擔保人需要等借款人向銀行贖回樓契，走完一切流程才算完全除名。 另外，如為家人擔保再買樓，則需向銀行出示家人的貸款信，證明在家人貸款中，你只是擔保人的身分，因為信貸報告只會顯示你在Mortgage Count，並不會詳細列明你是擔保人角色。 單名持有好處是當有餘錢購買第二層樓時，原本任擔保人一方可以用首置客身份入市，不需要繳付15%辣稅。 但若果情侶感情只是男女朋友階段，並未準備步入教堂，任擔保人一方在物業沒有擁有權，若借款人不願意「甩保」，就要有面對按揭手尾的心理準備。 「擔保責任期」，大多為3個月，如果借款人在這擔保責任期斷供，擔保人還是需要負上應負的責任。 相反，如果是借款人想為擔保人「甩保」，只要符合上述條件，說可單方面處理，甚至可以完全不通知擔保人。
拆解方法是向銀行提供甩擔保時的貸款信，證明本身的擔保按揭已甩掉，銀行是可以接受，但要向貸款借閱新的貸款信才可向銀行證明已甩了擔保。 做爲一名按揭擔保人，在銀行的定義會被視爲有按揭在身。 如果擔保人未來想申請按揭時，比如置入自己的物業，可是他/她做為擔保人原先的按揭還沒供完，那麽擔保人在申請自己的物業按揭貸款時的按揭成數就會被下調一成。
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答：有部分銀行可能會收取行政費用，一般是數百元。 但如果罰息期已過，可以考慮轉按甩擔保，因為轉按可以獲取額外銀行及中介回贈，一般扣除了律師樓也有數萬元現金可落袋。 事實上，若然單位沒有牽涉凶宅、缺契及僭建等問題，銀主盤按揭審批上跟二手樓並沒有太大分別，最長可以做到30年，按揭息… 現時的轉按人士，部份是約兩年前曾經承造按揭，現時已過銀行「罰息期」的人士。 而兩年前的最優惠的按揭計劃約為H+1.3%，與現時市面上最優惠的H…
由於樓按擔保人的身份會嚴重影響新的按揭申請，一般的處理方式，是借款人在月入增加/原有按揭餘額隨時日減少，自己的收入足以通過壓測之後，以轉按方式，移除擔保人的身份。 試想象申請人年齡60歲，銀行根本不能批足30年的供款期。 因此面對稍微年長的借款人同時又想要延長供款年期，銀行會要求增加一位較年輕並且收入穩定的擔保人。
甩擔保人手續: 什麼是「按揭擔保人」？
我們建議業主找按揭擔保人時，還是需要先了解準擔保人過去貸款紀錄，了解擔保人是否已有其他債務，如樓按或私人貸款等。 【按揭拆解】信用卡及私人貸款都會計入壓力測試… 甩擔保人手續 如果申請按揭後才發現因有分期貸款在身，導致無法通過壓測，首先可留意是否有額外收入增加借貸力，如果自身能力不足，便需要考慮增加擔保人以通過壓力…
- 業主如果想為擔保人「甩名」，同樣可以透過轉按達到目的。
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- 一般在擔保人成功甩保後，環聯資料庫沒那麽快更新，如果閣下急著要申請新的按揭，那銀行會要求曾擔保的物業最原始的貸款信（Facility Letter）及甩了擔保後的新貸款信兩份文件。
- 退保後，如果單位仍然用來自住的話，最高可以借到六成按揭，出租則最多借到五成。
- 「甩擔保」後，環聯信貸資料庫不會即時更新，但正常只要手持銀行證明信，阿輝可以憑無擔保「清白之身」申請按揭。
- 借款人和擔保人）的入息和負債能力通過銀行在審批按揭時所要求的「每月供款佔入息比率」及「壓力測試」來置業。
若追討不回來，就會開始走法律程序收回樓宇、進行拍賣，拍賣的款項如果不夠抵債，銀行就會向擔保人討要餘額。 通常按揭擔保人都會是身邊親近的人如夫妻、子女、兄弟姐妹、情侶，因爲不會有陌生人無端端願意抗這麽大的責任用自己的名字做按揭擔保人。 我們很時不時在報章或是臉書看到「借款人和擔保人鬧翻」、「夫妻離婚，身爲按揭擔保人的另一半怎麽辦？」、「情侶分手，借款人不願意為按揭擔保人甩名」等案例。 所以在還沒正式簽字之前，每個按揭擔保人都必須清楚知道需要承擔的風險，再落筆無悔。 不過要注意的是，借款人與擔保人雖然性質相似，但追討次序卻有別。 若你已成為朋友A的擔保人，而再買樓的難度會大增，因為朋友A的每月供款，需要計入你的供款作為壓力測試。
