TE 信貸資料庫是由香港約 500 間貸款機構參與提供資料，是全港最多貸款機構參與提供資料的信貸資料庫，資料供業界作為借貸評估的重要指標，是財務公司必備的工具。 問題就出來了，如果有市民是強烈支持及信任祖國背景的個人信貸資料庫，資料放在它們處才心安，但按現時機制，該市民的資料很可能被多間個人信貸資料庫持有，包括外資，但個人信貸資料庫沒有拒絕的權利。 更離譜的是，現在沒有要求核准機構必須讓公眾查閱審計報告，公眾難以知道有否任何負面事件及紀錄，以作考慮。 鑑於項目較為複雜，行業公會及其委聘的第三方顧問公司正與金管局釐清細節，並徵詢公署、消費者委員會、業界及相關持份者的意見。 當準備就緒，行業公會將會就提供個人信貸資料服務進行招標，其後中介平台和個人信貸資料服務機構將會進行系統開發和保安測試，預期新系統將會於二○二二年底投入服務。 就問題涉及的相關個案，公署已根據《私隱條例》作出跟進，並向相關機構提出改善建議，包括要求其設立有利於保障私隱的預設設定、讓個人選擇轉移資料的種類、管理收取個人資料的對象，以及定期檢討網上認證程序等。
- 另外，現時愈來愈多僱主，尤其是金融行業，紀律部隊和酒店清潔，會要求應徵者提交信貸評分，以查核求職者誠信。
- 當你可以睇返你每個信貸賬戶入面有無遲還紀錄/遲咗幾多而俾銀行做咗filing其實都幾有趣，同時可以照住自己個record睇返係咪成日自己大頭蝦遲還錢，搞到無啦啦被扣咗分就唔抵。
- 作為一間領先的環球資訊和洞見公司，我們致力利用資訊去推動經濟機遇，創造更好的體驗並賦予人們權力。
- 年，就要由今日起學習妥善理財，除了準時還款，亦要留心自己的信用卡及借貸數目，並定期索閱自己的信貸報告，維持健康的財務狀況，未來等錢使時便不用擔憂借款無門了。
- 彭先生指公司在2016年設計TE信貸資料庫時，已考慮到私隱問題，故決定在信貸報告內，只會提供借貸人過往的借貸紀錄，但不會顯示地址、電話、身份證、工作、擔保人等個人敏感資料。
報道引述消息指，銀公暫定今年第三季就引入新個人信貸資料庫招標，但可能最快要待2021年底才正式開業。 另外，現時愈來愈多僱主，尤其是金融行業，紀律部隊和酒店清潔，會要求應徵者提交信貸評分，以查核求職者誠信。 你可以選擇經環聯網站購買信貸報告、或先於網上預約，並親身到環聯辦事處索取信貸報告。 假設信用卡結欠及每月簽賬額不變，而越多信用卡帶來越多信用額，你的可使用信用額會越高及信貸額使用比率會越低，反而有利信貸評分。
環聯信貸資料庫: 相關產品 信貸報告
而申請樓按的參考因素也不少，除了樓按批出的高最成數外，樓宇按揭的還款期以及利率都是重要的元素，它們分別決定了申請人能夠獲批多少樓按貸款額、每月需要償還的樓按還款金額以及除了樓按借貸額以外，借貸人需要支付的金額。. 閣下可向提供信貸的銀行/財務公司查詢信貸資料服務機構的詳情，然後直接聯絡該機構以取得自己的信貸報告。 在一般情況下，閣下需要為取得信貸報告而支付服務費，因私隱條例容許資料使用者在依從查閱資料要求 (第六項保障資料原則) 而提供有關資料時收取合理費用。 目前在本港營運的主要信貸資料服務機構名為「環聯資訊有限公司」。
另外，在特殊情況下（如法庭命令），環聯 TU 亦會向「相關人員」提供你的信貸報告。 由欠款金額全數償還日期起開始計算，環聯可保留逾期還款紀錄5年；或由欠款人根據香港個人資料私隱專員公署頒布的《個人信貸資料實務守則》通知環聯解除破產日期起計算，保留相關資料5年。 今次CRA招標，市傳環聯、諾華誠信、平保旗下的金融壹賬通科技的子公司OCHK有參與入標。 環聯於1982年成立，目前是全港首間及唯一的消費者信貸資料的參考機構，其資料庫載有550萬個消費者的信貸記錄。 金管局發言人又指，據了解，行業公會就服務機構展開招標工作後，中介平台和獲委任的個人信貸資料服務機構將進行系統開發和保安測試，預期新系統於2022年底投入服務。 環聯信貸資料庫 陳振英表示，以往沒有處理銀行客戶信貸資料的經驗的HKICL，目前需要建立系統，以接受銀行客戶數據，且要有另一個系統將數據傳予CRA，「這都涉及測試工作，牽涉大量投資，所以引入多間CRA需克服很多技術問題」。
環聯信貸資料庫: 信貸報告內容
