文件, 比如纳税申报单和w -2表. 因此，贷款机构会将您所产生的任何减少您应税收入的费用加回来，这些费用并不是 “真正的 “费用或持续的义务。 我们的一些合作贷款机构可以为自雇一年到两年的人批准贷款，只要他们已经在同一行业工作了一段时间，并且有至少一年的新业务的财务数据。 所以联络您的贷款顾问吧，确保您在市场上找到最划算的产品。
自僱人士按揭: 銀行月結單中的中小企貸款紀錄
但其後，因樓價真的飛升急速，能夠透過承借按揭保險上車的物業也買少見少。 壓力測試是金管局對銀行按揭的風險監管措施，在壓力測試下，以按揭申請人按揭息率增加2厘的情況下計算，供款佔入息比率不得高於月入 60%，確保借款人即使在利息增加時，都可以有足夠負擔能力應付按揭供款。 而假如公司本身有借貸的話又會否被計算在壓力測試上呢？
因應自僱人士是自己經營業務，並非固定收入，當中亦涉及成本開支，銀行一般需確保其入息或盈利能足夠及持續可應付按揭供款，並合乎供款與入息比率及壓力測試等要求。 以的士司機為例，只要提供的士證，銀行便能評估入息，部份銀行計算每月入息可達HK$3萬。 以下列出比較常見的入息證明文件，除了下列的文件，在不同情況下，金融機構都可能要求其他文件作為入息證明。 不少自僱人士，例如職業司機、私人補習導師、經營ig網店等等，未必有報稅及強積金供款紀錄，金融機構對他們審批標準便會與受薪人士不同。 如申請人的公司借了中小企貸款，而在申請人的銀行月結單中見到相關還款紀錄。
自僱人士按揭: 每月供款額
如果申請人是以有限公司的形式經營，根據政府法例規定，有限公司報稅前，需就要其財務報表遞交給核數師進行審核，所以銀行除了要求一般入息證明文件外，亦會要求申請人提交審計報告以證明其入息。 即使是文件準備有多充足，又或本身屬於專業人士，都可能因為種種原因 (例如冇報足稅，又或收入沒有存入銀銀行)，令到按揭成數批核底於8成。 所以，如果你是自僱人士又想借高成數按揭的話，最好事前搵按揭專家傾傾，做作準備。 香港政府及金管局的規定下，物業按揭上限由物業價值和是否有購買按揭保險而定，由90％至50％不等。
- 基本上，供款與入息比率上限是50%，而壓測下，假如按揭利率增加3%，那供款與入息比率最高是60%。
- 金管局為物業按揭定下的風險管理措施，當中列明於不同樓價、物業情況之下，銀行可以借出樓價的成數作按揭貸款。
- 這種自僱人士，他們的收入是從生意的盈利而來，而不是靠打工收固定月薪或佣金，因此傳統上他們很難向銀行證明收入的穩定性和持續性，因而難做按揭。
- 當然樓齡愈高私樓，其按揭年期會因此縮短，參考這篇文章有詳盡解釋。
- 政府去年10月放寬按揭保險成數，800萬港元以下住宅可申請最高九成按揭，明顯是瞄準高收入、未儲夠首期的專業人士或中產階層。
- 一手物業價值由發展商決定，二手物業則由物業的估價而決定。
一次性支出（One off expenses）：如果你有一笔特殊的开支，那么我们通常可以把它加回来。 然而，由於無限公司不一定要做審計報告，有很多無限公司的老闆們都不會有做。 相比起有限公司的話，無限公司就要準備好一份自行申報的財務報表作批核按揭之用。
自僱人士按揭: 自僱人士按揭成數和壓力測試
如果长远有置业打算，可趁早预备所需文件，例如向公司注册处换领商业登记证，尽早准备好会计账目、核数及报税事宜，如果特殊行业如士司机，银行批核有机会采用另一套标准，详情可向银行或经络按揭公司直接查询。 3 .貸款機構及按證保險公司不會容忍任何違法行為（例如作出虛假聲明或使用虛假文書），並會向相關執法機構舉報涉嫌違法行為。 年期方面，工廈按揭的最長年期為20年，不過，如申請人的人齡太大或樓齡太高，就難以做足20年按揭年期。 公務員目前能夠申請非實報實銷的供樓津貼，視乎公務員的總薪級表而按比率發放，合符資格的公務員最多能獲得10年的樓宇按揭津貼。