甩擔保人手續: 每月供款額
男方作為擔保人，會被當有按揭在身，若果未來想買樓，銀行審批會較審慎，按揭成數將削減1成，例如買入1,000萬元以下物業最高按揭成數減至50%（原本60%），供款壓力會增加。 要成為「擔保人」，其實沒有明文規定誰人可做「擔保人」、誰人不可以做「擔保人」，最終也視乎銀行取態而定。 一般來說，銀行只接受近親成為「擔保人」，包括父母、兄弟姊妹等；也有些銀行會寬鬆一點，會接受朋友作為「擔保人」。 但值得注意一點，如果本身貸款涉及「按揭保險」，香港按揭證券公司有規定只接受「擔保人」跟「借貸人」具親屬關係。 情景三：假設用先生作借款人、太太只做業主，未來太太再做其他按揭，壓測可以不計算現有物業的供款（部分銀行可以）。
而阿輝作為擔保人要面對的供款，是「每月總供款」，即所擔保物業以及自己即將買入那層物業的供款總和。 相比之下，如果沒有為他人擔保，DSR要求僅50%，即每1萬元收入月供款最多達5,000元，兼且毋須通過壓測，可謂輕鬆得多。 轉按套現盡取銀行回贈的方法，就在於善用銀行的高息戶口及依銀行優惠作「跳bar」式加按，提升自己的現金回贈，同時經按揭轉介取得中介回贈，就能在加按套現同時取得最多的現金回贈。 甩擔保人手續 即使批核需時較原行加按為長，且需要付出數千元律師費經律師樓完成新按揭，銀行及按揭轉介無償提供的現金回贈，已足以抵銷相關的律師費有餘，業主變相是透過轉銀行做到「無本生利」。
甩擔保人手續: 銀行貸款利率9大伏位
但如日後先生不幸逝世，銀行得知後將需要太太重新做入息審查，以調整貸款額。 甩擔保人手續 若只敍做6成按揭，毋須購買按揭保險，大部份銀行不會要求按揭申請人提供與擔保人的關係證明，但申請人仍需要在申請表聲明兩者的關係。 如業主不幸過身，擔保人在處理自己按揭時，只要到擔保物業的按揭銀行申請按揭，銀行系統會顯示之前的按揭貸款情況，若按揭已完成供款或有機會就之前的擔保計算mortgage count。 根據過往經驗，申請人與擔保人非近親關係亦曾經成功批出。
但是事實是香港樓價長期高企，按揭每月供款金額隨之上漲。 他們一般接受具收入證明的直系親屬為擔保人；擔保人所擔保的，便是「借款人不會拖欠供款/斷供」；一旦借款人拖欠供款時，銀行便可採取行動，向擔保人追收欠款。 如果讀者被親屬要求作為按揭擔保人，要留意除了借貸人斷供時會被追收餘下欠款外，仍有其他影響。 銀行一般不為送契樓批按揭，就算是零成交價，一樣有機會被稅局按市價追稅。 所以最好仍以買賣形式為聯名物業甩名，而在田土廳consideration一項，應列明完整樓價，只要在合約上列明是甩名，印花稅依然是用一半樓價去計。 在原擔保人「甩名」前，一般新做按揭成數需減1成及壓測會收緊10%，在成功除名後，於購買物業計算入息時便不再受影響。
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如果貸款人新的收入及壓力測試符合要求，或者順利找到另一個擔保人，銀行就會較易為貸款人甩擔保。 貸款人需要提供入息證明給銀行，並成功通過壓力測試。 入息證明文件包括最近3個月銀行出糧紀錄、稅單、公司僱傭合約等。 甩了擔保後，原擔保人便可以自置物業不用受TU中的擔保mortgage count影響DTI（每月供款與入息比率）的計算。 如果擔保人的TU未更新前便買樓申請按揭，銀行也會計擔保按揭的貸款入DTI中。
不過要留意，TU更新需要一個月時間，故此擔保人成功甩擔保後於申請新做按揭時，向銀行提供上述甩擔保時的貸款信，又或者提供清還按揭的還款記錄等以作証明。 補充一點，政府在2022年3月宣佈的新按揭保險計劃的新條例有提到買家若是首置人士可以通過新按保借到高成數按揭而且可以免壓力測試。 不過借錢的是銀行，只要銀行對借款人的供款能力存疑，銀行還是有權利要求加按揭擔保人。 兩層樓的供款額相加為37,000元，供款佔入息不得多於35%，月入需達105,700元才可通過測試。 在加息三厘後，兩層樓的供款額相加為53,000元，供款佔入息不得多於45%下，月入117,700元才可過到負擔測試。 所謂「擔保人」，就是當買家財力不足以應付物業按揭時，依靠另一位較具財政實力人士協助擔保上會。