這些新的個人信貸資料庫，將持有全港數百萬人的極敏感資料，包括財務狀况、身分證號碼、電話號碼、住址、職業等。 銀行公會發言人曾表示「銀公與業界和監管機構，一直努力研究引入更多個人信貸資料庫，讓市民可以選擇」。 按今天的安排，消費者是完全沒有選擇個人信貸資料庫的權利，甚至連銀行會使用哪個個人信貸資料庫也不知道，因守則沒有強制規定披露。 可見銀行公會發言人的說法只是公關考慮，其實在誤導公眾。 我們常聽說的「TU報告」，指的是由環聯（TransUnion）向財務機構提供的消費者信貸記錄報告。 環聯是現時香港唯一制作消費者信貸報告的機構，環聯會員（即銀行及財務機構）每月會向環聯遞交消費者的信貸賬戶記錄，而環聯就是按這些記錄，更新消費者的信貸評分。
TU呢樣嘢好個人同埋好唔透明，因為要俾錢先可以隨時睇到導致到好少人有能力去觀察TU及分享，所以好少有討論。 我所講都係好片面的個人經驗，而我個信貸額係百萬計的，如果你信貸額得$10-$20萬咁情況就會好唔同，估計都唔會有個我TU回彈得咁快。 對我嚟講你借貸或申請信用卡唔洗太驚影響TU多少，最重要都係計得掂還款能力，有借有還唔好拖欠貸款及卡數咁TU自然就會回升。 我申請呢個稅貸時TU係B，但我一樣申請到恒生offer給12個月$20萬呢個range的最低利率2.01% APR。 買樓按揭唔會因為你TU A或TU B呢少少差別俾唔同利率你。
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今次招標，事緣擁有550萬人信貸資料的環聯，2018年11月被揭網上認證程序有漏洞，有傳媒成功取得特首林鄭月娥等數名公眾人士的信貸報告。 環聯於2018年11月被揭網上認證程序有漏洞，有傳媒成功取得特首林鄭月娥等數名公眾人士的信貸報告。 環聯信貸資料庫 此後，金管局一直與銀行公會、香港存款公司公會和香港持牌放債人公會（統稱行業公會）商討引入多於一家個人信貸資料服務機構的建議，並積極落實相關安排，改善現時因市場只有一家商業營運的服務提供者而衍生的營運風險。 銀行公會終在今年1月底向有意入標營運CRA的機構發邀請。
有傳媒發現環聯資訊（TransUnion）疑出現保安漏洞，只要持有目標人物的身分證號碼及公開資料，回答簡單問題，即可輕易通過核證並下載其詳盡信貸報告，內容包括電話、地址、借貸及逾期還款紀錄等多項敏感資料，報導更成功取得特首林鄭月娥的報告。 除了樓按服務，我們同時提供私人貸款計劃，貸款額最高可達三十萬，助您輕鬆便捷地獲取資金！ 而各類專業人仕，例如：醫生、律師、教師等，更可專享高達五十萬貸款額，以及更優惠利率。
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第二，在香港現行有關私隱的法律條文（包括清楚限定查閱及使用資料的條文）下，信貸資料庫所收集及持有有關閣下的信貸資料將會得到適當的私隱保障。 環聯信貸資料庫 即使你只遲還一天卡數，這也會影響你的信貸評級，紀錄更會保留5年。 另外，如你長時間只清還min pay，只會令總欠款愈來愈大，財務機構自然會質疑你的還款能力。 環聯香港個人業務總監傅潔德表示，信貸報告日益成為僱主評估求職者的可靠參考資源，對僱主而言， 求職者保持良好的信貸紀錄、準時還款、避免過度借貸以及避免僅償還最低還款額（min pay）均是可信的指標。 環聯信貸資料庫 對求職者而言，保持六個月的穩健信貸紀錄或可提升其信貸評級，從而增加獲聘於理想職位的機會。
請不要將產品出現在我們網站上的先後順序，當作成我們的認可或推薦。 Finder.com比較廣泛的產品、供應商和服務，但我們未有提供有關市面所有現有的產品、供應商或服務的資料。 請明白在我們供應的服務以外，你可能還有其他的產品、供應商或服務選擇。 作為香港最大嘅個人信貸評級機構，我哋申請信用卡/有無遲交貸款或信用卡卡數，大部份係環聯都有紀錄。
環聯信貸資料庫: 申請Citi信用卡賺AirPods Pro (第二代)
一次過睇晒自己過住嘅習慣同當前賬戶有無問題/經常性遲還紀錄等等。 再去諗一諗點樣可以提升返個評級…唔好到真係要申請貸款/買樓按揭時先嚟臨急抱佛腳。 Starpagency.com星之谷按揭轉介主要是幫客人格價，尋找最平利息、最高回贈、批得最快最易的銀行。 現時銀行H按最佳利率為 H+1.3%，大部份銀行實際封頂位為2.5%。 總現金回贈方面最高2.2% (新買) 及2.05% (轉按)。
