實際年利率之計算方法以香港銀行公會所提供之計算方法作依據, 並已約至小數後兩個位。 實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示包括銀行產品的基本利率及其他適用的費用與收費。 個別客戶之利率優惠或有差異，最終利率將按客戶的信貸狀況而定，詳情請向本行職員查詢，本行保留決定利率及最終批核結果之最終權利。 結餘轉戶壞處 Finder.com是一個獨立的比較平台和資訊服務，旨在為你提供作出更好決定而所需工具。 雖然我們是獨立的公司，但此網站上顯示出的優惠是來自finder.com的收費客戶。
銀行需要跟從《銀行業條例》和《銀行營運守則》，而財務機構則需遵守《防債人條例》，按例不能胡亂審批貸款申請，不過若要實際比較，則財務機構享有較大的批核彈性，而且對於申請人的信貸評級要求較寬鬆。 結餘轉戶計劃批出的貸款，主要是由銀行或財務機構以戶口轉賬的方式直接轉到欠債的信用卡戶口，亦有些會發出本票寄給債務人，再由債務人自行到銀行或財務機構還款。 結餘轉戶壞處 結餘轉戶貸款較諸其他貨款計劃，最關鍵的優勝之處就是實際年利率（Annual PercentageRate，簡稱APR）低，因此選擇結餘轉戶計劃時，自然必須考慮這一點，先貨比三家，了解各家計劃的實際年利率。 它是計算貸款本身的利率，加上計劃優惠及其他費用（例如貸款手續費、服務費等等）所得出的參考利率。 若擁有良好結餘轉戶信貸評級的申請者可以爭取較優惠私人信貸及物業信貸利率，而且獲批貸款金額相對較高；相反擁有不理想的最低還款額信貸評級，金融機構一般會批出較高利率，甚至拒絕你的私人信貸及物業信貸申請。
結餘轉戶壞處: 結餘轉戶 vs 私人貸款
債務重組費用包括聘用專業人士的費用，以及多項法律程序費用等雜費，開支繁多，可高達數萬元。 結餘轉戶壞處 結餘轉戶壞處 債務舒緩（DRP）是債務重組（IVA）的簡單版，欠債人毋須經法律程序申請重整債務。 欠債人可直接與債主商量，重新制訂一個雙方都可接納的還款方案，例如減息或延長還款年期。 利用結餘轉戶貸款去清卡數或債務的確有不少好處，尤其能為一身卡數的朋友節省不少利息和時間。
- 當中須要召開債權人會議，符合總欠債額3分2或以上的債權人同意才可進行。
- 在破產期間，破產人士不能申請私人貸款，亦不能購買貴重物品、買樓及汽車。
- 另外，申請結餘轉戶清卡數，借到的貸款額亦一般較私人貸款為高，前者金額為月薪的18-21倍，後者通常最多也只有12倍。
- 雖然大部份銀行及財務公司都會因雙贏的局面下而同意DRP債務舒緩，但亦有部份是不接受的，所以在申請DRP前應諮詢本會成員，詳細了解及分析是否適合，節省時間及金錢。
- 破產受託人/破產管理署會根據破產人士的生活需要，批出每月可用的生活費用，滿足破產人士和其受養人衣、食、住、行生活開支上的需要。
- 循環貸款沒特定還款期，倘申請獲批，申請人可自行選擇何時提取金額及每次提取多少金額。
- 破產期滿後，破產人可以向高等法院申請「破產解除證明書」，以反映破產令期滿失效，申請前須取得署方或受託人的「不反對確認信」。
最後，須知道一般零利率或低利率的優惠只會維持約6至12個月，優惠期過後便須繳交利息。 因此，申請結餘轉戶後亦請謹記按時償還卡數，以免影響自身的信貸評級。 其實，不少銀行都會擔心欠債人士濫用IVA，作逃避還款的理由，因此申請也未必一定成功。 例如，如果欠債人持有物業或其他資產而不如實申報，會令債務重組的申請終告失敗。 除了申請破產，其實亦有不少重整債務的方法，助你走出困局，當中包括債務重組（IVA）、債務舒緩（DRP）和結餘轉戶。 MoneySmart 為你整合有關資料，助你選擇最合適自己重整債務的方法。
結餘轉戶壞處: 結餘轉戶貸款用途有限制
由於IDRP綜合債務舒緩服務的債務商議特點，又被稱為牽頭式債務紓緩計劃。 結餘轉戶壞處 至於結餘轉戶計劃，則屬於銀行或財務公司的貸款產品，金融財務機構會發出較低息的新債，以償還欠債人原有較高息的債務，令欠債人日後只需清還較低息的新債。 結餘轉戶計劃一般適合還款能力強、債務負擔輕的人士申請。
最後，MoneySmart 提醒大家，即使市面上不乏重整債務如清卡數的方法，大家亦要量入為出，好好管理自己的財政，不要過度借貸。 假如你的信用卡欠款有$5,000元，利息是20%，一年間你的利息支出就可達$1000元！ 但假如你一直沒有繳交任何欠款，更會形成「利疊利」的情況。 香港債務舒緩的工作者很盡心跟進我的個案，給了很多意見，解決了一直困擾我的債務問題。