甩擔保人手續: 擔保人條件
如果擔保人與按揭申請人之前均沒有任何按揭貸款在身，供款佔入息比率及壓力測試則不需要有任何改變，分別沿用50%及60%的計算方法。 例如，一對退休的夫婦，王生和王太聯名持有一個房產。 他們的兒子 – 王小明，在須要一些資金周轉生意，所以王生和王太就用這個兩人聯名的房產來套現資金。 不過因為王生和王太已經退休，沒有入息證明，而現時只有王小明能夠證明有穩定收入。 這種情況下所申請的貸款將會由王生和王太作為【按揭人】和兒子王小明作為【借款人】。 如果借款人是首置，透過按揭保險計劃借高成數按揭，理論上是不用通過壓力測試，那麼是否肯定不用加擔保人呢？
而且定得太低也可能銀行會拒絕上會，事前最好問清想報的銀行。 不過，有一間銀行，可以接受轉名的樓價定低過市價兩成之內。 如買樓想借 6 成或以下低成數按揭（不經按揭保險計劃），按揭成數要扣減一成。
甩擔保人手續: 擔保人的買樓成數下調，需要支付更高的按揭保費
而現時一般新批H按的鎖息上限是2.5厘，而2、3年前的H按鎖息是2.15厘，轉按時，如果借款額及年期不變，通過壓測的要求也會上升。 在一般情況下，為家人的樓按作擔保，並不會影響擔保人本身的日常理財──絕大多數小業主都是因為未能通過壓力測試，而要求家人作擔保。 為家人樓按作擔保，正常情況下不會因此多付一分一毫。 置業時如果入息不足以通過按揭壓力測試，一般的處理方式是在申請按揭時加入擔保人。 為親友的樓按作擔保，其實會影響到擔保人自己未來的按揭申請。 為免長期影響親人的置業大計，不少業主一早計劃，未來以轉按移除擔保人，但要留意，此種策略雖然可行，但成本卻愈來愈高。
當然若二人感情穩定，已是準夫婦，即使以任何一方名義買入，另一半則做擔保人，按揭可與聯名持有一樣獲批，只要向按證公司聲明關係屬於未婚夫婦，任何一方也可以成為另一半的擔保人。 如借款人遲供款或斷供，都會影響擔保人的環聯信貸評級，要多多留心畢竟一個按揭年期大多數都供20至30年，這段時間變數還是存在的。 原按揭的DSR基本要求是50%，壓測下不能超過60%；而有擔保人在身的情況下，DSR基本要求下調成40%，壓測下不能超過50%。 若按揭成數為6成以下的按揭，可以由其他親友任擔保人。 但若需要是高成數按揭，即是把按揭成數為6成以上至8-9成，那麼擔保人必須為直系親屬，包括父母、子女或配偶，未婚夫婦可以被視為直系親屬，可以作按揭擔保人。 、負債不高甚至沒有負債、無按揭等貸款在身最為理想。
甩擔保人手續: Q4:擔保人須具備什麼條件？
而且，若朋友A延遲還款，擔保人在環聯的信貸報告可能受影響，令往後貸款難度增加，假如你想單方面甩擔保，也要經過銀行同意，並再審視朋友A的的負擔能力能否獨立負責該筆貸款。 因此，個別銀行為減低貸款風險，有機會要求擔保人改做借款人。 替人擔保的每月按揭供款，需要全數計入壓測及DTI內，並要用40/50去計算壓測（如要按揭保險在某情況下要用35/45計算）。 甩擔保人手續 例如A君擔保B君買樓，其每月按揭供款為1萬，將來A君買樓並敍做按揭，該1萬元需計入A君的按揭壓測及DSR內。 將借款人及擔保人的入息及負債相加，作為一個單位計算DTI。 舉例，借款人入息是1萬元，擔保人入息2萬元，每月供車5,000元，合拼後總入息為3萬元（1萬+2萬）、總供款為5000元（車會）加上申請中的按揭供款。
甩擔保人手續: 除名需要借款人的配合
如果使用按揭保險把按揭成數提升至八、九成，擔保人必須為同住人士。 【負資產2022】4招教你避開最終被銀行call loan！ 所謂「負資產」，即物業市值低於未償還按揭貸款，即「資不抵債」，而負資產帶來最直接的影響是銀行有機會call loan(提早還款)；然而，現時…
甩擔保人手續: 按揭擔保人除名會否罰息？
擔保人如果日後希望甩保，需要與借款人協調，再向銀行申請重新審批按揭。 如果借款人的收入及壓力測試符合要求，或者順利找到另一個擔保人，銀行批準「甩保」的機會較大。 壓力測試以借款人加擔保人的入息計算，假設借款人月入為20,000元，如打算申請六成按揭，以實際年利率2.5%，還款期30年，只能負擔350萬的物業。 但如果擔保人月入25,000元，便以二人總入息45,000元（20,000+25,000元）計算，便可以負擔792萬元物業，在置業路上有更多選擇。