倘若您短時間內有大量查閱記錄，反映您可能有財務困難，可導致信貸評分下降。 其實，銀行及財務機構每當審批信貸產品的申請時，都必定會查閱申請人的信貸報告，以了解申請人是否可信，而從而決定最終批核的結果。 雖然信貸報告由財務機構提供，但如果出現錯誤，消費者可要求修正，首先向環聯提出要求加入聲明，解釋當中細節，日後機構查閱報告時也可以充份了解狀況。
環聯信貸資料庫: 個人信貸資料庫截標 傳至少3機構入標 陳振英料引入過程緊湊
其後隨香港經濟和金融業興旺，主要由於信用卡為主的無擔保信貸漸趨普及，中央資料庫的重要性日益提升，使不少財務機構及銀行相繼入股，但主要以外資為主，包括美國運通、星展銀行、美國鄧白氏、恆生旗下恆生財務、渣打銀行、東亞銀行及匯豐銀行各持有6.25%。 環聯資訊前年爆出私隱漏洞後，據指銀行公會計劃在今年上半年招標，新增1至2間個人信貸資料服務機構，以平衡風險。 被視為潛在挑戰者的諾華誠信，集團行政總裁何佳意指「要做嘅已經全部做晒」，目前看不到潛在對手，倘招標有九成信心中標，並指除資料庫外，集團亦利用大數據等開發多個信貸產品，不會只做環聯Copycat(抄襲者)。 「TE信貸資料庫」由名為軟媒科技（Softmedia）的創科公司建立，專為財務公司而設，軟媒科技指本港有八成以上中小型財務公司，都有使用TE。 TE只開放予會員查閱，可免費及無限次使用，不對外公開，信貸報告內主要詳列借款人於會員財務公司內的借貸及還款紀錄，有身份證資料，但無地址、電話紀錄。 筆者當然歡迎引入競爭，但必須強調此修訂對消費者權益及私隱保障有極大影響，公眾卻沒有被正式諮詢。
- 現時我係咁多間銀行/財務機構嘅賬戶，都可以係環聯個付費版報告入面睇到。
- 由於財務機構無法或難以按現有信貸報告，評估申請人的信貸狀況，因此會影響申請人的申請或最終所批出的利率。
- 從前「免TU」幾乎是「二線財務」的代名詞，但隨科技發展，有了大數據及人工智能，不少規模較大的一線財務公司都有推出免TU及免文件的貸款。
- 當申請第 1 張信用卡或第 1 次借貸，你就開始建立了信貸紀錄，如果有按時還款的習慣，紀錄年期愈長，對評分愈有幫助。
- 其實，信貸資料庫未來發展更有很多其他問題，例如透過大數據和機器學習（machine learning），人工智能所作的評級決定欠缺公平性或透明度。
不論職位要求的資歷、薪酬高低，查閱信貸報告日益成為僱員的應聘要求。 環聯信貸資料庫 儘管這主要是金融行業的要求，惟各行各業的僱主在過去10年逐漸將查閱信貸報告列為招聘條件之一。 當申請第 1 張信用卡或第 1 次借貸，你就開始建立了信貸紀錄，如果有按時還款的習慣，紀錄年期愈長，對評分愈有幫助。 踏入2022年經濟繼續低迷，若然你經濟拮据，私人貸款可能是你的選擇。
環聯信貸資料庫: 破產 紀錄可洗底
因此，有意投考警隊、入境處、海關、懲教署等部門的人士應多留意自己的信貸報告評分。 就算你已任職紀錄部隊，差劣的信貸紀錄亦會大大影響你的升職機會。 本地大專學院一般都有聯營信用卡，供學生申請，並免年費，學生畢業後，部分聯營信用卡仍會繼續提供免年費的優惠，對建立信貸紀錄就非常有用。 由環聯信貸報告內的資料過濾過後，根據還款紀錄、總結餘、等信貸紀錄，會得出一個信貸評分（Credit Score）。
如果要使用一定限額才獲免年費，可以考慮分散消費，同不同卡繳付款項，盡量令所有卡都達到免年費要求。 如果有按時還款的習慣，下一步可考慮設法提升可用信用額，譬如入息增加後，立即向信用卡銀行提出調高信用額。 可以無限次睇分數，generate report及接收查閱信貸提示，坊間成日講既TU report就係TU紀錄到generate出嚟，用付費版的話你鐘意既每日gen 10份都得。 我自己習慣就留意信貸提示，耐唔耐Login睇完分有個譜就算，report就唔係每次都有keep。 上個月提到我係1月尾攞咗個$20萬私人貸款，對TU既變化由1月紀錄到既A尾B頭3,5xx分，插咗落去3月的紀錄C grade既3,350分。 今日再睇TU估唔到好快就谷底反彈70分去得返C尾3,427分。
環聯信貸資料庫: 信貸報告會包含甚麼資料? 我如何能夠向信貸資料服務機構索取關於自己的信貸報告?