「百分百擔保個人特惠貸款計劃」由按證保險公司營運並受相關條款及條件約束。 因為銀行有權了解公司的大股東是否申請本人，若是，便當自僱人士處理；或者公司大股東是申請人的直系親屬，申請人卻是打工而已，原來也不可以視之為受僱。 自僱人士按揭 另外，如果公司是合夥公司或多於一位股東，利息則會按比例去計算營利作入息做壓力測試。 例如你持有公司的 80%，而本月的淨營利有 100 萬，你的個人收入則會以 80 萬計算。
自僱人士按揭: 劏房按揭攻略 申請9成按揭條件【星之谷專欄 – …
所以，如果你是自僱人士又想借高成數按揭的話，就最好有心理準備可能只能批核不足八成的按揭。 收入不穩加上信貸評級差的話，銀行批核按揭申請會難上加難。 故收入不穩的話必須準時還清卡數，並且避免申請過多信用卡。 另外，亦不要隨意拿個人資料查詢借貸資訊，以免留下記錄，對信貸評級帶來負面影響。 不論您屬於哪一類別或行業的自僱人士，申請按揭時，最重要是讓銀行清楚知道收入來源及財務狀況等資料作完整分析。 如果有任何疑問，歡迎聯絡我們，和我們的按揭專員了解更多。
不過，在2019年度施政報告後，政府已撤銷首置人士必須通過壓力測試規定，如申請人未能通過壓力測試，仍然可以透過支付較昂費的按揭保險，以通過按揭審查，承造按揭。 綠表申請人士最高可申請九成半按揭，而白表申請人士最高只可申請九成按揭。 由於居屋有房委會作擔保，因此不論綠表申請人士或白表申請人士，即使申請高成數按揭，亦無須購買按揭保險。
自僱人士按揭: 按揭專區
對於收入不穩定人士，銀行一般會以較長時間的平均收入以計算每月入息，個別銀行亦可能會以打折的方式計算非固定收入。 如果申請人的入息不足以通過壓力測試的要求，可以考慮找一些有收入的人士作為聯名借款人或擔保人，以增加獲批按揭的機會。 剛才提到如你不是首置人士，在新按保條例下，物業價值800萬以上至900萬者、900萬以上至1000萬者，最高只能造8成按揭。 假設買800萬住宅，當借盡8成按揭，那首期就要160萬，不過還要留意壓力測試。 基本上，供款與入息比率上限是50%，而壓測下，假如按揭利率增加3%，那供款與入息比率最高是60%。
由於自僱人士收入非固定，亦未必有強積金供款及報稅紀錄，申請人有更多準備工夫需事前處理，其中最重要的是以現金或支票出糧的人士，要養成每月定時入帳的習慣，並保留至少半年或以上的紀錄，以此作為收入證明。 另外亦最好為自己進行報稅，並保留至少兩年的報稅紀錄，以增加按揭審核的成功率。 香港非固定收入人士的工種繁多，的士司機、Uber司機、保險經紀、KOL、YouTuber均屬於收入不穩定人士，今個月收入與上一個月收入可能相差數千元，此類非固定收人士申請按揭會遇上甚麼挑戰？ 自僱人士按揭 自僱人士按揭 某些無良地產經紀會在準買家簽署臨時買賣合約同時「側側膊」要求簽署按揭轉介表格！
自僱人士按揭: 【子非魚專欄】高收入醫生「太自信」 申請九成按揭中伏記
對於沒有固定受薪的人士而言，在目前按保制度下只能造最多8成按揭，加上有些銀行會將自僱人士入息打八折計算，假設平均入息為2萬元，那折後就得1.6萬元，故首期支出都要比一般固定受薪人士預多1至2成。 除非以固定受薪的另一半名義購入物業，否則銀行有權要求自僱人士再提交多一年的平均入息證明，若供款佔入息比率仍很高，可能要找其他固定受薪的直系親屬如父母、配偶擔保。 如果公司的貸款不須個人擔保，亦沒有註入環聯內，則毋須計入按揭申請人的DSR和壓力測試中。 相反，若該公司貸款需要董事擔保（即按揭申請人），貸款便要計入按揭壓測中。