甩擔保人手續: 甩擔保人手續5大好處
按揭擔保人是借出自己供款能力給予借款人，日後擔保人向銀行申請按揭買樓時，雖然原按揭不用擔保人供款，但是每月供款的金額依然會被銀行計算在内。 不過，部分銀行只接受擔保人為直系親屬（即父母、子女、已婚伴侶），尤其是借款人把按揭成數提升至八、九成。 如為未婚另一半做擔保人，通常要提交文件證明（如擬結婚通知書）。 轉按時，由於整個按揭貸款需要重做，如果單靠業主個人嘅入息已經足夠過到壓力測試就最簡單直接。 而若然業主一個人嘅收入唔夠計數，轉按時亦可以用其他屋企人做擔保。
不過，如果擔保人與按揭申請人本身均沒有按揭貸款，供款佔入息比率及壓力測試則不需要下調一成，分別沿用50%及60%的計算方法。 壓力測試以借款人加擔保人的入息計算，假設借款人為20,000元，如打算申請六成按揭，以實際年利率2.5%，還款期30年，只能負擔350萬的物業。 但如果擔保人月入25,000元，便以二人總入息45,000元（20,000+25,000元）計算，便可以負擔792萬物業，在置業路上有更多選擇。 另一種情況，若貸款不透過按揭保險做申請，較年輕業主的收入即使不夠應付每月供款，但只要有較年長的父母作擔保，銀行一般上會批准貸款申請，最長可以借足30年還款期。 銀行不會單單只看擔保人入息高低而且會翻擔保人以往所有的貸款紀錄和信貸評級。
甩擔保人手續: 擔保人如何向銀行證明，已甩走擔保人身份？
同時，當借款人沒有能力履行債務責任，即未能… 雖然擔保人角度被動，但擔保人不合作亦非完全對女方無影響，因為借款人無擔保人同意，不能向銀行申請加按、轉按、甩按揭保險從而出租單位，加名或除名。 以上行動需要重新審批按揭，由擔保人簽署，簽署轉按、加按等行動後男方即可剔除擔保人身份。 他們認為在原按揭銀行進行「甩擔保」會比較簡單，因為弟弟的出糧戶口也在按揭銀行，可以較容易獲得批核。 不過，雖然弟弟入息足以獨力通過壓測，在「甩擔保」後，阿輝仍然被賦予一個所謂「擔保責任期」，為期3個月。 簡單而言，就算阿輝已經不是擔保人，但期內如果原業主(弟弟)斷供，阿輝都要負責。
甩擔保人手續: Q9： 擔保人與借貸人一定要同住嗎？
留意簽臨約後，真正轉名手續可慢慢進行（政府沒有指定要幾時前完成轉名程序），但要一個月之內付轉名印花稅（以轉名臨約日期計算）。 答：夫妻先做簽一張臨約，簽好後到銀行申請轉按，批左後，才到律師樓搞轉名手續，這樣便最安全。 甩擔保人手續 因萬一銀行唔批或批的條件不如理想，那麼便不用付律師費。 至於臨約的sample，可致電我們地產公司免費索取。
擔保人是不能單方面跟銀行申請除名而是需要借款人的配合，有借款人提交申請。 銀行方面也不會隨隨便便除名除非確認借款人的收入足夠應付貸款、或除名過後借款人依然可以通過壓力測試、或有新的擔保人補上。 其二是弟弟作為原業主，可以即時轉按到另一間銀行；當轉按完成後，律師樓出信證明原按揭已經完成轉按，阿輝所牽涉擔保也會自動消失，不存在「擔保責任期」這些尾巴。 但這方法有缺點，就是須確保阿輝新買物業成交前，弟弟的物業已經完成轉按。
自住業主可以善用「居所貸款利息扣稅」，一共20個年度可以扣減，每年上限十萬元，究竟怎樣申報才可以用盡免稅額呢? 究竟如何可發揮到最大的慳稅效果，我們一文為大家解構。 甩擔保人手續 若擔保人去世，借款人則不必要重新被銀行審查入息。 因此從事高危行業例如巴士司機、紀律部隊等職業，建議還是任擔保人較好。
【按揭攻略】納米樓上會申請知多啲 納米樓是指實用面積200呎以下的住宅單位，其中屯門菁雋單位最細面積只有128平方呎，成為全港最細的住宅單位。 甩擔保人手續 擔保人責任重大，建議大家答應簽署成為親友擔保人之前要先三思，衡量自身財政能力，並與借款人先協商好未來安排後才作出決定。 反之，若果借款人想甩擔保，只要入息符合審批條件，就不需要擔保人簽署文件，甚至不通知擔保人亦可自行完成手續。 如果是借款人想為擔保人「甩保」，只要符合上述條件，說可單方面處理，可以完全不通知擔保人直接進行除名。