親身前往訂購購環聯信貸報告：申請人須事先進行網上預約，然後帶同身份證明文件正本、一份3個月內的有效住址證明，以及帶備280港元現金或以 VISA/MasterCard信用卡繳費。 網上訂購環聯信貸報告：申請人須準備香港身份證、信用卡（VISA / MasterCard）及手提電話，然後便可經環聯官方網站開立網上賬戶及訂購信貸報告。 總欠款額：過度貸款，或只還min pay，將導致欠款不斷增加，財務機構難免質疑您的還款能力及財務狀況，信貸評分亦會因此下跌。 使用信用卡雖然能賺取積分，但遲還卡數信貸評分會被拖低，即使繳付最低還款額（min-pay）亦會影響評分。 倘若要查閱個人評分，每次信貸報告需付費HK$280，自行查閱對信貸評分不會構成影響。
環聯信貸資料庫: 信用卡負債有機會影響壓力測試
環聯的數據庫除了可讓銀行查閱客戶評級外，亦可讓客戶查閱自己的信貸評級。 軟媒科技市場部經理蔡翬莘透露，軟媒公司本來主力撰寫及出售系統程式，主要客戶包括全港400多家中小企，包括財務公司、美容公司、補習社、貿易公司及健身中心，而TE資料庫的主要使用者為200多家財務公司，每日處理約2,000宗信貸報告查詢。 她表示，財務公司會員透過TE查閱信貸報告，能有效減少公司壞帳、借款人拖數等風險損失。 當打工仔申請私人貸款及按揭時，財務機構及銀行一般都會向環聯公司索取申請人的信貸報告，報告會詳細列出申請人目前的貸款情況及還款紀錄，更會列明過去兩年曾查閱申請人信貸報告的機構。
環聯信貸資料庫: 產品特色
現時我係咁多間銀行/財務機構嘅賬戶，都可以係環聯個付費版報告入面睇到。 每張信用卡為1個賬戶，按入去就可以睇返你個信貸賬戶有無被銀行呈報過遲還錢或者有幾多credit limit同幾時開呢個賬戶等等嘅資料。 他又特別提及，據個人資料(私隱)條例中的「個人信貸資料」守則中，清楚列明信貸資料不得轉移至香港境外，而集團所有數據均存放香港，信貸資料「絕不送中」。 某些經營手法不誠實的二線財務公司，批出還款期短的貸款之餘，亦會收取高昂的手續費，但不會提供合約副本予借貸人，使借貸人折騰一輪，所取得金錢不能解燃眉之急之餘，更因沒有貸款合約在手，還款時就變得任人魚肉。 不收取參與機構任何安裝費、入會費或其他額外費用，信貸資料庫只會以用者自付的方式收取費用，有需要查詢時才會收取港幣 2 元，而付費當日可無限次查詢同一個借款人的信貸資料，價錢公平合理。
環聯信貸資料庫: AE Blue Cash
申請信用卡時，發卡銀行會批出一個消費上限(信貸額度)。 環聯信貸資料庫 如信貸使用度超標，財務機構自然會質疑你的消費習慣和還款能力。 所以，只要你擁有兩張相同信貸額度的信用卡，信貸使用度就會下降，信貸評分就會提升。 其中以還款紀錄，如有否逾期還款等最影響信貸評分，事關它直接顯示出借款人的理財方式。