結餘轉戶壞處: 結餘轉戶計劃是甚麼？
使用滙豐流動應用程式及網上理財服務，即可安坐家中，輕鬆理財。 請瀏覽本網頁，了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。 網上申請尊享高達HK$3,000現金回贈、全新客戶網上申請可享額外$1,000現金回贈及最多可達2個月免息免供。 結餘轉戶貸款申請手續及流程與私人貸款差不多，主要分別在於貸款是用作償還現有債務，故亦要提供一些現有貸款或卡數資料。
同時，即使成功取得貸款，此筆款項一定要歸還，且在破產期間再借錢，顯示你沒盡力處理財務問題，亦影響現有債主利益，破產管理處知道後，可向法庭申請延長破產期至最長8年。 結餘轉戶計劃可以將不同貸款的金額和還款日，統一至結餘轉戶貸款的到期日，所以只須整合一次貸款，可以繳還多項債務。 此外，在MoneyHero的私人貸款頁面輸入你所需要的貸款額和還款年期，你就能比較不同類型貸款的月平息和每月還款額。 因為是與個別債權人去商討，所以可能出現三個情況：第一，全部債權人都接受你的還款建議；第二，只有部份債權人接受；第三，全部債權人都拒絕你的建議。 如果是第三種情況，那麼你的債務舒緩計劃可說已經失敗了，此時你可以再試試轉為申請IVA，但是成功機會一般不高。 而債務重組，是欠款人的財政狀況已經進入比較差的情況，無法履行償還債務責任，由會計、法律等專業人士為你製作的符合你和債權人利益的還款方案，就是債務重組。
結餘轉戶壞處: 天星銀行Airstar 貸款一筆清
幸好最後得知這協會，解決了一直纏擾我的的財政問題。 當欠債人士因種種程況例如失業或入不敷支而沒有辦法把債務償還，別無選擇的時候，這便是一個須要經由法律程序的解決方案。 過程中個案受託人將會把欠債人的資產既公平亦有系統地分配給其債權人。 了防止破產前逃避債項，法律規定凡破產呈請前五年之低於市價交易 ，破產官可申請討回。 又若債務人於破產呈請前，將資產償還其他債權人（這叫不公平的優惠 unfair preference），破產官可追討呈請前半年之交易。 若是配偶，親戚及生意合伙人等聯繫人仕，追討期為兩年。
客人在拖欠不同卡數多時，每月只能還最低還款額，這時客人的信貸評級其實已被拉低，若要以低息借私人貸款將會有難度，這時結餘轉户系統就能成為解決你貸款的不二法門。 結餘轉戶貸款的意思即是銀行透過批出一筆利息較低的私人貸款，讓借款人直接去找另一筆或多筆卡數或貸款。 以卡數為例，由於信用卡利息相對較高，實際年利率一般高達30%-40%，客人如果只還Min Pay只會利息疊利息，將來需要好多年才能將款項還清。 它是一筆用於清還各家銀行，金融機構私人貸款、信用卡債務的金額較大的分期貸款。 結餘轉戶計劃的好處之一是把所有不同貸款的金額及還款日都統一至結餘轉戶賬戶，結餘轉戶cut卡。 私人分期貸款是最傳統的貸款類型，由於無需任何抵押就能借錢，故又稱無抵押貸款。
結餘轉戶壞處: 信用卡優惠
申請大額清數計劃，其目的是讓人清還卡數或其他私人貸款，因此放款時，可能會把資金直接存入欠款的信用卡戶口，確保借出款項是用作還款之用，助欠款人早日擺脫卡數。 很多時候，一個人醒覺需要解決卡數問題，通常都已去到非常嚴重的狀況，連還Min Pay也開始感到吃力。 以一個月入$20,000的打工仔為例，手上擁有數張信用卡，如果借貸長期欠超過$20萬，每月的Min Pay可能也去到約$5,200或甚更多，感到還款非常吃力。
- 又或者職業為的士司機的話，您只需提供的士租車單、有效駕駛執照及有關之收入證明便可。
- 在這種情況下，結餘轉戶可為Kelly帶來顯著慳息效果。
- 盡量降低還款年期和貸款額以降低利息支出，並謹慎理財，準時還款，切勿拖欠。
- 銀行或貸款機構會在處理客戶申請私人貸款或按揭時，向環聯索取客戶的信貸報告，從信貸評級來評估是否批核客戶的貸款申請。
- 其實除了申請債務重組，你亦可以考慮以其他方法解決當前的債務問題。
- 其次，DRP計劃與債權人討價還價需要一定的心理韌性。
改善信貸評級的重要方法，很多人不知道信用卡是跟信貸評級息息相關，要有良好的信貸評級首先要管理好信用卡，以下提供一些例子如何好好使用信用卡來提升信貸評級。 信貸額使用率信貸額使用率是以信用卡結餘，除以所有信用卡的信用額所得。 信貸額使用率一般建議維持在 30% – 50% 或以下，高於 50% 會影響信貸評級。 可使用信貸額綜合你所有信用卡獲授權的信用額，減去未償還的總結餘。